הזכירו פה את המודל הזה, שהוא מודל נהדר של
@אותיות פורחות
איך לחתן ילדים
www.prog.co.il
חיסכון לאורך עשרים שנה במחקי מדד ואז מינוף וגידור בעוד נכסים, כמו נדלן. ככה שהחיסכון החודשי לא תלוי במספר הילדים אלא בתדירות, ואותו סכום ראשוני במינוף וגידור נכון בתחילת נישואי הילדים אפשרי לחתן את כולם. הוא גם מתייחס לחיסכון החודשי בדרך יפה של שעה/שעה וחצי ביום. (מי שמגלגל גמחי"ם זה 3 שעות בכל ערב...)
אז כמובן ששני המודלים מתמשקים, ואפשר לעבור ביניהם או לשלב והכי חשוב להתחיל להשקיע. המינוף הוא אחרי שצוברים הון קטן, וכשיציבים ומבוססים. במודל המוזכר זה בעת נישואי הילדים.
במיוחד בשלושה מצבים:
1. המצב הרצוי - יעדי החיסכון והתשואה עומדים בעינם ויש מספיק ב"ה לחתן את כולם, אבל למה לבזבז את הקרן? עדיף להתמנף - לממן את הוצאות הנישואין מתוך משכנתא/הלוואה שאותה משלמים כל חודש מתוך הרווחים של תיק ההשקעות לפי חוק ארבע אחוז (המקסימום שאפשר למשוך בשנה מתיק מניות בלי לגרום לסיכון שהוא ימחק, תגגלו חוק ארבע אחוז ומחקר טריניטי). ו/או הנדל"ן. (זה קריטי לפזר סיכונים, והלוואה כנגד כל תיק ההשקעות עלולה להיות הרסנית) וכך לאט לאט נהפכים בעלי הון שמאפשר לא להיות תלויים בעבודה, לפרוש מוקדם או לצמצם שעות ולעבוד כפי הרצון, או לעזור לבנים והנכדים.
2. משיכה בחסר- אם ברגע שהכסף דרוש - בנישואי הילד הראשון או השלישי , השוק בדיוק אחרי משבר וירידה קיצונית (אפילו שסטטיסטית במשך 20 שנה השוק מתאזן) כמובן למשוך במשבר זה חבל כי השוק יתקן את עצמו בסופו של יום , ובכל מקרה חסר לנו כרגע את הפער. - אז מינוף בסיטואציה כזאת היא אסטרטגיית יציאה, - אם בשעה שבה נרצה למשוך, ההשקעה במצב טוב כפי הממוצע שהגדרנו, מצוין ונמשוך. אם לא, אז נשקול מינוף.
3. חיסכון בחסר- אם לא עומדים ביעד החיסכון החודשי.אם היו תקופות קשות שחסכו רק חצי מכך. אז אפשר להתמנף. (כמובן שחיסכון מראש רווחי יותר, כי אז פינינו את אופציית המינוף לא לצריכה- אלא להשקעה נוספת כאופציה הראשונה.)
לא נכנסתי למשבצת של איך עושים מינוף, האם צריך לגדר ולהתמנף בנדלן וכמה, או שהמשכנתא על דירת מגורים/דירה יחידה להשקעה, היא די והותר בשביל נדלן ישראלי וכן הלאה, בעיקר שכרגע זה לא רלוונטי, ולדעתי מהלך גדול של מינוף צריך לבצע עם איש מקצוע בתשלום.
אשמח להערות ולהארות!
אינני יועץ השקעות ואין בזה שום המלצה כלל להשקעה או לחיסכון, כל האשכול מיועד לתת דרכי חשיבה ולמידה עצמית