מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

מקצועי בלבד · 17/4/23

נכתב ע"י צחי קרמר:
דמי ניהול פנסיה באלטשולר
1.49 מהפקדה
0.10 מהצבירה

כמובן תלוי בנתונים האישיים, אבל זה ודאי לא יקר.

נכתב ע"י צחי קרמר:
דמי ניהול קרן השתלמות
0.00 מהפקדה
0.80% מהצבירה

באלטשולר זה לא יקר.
אפשר להוזיל שם בקצת.
בחברות אחרות אפשר גם הרבה פחות.

אבל בכל מקרה חשוב להבין שהרבה יותר חשוב מדמי הניהול, זה לדעת לבחור את המסלול השקעה הרווחי ביותר בהתאם לנתונים האישיים.

מקצועי בלבד · 17/4/23

נכתב ע"י יוסי בר:
דמי ניהול בפנסיה אלטשולר
1 אחוז מהפקדה
0.22 מחיסכון
מה דעתכם סביר ?

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כמובן תלוי בנתונים האישיים, אבל זה ודאי לא יקר.

Tzvi@ · 24/4/23

המליצו לי במעבר עבודה
לשלוח לפקיד מס
מכתב שחרור כספי פיצויים
וטופס 161, לרצף קצבה.
מישהו יכול להסביר במה מדובר?
ומה צריך לעשות??

חיים גולדהבר · 24/4/23

6 אחוז דמי ניהול מהפקדה
0.5 אחוז מחיסכון

מקצועי בלבד · 24/4/23

נכתב ע"י Tzvi@:
המליצו לי במעבר עבודה
לשלוח לפקיד מס
מכתב שחרור כספי פיצויים
וטופס 161, לרצף קצבה.
מישהו יכול להסביר במה מדובר?
ומה צריך לעשות??

תשאלו את מי שהמליץ לכם למה הוא המליץ את מה שהוא המליץ.

נכתב ע"י חיים גולדהבר:
6 אחוז דמי ניהול מהפקדה
0.5 אחוז מחיסכון

זה דמי הניהול הגבוהים ביותר שמותרים ע"פ החוק בקרן פנסיה.
כמובן שכולם יכולים לקבל דמי ניהול הרבה הרבה יותר זולים.

Tzvi@ · 25/4/23

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
תשאלו את מי שהמליץ לכם למה הוא המליץ את מה שהוא המליץ.

מה הכוונה לרצף קצבה,
אם אני לא מושך.

מקצועי בלבד · 25/4/23

נכתב ע"י Tzvi@:
מה הכוונה לרצף קצבה,
אם אני לא מושך.

זה אומר שאתם שומרים את הכסף בעיקרון לקבלת הקצבה בפנסיה + הזכות למשוך את הפיצויים הפטורים ממס בהמשך.
וזה בעיקרון גם נהיה אוטומטי אם לא בוחרים במשהו אחר.

סלום · 27/4/23

את עדיין מסכימה עם כל מה שכתבת אז?

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ולצורך העניין אני מעתיקה את מה שכתבתי באשכול הזה,
https://www.prog.co.il/threads/אשכול-בנושא-מינימליזם-חסכנות-ואנטי-צרכנות.479981/

עכשיו החלטתי לתת לכם אפשרות לחיסכון עצום!!! שהוא לא כרוך במאמץ שלא לפתוח את הארנק,
אלא שמי שלא עושה את זה, הוא פשוט פראייר! ונותן המון צדקה לאנשים שהם מיליונרים.
אמנם גם לא תראו את הכסף הזה בסוף החודש בכיס או בבנק, אבל בהמשך, לטווח הרחוק מדובר בכסף גדול מאוד!!!
אז על מה אני מדברת?
כמובן על קרן הפנסיה, שיש לכל אחד/ת מאיתנו [למעט כאלו שלא עובדים]
אמנם יש כבר הרבה שיודעים את מה שאני הולכת לכתוב אבל רוב הציבור עדיין לא מודעים לזה,
ואני כמובן מדברת על שיעור דמי הניהול בקרן הפנסיה, [וכן בקופת גמל, ו/או קרן השתלמות, וכל חיסכון אחר]
אז ככה, כמה ממכם יודעים כמה שיעור דמי הניהול שלוקחים להם מהפנסיה?
למי שלא יודע/ת, חשוב מאד מאד לבדוק!! [טלפון אחד לקרן הפנסיה, או לבדוק באתר החברה]
צריך לדעת שיש שני סוגים של דמי ניהול.
א: דמי ניהול מהפקדה - אחז מסוים ממה שנכנס לקרן הפנסיה כל חודש.
ב: דמי ניהול מצבירה - אחוז מסוים כל שנה, מהסכום הכולל של קרן הפנסיה.

מי שלא בדק את זה, ועובד יותר מ3 שנים, תנו לי לנחש את דמי הניהול שהוא משלם,
מהפקדה - 6.00%
מצבירה - 0.5%
[כמובן שזה לא בכל המקרים, יש בודדים שהמעסיק מסדר שישלמו פחות]
וזה לא שאני נביאה, אלא רק מכירה את המציאות, ויודעת שחברות הביטוח לוקחות את מקסימום דמי הניהול שמותר להם לקחת ע"פ החוק.
כמה אני משלמת אתם שואלים?
מהפקדה - 1.49%
מצבירה - 0.1%

ואם אתם שואלים את עצמכם, כמה כבר אפשר לחסוך בזה? זה לא הבדלים משמעותיים,
אז יש אפשרות לחשב את זה, וזה חיסכון של מאות אלפי שקלים!!!!
ושיעור דמי הניהול שאני משלמת, כל אחד יכול לקבל!!
וזה מה שקרא "פנסיות נבחרות" [או בשם הקודם פנסיית ברירת מחדל]
מי הן קרנות פנסיה נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?
[כשזה מובטח ל-10 שנים]

קרן הפנסיה של מיטב דש - תגבה דמי ניהול בשיעור של 2.49% מההפקדות החודשיות ו-0.05% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של אלטשולר שחם - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של פסגות - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.68% מההפקדות החודשיות ו-0.0905% מהצבירה הכוללת.

ואם תגידו שקרנות פנסיה האלה הם דפוקות והרווחים שהם עושים הם נמוכים מאלו שהם לא ברירת מחדל אז הנה כמה נתונים:
התשואות שעשו קרנות הפנסיה מ 01/08/18- 31/07/19 [12 חודשים אחרונים] במסלולים ההלכתיים.
אלטשולר שחם - 5.47%
הפניקס - 4.55%
הראל - 3.83%
מגדל - 3.67%
מיטב - 3.56%
כלל - 3.55%
פסגות - 3.55%
מנורה מבטחים - 3.29%
כמובן שלא יודעים מה יהיו הרווחים בעתיד.

אפשר לראות שאלטשולר שחם הרוויחו הכי הרבה וזה קרן פנסיה נבחרת.

אז מה עושים כדי להפחית את דמי הניהול?
א: מבקשים מקרן הפנסיה שלכם, שתוריד מדמי הניהול שהיא גובה, עד שלפחות תשתווה לקרן פנסיה של אלטשולר שחם, [אם צברתם כבר סכום יפה זה יכול לקרות]
ב: אם הם לא מסכימים או שמפחיתים רק קצת, כדאי לשקול ברצינות לעבור לקרן פנסיה נבחרת.

אני בחרתי לשים את הפנסיה בקרן "הפנסיה הנבחרת" של אלטשולר שחם, מסלול הלכה.
שזה גם בדמי ניהול הכי זולים, וגם ברווחים הכי גבוהים, [מבין כל מסלולי ההלכה] וגם בגלל מדיניות ההשקעה של הקרן, שלכאורה אמור להיות גם בהמשך רווחים יותר גבוהים.
ולא צריך שום סוכן בשביל להצטרף לקרן פנסיה, ואפשר לעשות את זה גם באתר של החברה,
ואח"כ את רק צריכה להביא איזה מסמך שהם מביאים לך, למעסיק שלך, וזהו,
קל ופשוט.
להצטרפות לאלטשולר שחם כנסי לפה

יש בעייתיות בנוגע לחלק הפיצויים, כשרוצים שזה יהיה במסלול הלכה, כי בשביל זה צריך את אישור המעסיק, אבל ממלאים שרוצים את הכל במסלול הלכה, ואח"כ מחתימים על איזה טופס את המעסיק.
כך עשיתי ועבד מצוין.
נ.ב.
* לא יועצת ולא ממליצה [אין לי רישיון ייעוץ] ואין לי מניות בשום חברה
* מבדיקות שמשרד האוצר עושה כל שנה, אז אלטשולר שחם מובילה בשרות הלקוחות שלה, אחרי הראל.
* אין לי שום רווח שמישהו עובר לאלטשולר שחם, ולא לשום חברה אחרת.
[רק לשם שמים]

* מי שהוא כבר לא צעיר ויש לו או שיכול להיות לו בעיות בריאותיות, כדאי שיתייעץ עם יועץ פנסיוני.
[מי שרוצה עזרה במילוי הטפסים, אני אשמח לעזור בפרטי בחינם]

והנה הנתונים היותר עדכניים
הנה הנתונים של כל קרנות הפנסיה ההלכתיות מ1/11/18 עד 31/10/19 [12 חודשים אחרונים]
[מתחילת השנה זה יותר]
אלטשולר שחם 8.56%
הראל 7.00%
איילון מיטב 6.74%
הפניקס 6.72%
מגדל 6.64%
כלל 6.22%
פסגות 6.01%
מנורה מבטחים 5.87%

מקצועי בלבד · 27/4/23

נכתב ע"י סלום:
את עדיין מסכימה עם כל מה שכתבת אז?

מאז היו הרבה מאד שינויים בשוק הפנסיות בכלל, ובשוק הפנסיות הכשרות בפרט.
וזה היה נכון לאותו זמן שזה נכתב.

סלום · 27/4/23

נכתב ע"י מליון!:
יואו, אני ממש לא מבינה את השפה של החוק.
תכלס, בשביל 2500 שח, מה התוספת/פיצוי שאני אמורה לקבל בערך??

ראיתי מפורסם שעלול להיות בעי' של ריבית

שווה מיליונים · 5/5/23

מה זה אומר שאתם עונים תלוי בנתונים אישיים?
איזה נתונים?
ואיך אדע איזה מסלול טוב לי בפנסיה?
והאם זה נכון שירד כסף בשביל אכ"ע ושארים

מקצועי בלבד · 7/5/23

נכתב ע"י שווה מיליונים:
ואיך אדע איזה מסלול טוב לי בפנסיה?

או שתלמדו את הנושא היטב, [ויש פה בפורום הרבה מידע] ואז תוכלו לדעת מה יהיה הכי רווחי ומתאים לנתונים האישיים שלכם, או שתוכלו להיעזר ביועץ מקצועי בלתי תלוי. [כזה שלא מרוויח מהחברות שאליהם הוא מפנה]

נכתב ע"י שווה מיליונים:
והאם זה נכון שירד כסף בשביל אכ"ע ושארים

תלוי באיה סוג חיסכון פנסיוני מדובר, אבל בסטנדרט אכן כן.

ab200 · 14/5/23

נכתב ע"י שושן חוחים:
מי יוכל לעזור לי
הציעו לי באינפיניטי:

פנסיה מסלול MSCIW

מצבירה 0.195
הפקדה 1%

כדאי?

הי בדקתי באינפיניטי לאיזה מסלול אתה מתכוון S&P 500 או פסיבי מניות או בכלל משהו אחר
אשמח לדעת תודה

מלכה שיינברגר · 14/5/23

נכתב ע"י השקעות R הון:
מדובר במסלול טוב אולי אפילו הכי טוב שקיים היום בפנסיה ודאי לאנשים צעירים.
אבל זאת השקעה חשופת מניות.
וצריך להבין את משמעות ההשקעה.
אם לא מבינים, לא כדאי.

יותר טוב מסנופי?