דיון יש לכם קרן השתלמות? אל תעשו את הטעות הזו.

[אמ123]

ומה אם דוד מיודענו משך את הקרן השתלמות בגיל 45, שיפץ את דירתו וחי בה בהנאה וברווחה 20 שנה
וחיים המבוגר קיבל את המליונים אבל אילוצי החיים והגיל לא אפשרו לו להנות מהם...

 

[ה. שלמה]

ומה אם דוד מיודענו משך את הקרן השתלמות בגיל 45, שיפץ את דירתו וחי בה בהנאה וברווחה 20 שנה
וחיים המבוגר קיבל את המליונים אבל אילוצי החיים והגיל לא אפשרו לו להנות מהם...

בד"כ חיים היות שיש לו התנהלות נכונה הוא גם שיפץ וגם חסך, ודוד, בגלל שההתנהלות שלו נבונה פחות הוא הצליח פחות מבחינה כלכלית.

 

[שתים]

לדוגמא: דוד פתח קרן השתלמות בגיל 25 והפקיד בכל חודש 1000 ₪ לקרן, לאחר שיחה עם סוכן הם בחרו יחד במסלול מחקה מדד S&P-500 לאור ההבנה כי המסלול בטווח הארוך יניב תשואה של בערך 10% בממוצע, לאחר עשרים שנה הוא גילה שסכום הצבירה הכולל מהתיק עומד על 683,556 ₪ ומתוכם סך הרווחים הפטורים ממס הם 443,556 ₪, לא רע בכלל,.
לעומת זאת, חיים פתח בדיוק באותה תקופה של דוד גם הוא קרן השתלמות ואף שוחח עם אותו סוכן והחליט לפתוח קרן באותו מסלול בו פתח דוד, אבל בניגוד לדוד חיים לא פדה את הקרן אלא כעבור 42 שנה בגיל 67, הסכום אותו ימצא חיים בתיק ההשקעות עומד על לא פחות מ 5,557,182 ₪ ! סך הרווחים הפטורים ממס אצל חיים עומד על 5,053,182.81 ₪.

למה אתה מחשב מיסים? הרי קרן השתלמות פטורה מהם.

 

[כסף-חכם]

ומה אם דוד מיודענו משך את הקרן השתלמות בגיל 45, שיפץ את דירתו וחי בה בהנאה וברווחה 20 שנה
וחיים המבוגר קיבל את המליונים אבל אילוצי החיים והגיל לא אפשרו לו להנות מהם...

אתה צודק לחלוטין
רשמתי בפוסט: כסף הוא אמצעי ולא מטרה,
ועדיין כדאי לנהל את האמצעי בצורה נכונה.

 

[כסף-חכם]

למה אתה מחשב מיסים? הרי קרן השתלמות פטורה מהם.

אני מחשב מהו החיסכון

 

[שתים]

אני מחשב מהו החיסכון

אוקיי זה לא היה ברור - לדעתי.

 

[מרדכי פולק]

השאלה אם גם מי שאזרח אמריקאי , יש לו פטור ממס למדינת ארצות הברית על קרן השתלמות?
כי אם אין פטור ממס אז אין שום מעלה לאזרח אמריקאי לקרן השתלמות
יש למישהו מידע על הענין?

 

[כסף-חכם]

ברמה עקרונית זה נכון.
אבל יכול להיות משתנים.

התייעצות - אוריה שהיה המשקיע המתחיל: אוריה ונחמיה צריכים את עזרתכם במשיכת ההשקעה.

אוריה ונחמיה התחילו להשקיע לפני מס' עשורים ועכשיו רוצים לקצור את הפירות. שימו לב, לשניהם יש מליון ש"ח בחשבון מסחר, ומליון ש"ח בקה"ש מסוג ira שאינו ממוסה. אפיק ההשקעה זהה לחלוטין בשני המקומות. לאוריה נותרו עוד ארבעה ילדים לחתן, ויש לו פנסיה תקציבית ואין לו צורך נוסף בכסף, ולכן הוא רוצה להשתמש בכל...

www.prog.co.il

אכן יש משתנים וכל מקרה ראוי שיבחן לגופו,
מטרת הפוסט להעיר את תשומת ליבם של האנשים.

 

[פנדורה]

שאלה- למה אם הפקיד 1000 ש"ח בחודש, יש לו מס רווחי הון? הרי לא הגיע לתקרה החודשית. @כסף-חכם

 

[כסף-חכם]

השאלה אם גם מי שאזרח אמריקאי , יש לו פטור ממס למדינת ארצות הברית על קרן השתלמות?
כי אם אין פטור ממס אז אין שום מעלה לאזרח אמריקאי לקרן השתלמות
יש למישהו מידע על הענין?

אמריקאים לכאורה אינם פטורים ממס,
וראי להיוועץ ברו"ח שמתמקצע בנושא.

 

[צ. ט.]

שאלה,
בעבר עבדתי בעיריית ירושלים והיתה לי קרן השתלמות (רום) בה אני והמעביד הפרשנו, עברתי לעבודה שונה לא היו יותר הפקדות בקרן.
לאחר שבע שנים הוצאתי את הכסף שהייתי צריכה לו.
האם היה עדיף לקחת הלוואה מהבנק?
תודה רבה!

 

[אהוד723]

שאלה טובה..
התשובה היא, שהתנהלות פיננסית נכונה היא הפיתרון.

חלק מהתנהלות פיננסית נכונה זה שאתה מפקיד לקרן השתלמות כדי שבשלב מסויים כשתצטרך לשפץ את הדירה וכיוצא בזה תוכל לפדות את הכסף ולהשתשמש בזה.
המטרה של החיים זה לא לאגור כמויות של כסף לסוף החיים... בשביל זה יש פנסיה ואפשר גם להוסיף עוד כסף מהצד אבל אם צריכים לחיות אז צריכים להשתמש בכסף. אז הכל בתבונה ובצורה מסודרת, אבל הכתבות הקיצוניות האלה של לאגור ולאגור ולשמור ולשמור הם פשוט טמטום או שהם מדברות לאנשים שיש להם מראש הרבה מאד כסף לכל ההוצאות הנצרכות.

 

[כסף-חכם]

שאלה- למה אם הפקיד 1000 ש"ח בחודש, יש לו מס רווחי הון? הרי לא הגיע לתקרה החודשית. @כסף-חכם

אכן אין לו

 

[ה. שלמה]

השאלה אם גם מי שאזרח אמריקאי , יש לו פטור ממס למדינת ארצות הברית על קרן השתלמות?
כי אם אין פטור ממס אז אין שום מעלה לאזרח אמריקאי לקרן השתלמות
יש למישהו מידע על הענין?

אם זה ידווח שם, הוא לא פטור, אך הוא ישלם לפי מדרגות המס בארה"ב שזה יותר זול.
להרחבה:

דיון - אשכול השקעות לבעלי אזרחות אמריקאית

"התורה חסה על ממונם של ישראל" אם אתה אזרח אמריקאי, ואתה כנראה לא רוצה שכסף שהשקעת וייעדת ליידישקייט של הילדים שלך, יעבור במקום זה לאיזה גוי מדושן עונג בקליפורניה, שעסוק כעת בלאכול ולעסוק במשחקי ספורט, (גם אם לא אכפת לך, באיזה זכות אתה עושה את זה לילדים שלך?) או אם אינך אזרח אמריקאי, אבל עדיין...

www.prog.co.il

 

[דיאלוג]

לא הבנתי איך הגיע תשלומי מס לקרן השתלמות
-אין על זה פטור ממיסים באופן גורף (כל זמן שזה לפי האחוזים החוקיים ומתחת לתקרה של ההכנסה השנתית - שזה יותר מ1000 בחודש)?

 

[מקצועי בלבד]

שאלה,
בעבר עבדתי בעיריית ירושלים והיתה לי קרן השתלמות (רום) בה אני והמעביד הפרשנו, עברתי לעבודה שונה לא היו יותר הפקדות בקרן.
לאחר שבע שנים הוצאתי את הכסף שהייתי צריכה לו.
האם היה עדיף לקחת הלוואה מהבנק?
תודה רבה!

בכזה מקרה תמיד כדאי להתייעץ עם איש מקצוע שיבדוק את המצב ואולי יביא גם פתרונות שלא חשבתם עליהם.

 

[ההדר שבהדר]

אני עד היום לא הבנתי את הטענה הזו ברור שעוד כך וכך שנים יהיה בקרן כפול כמה וכמה. אבל גם ברור שכך וכך שני אחרי זה יהיה הרבה הרבה יותר ואם תחכה עד גיל 120 יהיה בקרן הרבה הרבה יותר כסף.
אז אל תפתחו אף פעם את החסכונות שלכם כי האם ימשיכו לחסוך לכם הרבה הרבה כסף, מה תעשו בינתיים תגלגלו גמח''ים תסבלו, תקצצו בהוצאות החשובות בחיים, תחיו מהיד לפה אבל תדעו שעוד המון שנים, יהיה לכם בצד (כשתהיו עם שיניים תותבות או בכלל בקבר) המון כסף לכסות את החובות וירושה גם לבני נינים שלכם. איזה כיף
אני לא מדבר על קרן פנסיה שזה נתחיל להשתמש ביום שנצא לפנסיה וצריך שיהיה מקור הכנסה לימים אלו.

 

[אמת מארץ תצמח]

@כסף-חכם זה לא כזה ברור
מצד שני נקודות:
1. מי שיש לו הלוואות (משכנתא, יובות וכו') - צריך תמיד לסמלץ בין הריבית שהוא משלם לתשואה. (וכמובן שחלק מהבעיה שתשואה עתידית זה משהו בין השערה לתקווה)
2. עלות דמי הניהול במהלך השנים - מול המס בתיק עצמאי ללא דמי ניהול. (+ האפשרות למס ריאלי, + האפשרות לנקודות זיכוי במשיכה לאורך זמן, + היכולת להעביר לילדים ללא אירוע מס, ועוד)

 

[rivkar]

באמת הילדים אמורים להיות חלילה חלילה רוקים עד שנהיה בני 67 והכסף יעשה את שלו?
ברור שצריך מודעות לזה ולא להוציא סתם
אבל בשביל מה אנחנו צריכים עוד ועוד כסף אם הוא סתם שוכב..

אבל - תודה על הקפצת הנושא בשביל אילו שמבחינתם "יאלה אפשר להוציא את הקרן השתלמות על מה נבזבז" - בהחלט יש גם כאלו..

 

[שלג קל]

מנצל את האשכול לשאול,
קרן השתלמות שהפסיקו לה הפקדות המעסיק בגלל מעבר עבודה,
האם שווה לי להמשיך ולהפקיד לשם עצמאית?