נכתב ע"י cyp;n4929365:
לכב' היועץ נשמח לתגובה בדחיפות,
לקחנו לפני בערך שנה משכנתא לקניית דירה על הנייר, רצינו שכל הסכום יהיה עם ריבית קבועה לא צמודה וריבית פריים, למרות שההחזר החודשי בריביות משתנות הוא נמוך יותר העדפנו ללכת על הקבוע והבטוח, ממש נלחמנו עם הבנק על גובה הריבית הקבועה שהיא הרוב במשכנתא, והצלחנו לקבל אחוז ריבית מאד יפה לאותה תקופה - 4.4%, באותה פגישה עם הנציג (מזרחי טפחות) התייעצנו איתו האם לקחת את סכום המשכנתא בבת אחת או בחלקים לפי התקדמות הבניה והנציג טען שעדיף בבת אחת אך אפשר גם בחלקים, שאלנו האם הריבית הנמוכה תהיה קבועה לכל חלק והוא טען שכן ,
החלטנו לשחרר את המשכנתא בחלקים ואכן השחרור הראשון היה לפי הריבית שקבעו אך בשחרור השני לפתע אנו רואים שהעלו לנו את הריבית בכמעט אחוז שלם ל 5.26%, אנו יודעים שריבית ישראל לא עלתה ולא הבנו מה זה, התקשרנו לבנק והנציג טען שהבנק יכול להעלות את הריבית אם ראה שפעם קודמת לא הרוויח מספיק כסף, לא מצאתי בהסכם שום אזכור לזה ןאנחנו ממש מופתעים, אף אחד לא אמר לנו את זה כשחתמנו ואנחנו שאלנו שוב ושוב אם הריבית תשאר כפי שנקבעה בהסכם, אנו גם חוששים האם בשחרור הבא הבנק יחליט להעלות את זה לריבית יותר גבוהה וכו',
אז מה זה בעצם ריבית קבועה לא צמודה אם פתאום מעלים לנו את האחוזים, האם יש לנו מה לעשות בנידון? האם הבנק יכול פתאום להעלות יותר? על סמך מה הבנק קובע את גובה ההעלאה?
האם אתה מבין בזה ותוכל לעזור לנו בעיצה, כי היועץ אומר שאין מה לעשות! האמנם?
תודה מראש על כל תגובה
תשובת היועץ :
א. מתנצל על איחור במתן התשובה .משום מה במערכת החדשה איני מקבל התראות במייל על כל פניה.
ב. אכן , במידה וחתמתם על הסכם הלוואה + נספחים הכוללים את כל סכום ההלוואה שבקשתם (זו שלקחתם וזו שתיקחו בעתיד)
הבנק אינו יכול להעלות את הריבית רק בהתאם "לרצונו להרוויח יותר.." יש מנגנון שאמור להיות רשום בנספחי ההלוואה.
הסבר למנגנון : כל ריבית בנויה מ"עלות הכסף" + "תוספת סיכון" עלות הכסף משתנה בהתאם לתנאי השוק ולכן כאשר לוקחים חלק מההלוואה מאוחר יותר עלות הכסף יכולה להיות שונה. כידוע בשנה האחרונה היא עלתה. לעומת זאת, את "תוספת הסיכון" קובע הבנק בעת אישור ההלוואה ותוספת זו אינה יכולה להשתנות בעת ביצוע החלק הנוסף של ההלוואה.
אלא שלכל מסלול הלוואה (פריים ,צמודה , משתנה ,קבועה וכו' ) יש את "עלות הכסף" שלו.
אנשים טועים לחשוב , שהיות וריבית הפריים נותרה ללא שינוי, גם עלות הכסף של המסלולים האחרים נותרו ללא שינוי. ולא היא .
עלות הכסף של כל המסלולים האחרים (מלבד הפריים) תלויה במתרחש בבורסה .ולא בהחלטות בנק ישראל.
לכן : סביר להניח שהבנק העלה את הריבית בהתאם למנגנון שעליו חתמתם בעת לקיחת ההלוואה.
עדיין - אם כפי שאתם אומרים הפקיד טען שהריבית תישאר נמוכה גם בעת הביצוע בחלקים , יש מקום לטעון כלפי הבנק כי הוטעיתם וכי אתם מבקשים לקבל את הריבית שהובטחה לכם.
מומלץ לעיין שוב במסמכי ההלוואה, ובמידה ואתם משוכנעים כי הפקיד הטעה אתכם , יש לפנות אל הבנק בכתב. בשלב ראשון למנהל הסניף. ובמידה ולא תקבלו תשובה תוך פרק זמן סביר ,גם למחלקת פניות הציבור של הבנק.
אבל שוב ,רק אם אתם משוכנעים שהצדק אתכם. !!
בהצלחה
היועץ
כתובת האתר שלי :
http://www.mash-mish.co.il/
הנושאים החמים
הנושאים החמים
