התייעצות איזה רווח יש בפנסיה יותר מקרן השתלמות?

בלדה · 12/7/24

נכתב ע"י Ins:
בקרן הפנסיה יש הבטחת תשלומים לקצבה

זו ברירת המחדל? או שצריך לבחור באופציה הזו באופן אקטיבי?

Ins · 12/7/24

נכתב ע"י בלדה:
זו ברירת המחדל? או שצריך לבחור באופציה הזו באופן אקטיבי?

כשמגישים תביעה לקצבת זקנה יש מספר מסלולים לבחירה
מסלול 240 קצבאות הוא ברירת המחדל המומלצת ע"י הרשות (אם לא סימנת כלום הקרן תבחר לך את המסלול הזה)
כמו כן, יש בקרן הפנסיה הבטחת קצבה לכל חיי בן הזוג
שניתן לבחור בה בין 30% ל100% קצבה מובטחת לבן /ת הזוג לכל במוות מוקדם וזה בנוסף להבטחת התשלומים

בלדה · 12/7/24

נכתב ע"י Ins:
שניתן לבחור בה בין 30% ל100% קצבה מובטחת לבן /ת הזוג לכל במוות מוקדם וזה בנוסף להבטחת התשלומים

אם הבטחת הקיצבה היא על מסלול של 240 חודש,
ולצורך העניין המבוטח בחר בהבטחת קיצבה לבן הזוג של 30%,

האלמן/ אלמנה יפגוש את ה30% רק כשיגיע לגעל י7? (בהנחה של פרישה בגיל 67)

ז"א עד אז יקבל 100% מתוקף הבטחת קיצבאות?

Ins · 12/7/24

נכתב ע"י בלדה:
אם הבטחת הקיצבה היא על מסלול של 240 חודש,
ולצורך העניין המבוטח בחר בהבטחת קיצבה לבן הזוג של 30%,

האלמן/ אלמנה יפגוש את ה30% רק כשיגיע לגעל י7? (בהנחה של פרישה בגיל 67)

ז"א עד אז יקבל 100% מתוקף הבטחת קיצבאות?

כן
דבר ראשון יקבלו השארים את ההשלמה ל240 קצבאות ומאז 30% למשך המשך חייו

ה. שלמה · 12/7/24

נכתב ע"י Ins:
ובעת הגעה לגיל פרישה ניתן לבדוק כדאיות של פדיון הוני בהתאם לתיקון 190 ולהעביר אותו לקופת גמל למשל/ לכל תכנית אחרת ולמשוך כ4%

לא כל אחד יכול להשתמש עם הסעיף הזה.

Ins · 12/7/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
לא כל אחד יכול להשתמש עם הסעיף הזה.

נכון, צריך להוכיח קצבה מזערית
ולכן אנשים הולכים לתכנון פרישה שם נבדוק ונסביר להם את האפשרויות העומדות לפניהם
ובאילו פתרונות אפשר להיעזר בכדי לקרב את המצוי לרצוי ולבנות איתם את המפה הכלכלית לפרישה מיטבית

השקעות R הון · 12/7/24

נכתב ע"י Ins:
אנונה = פדיון קופה בשיעורין, בקשה מהחברה להמשיך להשקיע את הכספים ולפדות למבוטח בכל חודש סכום מסויים מעין קצבה חודשית
כך כפי הסביר דף גמרא למעלה- בהנחת תשואה של 4% אתה יכול לבקש מהחברה פדיון חודשי של 3333 ש"ח , ובסופו ל דבר "השתמשת" רק ברווחים והקרן נשארת ליורשים

שורה תחתונה- המדינה מחייבת להפריש לקרן פנסיה. כספים נוספים מעבר לחוק ולהטבות המס, בכל מקרה כמעט אף אחד לא מפריש לפנסיה
ובעת הגעה לגיל פרישה ניתן לבדוק כדאיות של פדיון הוני בהתאם לתיקון 190 ולהעביר אותו לקופת גמל למשל/ לכל תכנית אחרת ולמשוך כ4%
כמובן זוהי לא המלצה וכל מקרה לגופו

אנונה לא אפשרית מפנסיה מקיפה
ניוד הכספים לגמל יאבד את מודל תשואה מובטחת.

Ins · 12/7/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
אנונה לא אפשרית מפנסיה מקיפה
ניוד הכספים לגמל יאבד את מודל תשואה מובטחת.

זה הדיון כאן
מה עדיף משיכה מגמל/ השתלמות על חסרונותיה ומעלותיה
משיכה מקרן פנסיה כנ"ל עם החסרונות למול המעלות
במשיכה מגמל- היתרון אפשרות שמירה על הקרן / רובה ולהנות מאנונה בגובה הרווח הממוצע
החיסרון- אין הבטחת תשואה ואין הבטחת קצבאות
במשיכה מפנסיה - חישוב הקצבה נמוך יחסית
אך יש תשואה מובטחת ויש שקט נפשי
כלומר, בקופה הונית המבוטח יכול לנהל את הכספים בצורה טובה יותר בלי הבטחות
בקרן פנסיה - המבוטח קונה בעיקר שקט שיודע שיקבל כל חודש קצבה והוא לא צריך להמשיך להתעסק עם כספים ומסלולים

השקעות R הון · 12/7/24

נכתב ע"י Ins:
זה הדיון כאן
מה עדיף משיכה מגמל/ השתלמות על חסרונותיה ומעלותיה
משיכה מקרן פנסיה כנ"ל עם החסרונות למול המעלות
במשיכה מגמל- היתרון אפשרות שמירה על הקרן / רובה ולהנות מאנונה בגובה הרווח הממוצע
החיסרון- אין הבטחת תשואה ואין הבטחת קצבאות
במשיכה מפנסיה - חישוב הקצבה נמוך יחסית
אך יש תשואה מובטחת ויש שקט נפשי
כלומר, בקופה הונית המבוטח יכול לנהל את הכספים בצורה טובה יותר בלי הבטחות
בקרן פנסיה - המבוטח קונה בעיקר שקט שיודע שיקבל כל חודש קצבה והוא לא צריך להמשיך להתעסק עם כספים ומסלולים

מי שיש לו צבירה גבוהה בפנסיה יתכן שישקול לשמור לילדים משהו
אבל מי שיש לו מיליון ש"ח קשה לי לראות שהוא לוקח סיכון על הכספים גם מקטין את הקיצבה משמעותית
בשביל שישאר ליורשים שלו.

פ. הלר · 12/7/24

נכתב ע"י Ins:
כשמגישים תביעה לקצבת זקנה יש מספר מסלולים לבחירה
מסלול 240 קצבאות הוא ברירת המחדל המומלצת ע"י הרשות (אם לא סימנת כלום הקרן תבחר לך את המסלול הזה)
כמו כן, יש בקרן הפנסיה הבטחת קצבה לכל חיי בן הזוג
שניתן לבחור בה בין 30% ל100% קצבה מובטחת לבן /ת הזוג לכל במוות מוקדם וזה בנוסף להבטחת התשלומים

מחילה, אבל זה לא מדויק.
הבטחת קצבאות הוא לא מסלול ברירת מחדל - זהו סעיף רשות שרק אם הפנסיונר בחר בו הוא יהיה רלוונטי, וגם אז - הוא יהיה חייב לסמן את הבחירה שלו - לא נותנים לו 240 בברירת מחדל.
הקרן לא תבחר במסלול הזה אם העמית לא סימן.
קצבת שארים לבת הזוג - אכן סעיף חובה. (מיני