דיון יש לכם קרן השתלמות? אל תעשו את הטעות הזו.

[החכמה שבנשים]

נכון.
אבל אם יש גם קרן עם ותק ישן ניתן יהיה למשוך את שני הקרנות ביחד לפי הותק של הישנה יותר.
למושג הזה קוראים "השלכת ותק".

לזה התכוונתי. וזה מה שאמרו לי בהפניקס

 

[ה. שלמה]

לזה התכוונתי.

במה שכתבתם שאם נשאר משהו אתם יכולים עדיין להפקיד ולמשוך? ע"י החלת ותק? זה שתי דברים נפרדים שהראשון טעות והשני נכון.

 

[פנדורה]

למי יש מידע
עוסק פטור שפתח קרן השתלמות
ולאחר שנה סגר את העסק ברשות המיסים וביטוח לאומי
יכול להמשיך ולהפקיד, האם בבוא היום שימשוך את הקרן יצטרך לשלם מס' על השנים שהעסק היה סגור?
הגוף הפיננסי המנהל מצליב נתונים עם הרשויות?

יכול להמשיך להפקיד כעצמאי. שימו לב לא לנייד לחברה אחרת שאז תצטרכו להציג עוסק פטור.

 

[כל יכול]

מה יש לעשות עם כל הכסף בגיל 67?
לא עדיף למשוך את קרן ההשתלמות באיזור גיל 50 כשכבר יש חובות מחתונות הילדים ויש עוד ילדים לחתן?

למה שלא תלווה בגיל 50 על סמך מה שתמשוך בגיל 67?

 

[joelly]

הנק' היא שמה שנצבר בקרן פנסיה זה בד"כ יוצא משכורת נמוכה משמעותית ממה שהיו רגילים לפני, תלמדו קצת את הנושא.
בנוסף צריך לקחת בחשבון שלאנשים מבוגרים יכולות להיות הוצאות בריאות (שלא תצטרכו, אבל!!) צריך להיות ערוכים לזה עם חסכון יפה בצד. חד משמעית יש בארץ רפואה לעשירים ורפואה לעניים. המשמעות של מיליון שקל בחיסכון בגיל הפנסיה יכולה להיות ההבדל בין זקנה קשה לבין הזדקנות בכבוד ובנוחות קרוב לילדים.
ולכן כדאי מאד לשמור קרן השתלמות לימי הפנסיה. לטובתכם הבלעדית, לא בשביל הירושה.

 

[ה. שלמה]

הנק' היא שמה שנצבר בקרן פנסיה זה בד"כ יוצא משכורת נמוכה משמעותית ממה שהיו רגילים לפני, תלמדו קצת את הנושא.

אוקיי די למדתי את הנושא והובהר לי שבהתנהלות נכונה קרן הפנסיה יכיל הרבה יותר מהמשכורת החודשית שלכם.

המשמעות של מיליון שקל בחיסכון בגיל הפנסיה יכולה להיות ההבדל בין זקנה קשה לבין הזדקנות בכבוד ובנוחות קרוב לילדים.
ולכן כדאי מאד לשמור קרן השתלמות לימי הפנסיה. לטובתכם הבלעדית, לא בשביל הירושה.

יש לי איזה תחושה שרוב המגיבים מייעדים את ההשקעות והחסכונות שלהם לחתן ילדים בכבוד, אממה לא תמיד בגיל 40 יש לך חסכונות שיכולים לחתן 12 ילדים, לכן יש שיצדדו לקחת הלוואה עה"ח ולקראת סוף החתונות לפדות את ההשקעה, להחזיר את החובות, ולהמשיך לתמוך בילדים.

 

[בתיה 123]

האם ה1000 שח שהופקד היה רק שלו או יחד עם ההפרשות של המעסיק?

 

[בט]

מה הסיכון בלקחת הלוואה מקרן הפנסיה?
הלוואה מושכלת בידיעה שיש אחד להחזיר בעז"ה

כמובן שאם חלילה אין איך להחזיר יורד מהפנסיה וממש לא כדאי .
יש סיכון נוסף? בזמן הזה הסכום שמלווים לא מושקע?

 

[מקצועי בלבד]

יש סיכון נוסף?

לא.

בזמן הזה הסכום שמלווים לא מושקע?

הסכום שלווים לא יורד מהכסף המושקע בפנסיה.

 

[סלום]

למי יש מידע
עוסק פטור שפתח קרן השתלמות
ולאחר שנה סגר את העסק ברשות המיסים וביטוח לאומי
יכול להמשיך ולהפקיד, האם בבוא היום שימשוך את הקרן יצטרך לשלם מס' על השנים שהעסק היה סגור?
הגוף הפיננסי המנהל מצליב נתונים עם הרשויות?

@מקצועי בלבד

 

[עדיו בחתומין זכין לו]

החיסכון הכי גדול הוא 'להימנע' כמה שיותר מהלוואות עם ריבית.
ולפעמים שווה בשביל זה להוציא את הקרן-השתלמות.

אל תהיה בטוח
על הלוואות עם רבית אתה משלם בסביבות 5% במצב העכשווי
בקרן-השתלמות אתה מרויח 10% (לאורך שנים)
כך שאתה מרויח 5% אחוז

 

[עדיו בחתומין זכין לו]

אל תהיה בטוח
על הלוואות עם רבית אתה משלם בסביבות 5% במצב העכשווי
בקרן-השתלמות אתה מרויח 10% (לאורך שנים)
כך שאתה מרויח 5% אחוז

ואם השקעת את ההלוואה והיא הביאה לך תשואה, אז אתה מרויח כפול

 

[ח.ג.ג'.]

יש גם אפשרות של הלוואה מקרן השתלמות, זו בד"כ הלוואה זולה יחסית וגם בטוחה (כי הכסף קיים ותמיד ניתן למשוך אותו במקרה שמתקשים לעמוד בהחזרים) והיא הרבה פעמים חלופה כדאית למשיכת קרן השתלמות.

כשמדברים על השארת קרן השתלמות עד 120 אין הכוונה שתמיד עדיף לחסוך כסף מאשר להשתמש בו, זו שאלה לדיון אחר ולא הנקודה פה. אלא הכוונה היא שמכל סוגי החסכונות שיש לאדם, קרן השתלמות היא האחרונה שנוגעים בה מבין החסכונות הנזילים, וכאשר מתכננים את ההשקעות שישמשו למטרות שונות, כדאי להשאיר את קרן ההתשלמות בתור ההשקעה האחרונה שמתכוונים למשוך. המצב האופטימלי הוא להשאיר אותה בתור הגרעין הקשה של הכסף שלא מתכוונים למשוך בכלל אלא משאירים בצד בתקווה לא להצטרך אף פעם.
[כמובן כל מקרה לגופו כמו שכבר הדגישו פה, אבל בתור כלל אצבע זה לרוב נכון]

 

[יהודי פושט]

@השקעות R הון @מקצועי בלבד ולכל שאר המבינים בתחום.

משכורת של בין 4 אש"ח ל 5 אש"ח נותנים לי קרן השתלמות ומציעים לי בהפניקס 0.6 דמי ניהול או בביטוח ישיר 0.35 זה שווה?
או שזה בכלל לא נפק"מ כרגע מה הן דמי הניהול כי כרגע אין כמעט צבירה.

תודה !!

 

[עדיו בחתומין זכין לו]

@השקעות R הון @מקצועי בלבד ולכל שאר המבינים בתחום.

משכורת של בין 4 אש"ח ל 5 אש"ח נותנים לי קרן השתלמות ומציעים לי בהפניקס 0.6 דמי ניהול או בביטוח ישיר 0.35 זה שווה?
או שזה בכלל לא נפק"מ כרגע מה הן דמי הניהול כי כרגע אין כמעט צבירה.

תודה !!

דמי ניהול יכולים להשליך על התשואה באופן דרמטי
אסור לזלזל בזה

 

[פעמיים]

יש לכם קרן השתלמות? כדאי שתבינו את המשמעות שלה,

קרן השתלמות היא כלי פיננסי מצוין לחיסכון והשקעה. גם שכירים וגם עצמאים יכולים להנות מהיתרונות של קרן השתלמות.

אבל רבים אינם מבינים את לעומק את ההטבה של קרן השתלמות מה שמביא אותם לעשות את הטעות הבאה: לפתוח את הקרן ולממש את החיסכון לצורך הוצאות,

הנושא התעורר אצלי בשבוע שעבר כאשר אחד הלקוחות סיפר לי שהוא פדה את קרן ההשתלמות לצורך שיפוץ הדירה,

ננסה בצורה פשוטה להסביר את ההבדל בין אדם שפודה את קרן ההשתלמות לאחר עשרים שנות השקעה, אל מול אדם שלא פודה את קרן ההשתלמות עד גיל מאוחר ולצורך העניין נחליט שזה גיל 67, שנת הפרישה.

לדוגמא: דוד פתח קרן השתלמות בגיל 25 והפקיד בכל חודש 1000 ₪ לקרן, לאחר שיחה עם סוכן הם בחרו יחד במסלול מחקה מדד S&P-500 לאור ההבנה כי המסלול בטווח הארוך יניב תשואה של בערך 10% בממוצע, לאחר עשרים שנה הוא גילה שסכום הצבירה הכולל מהתיק עומד על 683,556 ₪ ומתוכם סך הרווחים הפטורים ממס הם 443,556 ₪, לא רע בכלל,.
לעומת זאת, חיים פתח בדיוק באותה תקופה של דוד גם הוא קרן השתלמות ואף שוחח עם אותו סוכן והחליט לפתוח קרן באותו מסלול בו פתח דוד, אבל בניגוד לדוד חיים לא פדה את הקרן אלא כעבור 42 שנה בגיל 67, הסכום אותו ימצא חיים בתיק ההשקעות עומד על לא פחות מ 5,557,182 ₪ ! סך הרווחים הפטורים ממס אצל חיים עומד על 5,053,182.81 ₪.

כמובן שהנתונים מבוססים על הנחת תשואה של 10% והפקדה קבועה לאורך כל שנות ההשקעה,

לאור הדוגמא שהבאתי ברור לי לחלוטין שאני את קרן ההשתלמות עומד לפתוח כמה שיותר בסוף, ושווה להתאמץ לשמור על הקופה סגורה גם אם יהיה לי חשק עז לשפץ את הדירה, ועדיף יהיה לי להתאמץ ולהביא את הכסף ממקור אחר ולא לפדות את קרן ההשתלמות.

האם זה אומר שלא להנות מהכסף? בוודאי שבסוף כסף זה מטרה ולא אמצעי, אבל תשתמשו במכשירים הפיננסים בתבונה, וחשוב שלפני שעושים איזושהי פעולה, להבין טוב את המשמעות ואת ההשלכות שלה,

אה, וטיפ קטן אחרון, במידה ואין לכם עדיין קרן השתלמות, נסו לבקש מהמעסיק שיפתח לכם קרן השתלמות אפילו אם זה במקום העלאה בשכר, ובמידה והמעסיק אינו מסכים בשום אופן ייתכן וכדאי שזה יהיה על חשבונכם במסגרת השכר שלכם. כך תשמרו על הטבות המס ותוכלו לצבור וותק בקרן ההשתלמות.
במידה ואתם שכירים לכו לפתוח קרן השתלמות כמה שיותר מהר, זכרו כל שקל שתפקידו היום יהיה שווה הרבה יותר בעוד כמה עשורים.

ניתן לקחת הלוואה בתנאים מעולים על חשבון קרן ההשתלמות מבלי לפגוע בחיסכון

 

[מקצועי בלבד]

@השקעות R הון @מקצועי בלבד ולכל שאר המבינים בתחום.

משכורת של בין 4 אש"ח ל 5 אש"ח נותנים לי קרן השתלמות ומציעים לי בהפניקס 0.6 דמי ניהול או בביטוח ישיר 0.35 זה שווה?
או שזה בכלל לא נפק"מ כרגע מה הן דמי הניהול כי כרגע אין כמעט צבירה.

תודה !!

דמי הניהול חשובים.
אבל לפני זה צריך להבין מה מסלול ההשקעה המתאים לכם, שזה הרבה יותר חשוב.

 

[חשוב לפני שאתה מדבר]

ניתן לקחת הלוואה בתנאים מעולים על חשבון קרן ההשתלמות מבלי לפגוע בחיסכון

איך

 

[פעמיים]

איך

תפנה לחברה המנהלת.
ברוב החברות ניתן לבדוק זכאות באזור האישי באתר האינטרט של החברה

 

[נעמונת]

רציתי לשאול אם יש כזה דבר להעביר קה"ש לא פעילה לקה"ש פעילה [לאחד את הקרנות]
יצוין שהקרן הלא פעילה היא קה"ש של מורים [בחברת עגור] והקרן הפעילה היא קה"ש רגילה.
הסיבה שאני רוצה להעביר היא כי בקרן של המורים אין מסלול מנייתי כשר,
אשמח שיחכימו אותי, תודה