יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[שרי טולדנו]

משכנתא קיימת במרכנתיל:
408 אלף שח בפריים מינוס חצי ל24 שנים.
340 אלף בקלצ 4% ל19 שנים.

הצעת מיחזור שקיבלתי מלאומי:
408 מלצ כל 5 5.4% ל25 שנים
340 קלצ 4.6% ל19 שנים

המשכנתא כולה נמוכה מ50% מערך הנכס.

לפי המחשבונים השונים לא נראה יש שינוי בהחזר החודשי מלבד בביטחון וברוגע מול העליות הדרסטיות.
האם שוה? כדאי? משתלם?
האם אפשר להשיג יותר מזה? היכן?


תודה על העזרה!!!

 

[מטב]

בגדול, כן.
הייתי ממחזר את הפריים העגול ואת הפריים שבפלוס - למל"צ 5.
במחזור פנימי לא מדובר בטרטור, וגם העלויות זניחות.
ותקבע לעצמך את הריבית ל5 שנים לטובתך.
תרצה תמחזר - מתי שתרצה..
עמלת היוון תהיה מזערית אם בכלל.

קטונתי מלהתווכח בעניין זה, רק אעיר כמה נקודות:
1. מדובר בחיסכון של 6-7 אלף ש"ח בשנה בסה"כ.
2. ייתכן מאוד שהאדם יצטרך את עזרתו של יועץ (ואולי אף לשני מיחזורים), דבר שמקטין עוד יותר את החיסכון.
3. ממש לא ברור שהריבית הזו תהיה לטובתו משך 5 שנים. ייתכן מאוד שבעוד שנה-שנה וחצי הריבית תרד והמל"צ יהיה לרעתו. לאלוקים פתרונים.
4. גם במידה ויוכל למחזר לבד - די באיחור של כמה חודשים בשביל להפסיד עוד נתח מהחיסכון שגם כך לא גדול.

במידה והיה ידוע לכל שהריבית תישאר ברמתה הנוכחית למשך מספר שנים, זה אכן היה משתלם.
היות וממש לא ניתן לקבוע זאת, לענ"ד מדובר בריוח ממש לא משמעותי, שיש בו גם סיכון להפסד כספי.
(או לחילופין אם היה לו סכום עצום בפריים גבוה - היה לי כעת לקוח עם כמיליון ש"ח פריים+0.15, ומיחזרתי לו למל"צ בפחות מ-5%. זה גם חיסכון של כ15,000 ש"ח לשנה, וגם קרוב ל-1000 ש"ח בהחזר החודשי והלקוח היה לחוץ כלכלית).

 

[E_Y]

במידה והדירה בתוככי הקו הירוק, לכאו' אמור להספיק נסח טאבו.

אין קשר לקו הירוק
רוב הדירות בארץ לא מוסדרות בטאבו (!!)

 

[E_Y]

משכנתא קיימת במרכנתיל:
408 אלף שח בפריים מינוס חצי ל24 שנים.
340 אלף בקלצ 4% ל19 שנים.

הצעת מיחזור שקיבלתי מלאומי:
408 מלצ כל 5 5.4% ל25 שנים
340 קלצ 4.6% ל19 שנים

המשכנתא כולה נמוכה מ50% מערך הנכס.

לפי המחשבונים השונים לא נראה יש שינוי בהחזר החודשי מלבד בביטחון וברוגע מול העליות הדרסטיות.
האם שוה? כדאי? משתלם?
האם אפשר להשיג יותר מזה? היכן?


תודה על העזרה!!!

אפשא לקבל הרבה יותר טוב
דרמטי

 

[יהודיפשוט]

זה החישוב!!!

הכלל הוא שעל סכום הקרן (לא פחות ולא יותר) שיש לך אתה משלם ריבית
ולכן יוצא שבתחילת התקופה שיש לך קרן גבוה משלמים יותר ריבית
ובהמשך כל כמה שהקרן יורדת משלמים פחות ריב

תודה רבה, הסבר מצויין

 

[ari1980]

פריים מול מלצ. מפריים נקי ומעלה. יש הרבה הגיון כרגע למחזר פנימי אם יקבלו מלצ 5 ומטה. שוב לא נביאים אנחנו אבל לשנה שנה וחצי הקרובים זה בוודאי יחסוך. לכאורה עד שיהיה ירידות לרמה של 5 אחוז יכול לקחת זמן. אם זה יעזור ללחץ כלכלי זה חובה. אם רק בשביל לחסוך הייתי פחות לוחץ לעניין.
בפנימי לא חייבים לקחת יועץ. תקבלו הצעה. תשאלו יועץ מה הוא יכול לתת ותחליטו אם שווה לכם יועץ בשביל הפנימי כן או לא.

​

 

[ari1980]

@הון ובית @ari1980 @E.Y ועוד..
מה אומרים?​

ינאי ענה לכם הכי טוב.
​

 

[בחור צעיר]

שלום לכל המומחים .
אשמח לדעת אני רוצה לפרוע חצי ממסלול הפריים שלי עכשיו בשביל שזה יהיה הכי ריווחי איך כדאי לי
לפרוע להוריד בהחזרים החודשיים או לקצר בשנים??יש הבדל??
תודה רבה.

 

[ראובן 23]

ברור שיש הבדל קיצור שנים חוסך הרבה יותר

 

[בחור צעיר]

אבל אם אני מקצר בשנים אני ליכאו ממשיך לשלם ריבית אותו דבר לא??כי ההחזר החודשי נשאר
עכשיו בגלל שזה מסלול פריים שיש עוד סיכוי שבעתיד הרחוק ירדו הריביות אז יש לי עניין לחסוך את הריבית של עכשיו
ואם אני מקצר בשנים כל הרוח הוא רק על העתיד אשמח לדעת .

 

[ראובן 23]

אבל אם אני מקצר בשנים אני ליכאו ממשיך לשלם ריבית אותו דבר לא??כי ההחזר החודשי נשאר
עכשיו בגלל שזה מסלול פריים שיש עוד סיכוי שבעתיד הרחוק ירדו הריביות אז יש לי עניין לחסוך את הריבית של עכשיו
ואם אני מקצר בשנים כל הרוח הוא רק על העתיד אשמח לדעת .

הסבר שכבתי באשכול אחר.
לדוגמא אדם שלקח הלוואה של 500000 אלף ב5 אחוז הריבית השנתית בשנה הראשונה תהיה 25k שזה אומר שכל חודש 2083 שקל ילך להחזר הריבית כל מה שהוא יחזיר מעבר לסכום הזה ילך להורדת הקרן.
אם הוא לוקח את זה ל30 שנה ההחזר שלו יעמוד על 2684 שקלים בחודש שזה אומר שמהקרן ירד רק 600 שקלים בחודש והקרן תעמוד אחרי שנה על 492800.
לעומת זאת אם הוא יקח את ההלואה ל20 שנה ההחזר יהיה 3300 שמתוכם ירד ריבית אותו דבר 2083 ומהקרן ירד כל השאר שזה 1214 ככה שאחרי שנה הקרן תעמוד על 485000.
כעבור שנה הריבית תחושב שוב רק על יתרת הקרן שנותרה ולכן זה יהיה סכום ריבית יותר נמוך וקרן יותר גבוה.
מקווה שהובן.

 

[ה' הטוב]

זה אמיתי
בנק הפועלים לוקח את ריבית הפריים עליו?
משהו בירר את זה?

 

[שוחר בינה]

בגדול, כן.
הייתי ממחזר את הפריים העגול ואת הפריים שבפלוס - למל"צ 5.
במחזור פנימי לא מדובר בטרטור, וגם העלויות זניחות.
ותקבע לעצמך את הריבית ל5 שנים לטובתך.
תרצה תמחזר - מתי שתרצה..
עמלת היוון תהיה מזערית אם בכלל.

למה מלצ 5?
אא פחות? 4.8? מה הסטנדרט?

 

[אמונתך]

תודה רבה
אנחנו עכשיו בבנק פאגי
ולא היה כתוב בכלל עליהם
כדאי לעבור בנק?

 

[abc321]

למה מלצ 5?
אא פחות? 4.8? מה הסטנדרט?

כוונת @הון ובית למסלול מלצ ששינוי הריבית הוא כל חמש שנים
ולא לגובה הריבית

 

[הון ובית]

למה מלצ 5?
אא פחות? 4.8? מה הסטנדרט?

אפשר לפעמים
התכוונתי מלצ כל 5 שנים

 

[abc321]

תודה רבה
אנחנו עכשיו בבנק פאגי
ולא היה כתוב בכלל עליהם
כדאי לעבור בנק?

פאגי זה הבינלאומי לגבי משכנתאות

 

[פסגות]

זה אמיתי
בנק הפועלים לוקח את ריבית הפריים עליו?
משהו בירר את זה?

עם שורה של קריטריונים
וזה לא הפעם הראשונה

 

[מציאותי]

משכנתא של שיפוצים במרכנתיל - האם כדאי למחזר את הפריים למשתנה כל 5? אם כן מה לדרוש,, מה הריבית המינימלית שיהיה לי למיקוח?
שאלה נוספת לגבי הקל"צ - הריבית של המסלול הזה היא קבועה-או שהיא גם ניתנת למיקוח?

 

[estis]

אשמח מאד לחוו"ד