פנסיה יעוץ לגבי דמי ניהול בקרן פנסיה והשתלמות

תהילה ר · 19/12/22

שלום
אני עובדת בהייטק.
רציתי להעביר את קרן הפנסיה שלי למסלול מחקה מדד S&P500 כשר
הציעו לי בכלל או בהפניקס, עם דמי ניהול של 1.7 ומהצבירה 0.16
איזו חברה מומלצת יותר? האם ניתן להשיג תשואות טובות יותר?

בנוסף, האם מומלץ גם את קרן ההשתלמות להעביר למסלול מחקה מדד S&P500 כשר?
הציעו לי מסלול של כלל עם דמי ניהול של 0.38%. האם המסלול משתלם?

תודה רבה למסייעים!

מקצועי בלבד · 19/12/22

נכתב ע"י תהילה ר:
איזו חברה מומלצת יותר?

החברה פחות משנה.
אבל דמי הניהול האלו הם לא הכי זולים שאפשר לקבל.

נכתב ע"י תהילה ר:
בנוסף, האם מומלץ גם את קרן ההשתלמות להעביר למסלול מחקה מדד S&P500 כשר?
הציעו לי מסלול של כלל עם דמי ניהול של 0.38%. האם המסלול משתלם?

אז אני לא יועצת ולא ממליצה, אבל חייבים לדעת שאין כזה דבר מסלול מומלץ.
יש מסלול רווחי שמתאים לנתונים האישיים שלך, ויש מסלול שלא מתאים לנתונים האישיים שלך ואז הוא גם יכול להיות מאד לא רווחי.

פוטושופר · 19/12/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
החברה פחות משנה.
אבל דמי הניהול האלו הם לא הכי זולים שאפשר לקבל.

אז אני לא יועצת ולא ממליצה, אבל חייבים לדעת שאין כזה דבר מסלול מומלץ.
יש מסלול רווחי שמתאים לנתונים האישיים שלך, ויש מסלול שלא מתאים לנתונים האישיים שלך ואז הוא גם יכול להיות מאד לא רווחי.

אפשר לרכוב על האשכול?
קופת גמל שהתמזגה מהלמן אלדובי אל הפניקס/ אקסלנס
נמצאת היום תחת מסלול של 9916- לבני 50 ומטה
-האם היא כשרה?
-האם מומלץ להעביר אותה למחכה מדד S&P ? מבינה שזה מותר הלכתית? (אשמח למקור לכך)
-וכמה דמי ניהול הכי נמוכים ניתן לקבל על קופת גמל?

מקצועי בלבד · 19/12/22

נכתב ע"י פוטושופר:
קופת גמל שהתמזגה מהלמן אלדובי אל הפניקס/ אקסלנס
נמצאת היום תחת מסלול של 9916- לבני 50 ומטה
-האם היא כשרה?

היא ללא הכשר.

נכתב ע"י פוטושופר:
-האם מומלץ להעביר אותה למחכה מדד S&P ?

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אז אני לא יועצת ולא ממליצה, אבל חייבים לדעת שאין כזה דבר מסלול מומלץ.
יש מסלול רווחי שמתאים לנתונים האישיים שלך, ויש מסלול שלא מתאים לנתונים האישיים שלך ואז הוא גם יכול להיות מאד לא רווחי.

נכתב ע"י פוטושופר:
מבינה שזה מותר הלכתית?

אכן יש למסלול הזה הכשר מהודר.
צירפתי תעודת כשרות.

נכתב ע"י פוטושופר:
-וכמה דמי ניהול הכי נמוכים ניתן לקבל על קופת גמל?

הכל בהתאם לנתונים האישיים.

פוטושופר · 19/12/22

תודה רבה על המענה המדוייק!
תודה על צירוף התעודה.

השקעות R הון · 19/12/22

נכתב ע"י תהילה ר:
איזו חברה מומלצת יותר?

כלל.

נכתב ע"י תהילה ר:
האם ניתן להשיג תשואות טובות יותר?

לא ניתן לדעת.

נכתב ע"י תהילה ר:
הציעו לי מסלול של כלל עם דמי ניהול של 0.38%. האם המסלול משתלם?

כן משתלם, תלוי למי.

נכתב ע"י פוטושופר:
קופת גמל שהתמזגה מהלמן אלדובי אל הפניקס/ אקסלנס
נמצאת היום תחת מסלול של 9916- לבני 50 ומטה
-האם היא כשרה?

לא.

נכתב ע"י פוטושופר:
האם מומלץ להעביר אותה למחכה מדד S&P ?

מומלץ. תלוי למי.

נכתב ע"י פוטושופר:
מבינה שזה מותר הלכתית? (אשמח למקור לכך)

כאן

כשרות י

docs.google.com

נכתב ע"י פוטושופר:
-וכמה דמי ניהול הכי נמוכים ניתן לקבל על קופת גמל?

תלוי בצבירה.
בדרך כלל 0.6%
אבל מי שיש לו צבירה יש מקומות שיקבלו אותו בפחות.

HennyS · 19/12/22

נכתב ע"י תהילה ר:
רציתי להעביר את קרן הפנסיה שלי למסלול מחקה מדד S&P500 כשר
הציעו לי בכלל או בהפניקס, עם דמי ניהול של 1.7 ומהצבירה 0.16
איזו חברה מומלצת יותר? האם ניתן להשיג תשואות טובות יותר?

אאל"ט
יש את המסלול הזה גם במיטב, וכקרן פנסיה ברירת מחדל יש להם דמי ניהול זולים יותר

השקעות R הון · 19/12/22

נכתב ע"י HennyS:
יש את המסלול הזה גם במיטב, וכקרן פנסיה ברירת מחדל יש להם דמי ניהול זולים יותר

מיטב מההפקדה יותר זול.
מהצבירה יותר יקר.

HennyS · 19/12/22

נכתב ע"י השקעות R הון:
מיטב מההפקדה יותר זול.
מהצבירה יותר יקר.

יש לי 0.05, כמה זה למצטרפים חדשים?

מקצועי בלבד · 19/12/22

נכתב ע"י HennyS:
יש לי 0.05, כמה זה למצטרפים חדשים?

למצטרפים חדשים היום למיטב [בלי מו"מ וכדו'] זה 1% מהפקדה ו0.22% מהצבירה.

פוטושופר · 20/12/22

נכתב ע"י השקעות R הון:
כלל.

לא ניתן לדעת.

כן משתלם, תלוי למי.

לא.

מומלץ. תלוי למי.

כאן

כשרות י

docs.google.com

תלוי בצבירה.
בדרך כלל 0.6%
אבל מי שיש לו צבירה יש מקומות שיקבלו אותו בפחות.

היות וכמובן לא ניתן להמליץ לכל אחד בלי לדעת נתונים אישיים,
מתוך הרשימה שהעליתי, יש אחרים שיותר מומלצים באופן כללי? שכשרים?
אם אפשר לפרט אילו מסלולים הם מומלצים באופן כללי?

הסכימו להוריד את דמי ניהול שנתי מצבירה מ1.05 ל0.95.
מדובר בקופה לא פעילה (אין הפקדות) שנפתחה על ידי אדם אחד, ועכשיו כל הניהול של הקופה עובר לאדם אחר.
כך שעוד נסגר מה תהיה המטרה של הקופה הזו

השקעות R הון · 20/12/22

נכתב ע"י פוטושופר:
מתוך הרשימה שהעליתי, יש אחרים שיותר מומלצים באופן כללי? שכשרים?
אם אפשר לפרט אילו מסלולים הם מומלצים באופן כללי?

מקצועי בלבד ענתה לך שזה בהתאם לנתונים אישיים.

נכתב ע"י פוטושופר:
הסכימו להוריד את דמי ניהול שנתי מצבירה מ1.05 ל0.95.
מדובר בקופה לא פעילה (אין הפקדות) שנפתחה על ידי אדם אחד, ועכשיו כל הניהול של הקופה עובר לאדם אחר.
כך שעוד נסגר מה תהיה המטרה של הקופה הזו

עדיין מאוד יקר.