ממוצע ריבית משכנתא

תלמידים · 12/10/22

לכל המומחים.
אשמח לחוו"ד.
משכנתא דיור, 70% משווי הנכס, 30 שנה - במטרה למחזר בבא העת, תמהיל מתאים עם מינימום סיכון לקנסות במיחזור.
1,827,000 ש"ח:
2/3 פריים +0.1%
1/3 קבועה צמודה 2.86%
בבנק לאומי.
בנק פאג"י אמרו שהם לא יכולים להשוות, אבל יכולים לתת פריים +0.25 וק"צ 2.7.

מה דעתכם?

ari1980 · 12/10/22

נכתב ע"י תלמידים:
לכל המומחים.
אשמח לחוו"ד.
משכנתא דיור, 70%, 30 שנה - במטרה למחזר בבא העת, תמהיל מתאים עם מינימום סיכון לקנסות במיחזור.
1,827,000 ש"ח:
2/3 פריים +0.1%
1/3 קבועה צמודה 2.86%
בבנק לאומי.
בנק פאג"י אמרו שהם לא יכולים להשוות, אבל יכולים לתת פריים +0.25 וק"צ 2.7.

מה דעתכם?

על פניו נראה מצוין.
אישית אני יעדיף לבדוק את האופציה לקלצ לחסוך את המדד.. ומכיוון שאתה פחות מפחד ממדד. הייתי בודק 10-15 אחוז מצ . והשאר חצי חצי קלצ ופריים.
אתה מדי חשוף לשינויים קיצוניים. זה 100 אחוז משכנתא שנתונה לשינויים.

תלמידים · 13/10/22

נכתב ע"י ari1980:
על פניו נראה מצוין.
אישית אני יעדיף לבדוק את האופציה לקלצ לחסוך את המדד.. ומכיוון שאתה פחות מפחד ממדד. הייתי בודק 10-15 אחוז מצ . והשאר חצי חצי קלצ ופריים.
אתה מדי חשוף לשינויים קיצוניים. זה 100 אחוז משכנתא שנתונה לשינויים.

אני לא נביא, אבל צופה שינויים לטובה ב-3-5 שנים הקרובות, ולמחזר אז פחות או יותר.
אם אני לוקח קל"צ אני חשוף לקנסות גדולים שיעלו בהרבה על ריביות יקרות שאשלם במשך השנים (בעיקר בפריים), בפרט שלא נראה לי שאקבל בקל"צ פחות מ-4.7.
אני טועה?

ari1980 · 13/10/22

א

נכתב ע"י תלמידים:
אני לא נביא, אבל צופה שינויים לטובה ב-3-5 שנים הקרובות, ולמחזר אז פחות או יותר.
אם אני לוקח קל"צ אני חשוף לקנסות גדולים שיעלו בהרבה על ריביות יקרות שאשלם במשך השנים (בעיקר בפריים), בפרט שלא נראה לי שאקבל בקל"צ פחות מ-4.7.
אני טועה?

אכן תקבל בערך באזור הזה.
זה יכול לבוא לפה ולפה. אין שום וודאות. כרגע הממוצע של הריבית הוא עדיין יותר נמוך מזה ככה שהעמלות היוון יהיו פחות אבל בהחלט סיכון . ממול הסיכון של המדד שיעלה לך את הקרן בלא מעט כסף. והצפי למדד גבוה בשנה הקרובה די ברורה.
צריך לשבת על התוכנה ולנתח ברור את כל האופציות ואז תחליט בראש יותר מושכל.
מי שפחות חושש מזה הייתי ממליץ על חצי קץ חצי קלצ. לא הכל קצ.
לקוח שעשיתי לו לפני חודש וחצי הצלחתי להוציא מלצ כל 7 ב3.95 ל30 שנה שזה אחלה פתרון למקרים שבטוח ימחזרו . אבל מאז העוגנים שלהם קפצו מממש חזק .. ועדיין לא בטוח שזה לא כדאי. כי זה חוסך ברור את העמלות היוון. בקיצור יש כמה אופציות כל אחד והסיכון שלו. תשב תחשוב טוב ותחליט

תלמידים · 13/10/22

נכתב ע"י ari1980:
א

אכן תקבל בערך באזור הזה.
זה יכול לבוא לפה ולפה. אין שום וודאות. כרגע הממוצע של הריבית הוא עדיין יותר נמוך מזה ככה שהעמלות היוון יהיו פחות אבל בהחלט סיכון . ממול הסיכון של המדד שיעלה לך את הקרן בלא מעט כסף. והצפי למדד גבוה בשנה הקרובה די ברורה.
צריך לשבת על התוכנה ולנתח ברור את כל האופציות ואז תחליט בראש יותר מושכל.
מי שפחות חושש מזה הייתי ממליץ על חצי קץ חצי קלצ. לא הכל קצ.
לקוח שעשיתי לו לפני חודש וחצי הצלחתי להוציא מלצ כל 7 ב3.95 ל30 שנה שזה אחלה פתרון למקרים שבטוח ימחזרו . אבל מאז העוגנים שלהם קפצו מממש חזק .. ועדיין לא בטוח שזה לא כדאי. כי זה חוסך ברור את העמלות היוון. בקיצור יש כמה אופציות כל אחד והסיכון שלו. תשב תחשוב טוב ותחליט

תודה על הייעוץ המקצועי, שאלתי גם מישהו (שאין לו ניק בפורום), ולטענתו:

במשתנה ל"צ זה יהיה על חשבון הפריים (כי אתה מוגבל ל 2/3 משתנה) כך שאני לא רואה בזה עדיפות גדולה, כי כנראה לא תקבל בזה ריבית טובה, ועדיין תהיה נתון לקנסות מסוימים של עד התקופה המשתנה, ואם תעשה משתנה כל שנתיים (לא נראה לי שיש כזו אופציה בלאומי) אתה בסיכון של עליית הריבית בתחנת השינוי.

קצת מבולבל..

אדהכי והכי, חזרו אלי לאומי עם עדכון ריבית:
צמודה 2.73% (במקום 2.86%).
גם מרכנתיל לא יכולים להתמודד, אבל יכולים להשוות (הבנתי שדיסקונט ולאומי כיום הם הבנקים שמתמודדים עם הצעות אטרקטיביות, שלע"ע זה הרע במיעוטו..).

ari1980 · 13/10/22

נכתב ע"י תלמידים:
תודה על הייעוץ המקצועי, שאלתי גם מישהו (שאין לו ניק בפורום), ולטענתו:

קצת מבולבל..

אדהכי והכי, חזרו אלי לאומי עם עדכון ריבית:
צמודה 2.73% (במקום 2.86%).
גם מרכנתיל לא יכולים להתמודד, אבל יכולים להשוות (הבנתי שדיסקונט ולאומי כיום הם הבנקים שמתמודדים עם הצעות אטרקטיביות, שלע"ע זה הרע במיעוטו..).

צודק לגמרי. חייב שיהיה שליש קבועה. צמוד או לא צמוד. אבל אמרתי. מה שאמרתי על מלצ לא התכוון על חשבון השליש קבועות אלא לחוששים מעמלות היוון וגם מהמשך עליית הפריים.

ari1980 · 13/10/22

נכתב ע"י תלמידים:
תודה על הייעוץ המקצועי, שאלתי גם מישהו (שאין לו ניק בפורום), ולטענתו:

קצת מבולבל..

אדהכי והכי, חזרו אלי לאומי עם עדכון ריבית:
צמודה 2.73% (במקום 2.86%).
גם מרכנתיל לא יכולים להתמודד, אבל יכולים להשוות (הבנתי שדיסקונט ולאומי כיום הם הבנקים שמתמודדים עם הצעות אטרקטיביות, שלע"ע זה הרע במיעוטו..).

הצעה בהחלט מצוינת.
קח בחשבון שאתה חשוף לשינויים כל הזמן על כל המשכנתא. גם מדדד. וגם הפריים שעדיין במגמת עליה..

אם היה לי כדור בדולח הייתי אומר לך מה לעשות. בנתיים מה שנשאר זה רק לעדכן את הסיכויים והסיכונים.
רוב מי שאני מכיר ימליצו על קלצ ולא קצ.. ולפחות מה שכתבתי חצי קצ חצי קלצ.

אדרבה אשמח לשמוע מאחרים פה שמסכימים עם שליש קצ.

פסגות · 13/10/22

נכתב ע"י תלמידים:
משתנה כל שנתיים (לא נראה לי שיש כזו אופציה בלאומי)

יש

יידישע קאפ · 14/10/22

מה אתם אומרים על משכנתא זו:

משכנתא של 1,530,000 ש"ח (75% מימון)

1,020,000 ש"ח (שתי שליש) פריים + 0.35% (24 שנים)
510,000 ש"ח (שליש) קל"צ 4.2% (25 שנים)

תודה רבה לכל העונים!

פסגות · 14/10/22

נכתב ע"י יידישע קאפ:
מה אתם אומרים על משכנתא זו:

משכנתא של 1,530,000 ש"ח:

1,020,000 ש"ח (שתי שליש) פריים + 0.35% (24 שנים)
510,000 ש"ח (שליש) קל"צ 4.2% (25 שנים)

תודה רבה לכל העונים!

זה אישור עתיק (הפריים כבר מזמן לא שם..)
כך שזה לא רלוונטי בכל מקרה

יידישע קאפ · 14/10/22

נכתב ע"י פסגות:
זה אישור עתיק (הפריים כבר מזמן לא שם..)
כך שזה לא רלוונטי בכל מקרה

זה משכנתא מחודש מאי (05/2022).
אני מאוד מבולבל האם זה הצעה טובה או לא.
מאוד יעזור לי לשמוע את דעתכם.

פסגות · 14/10/22

נכתב ע"י יידישע קאפ:
זה משכנתא מחודש מאי (05/2022).
אני מאוד מבולבל האם זה הצעה טובה או לא.
מאוד יעזור לי לשמוע את דעתכם.

זה הצעה מצוינת
רק שזה לא רלוונטי כי לא תקבל את זה היום

תמר ברנשטיין · 14/10/22

נכתב ע"י יידישע קאפ:
זה משכנתא מחודש מאי (05/2022).
אני מאוד מבולבל האם זה הצעה טובה או לא.
מאוד יעזור לי לשמוע את דעתכם.

המשכנתא בוצעה כבר? או שזה רק אישור?
כי אם זה רק אישור, אז

נכתב ע"י פסגות:
זה לא רלוונטי כי לא תקבל את זה היום

ari1980 · 14/10/22

נכתב ע"י יידישע קאפ:
זה משכנתא מחודש מאי (05/2022).
אני מאוד מבולבל האם זה הצעה טובה או לא.
מאוד יעזור לי לשמוע את דעתכם.

למה זה רלוונטי לך??
היום הקלצ הזה בסביבות ה4.8
והפריים??? אתה יודע לבד.
השאלה בכלל אם אתה לפי בהחזרים היום עומד ביחס החזר. אולי בכלל תצטרך להאריך תקופות ואז בכלל הריביות... ה ישמור

תלמידים · 14/10/22

@יידישע קאפ אולי תסביר מה טוב לך בתמהיל הזה, כי יש פה מוכשרים בתחומם שיכולים להציע תמהיל מועדף, כמו שעוזרים לי לעיל לדוגמא..

יידישע קאפ · 14/10/22

נכתב ע"י tmv:
המשכנתא בוצעה כבר? או שזה רק אישור?
כי אם זה רק אישור, אז

בוצע בסוף מאי.
אני רק רוצה להבין אם זה היה עסקה טובה לשעתו.
כי ראיתי הרבה שקיבלו אפילו פריים מינוס, ואני קיבלתי פריים + 0.35%, שעכשיו זה כבר עומד על 4.6% (יותר מהקל"צ!)...

ari1980 · 14/10/22

נכתב ע"י יידישע קאפ:
בוצע בסוף מאי.
אני רק רוצה להבין אם זה היה עסקה טובה לשעתו.
כי ראיתי הרבה שקיבלו אפילו פריים מינוס, ואני קיבלתי פריים + 0.35%, שעכשיו זה כבר עומד על 4.6% (יותר מהקל"צ!)...

הגיוני שזה היה מצוין כי אתה ללא משתנות בכלל.
הקלצ פצצה.
כמובן הכל תלוי תיק. ובינינו??? כרגע לא יעזור לך כלום המצב שלך מדי טוב לשוק של היום.
ואגב פריים מינוס שראית היה 2-3 פריים ושליש קלצ??? או שהיה קצ. או בתוספת משתנות??

אילה KB · 14/10/22

נכתב ע"י יידישע קאפ:
בוצע בסוף מאי.
אני רק רוצה להבין אם זה היה עסקה טובה לשעתו.
כי ראיתי הרבה שקיבלו אפילו פריים מינוס, ואני קיבלתי פריים + 0.35%, שעכשיו זה כבר עומד על 4.6% (יותר מהקל"צ!)...

זה גם יכול לרדת

estiesti · 18/10/22

מה אומרים על ההצעה הבאה?
2/3 פריים +0.2 ל30 שנה
1/3 קלץ 4.6 ל30 שנה

וזה עדיף על -
2/3 פריים +0.8 ל30 שנה
1/3 קלץ 4.3 ל30 שנה

אשמח לשמוע את חוות דעתכם!

ari1980 · 18/10/22

נכתב ע"י estiesti:
מה אומרים על ההצעה הבאה?
2/3 פריים +0.2 ל30 שנה
1/3 קלץ 4.6 ל30 שנה

וזה עדיף על -
2/3 פריים +0.8 ל30 שנה
1/3 קלץ 4.3 ל30 שנה

אשמח לשמוע את חוות דעתכם!

הצעה עדכנית???? היא יחסית מעולה..
אני הייתי הולך על פריים 0.2