יש לכם קרן השתלמות? כדאי שתבינו את המשמעות שלה,
קרן השתלמות היא כלי פיננסי מצוין לחיסכון והשקעה. גם שכירים וגם עצמאים יכולים להנות מהיתרונות של קרן השתלמות.
אבל רבים אינם מבינים את לעומק את ההטבה של קרן השתלמות מה שמביא אותם לעשות את הטעות הבאה: לפתוח את הקרן ולממש את החיסכון לצורך הוצאות,
הנושא התעורר אצלי בשבוע שעבר כאשר אחד הלקוחות סיפר לי שהוא פדה את קרן ההשתלמות לצורך שיפוץ הדירה,
ננסה בצורה פשוטה להסביר את ההבדל בין אדם שפודה את קרן ההשתלמות לאחר עשרים שנות השקעה, אל מול אדם שלא פודה את קרן ההשתלמות עד גיל מאוחר ולצורך העניין נחליט שזה גיל 67, שנת הפרישה.
לדוגמא: דוד פתח קרן השתלמות בגיל 25 והפקיד בכל חודש 1000 ₪ לקרן, לאחר שיחה עם סוכן הם בחרו יחד במסלול מחקה מדד S&P-500 לאור ההבנה כי המסלול בטווח הארוך יניב תשואה של בערך 10% בממוצע, לאחר עשרים שנה הוא גילה שסכום הצבירה הכולל מהתיק עומד על 683,556 ₪ ומתוכם סך הרווחים הפטורים ממס הם 443,556 ₪, לא רע בכלל,.
לעומת זאת, חיים פתח בדיוק באותה תקופה של דוד גם הוא קרן השתלמות ואף שוחח עם אותו סוכן והחליט לפתוח קרן באותו מסלול בו פתח דוד, אבל בניגוד לדוד חיים לא פדה את הקרן אלא כעבור 42 שנה בגיל 67, הסכום אותו ימצא חיים בתיק ההשקעות עומד על לא פחות מ 5,557,182 ₪ ! סך הרווחים הפטורים ממס אצל חיים עומד על 5,053,182.81 ₪.
כמובן שהנתונים מבוססים על הנחת תשואה של 10% והפקדה קבועה לאורך כל שנות ההשקעה,
לאור הדוגמא שהבאתי ברור לי לחלוטין שאני את קרן ההשתלמות עומד לפתוח כמה שיותר בסוף, ושווה להתאמץ לשמור על הקופה סגורה גם אם יהיה לי חשק עז לשפץ את הדירה, ועדיף יהיה לי להתאמץ ולהביא את הכסף ממקור אחר ולא לפדות את קרן ההשתלמות.
האם זה אומר שלא להנות מהכסף? בוודאי שבסוף כסף זה מטרה ולא אמצעי, אבל תשתמשו במכשירים הפיננסים בתבונה, וחשוב שלפני שעושים איזושהי פעולה, להבין טוב את המשמעות ואת ההשלכות שלה,
אה, וטיפ קטן אחרון, במידה ואין לכם עדיין קרן השתלמות, נסו לבקש מהמעסיק שיפתח לכם קרן השתלמות אפילו אם זה במקום העלאה בשכר, ובמידה והמעסיק אינו מסכים בשום אופן ייתכן וכדאי שזה יהיה על חשבונכם במסגרת השכר שלכם. כך תשמרו על הטבות המס ותוכלו לצבור וותק בקרן ההשתלמות.
במידה ואתם שכירים לכו לפתוח קרן השתלמות כמה שיותר מהר, זכרו כל שקל שתפקידו היום יהיה שווה הרבה יותר בעוד כמה עשורים.
הנושאים החמים
הנושאים החמים
www.prog.co.il
