יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י Lalipop:
@ari1980 @Y_R @zmmb @הון ובית @סמוטריץ

מצב שוב ההצעה

המשכנתא היא 75% מערך הדירה (הדירה בנווה יעקב נקנתה ב1.750.000 לפני חצי שנה. מועמדת לתמא בעירייה.)
כמו כן רצינו החזר חודשי נמוך

הכנסות:
הבעל: בכולל בוקר וצהריים ומקבל 3800, מלמד בערבים ומקבל 5500, וכן בכולל שישי שבת עוד 3000
משכורת לאישה 8.5 (תכנות)

ההעצה דרך יועץ.
הוא ביקש הצעה מפאגי ולא הסכימו לתת בגלל ריבוי הכוללים וכן בגלל זו״צ
הוא בדרך לבקש מפועלים.
כמו כן ביקשנו שיתן אפשרות למיחזור - והוא הציע להעדכן ריביות כל שנתיים

נשמח מאד לקבל משוב ספציפי.

צריך לבקש בפועלים ובדיסקונט.
פאגי לא כ"כ רלוונטי.
כפי שנכתב קודם, אפשר לשפר את התמהיל והריביות.

Lalipop · 27/12/22

@zmmb תוכל לתת הערכה גסה במספרים לאן זה יכול להתקדם?

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י Lalipop:
@zmmb תוכל לתת הערכה גסה במספרים לאן זה יכול להתקדם?

בהערכה גסה, בתמהיל שלישים ל-30 שנה, אפשר להגיע ל:
1/3 קל"צ- 4.5%.
1/3 פריים -0.6%.
1/3 מ"צ 3.3%.
יכול להיות שעם קצת מאמץ אפשר גם פחות.
אבל זה גם לא התמהיל המומלץ בד"כ, אא"כ יש תכניות פרעון וכדו'.

Lalipop · 27/12/22

@zmmb
מהו תמהיל מומלץ? אנחנו לא מספיק מתמצאים ורוצים להגיע ליועץ עם הנחות מבוססות...
בהערכה עצומה!!

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י Lalipop:
@zmmb
מהו תמהיל מומלץ? אנחנו לא מספיק מתמצאים ורוצים להגיע kיועץ עם הנחות מבוססות...
בהערכה עצומה!!

את התמהיל צריך להרכיב לפי כל לקוח, ולפי תכניות עתידיות ועוד וכו'.
בגדול- מ"צ זה המסלול הכי גרוע. אא"כ לוקחים אותו כמסלול פיתוי ע"מ לפרוע אותו מיד.

פקמן · 27/12/22

יש פה יועץ שעובד/ עבד עם חברת וויצ'ק?
אשמח לפרטי יצירת קשר

הון ובית · 27/12/22

נכתב ע"י פקמן:
יש פה יועץ שעובד/ עבד עם חברת וויצ'ק?
אשמח לפרטי יצירת קשר

אני עובד איתם על בסיס קבוע.
הם עובדים עם יועצים כמדומני.
אתה צריך פרטי יצירת קשר של נציג שם?

צפוני מצוי · 27/12/22

נכתב ע"י zmmb:
תחזור לפה עם ההצעה, ואז יוכלו להגיד לך פה אם זה משתלם. כמעט בטוח שזה גם יעלה לך את הקל"צ, אבל צריך לבדוק מה בדיוק יצא.

תראה כמה הם העלו את הקל"צ,

זה עדיין שווה?

לסיכום אופציה א:
משכנתא קימת-392,000
168,000 משתנה צמוד מדד-1.39 (נשאר 11 שנה)
100,000 פרים מינוס0.2 (נשאר 24 שנה)
125,000 קלצ4.99 (נשאר 12 שנה)

ולהוסיף 220,000 לפי 75,000 קל"צ 5.65 17 שנים
145,000פריים +0.4 20 שנה

או 75,000 קלצ 4.84 ל25 שנה
ו145,000 משתנה צמוד מדד 3.23 ל25 שנה

אופציה ב:
למחזר גם את הקלצ שיש לי עכשיו וגם את הפריים,
סה"כ -474,000

162,000 קלצ 4.83 ל17 שנה
ן312,000 משתנה צמוד מדד 3.13 ל20 שנה,

פרט חשוב -אני בעוד שנתיים ככל הנראה פורע את כל המשכנתא כך שמה שמשנה לי זה השנתיים הקרובות לפרוע כמה שיותר קרן,

וכן המשכנתא היא 60% מהמחיר של הדירה,

תודה רבה!

ההצעה הקודמת היתה

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י צפוני מצוי:
תראה כמה הם העלו את הקל"צ,צפה בקובץ המצורף 1274946

זה עדיין שווה?

לסיכום אופציה א:
משכנתא קימת-392,000
168,000 משתנה צמוד מדד-1.39 (נשאר 11 שנה)
100,000 פרים מינוס0.2 (נשאר 24 שנה)
125,000 קלצ4.99 (נשאר 12 שנה)

ולהוסיף 220,000 לפי 75,000 קל"צ 5.65 17 שנים
145,000פריים +0.4 20 שנה

או 75,000 קלצ 4.84 ל25 שנה
ו145,000 משתנה צמוד מדד 3.23 ל25 שנה

אופציה ב:
למחזר גם את הקלצ שיש לי עכשיו וגם את הפריים,
סה"כ -474,000

162,000 קלצ 4.83 ל17 שנה
ן312,000 משתנה צמוד מדד 3.13 ל20 שנה,

פרט חשוב -אני בעוד שנתיים ככל הנראה פורע את כל המשכנתא כך שמה שמשנה לי זה השנתיים הקרובות לפרוע כמה שיותר קרן,

וכן המשכנתא היא 60% מהמחיר של הדירה,

תודה רבה!

ההצעה הקודמת היתה

עדיף אופציה א (לא למחזר את הקיים) ולהוסיף 220K בקל"צ ופריים כמו שהציעו לך היום.

עוד יותר טוב יהיה למחזר את הכל לבנק אחר ולקבל תוצאות הרבה יותר טובות מהכל.

למה אתה נעול דוקא על מזרחי?

צפוני מצוי · 27/12/22

אתה בטוח ששוה למחזר לבנק אחר את הכל? אפילו שזה רק לשנתיים?

אמרו לי שחבל על המשתנה צמוד מדד שהוא 1.39 שאני לא יקבל כזה דבר,

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י צפוני מצוי:
אתה בטוח ששוה למחזר לבנק אחר את הכל? אפילו שזה רק לשנתיים?

אמרו לי שחבל על המשתנה צמוד מדד שהוא 1.39 שאני לא יקבל כזה דבר,

לא תקבל כזה דבר, אבל תוכל להחליף את זה למסלול אחר, חוץ מזה שבשאר החלקים תקבל הרבה יותר טוב לכאורה.
זה נראה גם שיש לך יכולת החזר גבוהה (אתה לא פרסת את זה ל-30 שנה) כך שאפשר לשחק פה הרבה מאוד.
אתה יכול גם אולי להוסיף מסלול פיתוי וכדו' ועוד כהנה וכהנה, דברים שיחסכו לך הרבה כסף גם אם זה רק לשנתיים.
אתה משפץ באמת?
זה דרך יועץ?

צפוני מצוי · 27/12/22

נכתב ע"י zmmb:
לא תקבל כזה דבר, אבל תוכל להחליף את זה למסלול אחר, חוץ מזה שבשאר החלקים תקבל הרבה יותר טוב לכאורה.
זה נראה גם שיש לך יכולת החזר גבוהה (אתה לא פרסת את זה ל-30 שנה) כך שאפשר לשחק פה הרבה מאוד.
אתה יכול גם אולי להוסיף מסלול פיתוי וכדו' ועוד כהנה וכהנה, דברים שיחסכו לך הרבה כסף גם אם זה רק לשנתיים.
אתה משפץ באמת?
זה דרך יועץ?

אני לא משפץ אני קונה דירה ורצה לגרור את המשכנתא הקודמת,
וזה לא דרך יועץ,

ותודה רבה על כל הזמן שאתה מקדיש לי.

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י צפוני מצוי:
אני לא משפץ אני קונה דירה ורצה לגרור את המשכנתא הקודמת,
וזה לא דרך יועץ,

ותודה רבה על כל הזמן שאתה מקדיש לי.

אתה בעצם קונה דירה, ורוצה לגרור את ה-390 שיש לך היום ולהוסיף 220?
כמה עולה הדירה שאתה קונה?

צפוני מצוי · 27/12/22

נכתב ע"י zmmb:
אתה בעצם קונה דירה, ורוצה לגרור את ה-390 שיש לך היום ולהוסיף 220?
כמה עולה הדירה שאתה קונה?

1,030,000
(אני משתמש חדש אני לא יכול להגיב יותר מ3 תגובות בשעה...)

zmmb · 27/12/22

הכי טוב לדעתי יהיה להוציא משכנתא חדשה לגמרי על סך 720,000 ש"ח,
מתוכה 110,000 ש"ח מ"צ, שאותו תנסה להעלות בריבית כמה שיותר כדי להוזיל במסלולים האחרים, ואותו תפרע מיד.
עוד 610,000 ש"ח תשלב קל"צ/פריים/אולי מל"צ וכדו', ותצא עם משכנתא פצצה.
כדאי גם קצת לשחק עם התקופות, כגון: להאריך את הפריים ולקצר את הקל"צ וכו'.
אם יש לך יותר הון עצמי, ואתה צריך פחות משכנתא, אז אתה יכול להוסיף עוד מ"צ שתפרע אותו מיד ובכך להוזיל עוד את המסלולים האחרים.

zmmb · 27/12/22

ואגב, לא בנק מזרחי!!
תנסה בפועלים, דיסקונט, ואולי גם לאומי ומרכנתיל.

צפוני מצוי · 27/12/22

נכתב ע"י zmmb:
הכי טוב לדעתי יהיה להוציא משכנתא חדשה לגמרי על סך 720,000 ש"ח,
מתוכה 110,000 ש"ח מ"צ, שאותו תנסה להעלות בריבית כמה שיותר כדי להוזיל במסלולים האחרים, ואותו תפרע מיד.
עוד 610,000 ש"ח תשלב קל"צ/פריים/אולי מל"צ וכדו', ותצא עם משכנתא פצצה.
כדאי גם קצת לשחק עם התקופות, כגון: להאריך את הפריים ולקצר את הקל"צ וכו'.
אם יש לך יותר הון עצמי, ואתה צריך פחות משכנתא, אז אתה יכול להוסיף עוד מ"צ שתפרע אותו מיד ובכך להוזיל עוד את המסלולים האחרים.

רעיון פצצה,
אני ינסה,
השאלה שלי האם אפשר לספר כזה דבר לבנקאי?
כי יש לי פקידה בדיסקונט שאני מכיר ולא נעים לי לקמבן אותה מאחורי הגב...
או שלא אכפת להם שעושים את זה?

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י צפוני מצוי:
רעיון פצצה,
אני ינסה,
השאלה שלי האם אפשר לספר כזה דבר לבנקאי?
כי יש לי פקידה בדיסקונט שאני מכיר ולא נעים לי לקמבן אותה מאחורי הגב...
או שלא אכפת להם שעושים את זה?

דבר ראשון אתה לא חייב ללכת לפקידה שאתה מכיר. אפשר להגיש בדיגיטל, ועם קצת מו"מ לקבל דברים מעולים.
חוץ מזה, את הפרעון תעשה אחרי שיירד התשלום הראשון של המשכנתא, כדי שזה לא יקפוץ להם מאוד חזק.

ואולי בכלל כדאי לך לקחת יועץ שיעשה לך את כל העבודה?
תעלה לפה את מה שתקבל מהם, והמומחים פה כבר יגידו לך אם יועץ יכול לשפר לך, או שאין לך למה לשלם ליועץ.