יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

נופש. · 20/1/23

בספר משכנתא יעילה של רימון חייט, הוא ממליץ לקחת שליש קל"צ למינמום שנים, ופריים למקסימום שנים, וכשמסיימים את הקל"צ לקצר את שנות הפריים,
הרציונל בזה הוא לקחת שליש קל"צ למינימום שנים, כיון שבקל"צ אורך השנים משפיע על גובה הריבית, ו2 שליש פריים ל30 שנה כיון שבפריים אין הרבה משמעות לאורך השנים ביחס לגובה הריבית. ולאחר שנגמרת תקופת הקל"צ, והתפנה כסף בהחזר החודשי, לקצר את תקופת הפריים על ידי הגדלת סכום הפרעון החודשי.
שמעתי איזשהו טענה, שההצעה הנ"ל הייתה מתאימה לתקופה של לפני 5-6 שנים, אך כיום, זה דווקא הפוך, כיון שאנחנו בתקופה של משבר כלכלי עולמי, אז דווקא לטווח ארוך יותר קל לבנק לתת זול, כי השוק בסופו של דבר יחזור לעצמו, אך דווקא לתקופה קצרה, בתקופה זו עלויות המימון שלהם יקרות יותר.
האם אכן כך?
האם היום קל"צ ל10 שנים יותר יקר בריבית הנומינלית, מקל"צ ל30 שנה?

פסגות · 20/1/23

נכתב ע"י נופש.:
בספר משכנתא יעילה של רימון חייט, הוא ממליץ לקחת שליש קל"צ למינמום שנים, ופריים למקסימום שנים, וכשמסיימים את הקל"צ לקצר את שנות הפריים,
הרציונל בזה הוא לקחת שליש קל"צ למינימום שנים, כיון שבקל"צ אורך השנים משפיע על גובה הריבית, ו2 שליש פריים ל30 שנה כיון שבפריים אין הרבה משמעות לאורך השנים ביחס לגובה הריבית. ולאחר שנגמרת תקופת הקל"צ, והתפנה כסף בהחזר החודשי, לקצר את תקופת הפריים על ידי הגדלת סכום הפרעון החודשי.
שמעתי איזשהו טענה, שההצעה הנ"ל הייתה מתאימה לתקופה של לפני 5-6 שנים, אך כיום, זה דווקא הפוך, כיון שאנחנו בתקופה של משבר כלכלי עולמי, אז דווקא לטווח ארוך יותר קל לבנק לתת זול, כי השוק בסופו של דבר יחזור לעצמו, אך דווקא לתקופה קצרה, בתקופה זו עלויות המימון שלהם יקרות יותר.
האם אכן כך?
האם היום קל"צ ל10 שנים יותר יקר בריבית הנומינלית, מקל"צ ל30 שנה?

זה לא יותר יקר
אבל לא בפערים שהיו בעבר

E_Y · 20/1/23

נכתב ע"י נופש.:
שמעתי איזשהו טענה, שההצעה הנ"ל הייתה מתאימה לתקופה של לפני 5-6 שנים, אך כיום, זה דווקא הפוך, כיון שאנחנו בתקופה של משבר כלכלי עולמי, אז דווקא לטווח ארוך יותר קל לבנק לתת זול, כי השוק בסופו של דבר יחזור לעצמו, אך דווקא לתקופה קצרה, בתקופה זו עלויות המימון שלהם יקרות יותר.
האם אכן כך?
האם היום קל"צ ל10 שנים יותר יקר בריבית הנומינלית, מקל"צ ל30 שנה?

זה נכון במידת מה וצריך לבנות את זה נכון
על הנייר זה באמת ככה
במצב נורמלי המח"מ משפיע על גובה הריבית.
היום התשואות אגח הפוכות כשבטווח הקצר אמורים לשלם יותר מלטווח ארוך
צריך לדעת איך לנצל את זה ואיך להשתמש בזה נכון .
היום לקצר תקופה ל15 שנה במקום 30 לא משפיע דרמטית על הריבית

ari1980 · 20/1/23

נכתב ע"י פסגות:
אהבתי..

@E_Y .. גאון משכנתאות
מתענג על התשובות שלו

הון ובית · 20/1/23

נכתב ע"י נופש.:
בספר משכנתא יעילה של רימון חייט, הוא ממליץ לקחת שליש קל"צ למינמום שנים, ופריים למקסימום שנים, וכשמסיימים את הקל"צ לקצר את שנות הפריים,
הרציונל בזה הוא לקחת שליש קל"צ למינימום שנים, כיון שבקל"צ אורך השנים משפיע על גובה הריבית, ו2 שליש פריים ל30 שנה כיון שבפריים אין הרבה משמעות לאורך השנים ביחס לגובה הריבית. ולאחר שנגמרת תקופת הקל"צ, והתפנה כסף בהחזר החודשי, לקצר את תקופת הפריים על ידי הגדלת סכום הפרעון החודשי.
שמעתי איזשהו טענה, שההצעה הנ"ל הייתה מתאימה לתקופה של לפני 5-6 שנים, אך כיום, זה דווקא הפוך, כיון שאנחנו בתקופה של משבר כלכלי עולמי, אז דווקא לטווח ארוך יותר קל לבנק לתת זול, כי השוק בסופו של דבר יחזור לעצמו, אך דווקא לתקופה קצרה, בתקופה זו עלויות המימון שלהם יקרות יותר.
האם אכן כך?
האם היום קל"צ ל10 שנים יותר יקר בריבית הנומינלית, מקל"צ ל30 שנה?

1. מעבר לכך שהיום קיצור התקופה משפיע על הריבית הרבה פחות, היום כולם מבינים את הטעות הקשה שבלקחת 2/3 פריים!
ההמלצה שלו היתה נכונה ללפני עד שנתיים אחורה, וגם אז, רק לישראלי המצוי שחי בתחושה, למה שמשהו יקרה לי.. ואם הפריים נמוך, אז כך יהיה לעד!
אנימפוגש היום אנשים שבאים לעזרה כלכלית כי המשכנתא שלהם קפצה ב-1,500-2,000 בחודש - וזה גורם להם לקרוס!!

2. למיצוע תקופות ישנה השפעת עלויות ריבית הרבה יותר מאשר ההפרש שתקבל בהוזלה על הקלצ.
זה לא עניין של מה דעתי בענין, זה פשוט בדוק מספרית.
גם כשאני עשיתי את קורס המשכנתאות, חשבתי כך, תכל'ס בשטח - בשנים הראשונות שההחזר על הקלצ גבוה בגלל התקופה הקצרה שלו, אכילת הקרן בפריים מזערית - וזה 2/3 מהמשכנתא.
לא מומלץ!!

תהילה3 · 20/1/23

שלום לכם מומחים נכבדים,
מה דעתכם - הבכור שלנו בן 9, שווה לקחת משכנתא של מליון מאתיים שח כשההכנסות שלנו 18 אל"ש? ולעשרים או לשלושים שנה?
המון תודות..

הון ובית · 20/1/23

נכתב ע"י תהילה3:
שלום לכם מומחים נכבדים,
מה דעתכם - הבכור שלנו בן 9, שווה לקחת משכנתא של מליון מאתיים שח כשההכנסות שלנו 18 אל"ש? ולעשרים או לשלושים שנה?
המון תודות..

1.2 מיליון ÷ החזר של 6,000 בחודש פזור ל30 שנה.
האם זה נכון עבורכם?
אפשרי?
מותאם תקציבית?

איך נדע...?!
אם לא נדע איך בנוי התקציב שלכם וממה, לא נוכל לענות באמת.
בהצלחה!

תהילה3 · 20/1/23

כרגע יש לנו הוצאות בחודש 11 אל"ש כולל הכל, אבל בהמשך המשפחה תתרחב והילדים יגדלו.. שלא לדבר על לחתן אותם...... השאלה אם זה הגיוני בכזה מצב לקחת משכנתא כ"כ גדולה?

הון ובית · 20/1/23

נכתב ע"י תהילה3:
כרגע יש לנו הוצאות בחודש 11 אל"ש כולל הכל, אבל בהמשך המשפחה תתרחב והילדים יגדלו.. שלא לדבר על לחתן אותם...... השאלה אם זה הגיוני בכזה מצב לקחת משכנתא כ"כ גדולה?

זו שאלה רחבה יותר.
צריך לשבת ולתכנן אתכם פיננסית, כיום ובעתיד, כדי לראות מה נכון, וכמה נכון עבורכם.
קשה לענות מלמעלה - זה חלקי ועלול להיות בסוף לא נכון.
אבל בעיקרון החשיבה להשקיע את היתרה הפנויה מבורכת ונכונה.

תהילה3 · 20/1/23

תודה.
מדובר על לעבור לדירה אחרת. לא להשקיע.

הון ובית · 20/1/23

נכתב ע"י תהילה3:
תודה.
מדובר על לעבור לדירה אחרת. לא להשקיע.

אז עוד יותר - חובה לעשות ניהול ותכנון.
בהצלחה!

משכנטוב · 20/1/23

נכתב ע"י ari1980:
בתכלס.. לדעתך
שישית שישית 50-17?? פחות או יותר??

אני משתמש ע"פ רוב במתודה של פיזור סיכונים, מחלק את שליש הקבועה בין ק"צ לקל"צ ע"פ הענין, אבל הכלל ברזל (כמובן בהיעדר אילוצים נפוצים של בעיות הכנסה) הוא לעולם לא לקחת מסלול צמוד בכלל ליותר ממס' השנים המקסימלי שהקרן מתחילה להיאכל מההחזר הראשון, אחרת זה פשוט גרייס ביותר יקר, או לחילופין ק"צ בקרן שווה במזרחי, מסלול שחביב עליי ומאז שהקל"צים התחרפנו אני משתמש בו די הרבה.