יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

psps · 30/6/20

נכתב ע"י שרילנקה:
מרתק...נראה לי שלאברכים הוא קשה קצת הרבה ולא רק מבחינת אישורים אלא בעיקר ריביות. המשכנתאות הטובות שראיתי יכול להיות דווקא אברכים לא היו שם [זה לא מנחיתות יש לזה קצת ידע] .......

מסכים אתך שזה בנק קשה בגלל המסמכים והכנסות, לכן אמרתי שאם הכל חלק הכנסות (לא שהרוב דרך כולל

) והדירה על שמך ולא באיזה עמותה או קובצת רכישה פעלים זה הבנק הטוב ביותר

וואלך משכנתאות · 30/6/20

נכתב ע"י שרילנקה:
לפי האמוג'י זה נשמע אסון.... וזה לא.. אפשר להשיג יותר זול אבל לא נראה לי משהו קיצוני בפרט שהוא לא יועץ.
אבל ברור שאם ביכולתך ועדיף שתיהיה לך יכולת ללכת לבנק אחר..תלך.
ג'ינג'י סמוך על וואלך הוא פצצה..

האמוג'י הזה הגיע כדי לאזן את הסבבה.
בעקרון המרכיב של המסלול הצמוד הפריע לי.
למרות שיש תחנה עוד 5 שנים וכרגע ההצמדה בסדר. אבל כדי להחליט על ממוצע של ריבית טובה יש פער שדרוש להשלים.
מה גם שמדובר באחוז מימון שניתן להוריד בקלות ע"י הלוואה נוספת וכו'.

אז לפני שהוא מבצע על סמך התשובה הזאת שולח אותו להוריד עוד קצת. למה לא?!

משה ביק · 30/6/20

אחוז מימון: 54%

כמה שאלות למומחים:
1. מה אפשר לשנות בתמהיל כדי לנסות לקבל משהו יותר משתלם.
האם לנסות להוריד בחודשים של הקל"צ (אם יתנו--כמובן בכפוף להחזר החודשי) או משהו אחר.
ובכללי- איפה אפשר לנסות ללחוץ על הורדה?

2. פעם ראשונה שאני רואה שמחלקים את המסלול של הפריים לעוד מסלול עם 0 ריבית. מה זה אומר? החלק השני במסלול? כרגע זה אפס ריבית אבל אם לצורך הדוגמא הפריים יורד אז יש לי קצת ריבית?

תודה מראש לעוזרים

אבא עשיר · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
צפה בקובץ המצורף 678250
אחוז מימון: 54%

כמה שאלות למומחים:
1. מה אפשר לשנות בתמהיל כדי לנסות לקבל משהו יותר משתלם.
האם לנסות להוריד בחודשים של הקל"צ (אם יתנו--כמובן בכפוף להחזר החודשי) או משהו אחר.
ובכללי- איפה אפשר לנסות ללחוץ על הורדה?

2. פעם ראשונה שאני רואה שמחלקים את המסלול של הפריים לעוד מסלול עם 0 ריבית. מה זה אומר? החלק השני במסלול? כרגע זה אפס ריבית אבל אם לצורך הדוגמא הפריים יורד אז יש לי קצת ריבית?

תודה מראש לעוזרים

מה זה ה50,000 בפריים, מענק?

משה ביק · 30/6/20

נכתב ע"י אבא עשיר:
מה זה ה50,000 בפריים, מענק?

גם אני לא מבין. בשביל זה שאלתי. זה מה שקיבלתי.
אני לקוח של הבנק-אולי לכן זה.

מה אתה מתכוון בשאלתך? מענק משרד השיכון או משהו כזה? אז התשובה היא לא. אין שום מענק

A052 · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
צפה בקובץ המצורף 678250
אחוז מימון: 54%

כמה שאלות למומחים:
1. מה אפשר לשנות בתמהיל כדי לנסות לקבל משהו יותר משתלם.
האם לנסות להוריד בחודשים של הקל"צ (אם יתנו--כמובן בכפוף להחזר החודשי) או משהו אחר.
ובכללי- איפה אפשר לנסות ללחוץ על הורדה?

2. פעם ראשונה שאני רואה שמחלקים את המסלול של הפריים לעוד מסלול עם 0 ריבית. מה זה אומר? החלק השני במסלול? כרגע זה אפס ריבית אבל אם לצורך הדוגמא הפריים יורד אז יש לי קצת ריבית?

תודה מראש לעוזרים

הריביות נראות סבירות.
אין כאן מענק אלא אכן כפי שכתבתם יש חלק ללא ריבית שאם הפריים יעלה אז כן תהיה ריבית.
מה שלא ברור זה החלק של המשתנה צמודה (מס' 3) שזה יקר יותר מהקל"ץ, יש לכם צפי להחזר ניכר בעוד 5 שנים? אם לא תנסו לאחד את חלקים 3 ו4 כמו חלק 4 בלי שזה יעלה את הריבית.

כהערת אגב מומלץ את כל החלקים לנסות לקצר תקופה אם אתם יכולים להחזיר יותר כל חודש, זה חוסך אלפי ולפעמים עשרות אלפי ש"ח על תשלום ריביות.

ברוגע · 30/6/20

נכתב ע"י psps:
מה ?
70% מהדירה הריבית יותר זול מ30%?
אני לא יחלוק על "בנקאי בכיר. פרשתי לפני כשנה מעבודתי בבנק.
ותק של 35 שנה בבנקאות מתוכם 25 שנה בתחום המשכנתאות.
בשנים האחרונות בתפקידי ניהול." אבל המציאות זה לא כך

סליחה כבודו,
אבל מאיפה לקחת שאני בנקאי, בכיר, וכבר בן 55 לפחות לפי הוותק שהדבקת לי?
ולגופו של ענין גם לא כתבתי שהריביות של 70% יותר זולות מ30%,
תקרא מה שכתבתי

psps · 30/6/20

סליחה החלפתי עם
היועץ
משתמש צעיר · מתגורר ב-בני ברק

משה ביק · 30/6/20

מה שלא ברור זה החלק של המשתנה צמודה (מס' 3) שזה יקר יותר מהקל"ץ, יש לכם צפי להחזר ניכר בעוד 5 שנים? אם לא תנסו לאחד את חלקים 3 ו4 כמו חלק 4 בלי שזה יעלה את הריבית.

1. איפה ראית שחלק 3-מ"צ יותר יקר מחלק 4-הקל"צ? במבט פשוט שאני רואה זה 2.66 וזה 3.20
2. אין לי צפי להחזר בעוד 5 שנים. אז למה כוונתך לאחד את המסלולים? לעשות בעצם 2/3 קל"צ?

כהערת אגב מומלץ את כל החלקים לנסות לקצר תקופה אם אתם יכולים להחזיר יותר כל חודש, זה חוסך אלפי ולפעמים עשרות אלפי ש"ח על תשלום ריביות.

אני באמת ינסה לבקש הצעה להוריד את מסלול של קל"צ ל-20 שנה.
כמה באמת זה אמור להיות משמעותי בהורדת הריבית הורדה ב-5 שנים?

תודה רבה
לא הצלחתי כ"כ להטמיע את הציטוט מהתגובה שלך. אני מקווה שזה הובן. @A052

ברוגע · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
מה שלא ברור זה החלק של המשתנה צמודה (מס' 3) שזה יקר יותר מהקל"ץ, יש לכם צפי להחזר ניכר בעוד 5 שנים? אם לא תנסו לאחד את חלקים 3 ו4 כמו חלק 4 בלי שזה יעלה את הריבית.

1. איפה ראית שחלק 3-מ"צ יותר יקר מחלק 4-הקל"צ? במבט פשוט שאני רואה זה 2.66 וזה 3.20
2. אין לי צפי להחזר בעוד 5 שנים. אז למה כוונתך לאחד את המסלולים? לעשות בעצם 2/3 קל"צ?

כהערת אגב מומלץ את כל החלקים לנסות לקצר תקופה אם אתם יכולים להחזיר יותר כל חודש, זה חוסך אלפי ולפעמים עשרות אלפי ש"ח על תשלום ריביות.

אני באמת ינסה לבקש הצעה להוריד את מסלול של קל"צ ל-20 שנה.
כמה באמת זה אמור להיות משמעותי בהורדת הריבית הורדה ב-5 שנים?

תודה רבה
לא הצלחתי כ"כ להטמיע את הציטוט מהתגובה שלך. אני מקווה שזה הובן. @A052

אפשר תמיד לנסות להוריד שנים כדי להרויח ריבית, אבל זו לא המטרה הראשונה. יותר חשוב מריבית זה ההחזר החודשי שאפשר לעמוד בו.
קודם תחליט מה ההחזר המקסימאלי שאתה מעוניין לעמוד בו במשך השנים הבאות, החזר שלא יהיה מלחיץ כל חודש, ולפי זה תכוונן את השנים בהלוואה. אין טעם לשפר ריבית אם החזר יותר גבוה בשל קיצור שנים יהיה כבד עליך.

וזה בלי להתייחס לתמהיל והריביות

A052 · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
1. איפה ראית שחלק 3-מ"צ יותר יקר מחלק 4-הקל"צ? במבט פשוט שאני רואה זה 2.66 וזה 3.20
2. אין לי צפי להחזר בעוד 5 שנים. אז למה כוונתך לאחד את המסלולים? לעשות בעצם 2/3 קל"צ?
אני באמת ינסה לבקש הצעה להוריד את מסלול של קל"צ ל-20 שנה.
3.כמה באמת זה אמור להיות משמעותי בהורדת הריבית הורדה ב-5 שנים?
תודה רבה

1. אכן טעות שלי, עדיין כדאי לשקול לפחות, כי זה גם צמוד מדד שפחות מומלץ, וגם משתנה שכל 5 שנים יכול לעלות הריבית.
2. נכון.
3. אפי' אם אחוזי הריבית עצמה לא ירדו (זה אמור לרדת לא משמעותית) זה עדיין חיסכון עצום היות והריבית מתחלקת על כל תקופת ההלוואה כך שהלוואה של 30 שנה נניח תשלמו ריבית בסך הכל לכל התקופה בסך 100,000 ש"ח. ואם זה היה ל25 שנה תשלמו רק 80,000 ש"ח ריבית לאורך כל התקופה.

שרילנקה · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
צפה בקובץ המצורף 678250
אחוז מימון: 54%

כמה שאלות למומחים:
1. מה אפשר לשנות בתמהיל כדי לנסות לקבל משהו יותר משתלם.
האם לנסות להוריד בחודשים של הקל"צ (אם יתנו--כמובן בכפוף להחזר החודשי) או משהו אחר.
ובכללי- איפה אפשר לנסות ללחוץ על הורדה?

2. פעם ראשונה שאני רואה שמחלקים את המסלול של הפריים לעוד מסלול עם 0 ריבית. מה זה אומר? החלק השני במסלול? כרגע זה אפס ריבית אבל אם לצורך הדוגמא הפריים יורד אז יש לי קצת ריבית?

תודה מראש לעוזרים

הי בקשר לפריים אין לי כ"כ מושג מזה [תשאל את וואלך.]
הקל"צ אפשר להוריד יותר בריבית ואם תוריד בשנים אז בכללל.. אבל וזה אבל גדול אם זה גבוה לך בהחזרים אל תעשה את השטות הזו כדי להרגיש טוב בריביות זה פייק..
בכל אופן היית ממליצה לקחת מחשבון משכנתא יש באתר "משכנתאמן" אחלה מחשבון.
ולעשות כמה תמהילים .כמו להוריד סכום במשתנה ולהוסיף בקבועה ולהוריד ריבית בקבועה.
או להיפך אם אתה יודע שיש לך בעוד זמן מסוים כסף לכסות בעוד 2\5 שנים אז תגדיל במשתנה או שתפצל אותה לתחנה של שנתים ולחמש.
או כמו שנאמר להוריד שנים וריבית וכמה זה שווה......תפילות בשמחה.

שרילנקה · 30/6/20

נכתב ע"י וואלך משכנתאות:
האמוג'י הזה הגיע כדי לאזן את הסבבה.
בעקרון המרכיב של המסלול הצמוד הפריע לי.
למרות שיש תחנה עוד 5 שנים וכרגע ההצמדה בסדר. אבל כדי להחליט על ממוצע של ריבית טובה יש פער שדרוש להשלים.
מה גם שמדובר באחוז מימון שניתן להוריד בקלות ע"י הלוואה נוספת וכו'.

אז לפני שהוא מבצע על סמך התשובה הזאת שולח אותו להוריד עוד קצת. למה לא?!

מאה אחוז צודק...

טעם של פעם · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
2. פעם ראשונה שאני רואה שמחלקים את המסלול של הפריים לעוד מסלול עם 0 ריבית. מה זה אומר? החלק השני במסלול? כרגע זה אפס ריבית אבל אם לצורך הדוגמא הפריים יורד אז יש לי קצת ריבית?

פועלים, נכון?
יש להם מבצע על 50K בפריים(מתוך השליש!) ב 0%.

משה ביק · 30/6/20

נכתב ע"י שרילנקה:
הי בקשר לפריים אין לי כ"כ מושג מזה [תשאל את וואלך.]
הקל"צ אפשר להוריד יותר בריבית ואם תוריד בשנים אז בכללל.. אבל וזה אבל גדול אם זה גבוה לך בהחזרים אל תעשה את השטות הזו כדי להרגיש טוב בריביות זה פייק..
בכל אופן היית ממליצה לקחת מחשבון משכנתא יש באתר "משכנתאמן" אחלה מחשבון.
ולעשות כמה תמהילים .כמו להוריד סכום במשתנה ולהוסיף בקבועה ולהוריד ריבית בקבועה.
או להיפך אם אתה יודע שיש לך בעוד זמן מסוים כסף לכסות בעוד 2\5 שנים אז תגדיל במשתנה או שתפצל אותה לתחנה של שנתים ולחמש.
או כמו שנאמר להוריד שנים וריבית וכמה זה שווה......תפילות בשמחה.

ברור. לא חשבתי אחרת. כמובן שכל האמור של ההורדה בריביות ע"י ההורדה בשנים זה במסגרת אפשריות החזר.
אכן--באמת השתמשתי במחשבון הנ"ל. ולדוגמא: להוריד את המסלול קל"צ ב-5 שנים אפי' באותה ריבית (ואני מאמין שאפשר להוריד עוד קצת) מוסיף לי עוד 200 שקל להחזר שזה משהו שאני עדיין יכול לעמוד בו . וזה נגמר 5 שני קודם.

@וואלך משכנתאות מה אתה אומר לגבי המסלול הנ"ל. האם נפגשת פעם במסלול פריים הזה.(שחלק ממנו כאמור הוא באפס ריבית-נכון לעכשו)

עריכה-- עכשו אני רואה שמישהו מעליי כתב שזה מבצע של פועלים.

משה ביק · 30/6/20

נכתב ע"י טעם של פעם:
פועלים, נכון?
יש להם מבצע על 50K בפריים(מתוך השליש!) ב 0%.

אכן--פועלים.

כמובן שצריך לזכור שהפריים יכול לעלות וזה לא נשאר 0% כי זה פריים מינוס 1.6%

מקצועי בלבד · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
מה אתה אומר לגבי המסלול הנ"ל. האם נפגשת פעם במסלול פריים הזה.(שחלק ממנו כאמור הוא באפס ריבית-נכון לעכשו)

עריכה-- עכשו אני רואה שמישהו מעליי כתב שזה מבצע של פועלים.

זה כבר דבר ישן מאד.
רק מעירה שזה לא בהכרח אומר שזה טוב לך.
אבל אני לא הולכת עכשיו להסביר למה? כי זה פשוט ארוך.
רק בקיצור, החינם הזה עולה לכם הרבה כסף.

משה ביק · 30/6/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
זה כבר דבר ישן מאד.
רק מעירה שזה לא בהכרח אומר שזה טוב לך.
אבל אני לא הולכת עכשיו להסביר למה? כי זה פשוט ארוך.
רק בקיצור, החינם הזה עולה לכם הרבה כסף.

אז מה את אומרת בעצם שעדיף לוותר על זה ולעשות 1/3 מלא פריים ?
ומה אם שאר המסלולים-- מה עדיף לשנות? איפה אפשר עוד ללחוץ?
תודה רבה

מקצועי בלבד · 30/6/20

נכתב ע"י משה ביק:
אז מה את אומרת בעצם שעדיף לוותר על זה ולעשות 1/3 מלא פריים ?

אני אומרת שצריך לדעת קצת על העניין כדי להבין איך חוסכים במשכנתא.
והאם ההצעה הזאת טובה בשבילך או לא.

המלצה כללית שלי,
שלפני לקיחת משכנתא תקראו את הספר "משכנתא יעילה"
זה יכול לחסוך לכם גם מאות אלפי ש"ח.