יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[היועץ]

קיבלנו עכשיו אישור עקרוני מבנק ירושלים רציתי לברר האם הריביות גבוהות או סטנדרטיות
3.1 בפריים
4.2 משתנה צמודה
4.9 קבועה לא צמודה
רצינו לפרוס את ההחזר ל30 שנה והבנתי שיש אפשרות ל2/3 30 שנה ו1/3 ל25שנה האם אין אפשרות כל המשכנתא ל30 שנה?

תשובת היועץ:
בהתייחסות לריביות.
ככלל, הריביות נקבעות בהתאם למצבו הפיננסי של הלקוח.
ובהתאם לאחוז המימון ככל שיחס ההלוואה למחיר הדירה גבוה יותר, הריביות גבוהות יותר.
היות ולא כתבת מה אחוז המימון ,קשה לענות במדויק.
על פניו, נראה שהריביות גבוהות
ממליץ לבדוק בבנקים נוספים.
בברכת
חג כשר ושמח

 

[היועץ]

האם כל פעם שנצטרך אישור שמאי נצטרך לשלם לשמאי מחדש?

תשובת היועץ:
הבנק מבקש אישור על התקדמות הבניה.
אם השמאות הראשנה נערכה בעת שכבר הוחל השיפוץ ,הבנק יכול להסתפק באישור המהנדס או האדריכל על שלב הבניה.
גם אם תדרשו לאישור השמאי, לרוב השמאי אינו גובה תוספת תשלום על כך. וגם אם כן מדובר בתשלום נמוך.

בברכת
חג כשר ושמח

 

[היועץ]

הדירה שלנו לא ממושכנת, כעת אנחנו קונים דירה שתהייה מוכנה בעוד כשנתיים.
כעת עלינו לשלם 20% מערך הדירה החדשה (315-320 אלף ש"ח)

בעוד כשנה נתחיל בעוד תשלומים.

1) בבנק למשכנתאות שאלו אותנו האם אנחנו רוצים הלוואת גישור, או למשכן את הדירה הקיימת ואח"כ לגרור את המשכנתא? מה תמליץ? מה המשמעויות של זה?

2) איננו מתמצאים בסוגי ההחזרים, האם יש נתון שיכול להיות משמעותי עבורנו ולא נדע עליו או שלא נבין אותו בשכל פשוט וישר?

3) אינני יודעת אם תרצה מעל האתר להמליץ על בנק למשכנתאות, אז אשאל באופן כללי: האם יש יתרונות לבנק אחד על משנהו או שמדובר במסלולים קבועים בכל הבנקים?
(אם יש הבדלים אשמח אם תענה לי באישי, תודה)

תודה מיוחדת על נתינת הבמה לנבוכים כמונו

תשובת היועץ:
1. הלוואת גישור על הדירה הנרכשת, משמעותה הלוואה לתקופה של שנתיים עד שלש. ולאחר מכן יש לפרוע את ההלוואה או להחליפה בהלוואה חדשה בפריסה ארוכה.
היתרון בהלוואת הגישור הוא שהתשלומים הנוכחיים ,נמוכים היות ומשלמים רק את מרכיב הריבית ולא את מרכיב הקרן.
החיסרון הוא : שלא ידוע מה תהיה הריבית בעוד שנתיים כאשר תבקשו לפרוס את ההלוואה לטווח ארוך.
2. בוודאי שיש משמעות למסלולי ההלוואה בפרט ותמהיל ההלוואה בכלל.
ברור שעם "שכל ישר" ונכונות לקלוט מושגים חדשים, ניתן להבין .
העניין הוא שצריך ניסיון רב על מנת להתאים את תמהיל ההלוואה למקרה הספציפי.
במיוחד כאשר מדובר בתמהיל שאמור לכלול גם הלוואות גישור.
אתם יכולים לפנות אלי באמצעות האתר בכתובת המצורפת מטה ולמלא את השאלון
המתאים למקרה הספציפי.
3. בוודאי שיש הבדלים בין הבנקים השונים, אבל במיוחד בין היועצים השונים היושבים
בסניף.
על מנת לבנות תמהיל תואם את צרכי הלקוח הספציפי, היועץ בבנק אמור להיות
בעל ניסיון ובעל רצון למצוא את התמהיל המיטבי ללקוח.
4. חשוב למצוא את התמהיל האופטימלי ולגשת למספר בנקים לקבלת הצעות מחיר.

תוכלו לקרוא בהרחבה על כך באתר שלי.
בברכת חג כשר ושמח

 

[היועץ]

קודם כל תודה על האפשרות למענה אדיב כ"כ בנושא סבוך כ"כ.
יש לי כמה שאלות:
1. האם הבנק בודק האם חלק מההון הראשוני הוא מהלוואה- מבנק/ ממשפחה וכדו'? האם יכול לעורר בעיה בלקיחת משכנתא?
2. האם יש הבדל בלקיחת משכנתא בין רווק לזוג נשוי? אם כן איזה?
3. כמה תלושי שכר אחורה צריך להציג לבנק משכנתאות?

תשובת היועץ:
1. כאשר הלקוח מצהיר שיש לו את ההון העצמי הנדרש, הבנק אינו "בודק" מה המקור.
אך במידה והבנק ידע שמדובר בהלוואות ולא בסיוע של ההורים, הוא ישאל את עצמו,
מה יהיה מקור ההחזר הן למשכנתא והן להלוואה הפרטית...
אם גם ללקוח אין לכך תשובה ברורה, מומלץ שלא להיכנס לעסקה ולא להסתבך באי
יכולת החזר ....
2. אין הבדל , הכל תלוי בהכנסות וביכולת ההחזר.
3. צריך להציג 3 תלושי משכורת אחרונים. אך אם מדובר בעבודה חדשה הבנק ירצה לוודא
שאין מדובר ב"עבודה זמנית" אלא בעבודה קבועה שתוכל לממן אתת התשלומים
החודשיים לאורך זמן.
בברכת
חג כשר ושמח

 

[יטל]

שאלה קריטית בשבילי:
אם יש לי הערת אזהרה על הדירה ,האם אני יכולה למחזר משכנתא/לקחת משכנתא?

 

[היועץ]

שאלה קריטית בשבילי:
אם יש לי הערת אזהרה על הדירה ,האם אני יכולה למחזר משכנתא/לקחת משכנתא?

תשובת היועץ:
אני מעריך שכוונתך היא, שטרם הושלם רישום הדירה בטאבו על שמכם.
במקרה זה הבנק יבקש להבין מדוע? האם מדובר בבעיה מהותית , סחבת ביוקרטית, או בעיה אחרת.
על מנת לקבל תשובה ברורה, יש לבקש מכתב הבהרה מהעו"ד המטפל ברישום הדירה על שמכם בטאבו. ולהציגו לבנק.
הסניף יתייעץ עם המחלקה המשפטית ויתן לכם תשובה בהתאם.
כנ"ל לגבי מיחזור.
בברכת
חג כשר ושמח.

 

[עוד אחד]

שלחתי באישי, אודה מאד על התייחסותך

 

[עוד אחד]

תודה על התשובה המפורטת והאחראית! השתתפותך כאן הינה זכות והזדמנות גדולה למשתתפי הפורום.

 

[ישראל123]

המלצה על פקיד בנק מעולה שעזר לי מאד:
רוני רונן, מבנק דיסקונט בני ברק רחוב בן גוריון (סניף 58), נתן לי ריביות מעולות בהתאם למצבי, והתנהל בנעימות רבה, כמו כן אישר לי משכנתא במצב שכמה בנקים לא הסכימו להסתכל עלי.
יועצת משכנתאות מנוסה התפעלה מההצעה הטובה שנתן לי בהתאם למצבי.
טלפון ישיר: 036177238

 

[עוד אחד]

יועץ, אני מנסה להבין את המצב ואשמח לקבל תגובתך
1. האם קיים הבדל גדול בין הבנקים לאור העובדה שרוב הדברים נקבעים ע"י בנק ישראל?
2. האם לפקיד הבנק יש השפעה על התהליך, הלא ישנם קריטריונים ברורים?
3. לאחר הפרשיות האחרונות, האם יועצי המשכנתאות אכן מוגבלים ואינם יכולים להגיש בקשות?

 

[היועץ]

יועץ, אני מנסה להבין את המצב ואשמח לקבל תגובתך
1. האם קיים הבדל גדול בין הבנקים לאור העובדה שרוב הדברים נקבעים ע"י בנק ישראל?
2. האם לפקיד הבנק יש השפעה על התהליך, הלא ישנם קריטריונים ברורים?
3. לאחר הפרשיות האחרונות, האם יועצי המשכנתאות אכן מוגבלים ואינם יכולים להגיש בקשות?

תשובת היועץ:
1. בוודאי שיש הבדל בין הבנקים. בנק ישראל קובע את הגבול העליון של רמת הסיכון.
אבל לכל בנק מדיניות משלו בנוגע לרמת הסיכון שהוא מוכן לקחת על עצמו.
הדוגמא הטובה ביותר לכך היא - אחוז המימון. בנק ישראל קבע שמי שרוכש דירה
ראשונה יכול לקבל עד 75% מימון. בפועל הבנקים מקפידים שלא לתת יותר מ 70% .
ויש מחמירים יותר ולא מסכימים לתת יותר מ 60% מימון . אלא אם כן מדובר בלקוח
מעולה. וגם אז הריביות תהינהה גבוהות יותר.
2. אכן לפקיד הבנק יש השפעה. במיוחד במקרים גבוליים.
היות ופקיד הבנק נפגש עם הלקוח, משוחח אתו ומתרשם מרמת הרצינות והאחריות
שלו. החלטה של הממונים עליו תושפע מטיב ההמלצה שיכתוב על הלקוח.
3. מוגבלים במעט. בעיקר בצורך להופיע עם הלקוח שלהם לפגישה הראשונה. אבל גם כאן
יש הבדל בין הבנקים ובעיקר בהיכרות הקודמת של הבנק עם היועץ.

בברכת חג כשר ושמח

 

[גדי ישראלי]

יישר כוחך!
עברתי על האשכול, הוא החכים אותי מאד.

 

[דורהלה]

יישר כוחך!
עברתי על האשכול, הוא החכים אותי מאד.

כנ''ל,
תודה רבה.

 

[אחת מקורית]

תודה מכל הלב

 

[מי אר]

שלחתי שאלה באישי אודה מאוד על תגובה

 

[היועץ]

שלחתי שאלה באישי אודה מאוד על תגובה

תשובת היועץ:
אני משתדל לענות בהקדם
אבל גם אצלי ערב חג.....
בכל מקרה עניתי בפרטי לפני מספר דקות

בברכה

 

[הארז]

תשובת היועץ:
על פי הטבלה המפורסמת בקישור שצרפת, הסכום אותו מעמיד משרד השיכון לזכאים עם 1850 נקודות עומד על כ 117,000 ש"ח בלבד!!
אני מעריך שסכום זה לא מספק אתכם..
גם התנאים של הלוואות לזכאי משב"ש לא משהוא...
מדובר בהלוואות צמודות מדד בריבית שתהיה נמוכה בחצי אחוז מהריבית הממוצעת של הבנקים ובכל מקרה לא תעלה על 3% .
נכון להיום היות והריבית הממוצע גבוהה מ 3% לתקופות הארוכות,
אין מדובר בהטבה משמעותית. מלבד העובדה שאת ההלוואה הזו, ניתן לפרוע בעתיד ללא עמלת פירעון מוקדם.

בברכת חג כשר ושמח .

היועץ@ היקר!
תודה על האשכול הנפלא
אשמח להחכים יותר לגבי משכנתא ממשרד השיכון (אני זכאי לקבל שתי שליש מהסכום שאני צריך)

 

[מיכל נדף]

אם אני לוקחת משכנתא של 900000 שח מה יהיה ההחזר שלי לבנק?

 

[ללי.ללי]

יש לי משכנתא על סכום של 400 אלף
שמחולקת ל2 חלקים 2 פריים והשלשי בריבית
הסכומים הם 20 אלף 150 אלף והשאר בריבית
אם נאי רוצה להחזיר עכשיו 60 אלף
מה התנאים אני יכולה לקבל
הם מורידים לי מהסכום הסופי
או שניא יכולה להוריד מסלול אחד שלם

 

[היועץ]

אם אני לוקחת משכנתא של 900000 שח מה יהיה ההחזר שלי לבנק?

תשובת היועץ:
ההחזר החודשי תלוי במסלול ההלוואה ,באור התקופה וכמובן בריבית.
לכן, רק לאחר שמרכיבים את התמהיל האישי המומלץ ,ניתן לדעת מה יהיה ההחזר החודשי.
אבל בחישוב גס ,אפשר לקחת בחשבון החזר של 600 ש"ח לכל 100 אש"ח הלוואה
כלומר ל 900 אש"ח ההחזר הוא 5400 ש"ח .
סכום זה כולל גם את הביטוחים.
בהצלחה
כתובת אתר המשכנתאות שלי : http://www.mash-mish.co.il/