יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[zmmb]

מה התמהיל הכי מומלץ לסכומים האלו?
שאדע מה לדרוש מהבנק
אין תוכניות מיוחדות - משכנתא לדירה שלנו

לא קיבלתם מהבנק אופציה נוספת אחרי ה-3 אופציות הקבועות?

א"א להגיד בלי להכיר את התיק לפרטי פרטים, אבל בכללי נראה לי 40% פריים 40% קל"צ 20% מ"צ.
צריך גם לבדוק כמה פער יתנו לכם בין ק"צ לקל"צ.

 

[Rabeka]

לסכום כזה זה עוול לקחת הכל קבועה
והתמהיל השלישי לא מומלץ כי הפריים בעליה לא לוקחים היום 50% פריים ולא 50% קבועה זה לא נכון
אני הייתי הולכת על שליש קבועה שליש פריים (גג שליש) ושליש מלצ

 

[zmmb]

לסכום כזה זה עוול לקחת הכל קבועה

לא בהכרח.
אם הם פורעים את המשכנתא עוד שנה למשל, אז למה לא לקחת הכל קבועה?
עוד שנה עדיין לא יהיו עמלות היוון.

והתמהיל השלישי לא מומלץ כי הפריים בעליה לא לוקחים היום 50% פריים ולא 50% קבועה זה לא נכון

אז מה כן, משתנה צמודה שרק תעלה כל החיים?
מל"צ- נתקעים על הריבית הגבוהה.
הפריים כבר די לקראת סוף העלייה.

 

[blush]

לא קיבלתם מהבנק אופציה נוספת אחרי ה-3 אופציות הקבועות?

א"א להגיד בלי להכיר את התיק לפרטי פרטים, אבל בכללי נראה לי 40% פריים 40% קל"צ 20% מ"צ.
צריך גם לבדוק כמה פער יתנו לכם בין ק"צ לקל"צ.

לסכום כזה זה עוול לקחת הכל קבועה
והתמהיל השלישי לא מומלץ כי הפריים בעליה לא לוקחים היום 50% פריים ולא 50% קבועה זה לא נכון
אני הייתי הולכת על שליש קבועה שליש פריים (גג שליש) ושליש מלצ

יש לנו כרגע משכנתא שרובה פריים ולכן אני בודקת אופציה למחזר

 

[Rabeka]

כי אם יפרעו עוד שנה ישלמו עמלת פירעון מוקדם מטורפת יכול להגיע למעל 100,000
עמלות היוון זה לפי יתרת השנים שנאר להחזיר את ההלואה

לא בהכרח.
אם הם פורעים את המשכנתא עוד שנה למשל, אז למה לא לקחת הכל קבועה?
עוד שנה עדיין לא יהיו עמלות היוון.

אז מה כן, משתנה צמודה שרק תעלה כל החיים?

מלצ=משתנה לא צמודה

 

[zmmb]

יש לנו כרגע משכנתא שרובה פריים ולכן אני בודקת אופציה למחזר

מה הריביות שיש לכם היום?

 

[zmmb]

כי אם יפרעו עוד שנה ישלמו עמלת פירעון מוקדם מטורפת יכול להגיע למעל 100,000

אין כ"כ סיבה שהממוצע של הריביות ירד עוד שנה, כך שלא אמור להיות עמלות פרעון מוקדם.

מלצ=משתנה לא צמודה

יקבלו אותה באיזור 5%, וזה לא ירד כשהריבית תרד. להיתקע עם זה.

 

[Rabeka]

יש לנו כרגע משכנתא שרובה פריים ולכן אני בודקת אופציה למחזר

אז כמו שכתבתי שליש קבועה שליש מלצ ושליש פריים וכמובן לבדוק מול המשכנתא העכשוית מה עדיף (להכניס למחשבון משכנתא ולבדוק לא תמיד המחזור יהיה יותר טוב ממה שיש לכם היום עם כל הפריים)

 

[Rabeka]

עניתי על מה ששאלת אם יפרעו את המשכנתא עוד שנה וזה לא משנה אם עוד שנה או שנתיים או 3 בסוף ישלמו עמלת היוון מטורפת לא מומלץ לא מאמינה שיש יועץ שימליץ על זה

 

[Rabeka]

אין כ"כ סיבה שהממוצע של הריביות ירד עוד שנה, כך שלא אמור להיות עמלות פרעון מוקדם.

יקבלו אותה באיזור 5%, וזה לא ירד כשהריבית תרד. להיתקע עם זה.

בטח ירד משתנה יש כל שנתים וחצי כל 5 שנים ואז הריבית משתנה והרבה כלכלנים צופים בתווך של שנתיים ירידה בריביות

 

[zmmb]

עניתי על מה ששאלת אם יפרעו את המשכנתא עוד שנה וזה לא משנה אם עוד שנה או שנתיים או 3 בסוף ישלמו עמלת היוון מטורפת לא מומלץ לא מאמינה שיש יועץ שימליץ על זה

מותר לשאול גם למה?
אם הריבית הממוצעת לא תרד (מה שלכאו' יהיה), אז אין עמלות היוון.
טעיתי במשהו?

 

[zmmb]

בטח ירד משתנה יש כל שנתים וחצי כל 5 שנים ואז הריבית משתנה

ולמה שזה ירד ולא יעלה?

 

[Rabeka]

אם הריבית במשך 25 שנה לא תרד אז אתה צודק אבל ההגיון אומר שתרד וכלכלנים מצביעים על תווך של עוד שנתיים שלוש ואפילו קודם

 

[blush]

מה הריביות שיש לכם היום?

177K - פריים 5.25 - ל15 שנה
270K - קלצ 3.7 - 15 שנה
535K - פריים 5.9 - 25 שנה

 

[Rabeka]

ולמה שזה ירד ולא יעלה?

זה יכול לעלות וגם לרדת אבל מבחינה כלכלית שהריביות גבוהות אנחנו צופים במהלך החיים ירידה פחות עליה
ותמיד נכון לפזר סיכונים לכן לא ניקח 2/3 מלצ אלא שליש

 

[zmmb]

אם הריבית במשך 25 שנה לא תרד אז אתה צודק אבל ההגיון אומר שתרד וכלכלנים מצביעים על תווך של עוד שנתיים שלוש ואפילו קודם

אז עוד שנה היא לא תרד, נכון?
זה בדיוק מה שאמרתי, מי שמתכנן לפרוע עוד שנה, לא מסתכן בעמלות היוון.
ושוב אני שואל, טעיתי במשהו?

 

[Rabeka]

וכללית ההמלצה שכל מי שלוקח היום משכנתא ייקח אותה לשנתיים הקרובות על דעת זה שימחזר כשהריביות ירדו ולכן צריך מסלולים שהכי פחות יהיה בהם עמלות היוון

 

[zmmb]

177K - פריים 5.25 - ל15 שנה
270K - קלצ 3.7 - 15 שנה
535K - פריים 5.9 - 25 שנה

לא חושב ששווה מיחזור.
הקלצ שלכם נמוך ביחס למה שיש היום, וגם הפריים שלכם סביר.
לא תקבלו יותר טוב מזה.
אם ההחזר החודשי מכביד עליכם אז אתם יכולים לבקש לפרוס את הפריים ליותר שנים.
באיזה בנק זה היום?

 

[Rabeka]

אז עוד שנה היא לא תרד, נכון?
זה בדיוק מה שאמרתי, מי שמתכנן לפרוע עוד שנה, לא מסתכן בעמלות היוון.
ושוב אני שואל, טעיתי במשהו?

כן כי מי אמר לך שעוד שנה לא תרד ?
ואם לא תרד למה שיפרע אותה עוד שנה המשכנתא כאן היא ל25 שנה

 

[zmmb]

וכללית ההמלצה שכל מי שלוקח היום משכנתא ייקח אותה לשנתיים הקרובות על דעת זה שימחזר כשהריביות ירדו ולכן צריך מסלולים שהכי פחות יהיה בהם עמלות היוון

אם זה על דעת בטוח למחזר עוד שנתיים אז עדיף ק"צ ששם העמלות היוון נמוכות בהרבה בד"כ.