ממוצע ריבית משכנתא

[א. גולד]

שלום
אני מעוניין למחזר את המשכנתא שלי.
הדירה נקנתה מקבוצת רכישה והבנק המלווה היא טפחות ( קיבלנו אז גרייס ועד היום משלמים רק ריבית והריביות הם הזויות) אנחנו קיבלנו טופס 4 לפני 3 חודשים ואפשר כיום למחזר אבל רק במזרחי טפחות.
בערך עוד שנתיים אחרי שיסגרו את כל הטפסים של טאבו וכו' נוכל ללכת לבנקים אחרים כך שכיום שבויים אצל טפחות ואין קלף מיכוח.
הדירה הייתה שווה 1.050.000 בעת לקיחת המשכנתא היום היא שווה באיזור ה 1.9 כך שאם עושים שמאות אז ארד לפחות מ45 אחוז מימון.
המשכנתא כולל נעילת היוון וההצמדות היא 670.000 אלף שח ( כך שהיום מחשבין לפי 65 אחוז מימון) .
בגלל שאנחנו שבויים אצלם הם עושים מה שהם רוצים ומצעים ריביות פחות טובות מהשוק.
השאלה היא איך לבנות משכנתא שכזאת?
האם ללכת על 2/3 פריים ו 1/3 קלץ ואז למחזר!
חשוב לציין שהשירות אשראי מעל 950 והכנסות יפות וילד אחד.
על מסלולים אלו במוקד הציעו לי
2/3 פריים +0.4 ל30 שנה
(מתוכם 25.000 על פריים מינוס 1)
ושליש קלצ ל13 שנה ב 5.5 (שזה גבוה ולכאורה יהיה עמלת הייון במיחזור)

אני חשבתי על תמהיל אחר וזה מה שהציעו
50אחוז פריים ל30 שנה : פריים +0.25
40 אחוז קלץל 13 שנה: 5.2
10 אחוז משתנה צמודה כל 2.5 ל20 שנה : ב 2.5
ושמה אני מתכוון לקחת את ההלואה של ה75.000 שח (שהם מציעים אם מעבירים משכורת וכוי) ל12 שנה ב פריים -1 ואז למחזר את המשתנה .

מה אתם אומרים?
אשמח לשמוע דעות שנות ?
והאם יש אפשרות מול פקיד להוריד עוד או זה יהיה כמו במוקד?

תודה רבה
שבת שלום

שבוע טוב!
ראשית יתכן שכדאי לנסות לקתח יועץ טוב,
כי נכון שלכם אין שום מיקוח כלפי הבנק,
ליועץ טוב יש!
אפשר גם לנסות לקחת מישהו, ולהגיד לו כך וכך הנתונים, אם תביא הצעה טובה, התיק אצלך.
לגבי המסלולים ברור שהאופציה השניה היא יותר טובה.
אך בתוך האופציה הזו כדאי לבדוק אפשרות להעלות במרווח של הפריים ולהוריד קצת בקל''צ,
בכדי שהדמי היוון לא יהיו כ''כ גבוהים במיחזור, (בפריים הרי אין היוון).
הרבה הצלחה!

 

[תמר ברנשטיין]

אך בתוך האופציה הזו כדאי לבדוק אפשרות להעלות במרווח של הפריים ולהוריד קצת בקל''צ,
בכדי שהדמי היוון לא יהיו כ''כ גבוהים במיחזור, (בפריים הרי אין היוון).

לא כ"כ נראה לי שיש בזה תועלת, כי כל עוד והריבית שהם יקבלו זה מעל הממוצע (3.63%), אז ההפרשי היוון יהיו אותו דבר, ולא כ"כ נראה לי שהם יוכלו להוריד את זה מתחת לממוצע.

 

[ari1980]

לא
בית שמש!

איזה פרויקט זה מותר לדעת???

לא
בית שמש!

איזה פרויקט אתם. אתה בטוח שאי אפשר עוד בנקים למרות שאתם אחרי טופס 4???

 

[דב בקר]

גם אני מצטרף
אחרי טופס 4 אמור להיות אפשרי למחזר בבנקים אחרים, תבדוק.

 

[משכנטוב]

התמהיל השני הוא היותר מוצלח.
כדאי לבדוק על שליש ק"צ, אם מדובר על משכנתא שהולכת למיחזור ודאי בעוד שנתיים, זה חסכון רציני בעמלות היוון.
בשום אופן לא לקחת אגורה יותר משליש קבועה, וגם משתנה אם יש לקחת משתנה 2.5 (בלאו הכי במזרחי אוהבים את המסלול הזה ונותנים עליו מרווח נחמד).
כל זה כמובן בכפוף לכך שבאמת א"א למחזר לבנק אחר, דבר שצריך לבדוק אותו, כמו שכתבו המומחים לפני.

 

[א. גולד]

לא כ"כ נראה לי שיש בזה תועלת, כי כל עוד והריבית שהם יקבלו זה מעל הממוצע (3.63%), אז ההפרשי היוון יהיו אותו דבר, ולא כ"כ נראה לי שהם יוכלו להוריד את זה מתחת לממוצע.

השאלה היא מה יהיה הממוצע הבא שעומד להתפרסם שם כנראה קפיצה דרמטית!
ולכאורה יהיה מאוד רלוונטי מה שכתבתי.

 

[תמר ברנשטיין]

השאלה היא מה יהיה הממוצע הבא שעומד להתפרסם שם כנראה קפיצה דרמטית!
ולכאורה יהיה מאוד רלוונטי מה שכתבתי.

אם הציעו להם את הקל"צ ב-5.2, אז לא נראה לי שיורידו את זה פחות מ-4.5-4.7 בכל מקרה,
ולא נראה לי גם שהריבית הממוצעת הולכת לעלות ביותר מ-1%.

 

[Rachel27]

מה דעתכם על התמהיל הבא 70%
האם יש מה לשפר?

 

[ari1980]

מה דעתכם על התמהיל הבא 70%
האם יש מה לשפר?
צפה בקובץ המצורף 1154006

מי הביא לך זה תמהיל??? אתם חיים על יורו???

 

[Rachel27]

מי הביא לך זה תמהיל??? אתם חיים על יורו???

זה טוב או לא טוב?

 

[ari1980]

זה טוב או לא טוב?

ההכנסות שלכם ביורו???

 

[Rachel27]

ההכנסות שלכם ביורו???

לא. למה זה משנה?
אם אדם לוקח צמוד למדד זה כי ההכנסה צמודה למדד?

 

[חיימנה]

לא. למה זה משנה?
אם אדם לוקח צמוד למדד זה כי ההכנסה צמודה למדד?

ודאי!!!
הכסף של כולנו תלוי במדד המחירים לצרכן
זה כל העניין !!!

 

[Rachel27]

ודאי!!!
הכסף של כולנו תלוי במדד המחירים לצרכן
זה כל העניין !!!

זה כמו שאני לוקחת צמוד למדד והמדד עולה או יורד
והמשכורת שלי נשארה אותו הדבר.
אני טועה?

 

[הון ובית]

מה דעתכם על התמהיל הבא 70%
האם יש מה לשפר?
צפה בקובץ המצורף 1154006

תעשי טובה, רק תגלי אם זה היה בעזרת יועץ.. או שבנקאי נתן לך, או את לבד

 

[חיימנה]

זה כמו שאני לוקחת צמוד למדד והמדד עולה או יורד
והמשכורת שלי נשארה אותו הדבר.
אני טועה?

אם המדד עלה והמשכורת שלך נשארה באותו הסכום היא בהחלט ירדה!!!!!

 

[Rachel27]

תעשי טובה, רק תגלי אם זה היה בעזרת יועץ.. או שבנקאי נתן לך, או את לבד

בעלי נתן את התמהיל
מה נראה לכם?
עדיין לא מצליחה להבין אם התמהיל טוב או לא טוב

 

[הון ובית]

בעלי נתן את התמהיל
מה נראה לכם?
עדיין לא מצליחה להבין אם התמהיל טוב או לא טוב

לא טוב!
ככל ואתם לא מרוויחים ביורו, תמהיל צמוד מידי, ומסוכן!!
אל תקחו את זה ככה..

 

[משכנטוב]

מה דעתכם על התמהיל הבא 70%
האם יש מה לשפר?
צפה בקובץ המצורף 1154006

היורו נראה מפתה, כי הוא הריבית אולי הכי נמוכה שיש היום, ודאי לאחוז כזה מההלוואה.
אבל זו משכנתא שהיא גוש של חוסר יציבות.

 

[Rachel27]

היורו נראה מפתה, כי הוא הריבית אולי הכי נמוכה שיש היום, ודאי לאחוז כזה מההלוואה.
אבל זו משכנתא שהיא גוש של חוסר יציבות.

אוקיי.
ומה לגבי הריבית הקבועה?