יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

בקרוב · 4/10/21

נכתב ע"י Adielm87:
שלום,
סה"כ תמהילים טובים.
תבקש אישור על תמהיל,
פריים 360,000
קלצ 420,000
מצ 160,000
פריים 140,000
זה יכול לחסוך לך עוד ולהוריד את החשיפה למדד

קודם כל תודה גדולה, על התייחסותך!
שנית, הוי אומר שנטייתך היא להעדיף את התמהיל השני, ולהגדיל עוד את הקל"ץ?!
הבנתי נכון?

Adielm87 · 4/10/21

נכתב ע"י בקרוב:
קודם כל תודה גדולה, על התייחסותך!
שנית, הוי אומר שנטייתך היא להעדיף את התמהיל השני, ולהגדיל עוד את הקל"ץ?!
הבנתי נכון?

בשמחה,
נכון, להגדיל את הקלצ ולפצל את הפריים.

בקרוב · 4/10/21

נכתב ע"י Adielm87:
בשמחה,
נכון, להגדיל את הקלצ ולפצל את הפריים.

למה כוונתך לפצל את הפריים, מה זה נותן?

Adielm87 · 4/10/21

נכתב ע"י בקרוב:
למה כוונתך לפצל את הפריים, מה זה נותן?

במקום לקבל על כל ה500,000 1.2%, אתה יכול לקבל על 360,000 0.9% ורק על 140,000 1.2%.

אלף זעירא · 4/10/21

שלום לכולם. אשמח לקבל חוות דעתכם על אשור עקרוני שקיבלתי [דרך יועץ].
60 אחוז מימון, 870000 ש''ח.
348000 פריים [40 אחוז] ל30 שנה בריבית של 1.05,
348000 קבועה לא צמודה [40 אחוז] ל15 שנה בריבית 2.98
174000 משתנה צמודה ל15 שנה בריבית 1.81.
במסלול האחרון [מ''צ] אני פורע מיד 50000 ש''ח בהלוואת סינרגיה בפריים [מינוס 0.3] 1.3 ל12 שנה. [ייתכן ואוכל לפרוע סכום זה בהון עצמי גם בלי ההלוואה הזאת].
החזר חודשי התחלתי 4690 ש''ח, לאחר 12 שנה ירד ל - 4315, [אם אני פורע את החמישים אלף ש''ח בלי הלואת הסינרגיה ההחזר יעמוד מיד על 4315], לאחר 15 שנה ההחזר יישאר על 1127.
היועץ הציע לי עוד כמה תמהילים, כגון 2 שליש פריים בפרים פלוס 0.2 ושליש קל''צ ב2.98, הכל ל20 שנה. או 2 שליש פריים פלוס 0.2 ל25 שנה ושליש קל''צ ב2.75 ל15 שנה. או הצעה נוספת שליש שליש שליש, פריים מינוס 0.7 ל30 שנה, קל''צ 2.65 ל15 שנה, מ''צ 1.85 ל15 [או 16] שנה.
מה דעתכם? ריביות טובות? משתלמות? ואם כן השאלה הגדולה על איזו הצעה הכי כדאי ללכת???
ייתכן ותהיה לי אפשרות בשנים הקרובות לפרוע חלקים מהמשכנתא, שלבו נתון זה בגיבוש עצתכם!
תודה רבה.

Adielm87 · 5/10/21

נכתב ע"י אלף זעירא:
שלום לכולם. אשמח לקבל חוות דעתכם על אשור עקרוני שקיבלתי [דרך יועץ].
60 אחוז מימון, 870000 ש''ח.
348000 פריים [40 אחוז] ל30 שנה בריבית של 1.05,
348000 קבועה לא צמודה [40 אחוז] ל15 שנה בריבית 2.98
174000 משתנה צמודה ל15 שנה בריבית 1.81.
במסלול האחרון [מ''צ] אני פורע מיד 50000 ש''ח בהלוואת סינרגיה בפריים [מינוס 0.3] 1.3 ל12 שנה. [ייתכן ואוכל לפרוע סכום זה בהון עצמי גם בלי ההלוואה הזאת].
החזר חודשי התחלתי 4690 ש''ח, לאחר 12 שנה ירד ל - 4315, [אם אני פורע את החמישים אלף ש''ח בלי הלואת הסינרגיה ההחזר יעמוד מיד על 4315], לאחר 15 שנה ההחזר יישאר על 1127.
היועץ הציע לי עוד כמה תמהילים, כגון 2 שליש פריים בפרים פלוס 0.2 ושליש קל''צ ב2.98, הכל ל20 שנה. או 2 שליש פריים פלוס 0.2 ל25 שנה ושליש קל''צ ב2.75 ל15 שנה. או הצעה נוספת שליש שליש שליש, פריים מינוס 0.7 ל30 שנה, קל''צ 2.65 ל15 שנה, מ''צ 1.85 ל15 [או 16] שנה.
מה דעתכם? ריביות טובות? משתלמות? ואם כן השאלה הגדולה על איזו הצעה הכי כדאי ללכת???
ייתכן ותהיה לי אפשרות בשנים הקרובות לפרוע חלקים מהמשכנתא, שלבו נתון זה בגיבוש עצתכם!
תודה רבה.

שלום,
סה"כ תמהילים טובים, אני אישית לא אוהב תמהילים של שני שליש פריים אלא אם כן הלקוחות מבקשים.
כמובן שהתמהיל הראשון והאחרון, הם היותר זולים על הנייר.
למעשה הראשון עדיף.

הריביות טובות קצת על הגבול.
זאת אומרת שלא יהיה הרבה הבדל אם תעלה באחוזי המימון. ולכן תתיעץ עם היועץ על אפשרות לקחת משכנתא של מליון ולהשאיר מאה ושלושים אלף מההון העצמי שלך, כדי לפרוע מיד את המ"צ.

בכל מקרה אני לא מכיר את המקרה שלך לעומק כמו היועץ שלקחת, ולכן תסמוך עליו.

בהצלחה רבה.

אלף זעירא · 5/10/21

נכתב ע"י Adielm87:
הריביות טובות קצת על הגבול.

לא הבנתי, האם מדובר בריביות זולות וכדאיות?

אלף זעירא · 5/10/21

@מקצועי בלבד
@ari1980
@Y996
תוכלו בבקשה לענות על שאלתי, זה דחוף לי, אודה לכם מאוד.

נכתב ע"י אלף זעירא:
שלום לכולם. אשמח לקבל חוות דעתכם על אשור עקרוני שקיבלתי [דרך יועץ].
60 אחוז מימון, 870000 ש''ח.
348000 פריים [40 אחוז] ל30 שנה בריבית של 1.05,
348000 קבועה לא צמודה [40 אחוז] ל15 שנה בריבית 2.98
174000 משתנה צמודה ל15 שנה בריבית 1.81.
במסלול האחרון [מ''צ] אני פורע מיד 50000 ש''ח בהלוואת סינרגיה בפריים [מינוס 0.3] 1.3 ל12 שנה. [ייתכן ואוכל לפרוע סכום זה בהון עצמי גם בלי ההלוואה הזאת].
החזר חודשי התחלתי 4690 ש''ח, לאחר 12 שנה ירד ל - 4315, [אם אני פורע את החמישים אלף ש''ח בלי הלואת הסינרגיה ההחזר יעמוד מיד על 4315], לאחר 15 שנה ההחזר יישאר על 1127.
היועץ הציע לי עוד כמה תמהילים, כגון 2 שליש פריים בפרים פלוס 0.2 ושליש קל''צ ב2.98, הכל ל20 שנה. או 2 שליש פריים פלוס 0.2 ל25 שנה ושליש קל''צ ב2.75 ל15 שנה. או הצעה נוספת שליש שליש שליש, פריים מינוס 0.7 ל30 שנה, קל''צ 2.65 ל15 שנה, מ''צ 1.85 ל15 [או 16] שנה.
מה דעתכם? ריביות טובות? משתלמות? ואם כן השאלה הגדולה על איזו הצעה הכי כדאי ללכת???
ייתכן ותהיה לי אפשרות בשנים הקרובות לפרוע חלקים מהמשכנתא, שלבו נתון זה בגיבוש עצתכם!
תודה רבה.

Adielm87 · 5/10/21

נכתב ע"י אלף זעירא:
לא הבנתי, האם מדובר בריביות זולות וכדאיות?

ביחס ל60% מימון הם יכולות להיות קצת יותר נמוכות אבל בשביל להחליט נחרצות צריך להכיר את התיק שלך.

אלף זעירא · 5/10/21

נכתב ע"י Adielm87:
ביחס ל60% מימון הם יכולות להיות קצת יותר נמוכות אבל בשביל להחליט נחרצות צריך להכיר את התיק שלך.

אנסה לפרט יותר, הכנסות - סביבות ה 13000 - 15000 ש''ח [כלומר זה בסביבות ה13, אבל המענקי קורונה העלו את הממוצע של השנה].
אין הלוואות וכו'.
חשבון תקין, [למעט פעם אחת עיקול בנק על איחור תשלום ארנונא לפני כמה שנים, אבל זה לא משקף את התנהלות החשבון כלל, זה היה פשוט עיקול בטעות אם אפשר לומר, פשוט המתנתי לקבל הנחה יותר גבוהה ואיחרתי את התשלום. חוץ מזה הכל תקין מאה אחוז כל השנים].
מה עוד?
תכלס הבנתי מהיועץ שמדובר בריביות טובות מאוד ומאוד ממליץ ללכת על זה, אבל אני רוצה את חכמת ההמונים ולקבל חוו''ד ממומחים אחרים. מה אתה אומר זה זול ומשתלם או להתעקש לקבל יותר זול?

פרחוני · 5/10/21

לקחנו משכנתא ל-10 שנים על סך 240k דירה במחיר 550k וקיבלנו את הריביות האלו
הקבועה זה משכנתא של משרד השיכון

מקצועי בלבד · 5/10/21

נכתב ע"י אלף זעירא:
@מקצועי בלבד
@ari1980
@Y996
תוכלו בבקשה לענות על שאלתי, זה דחוף לי, אודה לכם מאוד.

התמהיל הראשון בסדר.
[ההחזר החודשי לא יהיה כפי שכתבת]

Adielm87 · 5/10/21

נכתב ע"י אלף זעירא:
אנסה לפרט יותר, הכנסות - סביבות ה 13000 - 15000 ש''ח [כלומר זה בסביבות ה13, אבל המענקי קורונה העלו את הממוצע של השנה].
אין הלוואות וכו'.
חשבון תקין, [למעט פעם אחת עיקול בנק על איחור תשלום ארנונא לפני כמה שנים, אבל זה לא משקף את התנהלות החשבון כלל, זה היה פשוט עיקול בטעות אם אפשר לומר, פשוט המתנתי לקבל הנחה יותר גבוהה ואיחרתי את התשלום. חוץ מזה הכל תקין מאה אחוז כל השנים].
מה עוד?
תכלס הבנתי מהיועץ שמדובר בריביות טובות מאוד ומאוד ממליץ ללכת על זה, אבל אני רוצה את חכמת ההמונים ולקבל חוו''ד ממומחים אחרים. מה אתה אומר זה זול ומשתלם או להתעקש לקבל יותר זול?

לך על זה.
בהצלחה מרובה

Adielm87 · 5/10/21

נכתב ע"י פרחוני:
לקחנו משכנתא ל-10 שנים על סך 240k דירה במחיר 550k וקיבלנו את הריביות האלו
הקבועה זה משכנתא של משרד השיכוןצפה בקובץ המצורף 974040

שלום,
א. לא ברור למה הפריים כ"כ יקר
ב. אין טעם כ"כ בזכאות. 60% צמוד למדד, לא מומלץ.
ג. לתקופה קצרה כזאת, הקלצ אטרקטיבית יותר.

הון ובית · 5/10/21

נכתב ע"י אלף זעירא:
@מקצועי בלבד
@ari1980
@Y996
תוכלו בבקשה לענות על שאלתי, זה דחוף לי, אודה לכם מאוד.

אני מתנצל, אבל ככל שיש יועץ שעובד כבר על התיק, ועל פניו הוא עושה עבודה טובה וראויה [ולא מכער או משהו שעושה נזק ללקוח], אני מעדיף לא להתערב ולהביע דעה. לכל יועץ יש את הראיה והצפי שלו, ואם בחרתם בו, כנראה שאתם סומכים על שיקול דעתו, מה גם שאף אחד לא מכיר את התיק באמת, ולא הבין ממכם מה יהיה עם הדירה בעתיד/הגדלת הכנסות/כסף שישתחרר, היכולת שלכם שההחזר יעלה וכדו', כמה סיכוני מדד אתם יכולים לקחת, דירה ראשונה/משתכן/להשקעה, ועוד ועוד שאלות חשובות..
בכ"מ, מלמעלה נראה שהיועץ שלכם מקצועי ועשה עבודה טובה -פשוט, תסמכועליו, ואל תחפשו חכמת המונים, זהממש לא הדרך להשוות תיקי משכנתא. לכל תיק יש את הDNA שלו, ולא ראי זה כראי זה..
בהצלחה!

הון ובית · 5/10/21

נכתב ע"י פרחוני:
לקחנו משכנתא ל-10 שנים על סך 240k דירה במחיר 550k וקיבלנו את הריביות האלו
הקבועה זה משכנתא של משרד השיכוןצפה בקובץ המצורף 974040

למי ששאל, הפריים יקר בגלל שהזכאות 'דפקה' לבנק את המרווח לחלוטין, לכן "משהו" הם היו צריכים להרוויח..
אני באופן אישי חושב גם, שמדובר בהרבה מידי הצמדה מיותרת, וכהשלמה הפריים. למי שמבין זה להיכנס לרולטה של ה'סייקל הכלכלי' של בנק ישראל, וזה לא חכם בעליל..
מציע לנהל את זה נכון, עם קלצ, ואולי משתנה צמודה קצרת מועד בכמות נמוכה, להוריד בריבית הפריים ופחות לחשוב על התקופה שלו, ממילא תעשו קיצור תקופות.
בקיצור, תמהיל אחר ומקצועי יותר. אבל חשוב להכיר את התיק הזה של המשפה על שלל היבטיו, ולא "לתקוע" סתם עייצ'ס, זה לא יקדם נכון.

פרחוני · 5/10/21

נכתב ע"י Adielm87:
א. לא ברור למה הפריים כ"כ יקר

כמה זה נורמלי לכזאת הלוואה?

פרחוני · 5/10/21

נכתב ע"י Adielm87:
ג. לתקופה קצרה כזאת, הקלצ אטרקטיבית יותר.

נכתב ע"י Y996:
מציע לנהל את זה נכון, עם קלצ,

סליחה על הבורות מה זה ?

הון ובית · 5/10/21

נכתב ע"י פרחוני:
סליחה על הבורות מה זה ?

ריבית קבועה לא צמודה
ואגב, אין נורמלי ולא נורמלי, זה מאד משתנה בין לקוחות / כמות הפריים שלוקחים / שיעור המימון הכללי /חוסן הלקוח ויחס ההחזר שלו, ועוד הרבה פרמטרים שבונים את המרווח של הבנק במשכנתא שלנו.

פרחוני · 5/10/21

נכתב ע"י Y996:
ריבית קבועה לא צמודה
ואגב, אין נורמלי ולא נורמלי, זה מאד משתנה בין לקוחות / כמות הפריים שלוקחים / שיעור המימון הכללי /חוסן הלקוח ויחס ההחזר שלו, ועוד הרבה פרמטרים שבונים את המרווח של הבנק במשכנתא שלנו.

על משכנתא לתקופה קצרה לא מאד מומלץ לקחת קל"צ זה ריביות יקרות לא?