שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

[דובונים]

קודם כל זה מאד משנה פסיכולוגית, ונמשיך עם הדוגמה שהבאתי במאמר, יש למשקיע 400,000 ש"ח, אם הכל מושקע במניות והיו ירידות בשוק המניות של 50% אז הוא יודע שכרגע יש לו רק 200,000 ש"ח, אבל אם לדוגמה היה מושקע חצי במניות וחצי באג"ח, אז כרגע יש לו 300,000 ש"ח, שזה וודאי לא אותה רמה של היסטריה כמו אותו אחד שמרגיש שהפסיד כפול.
דבר שני, בזמן ששוק המניות יורד, בדר"כ שוק האג"ח דווקא עולה, [כי השקיעים בורחים מהמניות לאג"ח] וזה דבר שמאזן קצת את תיק ההשקעות.
דבר שלישי, זה גם נותן פתרון למקרי חירום, כשחייבים למשוך סכום כסף בזמן המשבר.

להשקיע 50/50 זה נראה לי סולידי, (כמובן תלוי בגיל וזמן) או שאני טועה?
ולמקרי חרום יש עוד השקעות יותר משתלמת כמו נדלן וכו

 

[מקצועי בלבד]

להשקיע 50/50 זה נראה לי סולידי, (כמובן תלוי בגיל וזמן) או שאני טועה?
ולמקרי חרום יש עוד השקעות יותר משתלמת כמו נדלן וכו

צודק.
זה היה רק דוגמה בשביל הבנת העניין.

 

[yudit10]

תודה רבה על המאמר!

ברשותך, ברצוני להתייחס לפיסקה הבאה:

• השקעה חודשית של 1000 ₪ לחודש למשך 10 שנים, סה"כ השקענו 120,000 ₪. בהשקעה הזאת אחרי 20 שנה מיום ההפקדה הראשונה, [בחישוב 7% תשואה לשנה עם ריבית דריבית] הסכום שיהיה לנו יהיה סה"כ 348,978 ₪, שמתוך זה הרווח נטו הוא 228,978 ₪.
• השקעה ח"פ של 120,000 ₪ . בהשקעה הזאת [שזה אותו סכום של קרן ההשקעה], אחרי 20 שנה יהיה לנו סה"כ 464,362 ₪, שמתוך זה הרווח נטו הוא 344,362 ₪,

השאלה מה קורה עם השקעה דרך קרן השתלמות בפעימות של 4 שנים (כדי להמנע ממיסים)
אמנם יורדים דמי ניהול, ולכן התשואה תהיה רק 6.3% בשנה, אבל בסוף מגיעים ל-371,400 ₪ נטו.

כאן נשאלת השאלה, לגבי המיסים, איך בדיוק מחשבים את זה ומתי משלמים את זה.
האם כשמוציאים כל חודש 1500 ש"ח, נניח, נותנים 25% מזה לרשות המיסים?

וכמו"כ האם כשרוצים להוציא הלוואה תמורת הקרן,
האם ההלוואה מתיחסת לסכום המלא, או לסכום נטו?

 

[yudit10]

עוד שאלה.
את כותבת כל הזמן שיש חשש שהמשקיע יוציא את הכסף בזמן נפילה.
ואני שואלת, למה לא להוציא את הכסף אחרי עליה?
נניח רואים אחרי 5 שנים שהכסף עשה 17% לשנה,
למה לחכות לירידה?
אפשר להוציא ולהשקיע בתחומים אחרים, יציבים יותר.

 

[מקצועי בלבד]

השאלה מה קורה עם השקעה דרך קרן השתלמות בפעימות של 4 שנים (כדי להמנע ממיסים)

לא הבנתי למה צריך להפריש לקרן השתלמות פעם ב4 שנים כדי להימנע ממסים?

כאן נשאלת השאלה, לגבי המיסים, איך בדיוק מחשבים את זה ומתי משלמים את זה.
האם כשמוציאים כל חודש 1500 ש"ח, נניח, נותנים 25% מזה לרשות המיסים?

בגדול אני מתכננת להרחיב בהמשך על ענייני המסים וכו'.
אבל בקצרה, בתיק השקעות שחייב במס, זה מחושב בצורה מאד פשוטה, נניח קנית מניה ב1000 ש"ח, והמניה במשך 5 שנים עלתה ב50% ועכשיו היא שווה 1500 ש"ח אז ברגע שאת מוכרת אותה יגבה ממך מס מהרווח של ה500 ש"ח.

וכמו"כ האם כשרוצים להוציא הלוואה תמורת הקרן,
האם ההלוואה מתיחסת לסכום המלא, או לסכום נטו?

לסכום המלא.

עוד שאלה.
את כותבת כל הזמן שיש חשש שהמשקיע יוציא את הכסף בזמן נפילה.
ואני שואלת, למה לא להוציא את הכסף אחרי עליה?
נניח רואים אחרי 5 שנים שהכסף עשה 17% לשנה,
למה לחכות לירידה?
אפשר להוציא ולהשקיע בתחומים אחרים, יציבים יותר.

זה כבר נושא למאמר שלם שנקרא תזמון שוק, בעז"ה גם זה יגיע באיזה שהוא שלב.

 

[yudit10]

לא הבנתי למה צריך להפריש לקרן השתלמות פעם ב4 שנים כדי להימנע ממסים?

לא התכוונתי לפעם ב-4 שנים
אלא לחלק את הסכום ל-4 שנים
כלומר אם רוצים להשקיע 120,000 ש"ח
להשקיע בשנה ראשונה -36,000 ש"ח
שנה שניה 36,000 ש"ח
שנה שלישית 36,000 ש"ח
ושנה רביעית 12,000 ש"ח

בצורה כזו (כששני בני הזוג עצמאים ובעלי קרן השתלמות)
מתפטרים מהמיסים בכלל.

אבל אם מדובר אכן בהלוואה כנגד הסכום המלא זה מצריך בדיקה מחדש

 

[CB]

לא הבנתי למה צריך להפריש לקרן השתלמות פעם ב4 שנים כדי להימנע ממסים?

בגדול אני מתכננת להרחיב בהמשך על ענייני המסים וכו'.
אבל בקצרה, בתיק השקעות שחייב במס, זה מחושב בצורה מאד פשוטה, נניח קנית מניה ב1000 ש"ח, והמניה במשך 5 שנים עלתה ב50% ועכשיו היא שווה 1500 ש"ח אז ברגע שאת מוכרת אותה יגבה ממך מס מהרווח של ה500 ש"ח.

לסכום המלא.

זה כבר נושא למאמר שלם שנקרא תזמון שוק, בעז"ה גם זה יגיע באיזה שהוא שלב.

יש גם רעיון של מיצוע:
1. מיצוע בזמן
שפעם בתקופה מפקידים סכום כסף
2 מיצוע במחיר
שאם התיק ירד מעל ×% אז מפקידים סכום נוסף ואז כאשר התיק מתקן ממצעים שוב.

 

[מקצועי בלבד]

יש גם רעיון של מיצוע:
1. מיצוע בזמן
שפעם בתקופה מפקידים סכום כסף
2 מיצוע במחיר
שאם התיק ירד מעל ×% אז מפקידים סכום נוסף ואז כאשר התיק מתקן ממצעים שוב.

בעז"ה אני מתכננת גם על זה לכתוב באחד המאמרים הקרובים.

 

[RRRRR]

אברך גם יכול לפתוח קרן השתלמות?
בקופת גמל להשקעה אם מושכים חלק מהסכום לפני הפנסיה משלמים מס על הכל?

 

[מקצועי בלבד]

אברך גם יכול לפתוח קרן השתלמות?

כן
אם הוא פותח תיק עוסק עצמאי, ואז הוא מפקיד כעצמאי.
ותראי פה במה זה כרוך.

השתלמות - האשכול הגדול לקרנות השתלמות

אם כך אז מה רלוונטי לשאלה שלי העובדה שהמדינה נותנת רק 5 מסלולים בחסכון לילד למה אין מסלול שמחקה את המדד הזה? כי יש הגדרות למה נקרא כל מסלול, ובמה משקיע כל מסלול.

www.prog.co.il

בקופת גמל להשקעה אם מושכים חלק מהסכום לפני הפנסיה משלמים מס על הכל?

משלמים מס על הרווח.

 

[RRRRR]

כן
אם הוא פותח תיק עוסק עצמאי, ואז הוא מפקיד כעצמאי.
ותראי פה במה זה כרוך.

השתלמות - האשכול הגדול לקרנות השתלמות

אם כך אז מה רלוונטי לשאלה שלי העובדה שהמדינה נותנת רק 5 מסלולים בחסכון לילד למה אין מסלול שמחקה את המדד הזה? כי יש הגדרות למה נקרא כל מסלול, ובמה משקיע כל מסלול.

www.prog.co.il

משלמים מס על הרווח.

על הרווח של כל הקופה או רק על מה שמושכים
ומקצועי בלבד תודה רבה!! על כל הסבלנות והכתיבה
את אלופה ועושה מצווה גדולה
זה ממש מדהים כל מה שהבאת
מתכוננת להתחיל להשקיע בעזרת ה בזכותך,
אם יהיה מאמר מעשי ממש זה יעזור מאוד

 

[מקצועי בלבד]

על הרווח של כל הקופה או רק על מה שמושכים

רק על מה שמושכים.

ומקצועי בלבד תודה רבה!! על כל הסבלנות והכתיבה
את אלופה ועושה מצווה גדולה
זה ממש מדהים כל מה שהבאת
מתכוננת להתחיל להשקיע בעזרת ה בזכותך,
אם יהיה מאמר מעשי ממש זה יעזור מאוד

תודה תודה.
בעז"ה מאמרים מעשיים ממש בקרוב, [אני משתדלת ללכת לפי הסדר]
ובעז"ה עוד היום יתפרסם מאמר על כל המוצרים הפנסיונים.

 

[מקצועי בלבד]

ובעז"ה עוד היום יתפרסם מאמר על כל המוצרים הפנסיונים.

אז הנה המאמר

סקירת המוצרים לחיסכון פנסיוני

מהן שלושת האפשרויות לחיסכון לגיל פנסיה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

www.prog.co.il

 

[אהבת עולם]

להשקיע 50/50 זה נראה לי סולידי, (כמובן תלוי בגיל וזמן) או שאני טועה?

סולידי זה ענין של תפיסה.
בעיני להשקיע ל40 שנה 100% מניות זה סולידי.
אבל כמובן זה תלוי בזמן וסיבולת הסיכון.

 

[RRRRR]

כן
אם הוא פותח תיק עוסק עצמאי, ואז הוא מפקיד כעצמאי.
ותראי פה במה זה כרוך.

השתלמות - האשכול הגדול לקרנות השתלמות

אם כך אז מה רלוונטי לשאלה שלי העובדה שהמדינה נותנת רק 5 מסלולים בחסכון לילד למה אין מסלול שמחקה את המדד הזה? כי יש הגדרות למה נקרא כל מסלול, ובמה משקיע כל מסלול.

www.prog.co.il

משלמים מס על הרווח.

מותר לפתוח סתם?
פה זה נשמע שזה בעיה

קרן השתלמות למי שלא עובד (עקרת בית)

שלום רב, אשתי כרגע לא עובדת ומוגדרת כעקרת בית. האם קיימת דרך חוקית לפתוח לה את קרן ההשתלמות? (אפ פעם לא היה לה לפני) האם יש פתרונות השקעה אחרים פטורים ממס למקרה כזה? תודה מראש, ולדימיר

www.hasolidit.com

 

[מקצועי בלבד]

מותר לפתוח סתם?

לא פותחים סתם!
כמעט כל אדם יכול למצוא משהו צדדי שהוא מרוויח או מכניס כעצמאי.
ואפי' מורה פרטי, מכירת ביצים וכו'

 

[RRRRR]

לא פותחים סתם!
כמעט כל אדם יכול למצוא משהו צדדי שהוא מרוויח או מכניס כעצמאי.
ואפי' מורה פרטי, מכירת ביצים וכו'

תודה,
אשמח לעוד רעיונות שמצריכים מינימום התעסקות

 

[האורות]

לגבי מיסוי,
הדוגמא שהפקדה של 1000 נהייתה 1500, וממילא משלמים מס מה500,
לא מדוייק, כי זה בהתאם למדד,
מחשבים תשואה ריאלית בניכוי עליית המדד

 

[אהבת עולם]

מחשבים תשואה ריאלית בניכוי עליית המדד

בתנאי שהתעודות הן ישראליות או נסחרות בבורסה בישראל.

 

[מקצועי בלבד]

תודה,
אשמח לעוד רעיונות שמצריכים מינימום התעסקות

לא חסר.
תבדקי על מה כבר היום אתם מקבלים כסף מהצד?
בייביסיטר, מכירה של משהו, שירותים שאתם נותנים, תמיד יש משהו, ואם אין, יוצרים אותו.