ממוצע ריבית משכנתא

[ari1980]

אשמח לשמוע חו"ד
משכנתא: 1,300,000
60% משווי הנכס
הכנסות: 24 אלף
קל"צ 800,000 - 3.1%
משתנה צמודה 100,000 - 3%
פריים: 400,000 - 1.6%
[בגלל המשתנה צמודה נתנו לנו את הקבועה ב2 עשירות האחוז פחות]
30 שנה

ולמה לא תבדקו עוד 100 למצמ בשביל עוד הורדה בקלצ ואז לקצר קצת בשנים שזה הרבה יותר משמעותי

 

[וואלך משכנתאות]

אשמח לשמוע חו"ד
משכנתא: 1,300,000
60% משווי הנכס
הכנסות: 24 אלף
קל"צ 800,000 - 3.1%
משתנה צמודה 100,000 - 3%
פריים: 400,000 - 1.6%
[בגלל המשתנה צמודה נתנו לנו את הקבועה ב2 עשירות האחוז פחות]
30 שנה

איזה בנק זה? אפשרי זול יותר!
אלא אם כן חסרים לי פרטים...

 

[ari1980]

אשמח לשמוע חו"ד
משכנתא: 1,300,000
60% משווי הנכס
הכנסות: 24 אלף
קל"צ 800,000 - 3.1%
משתנה צמודה 100,000 - 3%
פריים: 400,000 - 1.6%
[בגלל המשתנה צמודה נתנו לנו את הקבועה ב2 עשירות האחוז פחות]
30 שנה

קחו יועץ. יבנה לכם את זה הרבה הרבה יותר טוב..
כנראה שחסר פה פרטים. עם הכנסות כאלה למה אתם עושים הכל ל 30 שנה? ואפשר לשחק הרבה מאוד

 

[יהודית יעל]

היי,
אשמח לחו"ד:
משכנתא: 1,027,000
75% משווי הנכס
הכנסות: 13 אלף

 

[מסלול מחושב]

היי,
אשמח לחו"ד:
משכנתא: 1,027,000
75% משווי הנכס
הכנסות: 13 אלף
צפה בקובץ המצורף 843074

ריביות ממש טובות!

 

[משה יצחק]

הלוואה מלפני 20 חודשים, 1,050,000

350,000 פריים -0.25

350,000 משתנה לא צמוד 3.98%

350,000 קבועה לא צמוד 4.03%

יכול להיות שכדאי למחזר ?​

 

[משה יצחק]

ל 30 שנה, ההחזר כ 5,000 לחודש

 

[ari1980]

ל 30 שנה, ההחזר כ 5,000 לחודש

חייב לבדוק. כמעט בטוח שתחסוך המון...
אלא אם יש בעיות הכנסה או בעיות חזרות ..

 

[משה יצחק]

אם דירוג החיווי אשראי - סביר,
זה בעייתי ?
האם אחרי מס' שנים נמחקים נתונים ?

 

[ari1980]

אם דירוג החיווי אשראי - סביר,
זה בעייתי ?
האם אחרי מס' שנים נמחקים נתונים ?

אחרי 3 שנים נקיות הכל ממש חלק אם זה לא פשיטת רגל.
גם פחות מ 3 שנים תלוי כמה חזר מה חסר . צ'קים או הוק .. תלוי כל דבר.

 

[משה יצחק]

לבקש מידי הרבה פעמים הלוואות קטנות,
זה בעייתי ?

 

[ש.ר]

אם מחזירים זה מוסיף .

 

[תכנות.sh]

אשמח לחוות דעת
סכום המשכנתא 1,750,000
להלן 2 אפשרויות

תמהיל ראשון

2 שליש פריים 2.2 ל30 שנה
שליש קל"צ 3.5 ל25 שנה
החזר חודשי 7475


תמהיל שני

שליש פריים 1.6
שליש משתנה לא צמוד ל30 שנה 3.91. צמוד 2.4
שליש קל"צ 3.4 ל25 שנה
החזר חודשי 7,200 במקרה שהמשתנה צמוד

@ari1980
@וואלך משכנתאות

 

[הון ובית]

אשמח לחוות דעת
סכום המשכנתא 1,750,000
להלן 2 אפשרויות

תמהיל ראשון

2 שליש פריים 2.2 ל30 שנה
שליש קל"צ 3.5 ל25 שנה
החזר חודשי 7475


תמהיל שני

שליש פריים 1.6
שליש משתנה לא צמוד ל30 שנה 3.91. צמוד 2.4
שליש קל"צ 3.4 ל25 שנה
החזר חודשי 7,200 במקרה שהמשתנה צמוד

@ari1980
@וואלך משכנתאות

1. שתי ההצעות לא עם ריביות מי יודע מה.. העלות לשקל היא 1.63 שזה דיי הרבה. והמרווח שוק שלהן: בהצעה הראשונה 2.23%, ובשניה 2.38% מדובר באחוז מימון גבוה / החזר מעל 35% מהההכנסות הפנויות נטו / מטרה כללית [דירה להשקעה] / אולי יותר מאפשרות אחת, ואולי עוד סיבות שגורמות לזה.
יש לי משום מה את ההרגשה, שהלכת לבנק לקבל הצעה לבד ללא יועץ מקצועי.. (תקן אותי אם טעיתי).
2. אין הפרש משמעותי ביניהן - רק 4,500 ש"ח בערך לכל ה-30 שנה, כך שזה לא נחשב בכלל, על ריבית והצמדה של 1,100,000 כמעט שאתה משלם לבנק על ההלוואה הזו!!!
3. יש כאן כן נתון משמעותי מאד מאד מאאאד!!! והוא רמת הסיכון שאתה לוקח בהלוואה.
באפשרות של ה2/3 פריים [הראשונה] - במידה וריבית הפריים תעלה באחוז אחד בלבד - החלק בהחזר ששייך לחלק הפריים בהלוואה יעלה לך ב-10%!! ובמידה והוא יעלה ב-2% בלבד, והתרחיש לא כ"כ רחוק מהמציאות - ההחזר שלך יעלה ב-20%!! הטבלה במקרה שלך נראית כך:

אולי בעתיד הקרוב לעין (בשנים הקרובות ממש) אין צפי שהריבית תעלה, כדי לתת למשק ולאנשים להתאושש מהמשבר, אבל היא תעלה בוודאי מתישהו - אין לה לאן לרדת, וחייבים להעלות אותה מתישהו (תקראו מה שכתבתי כאן).
ואמנם, רוב האנשים בטווח של 10 שנים עושים שינוי עם המשכנתא שלהם, אבל קח בחשבון שבמקרה שלך שהריביות במשק כיום יחסית נמוכות - בעתיד כנראה המצב יהיה קשה, ולא ברור שיהיה כדאיות למה למחזר.. כך שאלה שמניחים שכדאי לקחת עכשיו המוון פריים ואח"כ מקסימום נמחזר ונחליף לקבועה - שיהיה ברור! הקבועה תעלה מאד במקביל. ישנה קורלציה מובהקת בין כל סוגי הריביות, כולל המדד.
בתמהיל השני שהבאת, רמת הסיכון מחולקת בין המדד (אם תיקח מצ) לריבית הפריים, וזה כבר הגיוני יותר.
הטבלה שלך תיראה כך:

שים לב!
השורה הראשונה (2,041) - זה החלק של הפריים מתוך ההחזר החודשי, מה יקרה לו במידה והריבית תעלה באחוז וכו'.
השורה השניה (2,889) - זה החלק של הקלצ מתוך ההחזר החודשי, לא זז לנצח..
השורה השלישית (2,275) - זה החלק של המצ מתוך ההחזר החודשי, עם צפי לעליית מדד [אמנם, המדד לא שולח את המשמעות שלו להחזר עצמו, כיון שהוא אינו ריבית אפקטיבית אלא ליתרת הקרן עצמה, אבל אחרי שהיא עולה בעקבות עליית המדד, ההחזר יעלה כמובן אף הוא בגללה].
תוכל להשוות עכשיו ולנהל סיכון טוב יותר מבין 2 התמהילים שהעלית, מה המשמעויות ורמת הסיכונים.
עד כאן.
מקווה שהייתי מובן, במידה ואתה זקוק לעוד הבהרות / עזרה, אשתדל כמובן.
גלוי נאות על עצמי - אני מלווה/מנטור לכלכלת המשפחה מטעם ארגון "מסילה", ויועץ משכנתאות מוסמך.
תוכל אם תרצה גם במייל: keseffchachamאין לכתוב כתובת מייל
בהצלחה!

 

[וואלך משכנתאות]

אשמח לחוות דעת
סכום המשכנתא 1,750,000
להלן 2 אפשרויות

תמהיל ראשון

2 שליש פריים 2.2 ל30 שנה
שליש קל"צ 3.5 ל25 שנה
החזר חודשי 7475


תמהיל שני

שליש פריים 1.6
שליש משתנה לא צמוד ל30 שנה 3.91. צמוד 2.4
שליש קל"צ 3.4 ל25 שנה
החזר חודשי 7,200 במקרה שהמשתנה צמוד

@ari1980
@וואלך משכנתאות

ניתן לשפר מעט את הריביות.
בכל מקרה אני אישית [*לא מייעץ, אין לי תמונה מלאה על הכנסות, נתונים אישיים, אופי תעסוקתי, גיל ומצב הלווים ועוד ועוד]
הייתי הולך על החזר חודשי כמו בהצעה ראשונה ומקצר את הקל"ץ בעוד שנתיים שלוש עד להחזר חודשי בגובה של ההצעה השניה.
כל שקל שאתה יכול להקדים את התשלומים שווה להרבה כסף.

 

[חיצ'ו]

אשמח לחוות דעת

סכום המשכנתא 630,000
פחות מ50% ממחיר הדירה
הכנסות סביב ה-14,000

המשכנתא היא בבנק מזרחי טפחות דירה עם מורכבות משפטית
אני יודעת שהריביות גבוהות השאלה אם יחסית למזרחי גם גבוהות

 

[ari1980]

אשמח לחוות דעת
סכום המשכנתא 1,750,000
להלן 2 אפשרויות

תמהיל ראשון

2 שליש פריים 2.2 ל30 שנה
שליש קל"צ 3.5 ל25 שנה
החזר חודשי 7475


תמהיל שני

שליש פריים 1.6
שליש משתנה לא צמוד ל30 שנה 3.91. צמוד 2.4
שליש קל"צ 3.4 ל25 שנה
החזר חודשי 7,200 במקרה שהמשתנה צמוד

@ari1980
@וואלך משכנתאות

קשה לומר בלי נתונים של דירוג כושר החזר אחוז מימון וכו
אבל נראה על פניו שאם אישרו כזה משכנתא כנראה שעדיין יש אפשרויות קצת. הייתי מנסה לשפר. נלחם יותר על ריביות . זה משמעותי מאוד לטווח כזה ארוך על סכום כזה.
לקחתם יועץ?

 

[משהX2]

היות שאני חסר כל ידע בנושא אשמח לחוו'ד אם המשכנתא שקיבלתי היא בתנאים טובים

 

[ari1980]

אשמח לחוות דעת

סכום המשכנתא 630,000
פחות מ50% ממחיר הדירה
הכנסות סביב ה-14,000

המשכנתא היא בבנק מזרחי טפחות דירה עם מורכבות משפטית
אני יודעת שהריביות גבוהות השאלה אם יחסית למזרחי גם גבוהות
צפה בקובץ המצורף 847369

השאלה באיזה רמת סיבוך משפטי. משהו שלא תקבלו בבנקים אחרים?

 

[ari1980]

היות שאני חסר כל ידע בנושא אשמח לחוו'ד אם המשכנתא שקיבלתי היא בתנאים טובים
צפה בקובץ המצורף 847981

הלכת לבד? יועץ?
הכנסות שלך? הלוואות? חובות?