מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

השקעות R הון · 22/5/23

נכתב ע"י הבט:
מה בד"כ מומלץ במצב הנ"ל
סיכון מוגבר?

מדובר על השקעה ל40 שנה.
החלטות משמעותיות צריכות להישקל בכובד ראש.
כדאי לבדוק את הנושא.
אפשר גם להצטרף לקורס שלי ולהבין.

lizi_g · 30/5/23

מקצועי בלבד השקעות R הון

ושאר המבינים אשמח להבין.

מעתיק טבלה מאתר מיי גמל נט של השוואת קרנות פנסיה לפי 12 חודשים אחרונים:
אינפיניטי מקיפה מחקה מדד S&P 500 - אינפיניטי פנסיה מקיפה12.60%
2הפניקס פנסיה מקיפה מסלול מחקה מדד S&P500 - הפניקס פנסיה מקיפה11.64%
3כלל פנסיה מחקה מדד s&p 500 - כלל פנסיה10.29%
.4מגדל מקפת אישית מחקה מדד S&P500 - מגדל מקפת אישית10.13%
5מנורה מבטחים פנסיה מדדי מניות חו"ל - פאסיבי - מנורה מבטחים פנסיה9.84%
6מיטב פנסיה מקיפה מחקה מדד S&P 500 - מיטב פנסיה מקיפה9.74%
7הראל פנסיה מחקה מדד s&p 500 - הראל פנסיה9.11%
8מנורה מבטחים פנסיה מחקה מדד S&P500 - מנורה מבטחים פנסיה9.08%
שימו לב כל הקופות נמצאות במסלול מחקה מדד סנופי אז איך יתכן ההבדלים ב-3.5% בין הקופות?
תודה רבה.

מקצועי בלבד · 30/5/23

נכתב ע"י lizi_g:
מקצועי בלבד השקעות R הון
ושאר המבינים אשמח להבין.
מעתיק טבלה מאתר מיי גמל נט של השוואת קרנות פנסיה לפי 12 חודשים אחרונים:
אינפיניטי מקיפה מחקה מדד S&P 500 - אינפיניטי פנסיה מקיפה12.60%
2הפניקס פנסיה מקיפה מסלול מחקה מדד S&P500 - הפניקס פנסיה מקיפה11.64%
3כלל פנסיה מחקה מדד s&p 500 - כלל פנסיה10.29%
.4מגדל מקפת אישית מחקה מדד S&P500 - מגדל מקפת אישית10.13%
5מנורה מבטחים פנסיה מדדי מניות חו"ל - פאסיבי - מנורה מבטחים פנסיה9.84%
6מיטב פנסיה מקיפה מחקה מדד S&P 500 - מיטב פנסיה מקיפה9.74%
7הראל פנסיה מחקה מדד s&p 500 - הראל פנסיה9.11%
8מנורה מבטחים פנסיה מחקה מדד S&P500 - מנורה מבטחים פנסיה9.08%
שימו לב כל הקופות נמצאות במסלול מחקה מדד סנופי אז איך יתכן ההבדלים ב-3.5% בין הקופות?
תודה רבה.

בכל הקופות האלו יש גם אחוז קטן שלא מושקע במדד שהוא מיועד לצורך הפקדות ומשיכות, והשאלה היא בכמה אחוזים מדובר.
אבל עיקר העניין הוא זה פשוט טעויות עקיבה. [מתי בדיוק הם קונים את הקרנות שדרכם הם עוקבים וכדו']

יועצת נישואין · 30/5/23

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
בכל הקופות האלו יש גם אחוז קטן שלא מושקע במדד שהוא מיועד לצורך הפקדות ומשיכות, והשאלה היא בכמה אחוזים מדובר.
אבל עיקר העניין הוא זה פשוט טעויות עקיבה. [מתי בדיוק הם קונים את הקרנות שדרכם הם עוקבים וכדו']

וזה דבר שנמשך לאורך זמן
כאילו כדאי לעבור לארבעת הראשונים ברשימה
שהוכיחו שיש להם יכולת עקיבה טובה יותר לאורך זמן
או שזה דבר משתנה סטטיסטית משנה לשנה
ואין שום ענין לעקוב אחרי נתון זה
?

מקצועי בלבד · 30/5/23

נכתב ע"י יועצת נישואין:
וזה דבר שנמשך לאורך זמן
כאילו כדאי לעבור לארבעת הראשונים ברשימה
שהוכיחו שיש להם יכולת עקיבה טובה יותר לאורך זמן
או שזה דבר משתנה סטטיסטית משנה לשנה
ואין שום ענין לעקוב אחרי נתון זה
?

זה שחברה מסוימת נמצאת כרגע בתשואות יותר גבוהות זה ממש לא בהכרח בגלל שהיא מחקה את המדד בצורה הכי מדויקת, אלא זה שבמקרה שלה כרגע טעויות העקיבה שלה הניבו תשואות יותר גבוהות, אבל בטווח הארוך חברה שיש לה יותר מדי טעויות עקיבה היא כנראה תניב תשואות נמוכות יותר מהמדד.

ולכאורה זה דבר שישתנה מזמן לזמן, וכשיהיה להם וותק של כמה שנים יהיה אפשר לבדוק בצורה יותר מקצועית מי מדייקת יותר בחיקוי שלה ומי פחות.

lizi_g · 30/5/23

לפי מה שאת כותבת בעצם איך אדע באיזה קרן לבחור.
אני כרגע בהראל וממש התבאסתי שראיתי שהקופה מדורגת אחרונה בקרנות שעוקבות אחרי הסנופי.
וכמעט התקשרתי לאינפיניטי שמדורת ראשונה עם פער של 3.5%.
איפה אני טועה? או בעצם יש לי האדם הפשוט כלי להבין מה הנכון לי מכלל הקרנות העוקבות.

lizi_g · 31/5/23

מעדכן שנכנסתי לאזור האישי בהראל ושם הופיע לי 12.9% אז כנראה לא מדוייק מה שהופיע במייל גמל .

A052 · 31/5/23

נכתב ע"י lizi_g:
מעדכן שנכנסתי לאזור האישי בהראל ושם הופיע לי 12.9% אז כנראה לא מדוייק מה שהופיע במייל גמל .

בדר"כ באתר של החברה רואים רווח נכון לשנה זו (4 חודשים של 2023), ולא ל12 חודשים אחרונים כמו שמופיע בגמל נט.
גמל נט זה אתר ממשלתי מוסמך מאוד.

אפיפית · 1/6/23

יש לי קרן מנהלים מלפני 11 שנה בערך כששאלתי אמרו לי שזה משהו שהיה פעם והיום כבר אין ולכן לא שווה לי להחליף
מישהו יודע מה אני אפסיד מלהחליף?
וכן רק חצי משכורת שם החצי השני בפנסיה רגילה
@מקצועי בלבד

מקצועי בלבד · 1/6/23

נכתב ע"י אפיפית:
יש לי קרן מנהלים מלפני 11 שנה בערך כששאלתי אמרו לי שזה משהו שהיה פעם והיום כבר אין ולכן לא שווה לי להחליף
מישהו יודע מה אני אפסיד מלהחליף?
וכן רק חצי משכורת שם החצי השני בפנסיה רגילה
@מקצועי בלבד

בשביל לענות על זה אני צריכה לדעת את הנתונים המדויקים.
לעזרה פרטנית ניתן לפנות אליי למייל שבחתימה.

יועצת נישואין · 1/6/23

נכתב ע"י השקעות R הון:
לאחר פרישה?
גוגל: מה יקרה לקצבת הזקנה מקרן הפנסיה אחרי שתצאו לפנסיה?

דבר אחד חסר לי בפאזל
האם יש תרחיש שבו מפסידים חלק כלשהו מהצבירה בפנסיה בסופו של דבר
בגלל חישובים מסוימים שיש רק בפנסיה
או שמהחישובים אפשר רק להרויח (בגלל הביטוח)

מקצועי בלבד · 1/6/23

נכתב ע"י יועצת נישואין:
דבר אחד חסר לי בפאזל
האם יש תרחיש שבו מפסידים חלק כלשהו מהצבירה בפנסיה בסופו של דבר
בגלל חישובים מסוימים שיש רק בפנסיה
או שמהחישובים אפשר רק להרויח (בגלל הביטוח)

יש מצב מסוים להפסיד.
ולכן כדאי מאד להתייעץ עם מישהו מקצועי לפני שבוחרים את מסלול הפרישה המתאים והרווחי ביותר בהתאם לנתונים הספציפיים שיהיו לכם אז.

יועצת נישואין · 4/6/23

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
יש מצב מסוים להפסיד.
ולכן כדאי מאד להתייעץ עם מישהו מקצועי לפני שבוחרים את מסלול הפרישה המתאים והרווחי ביותר בהתאם לנתונים הספציפיים שיהיו לכם אז.

זה תלוי בידי אדם ? ובתכנון נכון ומקצועי אפשר להגיע למצב שודאי לא יהיה הפסד

או שצורת החישובים בפנסיה - יכולה להביא להפסד כלשהו גם אחרי עזרה מקצועית ?
(למשל - חישבנו שיחיה עד גיל מאה ולבסוף הלך לעולמו בגיל 99 ....)

תודה רבה על התשובות

מקצועי בלבד · 4/6/23

נכתב ע"י יועצת נישואין:
זה תלוי בידי אדם ? ובתכנון נכון ומקצועי אפשר להגיע למצב שודאי לא יהיה הפסד

או שצורת החישובים בפנסיה - יכולה להביא להפסד כלשהו גם אחרי עזרה מקצועית ?
(למשל - חישבנו שיחיה עד גיל מאה ולבסוף הלך לעולמו בגיל 99 ....)

תודה רבה על התשובות

כשפורשים לפנסיה עם עזרה מקצועית לא אמורים להפסיד כלום!!!
ובן אדם שנפטר בגיל 99 לא רק שהוא לא הפסיד, אלא הוא גם קיבל הרבה יותר כסף ממה שהיה לו בקרן הפנסיה.

הפקה ברמה · 25/6/23

יש עדיפות ברורה למיטב מחקה מדד 500 מאשר מקיפה לבני 50 ומטה? (כי גם מקיפה לבני 50 ומטה עולה די יפה..)

lizi_g · 25/6/23

נכתב ע"י הפקה ברמה:
יש עדיפות ברורה למיטב מחקה מדד 500 מאשר מקיפה לבני 50 ומטה? (כי גם מקיפה לבני 50 ומטה עולה די יפה..)

אם כבר אתם כותבים על מיטב מחקה מדד 500 אני גם בבירור על זה.
תוכלו לשתף כמה דמי ניהול קיבלתם ממיטב על מה שכתבתם.
בנוסף מעלה עוד שאלה האם כדאי מיטב מחקה מדד 500 משולב עם מדד נאסד"ק. [50/50] . מודעת לסיכון אבל במקביל בתקופה כה ארוכה אני מבינה שזה ההמלצה [לסיכון גבוה].

יועצת נישואין · 25/6/23

ראיתי באחד האתרים
שגם בהשקעה במדד S&P500
יש הבדלים בין החברות
וזה בענין המיסוי
האם המיסוי הוא על פי אינפלציה או מיסוי על פי הדולר

אני ממש לא מבינה בזה
זה משהו שצריך לבדוק אותו
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

השקעות R הון · 25/6/23

נכתב ע"י יועצת נישואין:
ראיתי באחד האתרים
שגם בהשקעה במדד S&P500
יש הבדלים בין החברות
וזה בענין המיסוי
האם המיסוי הוא על פי אינפלציה או מיסוי על פי הדולר

אני ממש לא מבינה בזה
זה משהו שצריך לבדוק אותו
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

שוק ההון - מס נומינלי במחקה מדד S&P

מה הכלל? מתי יש, מתי אין?

www.prog.co.il

השקעות R הון · 25/6/23

נכתב ע"י הפקה ברמה:
יש עדיפות ברורה למיטב מחקה מדד 500 מאשר מקיפה לבני 50 ומטה? (כי גם מקיפה לבני 50 ומטה עולה די יפה..)

שתיהם טובים.
במסלול לבני 50 ומטה יש פחות חשיפה למניות.

lizi_g · 25/6/23

נכתב ע"י lizi_g:
אם כבר אתם כותבים על מיטב מחקה מדד 500 אני גם בבירור על זה.
תוכלו לשתף כמה דמי ניהול קיבלתם ממיטב על מה שכתבתם.
בנוסף מעלה עוד שאלה האם כדאי מיטב מחקה מדד 500 משולב עם מדד נאסד"ק. [50/50] . מודעת לסיכון אבל במקביל בתקופה כה ארוכה אני מבינה שזה ההמלצה [לסיכון גבוה].

?
מישהו...