מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

סוכן או מסלול ברירת מחדל?
היום היה לי שיחה עם הסוכן של החברה שלי, הוא טען שבפנסיה כדאי לעבוד דרך סוכן כי במקרה של צורך בפיצויים (אובדן כושר עבודה ונכות) עדיף שסוכן של החברה שעובדים בא יטפל וידאג להוציא את הכסף ולא שרות לקוחות שיערימו מלא קשיים. האם זה נכון?
כיום דמי הניהול שלי במיטב דש 0.01% מהצבירה, 1.31% מההפקדות, והוא מציע 0.15 מהצבירה ו1.5 מהפקדה.

אני לא הייתי עושה זאת.
הוא רוצה שתשלמי [בתור התחלה] בערך פי 20 ממה שאת משלמת!!
אם ח"ו צריכים להוציא כסף מהחברה ולא מצליחים לבד, תמיד אפשר להיעזר במישהו.

שאלה נוספת, הוא דוחף לעלות את הכיסוי הביטוחי ל 75% לנכות ו-100% לשאירים במקום המסלול שלי כיום שהוא 37.5% לנכות ו-40% לשאירים, ומוכיח עד כמה זה יכפיל את הסכום בעת אירוע ביטוחי, ועד כמה העלות זניחה.
מה חושבים המומחים?

במקרה הזה אני מסכימה.
מסלול ביטוח ברירת המחדל זה 75% לנכות ו100% לשארים, ובהחלט מדובר בביטוח מעולה וזול.
אפשר אפשר לשנות זאת לבד, בלי קשר לסוכן.

 

[יהודי רגיל]

אני לא הייתי עושה זאת.
הוא רוצה שתשלמי [בתור התחלה] בערך פי 20 ממה שאת משלמת!!
אם ח"ו צריכים להוציא כסף מהחברה ולא מצליחים לבד, תמיד אפשר להיעזר במישהו.

דהיינו, שבמקום לשלם מראש לסוכן כל חודש, אפשר פשוט לחשוב שבמקרה שח"ו נצטרך - נשכור אז עו"ד טוב.
הבנתי נכון?

 

[מקצועי בלבד]

דהיינו, שבמקום לשלם מראש לסוכן כל חודש, אפשר פשוט לחשוב שבמקרה שח"ו נצטרך - נשכור אז עו"ד טוב.
הבנתי נכון?

רוב הסיכויים שגם אם תצטרכו לממש את הביטוח ח"ו לא תצטרכו להיעזר בבעל מקצוע, אבל גם בשביל הסיכוי הקטן שכן תצטרכו בעל מקצוע, תמיד אפשר למצוא אחד כזה.

 

[השקעות R הון]

עדכון:
כנראה נגמר עניין המינוף של על ידי אג"ח מיועדות בקרנות פנסיה.

רשות שוק ההון עוצרת את חגיגת המינוף בקרנות הפנסיה המחקות

***

www.themarker.com

 

[מקצועי בלבד]

מעדכנת שברוך השם יש עוד מסלולים כשרים, בהכשר תשואה כהלכה.
ואני מדברת על חברת הפניקס, שיש לה בכל סוגי הקרנות מסלול מחקה מדד S&P 500
שזה כולל קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, קופת גמל להשקעה, ופוליסת חיסכון,
ומהיום זה בכשרות תשואה כהלכה.

 

[מקצועי בלבד]

כמו כן קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עברה להיות של מיטב דש, ואמורה להיות בקרוב בכשרות של "גלאט הון" ושל "בד"ץ העדה החרדית".

 

[ישראלה ישראלי]

כשמגיעים לתקרת ההפקדה וצריך לבחור בין פנסיה מקיפה לביטוח מנהלים, איזה שיקולים צריך לקחת בחשבון, והאם דמי הניהול היקרים בביטוח מנהלים מצדיקים את עצמם?

 

[מקצועי בלבד]

כשמגיעים לתקרת ההפקדה וצריך לבחור בין פנסיה מקיפה לביטוח מנהלים, איזה שיקולים צריך לקחת בחשבון, והאם דמי הניהול היקרים בביטוח מנהלים מצדיקים את עצמם?

התכוונת בין קרן פנסיה רגילה [לא מקיפה] לבין ביטוח מנהלים.
את יכולה לקרוא בהרחבה על המעלות והחסרונות שיש בכל אחת מהם, וכן על המוצר השלישי קופת גמל, במאמר שכתבתי בנושא.
רק לציין שמאז כתיבת המאמר נפתחו מסלולים חדשים כשרים בקרנות הפנסיה.

סקירת המוצרים לחיסכון פנסיוני

מהן שלושת האפשרויות לחיסכון לגיל פנסיה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

www.prog.co.il

 

[מעניין ומקורי]

עידכון, האיזור אישי של הלמן אלדובי לא פעיל.
איך אפשר לבדוק את המצב בחשבון? כמדומני שבמיטב אי אפשר..
יצאנו קירחים מכאן ומכאן.
בעצם המיזוג הזה בעצם מעביר את הקרן למיטב לכל דבר ועניין?

 

[השקעות R הון]

בעצם המיזוג הזה בעצם מעביר את הקרן למיטב לכל דבר ועניין?

כן.

 

[נחמד לעזור]

@מקצועי בלבד
לאור אריכות האשכול נשמח מאוד אם תוכלו לסכם נכון להיום (כשהלמן אלדובי כבר לא רלוונטי) את קרנות הפנסיה הכשרות והמומלצות מבחינת תשואה ומבחינת דמי ניהול

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
לאור אריכות האשכול נשמח מאוד אם תוכלו לסכם נכון להיום (כשהלמן אלדובי כבר לא רלוונטי) את קרנות הפנסיה הכשרות והמומלצות מבחינת תשואה ומבחינת דמי ניהול

לגבי הלמן אלדובי, זה כבר לא רלוונטי, אבל המסלול שהיה בהלמן אלדובי בהכשר תשואה כהלכה, עבר להיות בחברת מיטב דש ובהכשר "גלאט הון", למסלול קוראים "מחקה מדד S&P 500".
וכל מי שבחר בקרן הפנסיה של הלמן אלדובי, אז היום הוא נמצא באותו מסלול השקעה ובאותם דמי ניהול בחברת מיטב דש.
דמי הניהול במיטב דש [למצטרפים חדשים] זה 2.49% מהפקדה ו- 0.05% מהצבירה.
כשדמי הניהול האלו מובטחים ל10 שנים.
שימו לב דמי הניהול ניתנים למיקוח.

כמו"כ מסלול זהה לזה וחדש קיים היום גם בחברת "הפניקס", מסלול "מחקה מדד S&P 500" ושם זה בהכשר תשואה כהלכה.
דמי הניהול בחברת הפניקס אינם קבועים וניתנים למיקוח.
שימו לב שגם בחברת "הפניקס" מדיניות ההשקעה היא לחקות את המדד רק בצורה סינטטית באמצעות חוזים ואופציות, וע"כ המסלול הינו ברמה הכשרותית הגבוהה ביותר, וכשרה גם לפי מדיניות ההשקעה של גלאט הון.

מי שלא רוצה מסלול מנייתי, אז יש את המסלול הסולידי באלטשולר שחם "מסלול הלכה" שהוא בהכשר "תשואה כהלכה".
דמי הניהול באלטשולר שחם זה 1.49% מהפקדה ו- 0.10 מהצבירה.
כשדמי הניהול האלו מובטחים ל10 שנים.

 

[בתצי]

[QUOTE="מקצועי בלבד, post: 9442071, member: 40126"]
אבל המסלול שהיה בהלמן אלדובי בהכשר תשואה כהלכה, עבר להיות בחברת מיטב דש ובהכשר "גלאט הון", למסלול קוראים "מחקה מדד S&P 500".
יש במיטב דש שני מסלולים של מחקה מדד 500 -
אחד רשום קופה מס' 13285 פנסיה כללית והשני רשום קופה מס' 13260 פנסיה מקיפה-
לאיזה מהם להעביר את הכספים של הפנסיה מהמעסיק?
תודה רבה!

 

[A052]

פנסיה כללית לא ניתן להצטרף.

 

[יהודי רגיל]

עידכון, האיזור אישי של הלמן אלדובי לא פעיל.
איך אפשר לבדוק את המצב בחשבון? כמדומני שבמיטב אי אפשר..
יצאנו קירחים מכאן ומכאן.
בעצם המיזוג הזה בעצם מעביר את הקרן למיטב לכל דבר ועניין?

בכניסה לחשבון של מיטב יש קישור לכניסה ללקוחות הלמן לשעבר

 

[מקצועי בלבד]

[QUOTE="מקצועי בלבד, post: 9442071, member: 40126"]
אבל המסלול שהיה בהלמן אלדובי בהכשר תשואה כהלכה, עבר להיות בחברת מיטב דש ובהכשר "גלאט הון", למסלול קוראים "מחקה מדד S&P 500".
יש במיטב דש שני מסלולים של מחקה מדד 500 -
אחד רשום קופה מס' 13285 פנסיה כללית והשני רשום קופה מס' 13260 פנסיה מקיפה-
לאיזה מהם להעביר את הכספים של הפנסיה מהמעסיק?
תודה רבה!

לפנסיה מקיפה.

 

[מעניין ומקורי]

בכניסה לחשבון של מיטב יש קישור לכניסה ללקוחות הלמן לשעבר

בדקתי, אי אפשר להיכנס דרך הקישור, זה נותן שגיאה, כנראה יקח זמן

 

[ישראלה ישראלי]

לגבי הלמן אלדובי, זה כבר לא רלוונטי, אבל המסלול שהיה בהלמן אלדובי בהכשר תשואה כהלכה, עבר להיות בחברת מיטב דש ובהכשר "גלאט הון", למסלול קוראים "מחקה מדד S&P 500".


איפה אפשר לראות תעודה על המסלולים הכשרים החדשים בהכשר גלאט הון? לא הצלחתי למצוא באתר של מיטב דש.
והאם יש גם קופת גמל במסלול מחקה מדד S&P 500 כשרה?

תודה מראש על כל המידע המועין והמחכים.

 

[בתצי]

1. צריך למלא במיטב דש- "% בחירת אחוז מסלול"- למלא שם 100%??
2. וכדאי לבצע העברה לצבירה+ הפקדות עתידיות?
תודה רבה על כל העזרה!!!!

 

[1 היה אברהם]

לגבי הלמן אלדובי, זה כבר לא רלוונטי, אבל המסלול שהיה בהלמן אלדובי בהכשר תשואה כהלכה, עבר להיות בחברת מיטב דש ובהכשר "גלאט הון", למסלול קוראים "מחקה מדד S&P 500".
וכל מי שבחר בקרן הפנסיה של הלמן אלדובי, אז היום הוא נמצא באותו מסלול השקעה ובאותם דמי ניהול בחברת מיטב דש.
דמי הניהול במיטב דש [למצטרפים חדשים] זה 2.49% מהפקדה ו- 0.05% מהצבירה.
כשדמי הניהול האלו מובטחים ל10 שנים.
שימו לב דמי הניהול ניתנים למיקוח.

כמו"כ מסלול זהה לזה וחדש קיים היום גם בחברת "הפניקס", מסלול "מחקה מדד S&P 500" ושם זה בהכשר תשואה כהלכה.
דמי הניהול בחברת הפניקס אינם קבועים וניתנים למיקוח.
שימו לב שגם בחברת "הפניקס" מדיניות ההשקעה היא לחקות את המדד רק בצורה סינטטית באמצעות חוזים ואופציות, וע"כ המסלול הינו ברמה הכשרותית הגבוהה ביותר, וכשרה גם לפי מדיניות ההשקעה של גלאט הון.

מי שלא רוצה מסלול מנייתי, אז יש את המסלול הסולידי באלטשולר שחם "מסלול הלכה" שהוא בהכשר "תשואה כהלכה".
דמי הניהול באלטשולר שחם זה 1.49% מהפקדה ו- 0.10 מהצבירה.
כשדמי הניהול האלו מובטחים ל10 שנים.

אז מה מומלץ מיטב דש או הפניקס?
מבחינת תשואות