הנושאים החמים
הנושאים החמים
זה לא עובד כך
עמלות ההיוון הם בנוסחא ידועה מראש ולא לשיקול דעת הבנק.
הנוסחא היא (הכי בגדול בהתאם לפורום ציבורי, כמובן שמה שאני הולך לכתוב אינו מדויק, אלא מסביר את הרעיון בלבד), שיעור הריבית הממוצעת ליום לקיחת ההלוואה/הריבית הנקובה בהלוואה הנוכחית (הנמוך יותר), מינוס הריבית הממוצעת ליום הפירעון, באם יש תוצאה חיובית, דהיינו שממוצע הריבית ליום הפירעון הוא נמוך יותר, אז יש להכפיל את הסכום הנפרע בפער הריבית כפול מס' השנים שנותרו להלוואה, והם עמלות ההיוון, יצויין וזה חשוב, שבכל מסלול במשכנתא מחושב מס' השנים שנותרו לתשלום אך ורק עד לתחנת היציאה הבאה, בקבועות עד סוף חיי המשכנתא, ובמשתנות לפי תדירות השינוי (אחזור ואדגיש שישנם עוד מס' פרמטרים סופר משמעותיים, אבל זה הרעיון בכללות, ולא אלאה את הציבור).
כרגע בגלל זינוק הריביות בתרגיל הראשון יש תוצאה שלילית כי הריבית היום יותר גבוהה מהעבר (הקרוב יחסית לכל הפחות), וממילא אין עמלות היוון.
