דיון יש לכם קרן השתלמות? אל תעשו את הטעות הזו.

[אמת מארץ תצמח]

מנצל את האשכול לשאול,
קרן השתלמות שהפסיקו לה הפקדות המעסיק בגלל מעבר עבודה,
האם שווה לי להמשיך ולהפקיד לשם עצמאית?

לא רלוונטי
אי אפשר להמשיך להפקיד עצמאית.

 

[שלג קל]

לא רלוונטי
אי אפשר להמשיך להפקיד עצמאית.

אז מה?
למשוך?

 

[rivkar]

אז מה?
למשוך?

זה לא אומר..
אם זה במסלול טוב אפשר לתת לזה לשכב עוד 30 40 שנה וזה ימשיך לעשות תשואות..
(רק כמובן לא באותו אפקט כמו קרן שממשיכים להפקיד אליה..)

 

[אמת מארץ תצמח]

למשוך?

תלוי בהרבה משתנים.
לדוג':
דמי ניהול, האם יש לכם חשבון מסחר עצמאי, סכום גבוה או נמוך, ועוד
בכל מקרה שמחליטים להשאיר - להתמקח על אחוז דמי הניהול ועל המסלול.

 

[רבקה וקסלשטיין]

למי יש מידע
עוסק פטור שפתח קרן השתלמות
ולאחר שנה סגר את העסק ברשות המיסים וביטוח לאומי
יכול להמשיך ולהפקיד, האם בבוא היום שימשוך את הקרן יצטרך לשלם מס' על השנים שהעסק היה סגור?
הגוף הפיננסי המנהל מצליב נתונים עם הרשויות?

 

[שלג קל]

תלוי בהרבה משתנים.
לדוג':
דמי ניהול, האם יש לכם חשבון מסחר עצמאי, סכום גבוה או נמוך, ועוד
בכל מקרה שמחליטים להשאיר - להתמקח על אחוז דמי הניהול ועל המסלול.

דמי ניהול מחסכון 0.90
הוצאות ניהול השקעות 0.07
תשואות שהושגו 9.13 (ללא נכוי דמי ניהול)
זה בסדר?
הסכום לא גבוה, 11000 ש"ח

 

[פעם היה איש]

@כסף-חכם זה לא כזה ברור
מצד שני נקודות:
1. מי שיש לו הלוואות (משכנתא, יובות וכו') - צריך תמיד לסמלץ בין הריבית שהוא משלם לתשואה. (וכמובן שחלק מהבעיה שתשואה עתידית זה משהו בין השערה לתקווה)

רווח מהשקעה בs&p הוא בטוח כנראה לא פחות מערך השקל ואולי יותר,
זה נתונים היסטוריים שאין סיבה בעולם שהם ישתנו,
אם הs&p ייעצר ולא יתאושש זה אומר שכל הכלכלה העולמית תעצר ולא תתאושש,
המשמעות של זה שכנראה נמות ברעב.

 

[אמת מארץ תצמח]

דמי ניהול מחסכון 0.90

אפשר להשיג פחות

הוצאות ניהול השקעות 0.07
תשואות שהושגו 9.13 (ללא נכוי דמי ניהול)

מה המסלול?

זה בסדר?
הסכום לא גבוה, 11000 ש"ח

יש לכם חשבון מסחר עצמאי?
הלוואות פתוחות?

 

[שלג קל]

מה המסלול?

מסלול הלכה מגדל מקפת

יש לכם חשבון מסחר עצמאי?
הלוואות פתוחות?

כנראה שלא כי אין לי מושג מה זה.

 

[חניוק]

ומה אם דוד מיודענו משך את הקרן השתלמות בגיל 45, שיפץ את דירתו וחי בה בהנאה וברווחה 20 שנה
וחיים המבוגר קיבל את המליונים אבל אילוצי החיים והגיל לא אפשרו לו להנות מהם...

חיים הפנסיונר כעת נח בכסא כי בגיל 45 לקח הלוואה כדי לשפץ והתאמץ להחזירה, ע"י חיפוש מקורות הכנסה, וכעת נהנה בכולל פינסיונרים מהמיליונים שצבר, ואילו ידידו דוד כשהגיע לפנסיה גילה שהיה לו דירה יפה לפני 22 שנה, אבל עכשיו צריך להמשיך לקטט רגלים ולחפש עוד הכנסות להשלמת הכנסה!

 

[איש פנינים]

מסלול הלכה מגדל מקפת

מגדל מקפת אמור להיות קרן פנסיה ולא השתלמות.
ראה פה:

https://www.migdal.co.il/pensionary-savings/pension-funds/investmnet-tracks

 

[החכמה שבנשים]

אם צריך למשוך שימו לב לא למשוך הכל אלא להשאיר איזה 1,000 שח בקופה ואז הותק נשאר כמו הותק של ההפקדה הראשון.

 

[hila]

אם צריך למשוך שימו לב לא למשוך הכל אלא להשאיר איזה 1,000 שח בקופה ואז הותק נשאר כמו הותק של ההפקדה הראשון.

גם אם כעת לא מפקידים בעקבות פיטורין?
ועוד שאלה ראיתי פה שעל קרן השתלמות לא צריך לשלם מס?

 

[ה. שלמה]

אם צריך למשוך שימו לב לא למשוך הכל אלא להשאיר איזה 1,000 שח בקופה ואז הותק נשאר כמו הותק של ההפקדה הראשון.

לא נכון. במקרה של משיכה, נצטרך לחכות 6 שנים למשיכה מההפקדות החדשות.

 

[ה. שלמה]

ועוד שאלה ראיתי פה שעל קרן השתלמות לא צריך לשלם מס?

נכון עד השיעור המירבי.

 

[שרה נ.]

אני עד היום לא הבנתי את הטענה הזו ברור שעוד כך וכך שנים יהיה בקרן כפול כמה וכמה. אבל גם ברור שכך וכך שני אחרי זה יהיה הרבה הרבה יותר ואם תחכה עד גיל 120 יהיה בקרן הרבה הרבה יותר כסף.
אז אל תפתחו אף פעם את החסכונות שלכם כי האם ימשיכו לחסוך לכם הרבה הרבה כסף, מה תעשו בינתיים תגלגלו גמח''ים תסבלו, תקצצו בהוצאות החשובות בחיים, תחיו מהיד לפה אבל תדעו שעוד המון שנים, יהיה לכם בצד (כשתהיו עם שיניים תותבות או בכלל בקבר) המון כסף לכסות את החובות וירושה גם לבני נינים שלכם. איזה כיף
אני לא מדבר על קרן פנסיה שזה נתחיל להשתמש ביום שנצא לפנסיה וצריך שיהיה מקור הכנסה לימים אלו.

מצטרפת לשאלה הזו^^
האם אתה מדבר על החסכון שיצטבר לאורך השנים?
או על המס שייחסך דווקא בקרן השתלמות?

ושאלה אחרת לגבי משיכה כ"קצבה" לאחר גיל פרישה (ובעצם רלוונטי גם לקרן פנסיה) -
הבנתי שמחלקים את הסכום לפי תוחלת החיים הממוצעת
ז"א שיש גם סיכויים שלא יקבל את כל הסכום אם ח"ו ייפטר מוקדם יותר?
מי מרוויח את מה שנשאר?

 

[מקצועי בלבד]

לא נכון. במקרה של משיכה, נצטרך לחכות 6 שנים למשיכה מההפקדות החדשות.

נכון.
אבל אם יש גם קרן עם ותק ישן ניתן יהיה למשוך את שני הקרנות ביחד לפי הותק של הישנה יותר.
למושג הזה קוראים "השלכת ותק".

 

[ה. שלמה]

נכון.
אבל אם יש גם קרן עם ותק ישן ניתן יהיה למשוך את שני הקרנות ביחד לפי הותק של הישנה יותר.
למושג הזה קוראים "השלכת ותק".

אם בקרן הישנה לא בוצעה משיכה ב6 שנים האחרונות.

 

[ה. שלמה]

מי מרוויח את מה שנשאר?

העמיתים האחרים שמאריכים ימים.. (זה נכנס למנגנון האקטוארי)

 

[שרה נ.]

העמיתים האחרים שמאריכים ימים.. (זה נכנס למנגנון האקטוארי)

אז מה עדיף - למשוך את כל הסכום ולשלם יותר מס? או להרוויח את המס אבל אולי לתרום אותו לאחרים?
איפה ההפרש יותר משמעותי?