יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

מקצועי בלבד · 1/7/20

נכתב ע"י צריח:
@מקצועי בלבד @וואלך משכנתאות @זר פרחים
שלום
א. דירה ראשונה שלי גר היום בשכירות
ב. אשמח אם מישהו יוכל לעזור לי
הציעו לי לקנות דירה בשווי 850,000
ב700,000 מסיבה משפחתית..
יש לי ביד 100,000
1. האם זה מספיק הסכום שיש לי?

תודה .

בעיקרון לדברים שאחרים יכולים לענות, אני משאירה את התפקיד לאחרים,
אבל הפעם אני אענה.

נכתב ע"י צריח:
1. האם זה מספיק הסכום שיש לי?

אפשרי רק שתצטרך לקחת גם הלוואה רגילה בשביל ההון העצמי של 75,000 ש"ח.

נכתב ע"י צריח:
2 כמה אמור להיות לי הריבית אם ההלוואה היא ל 20 שנה
3. כמה תשלום כל חודש
4 מה השלבים שאני צריך להתקדם הלאה?

אתה צריך לשאול את עצמך כמה כסף אתה יכול להחזיר הכי הרבה כל חודש למשכנתא? [תוך שימת לב למשתנים בשנים הקרובות]
ולפי זה קובעים לכמה שנים לקחת את המשכנתא, ולא להחליט קודם כמה שנים, ואז לראות אם תצליח לעמוד בהחזרים.

צריח · 1/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
בעיקרון לדברים שאחרים יכולים לענות, אני משאירה את התפקיד לאחרים,
אבל הפעם אני אענה.

אפשרי רק שתצטרך לקחת גם הלוואה רגילה בשביל ההון העצמי של 75,000 ש"ח.

אתה צריך לשאול את עצמך כמה כסף אתה יכול להחזיר הכי הרבה כל חודש למשכנתא? [תוך שימת לב למשתנים בשנים הקרובות]
ולפי זה קובעים לכמה שנים לקחת את המשכנתא, ולא להחליט קודם כמה שנים, ואז לראות אם תצליח לעמוד בהחזרים.

תודה
צריך הון עצמי של 175000 בשביל 600000?
אני יכול להחזיר כל חודש 2800 בערך..

מקצועי בלבד · 1/7/20

נכתב ע"י שרילנקה:
התכוונתי שהוא הוריד בשנים במסלול אחר וזה לא הושפע ולכן שאלתי האם זה עדיין משפיע בצורה כזאת או אחרת?? תודה.

נכתב ע"י משה ביק:
אני אצרף עוד פעם את ההצעה שהביאו לי. אבל היא לא מעודכנת כי אני הורדתי את ה-1/3 קל"צ ל-20 שנה והביאו לי 2.88% וכיוון שזה עדיין החזר נוח לי (זה מוסיף לי עוד 120 שקל בערך בהחזר החודשי) זה עדיין שווה לי.
וגם לגבי ההסבר שהבאתם -- זה נראה לי עדיין שווה כי לא הארכתי בגלל זה מסלול אחר בשביל לעמוד בהחזר החודשי.

תודה לכל העוזרים. זה לא מובן מאליו

אני מצטערת לכתוב זאת, אבל כנראה ששניכם לא ירדתם לשורש העניין לחיסכון במשכנתא.

זה הבסיס ככה מתחילים -

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
הדבר המרכזי לחיסכון במשכנתא, זה לשלם אותה כמה שיותר מהר, בכמה שפחות שנים.
וכל קיצור של שנה אחת באורך החיים של המשכנתא, זה חיסכון אדיר!!
ועל כן הדבר שבעצם קובע לנו לכמה שנים לקחת את המשכנתא, זה גובה ההחזר החודשי שאנחנו יכולים לעמוד בו.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אתה צריך לשאול את עצמך כמה כסף אתה יכול להחזיר הכי הרבה כל חודש למשכנתא? [תוך שימת לב למשתנים בשנים הקרובות]
ולפי זה קובעים לכמה שנים לקחת את המשכנתא, ולא להחליט קודם כמה שנים, ואז לראות אם תצליח לעמוד בהחזרים.

וכדאי שתקראו אח"כ שוב את מה שכתבתי קודם.

שרילנקה · 1/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אתה צריך לשאול את עצמך כמה כסף אתה יכול להחזיר הכי הרבה כל חודש למשכנתא? [תוך שימת לב למשתנים בשנים הקרובות]
ולפי זה קובעים לכמה שנים לקחת את המשכנתא, ולא להחליט קודם כמה שנים, ואז לראות אם תצליח לעמוד בהחזרים.

אחח. כמה שזה נכון... משכנתא אמורה ללוות אותך הרבה זמן [מקווה שלא] אם זה יהיה גבוה לך זה גבוה רק חודשיים שזה גם לא טוב וזה לא בור זה תהום שב עם עצמך כמו שהמקצועית אמרה לך קח מחשבון משכנתא טוב שכותב תשלום מסלולים ריביות וכו' צא לדרך.. תפילות בשמחה..

מקצועי בלבד · 1/7/20

נכתב ע"י צריח:
תודה
צריך הון עצמי של 175000 בשביל 600000?
אני יכול להחזיר כל חודש 2800 בערך..

בשביל דירה שעולה 700,000 ש"ח, צריך הון עצמי של 175,000 ש"ח.
ובהנחה שתחזיר כל חודש כ1000 ש"ח רק בשביל חלק ההלוואה עוד לפני המשכנתא,
אז זה נראה שכרגע זה גדול עליכם.

צריח · 1/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
בשביל דירה שעולה 700,000 ש"ח, צריך הון עצמי של 175,000 ש"ח.
ובהנחה שתחזיר כל חודש כ1000 ש"ח רק בשביל חלק ההלוואה עוד לפני המשכנתא,
אז זה נראה שכרגע זה גדול עליכם.

יש לי פתרון אבל אני צריך לדעת אם הוא נכון בכלל
הפתרון:
לקחת מדודים הלוואה של 150000 שקל להוסיף את ה100000 שלי
יצא 250000
ואז לקחת הלוואה של 750000
להחזיר לדודים מיד את ה 150000
נשאר לי 600000 כשבפועל ההון העצמי הפרטי שהבאתי היה רק 100000
החישוב שלי נכון
או טעות -ולמה?
תודה רבה!

משה ביק · 1/7/20

זה הבסיס ככה מתחילים -

וכדאי שתקראו אח"כ שוב את מה שכתבתי קודם.
[/QUOTE]
אכן-- ככה עבדתי. קבעתי לעצמי קודם את ההחזר החודשי שאוכל לעמוד בו. וכשראיתי את ההצעה. ביצעתי כמה סימולציות ובדקתי את הקל"צ ל-20 שנה וזה עמד עדיין בקריטריון ההחזר שלי ולכן ניסיתי את האופציה הזאת.

רק להבין את כוונתך ולרדת לעומק העניין--
ה"סוכריה" שהם נותנים בדמות ה-50000 שבאה על חשבון מסלולים אחרים שהם יותר ארוכים בשביל לעמוד בהחזר החודשי. אז עשיתי כמה סימולציות לעצמי והבעיה היא שזה לא בא על חשבון אורך המסלול של הקל"צ או של המ"צ כי אם אני מקצר אותם זה כבר החזר חודשי גבוה. אא"כ אני יכול לנסות לקצר את המסלול הכי ארוך (הפריים )גם ל-25 שנה ו"לוותר" על ההטבה. ולראות אז מה יציעו לי.

האם חישבנתי נכון או שאני מפספס משהו?

משה ביק · 1/7/20

וסליחה על הסטת הנושא---
איך אני מצטט רק חלק מהתגובה. כי כשלוחצים על "צטט הודעה" ומוחקים את הלא רלוונטי. זה לא בא בתור ציטוט.

מקצועי בלבד · 1/7/20

נכתב ע"י צריח:
יש לי פתרון אבל אני צריך לדעת אם הוא נכון בכלל
הפתרון:
לקחת מדודים הלוואה של 150000 שקל להוסיף את ה100000 שלי
יצא 250000
ואז לקחת הלוואה של 750000
להחזיר לדודים מיד את ה 150000
נשאר לי 600000 כשבפועל ההון העצמי הפרטי שהבאתי היה רק 100000
החישוב שלי נכון
או טעות -ולמה?
תודה רבה!

ממש לא הבנתי את החישוב שעשית.
שוב
לדירה שעולה 700,000 ש"ח ניתן לקחת משכנתא רק של 525,000 ש"ח, והשאר צריך להיות הון עצמי.

שרילנקה · 1/7/20

למרות שהיא שווה 850000.

מקצועי בלבד · 1/7/20

נכתב ע"י משה ביק:
ה"סוכריה" שהם נותנים בדמות ה-50000 שבאה על חשבון מסלולים אחרים שהם יותר ארוכים בשביל לעמוד בהחזר החודשי. אז עשיתי כמה סימולציות לעצמי והבעיה היא שזה לא בא על חשבון אורך המסלול של הקל"צ או של המ"צ כי אם אני מקצר אותם זה כבר החזר חודשי גבוה.

לא חייבים לקצר רק ב5 שנים
אפשר לקצר גם רק בשנתיים, או שנה, וגם אפשר לקצר בחודשיים.
ולכן כנראה החישוב שעשית הוא לא נכון.

נכתב ע"י משה ביק:
אא"כ אני יכול לנסות לקצר את המסלול הכי ארוך (הפריים )גם ל-25 שנה ו"לוותר" על ההטבה.

ברור שכוונתי על כל חלקי המשכנתא, ולאו דווקא על חלק מסוים.

ברוגע · 1/7/20

נכתב ע"י משה ביק:
זה הבסיס ככה מתחילים -

וכדאי שתקראו אח"כ שוב את מה שכתבתי קודם.

אכן-- ככה עבדתי. קבעתי לעצמי קודם את ההחזר החודשי שאוכל לעמוד בו. וכשראיתי את ההצעה. ביצעתי כמה סימולציות ובדקתי את הקל"צ ל-20 שנה וזה עמד עדיין בקריטריון ההחזר שלי ולכן ניסיתי את האופציה הזאת.

רק להבין את כוונתך ולרדת לעומק העניין--
ה"סוכריה" שהם נותנים בדמות ה-50000 שבאה על חשבון מסלולים אחרים שהם יותר ארוכים בשביל לעמוד בהחזר החודשי. אז עשיתי כמה סימולציות לעצמי והבעיה היא שזה לא בא על חשבון אורך המסלול של הקל"צ או של המ"צ כי אם אני מקצר אותם זה כבר החזר חודשי גבוה. אא"כ אני יכול לנסות לקצר את המסלול הכי ארוך (הפריים )גם ל-25 שנה ו"לוותר" על ההטבה. ולראות אז מה יציעו לי.

האם חישבנתי נכון או שאני מפספס משהו?
[/QUOTE]
הנושא הוסבר נכון,
אתה פשוט לא ענית לעצמך מה ההחזר החודשי שאתה רוצה לעמוד בו.
בהנחה שהוא של 3600 שח למשל, אז פריים ל15 שנה בחינם זה נזק, וכאמור לעיל
ההטבה הזו היא טובה רק אם כל המסלולים האחרים הם סביבות 15 שנה בקירוב.

מקצועי בלבד · 1/7/20

נכתב ע"י שרילנקה:
למרות שהיא שווה 850000.

כן.
אלא א"כ במחיר המכירה רשום 850,000 ש"ח.

ברוגע · 1/7/20

נכתב ע"י צריח:
יש לי פתרון אבל אני צריך לדעת אם הוא נכון בכלל
הפתרון:
לקחת מדודים הלוואה של 150000 שקל להוסיף את ה100000 שלי
יצא 250000
ואז לקחת הלוואה של 750000
להחזיר לדודים מיד את ה 150000
נשאר לי 600000 כשבפועל ההון העצמי הפרטי שהבאתי היה רק 100000
החישוב שלי נכון
או טעות -ולמה?
תודה רבה!

לא תוכל לקבל יותר מ525000 שח

שרילנקה · 1/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כן.
אלא א"כ במחיר המכירה רשום 850,000 ש"ח.

זה משום שהכסף עובר ישירות למוכר ולא נכנס אליך ואתה עושה מה שאתה רוצה בו..

צריח · 1/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כן.
אלא א"כ במחיר המכירה רשום 850,000 ש"ח.

א"כ אז יוצא ששווה לי לרשום בחוזה שהדירה נמכרת ב850000
ולשלם רק 700000 בפועל?
זה הגיוני ואפשרי לעשות דבר כזה?

ברוגע · 1/7/20

נכתב ע"י משה ביק:
אני אצרף עוד פעם את ההצעה שהביאו לי. אבל היא לא מעודכנת כי אני הורדתי את ה-1/3 קל"צ ל-20 שנה והביאו לי 2.88% וכיוון שזה עדיין החזר נוח לי (זה מוסיף לי עוד 120 שקל בערך בהחזר החודשי) זה עדיין שווה לי.
וגם לגבי ההסבר שהבאתם -- זה נראה לי עדיין שווה כי לא הארכתי בגלל זה מסלול אחר בשביל לעמוד בהחזר החודשי.

תודה לכל העוזרים. זה לא מובן מאליו
צפה בקובץ המצורף 679606

לשאלתך איך אפשר לשפר, אם בכלל. בעקרון 'שרפת' את התיק. הוא לא הוגש נכון.

אבל עדיין הריביות בתחום ה'סביר'. לא נפלת פה, אבל גם לא קבלת מה שהרבה אחרים היו מקבלים. יש פה בהחלט מה לשפר

אכתוב בקוים כלליים.
1. לאור מה שנכתב לעיל על ידי 'מקצועי בלבד' דבר ראשון קבע החזר חודשי שאתה יכול לעמוד בו ואל תסטה ממנו.
2. בהנתן שאתה הולך על חלקים שוים/כמעט שוים בחלוקה לפריים קלצ ומשתנה צמודה, אז זרוק את כל הפריים לשלושים שנה וכמו שכתבה 'מקצועי בלבד'.
3. בקש שליש פריים. תקבל את זה (ואל תכתוב לי שלא הסכימו, לך מחר ויסכימו), הרווח בזה בס"ד יהיה שמבחינה פסיכולוגית יהיה קשה לפקיד להעלות תמורת זה את הריביות בשאר המסלולים. המרכיב הפסיכולוגי חשוב והוא יכול לשחק לטובתך.
4. זרוק את המשתנה צמודה לקצת יותר שנים, וקצר את הקבועה לעוד קצת שנים אפילו פחות מעשרים אם ניתן מבחינת יכול החזר. זה יתן לך שיפור יותר משמעותי מסתם קיצור הקלצ בלבד והארכת הפריים.

אחרי כל זה כולי האי ואולי....

שרילנקה · 1/7/20

נכתב ע"י ברוגע:
אכן-- ככה עבדתי. קבעתי לעצמי קודם את ההחזר החודשי שאוכל לעמוד בו. וכשראיתי את ההצעה. ביצעתי כמה סימולציות ובדקתי את הקל"צ ל-20 שנה וזה עמד עדיין בקריטריון ההחזר שלי ולכן ניסיתי את האופציה הזאת.

רק להבין את כוונתך ולרדת לעומק העניין--
ה"סוכריה" שהם נותנים בדמות ה-50000 שבאה על חשבון מסלולים אחרים שהם יותר ארוכים בשביל לעמוד בהחזר החודשי. אז עשיתי כמה סימולציות לעצמי והבעיה היא שזה לא בא על חשבון אורך המסלול של הקל"צ או של המ"צ כי אם אני מקצר אותם זה כבר החזר חודשי גבוה. אא"כ אני יכול לנסות לקצר את המסלול הכי ארוך (הפריים )גם ל-25 שנה ו"לוותר" על ההטבה. ולראות אז מה יציעו לי.

האם חישבנתי נכון או שאני מפספס משהו?

הנושא הוסבר נכון,
אתה פשוט לא ענית לעצמך מה ההחזר החודשי שאתה רוצה לעמוד בו.
בהנחה שהוא של 3600 שח למשל, אז פריים ל15 שנה בחינם זה נזק, וכאמור לעיל
ההטבה הזו היא טובה רק אם כל המסלולים האחרים הם סביבות 15 שנה בקירוב.
[/QUOTE]
מה שאני מבינה ממך והמקצועי..זה לצמצם את כל מסלול הפריים לזמן קצר יותר עם ריבית נמוכה יותר זה שווה יותר מחלוקה כזאת..
אבל אם הוא הגיע למסקנה שזה יכולת ההחזרים שלו הכי גבוהה אז במקום מסוים זה טוב. אלא"כ צמצום השנים מתקזז עם אחז הריבית שזה לא כ"כ משמעותי.
סליחה שאני חופרת על זה משום ששמעתי על כמה שקיבלו את זה. אפי' ל240 חודשים ונסיתי להבין את הקאץ'.

מקצועי בלבד · 1/7/20

נכתב ע"י שרילנקה:
סליחה שאני חופרת על זה משום ששמעתי על כמה שקיבלו את זה. אפי' ל240 חודשים ונסיתי להבין את הקאץ'.

מה שכתבתי זה העוקץ הראשי בעניין
אבל יש עוד
למשל קושי בהשוואה מול הצעות מבנקים אחרים.

A052 · 1/7/20

נכתב ע"י צריח:
א"כ אז יוצא ששווה לי לרשום בחוזה שהדירה נמכרת ב850000
ולשלם רק 700000 בפועל?
זה הגיוני ואפשרי לעשות דבר כזה?

משהו בעיסקה הזו נשמע מסריח... אני לא מכיר קרוב משפחה שייתן לי מתנה של 150,000 סתם כך. אולי זה לא בשווי שמצהירים ואולי עוד הרבה דברים.
וכבר אמר מי שאמר, עם משפחה אוכלים טשולנט.

בכל מקרה זה לא הגיוני לקנות משהו בשווי 700,000 שיש לכם רק 100,000 הסיכונים הם מטורפים!
עדיף לכם להשקיע כמה שנים בהשקעה סולידית שיכולה להרוויח גם 10-15% שנתי (כמובן שיש גם סיכון!) ואז תוכלו לקנות נכס נורמלי במחיר של 500-600K.