יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

האחרון שבעם · 8/12/22

למה התכוונת טיב לקוח?
ההחזר החודשי הוא פחות משליש מההכנסות
ואין לי עבר שלילי

אשר פרידמן · 9/12/22

יש לי שאלה.
לקחתי משכנתא לפני כמה שנים ביחד עם חמי.
סכום ההלוואה הוא 880,000 ש''ח, שמתוכם 550,000 ש''ח שלי, ו 330,000 ש''ח של חמי.
העניין הוא, שבעוד אני פרסתי את ההלוואה ל 360 תשלומים, דהיינו 30 שנים, חמי העדיף לקצר את תקופת ההלוואה ל 240 תשלומים דהיינו 20 שנים. כיוון שכך, סידרו לנו בבנק שהחלק היחסי של חמי יסתיים כמו שרצה אחרי 20 שנים, ואילו אני ימשיך לשלם עוד 10 שנים את שארית החוב.
הבעיה שלי כעת, שההחזר החודשי יתייקר כעת בעוד כ 500 ש''ח, ומתחילת חיי ההלוואה בכ 600 ש''ח. ואין לי מושג איך לחלק את התוספת ביני לבין חמי.
שהרי מצד אחד 37.5% מסכום ההלוואה הוא של חמי, אבל מכיוון שהפריסה שלו היא לפחות שנים, אז גם הריבית אמורה להיות נמוכה יותר, כיוון שאנחנו משלמים כעת (לפי לוח שפיצר) גם את הריבית של שנת 2050, ואת הריבית על ה 10 שנים האלו רק אני אמור לשלם ולא חמי.
אז מה הנוסחה הברורה לחשב מה החלק שאני אמור לשלם בהתייקרות ומה לא.
תודה מראש לעונים

תלמידים · 9/12/22

נכתב ע"י אשר פרידמן:
יש לי שאלה.
לקחתי משכנתא לפני כמה שנים ביחד עם חמי.
סכום ההלוואה הוא 880,000 ש''ח, שמתוכם 550,000 ש''ח שלי, ו 330,000 ש''ח של חמי.
העניין הוא, שבעוד אני פרסתי את ההלוואה ל 360 תשלומים, דהיינו 30 שנים, חמי העדיף לקצר את תקופת ההלוואה ל 240 תשלומים דהיינו 20 שנים. כיוון שכך, סידרו לנו בבנק שהחלק היחסי של חמי יסתיים כמו שרצה אחרי 20 שנים, ואילו אני ימשיך לשלם עוד 10 שנים את שארית החוב.
הבעיה שלי כעת, שההחזר החודשי יתייקר כעת בעוד כ 500 ש''ח, ומתחילת חיי ההלוואה בכ 600 ש''ח. ואין לי מושג איך לחלק את התוספת ביני לבין חמי.
שהרי מצד אחד 37.5% מסכום ההלוואה הוא של חמי, אבל מכיוון שהפריסה שלו היא לפחות שנים, אז גם הריבית אמורה להיות נמוכה יותר, כיוון שאנחנו משלמים כעת (לפי לוח שפיצר) גם את הריבית של שנת 2050, ואת הריבית על ה 10 שנים האלו רק אני אמור לשלם ולא חמי.
אז מה הנוסחה הברורה לחשב מה החלק שאני אמור לשלם בהתייקרות ומה לא.
תודה מראש לעונים

1. חוץ מהחלק של הפריים, כל השאר ריבית קבועה (כלומר, אין לך את הבעיה בחישוב בשאר החלקים של המשכנתא)?
2. החלק של ה-20 שנה, מחולק באותו יחס של המשכנתא (כלומר, חלקו פריים וחלקו קבועה)?
3. במידה ולא (וכך מסתבר), מה הסיכום ביניכם, שייקור במסלול אחד - מייקר לכולם את התשלום החודשי באופן שווה, או שכל אחד מתמודד עם המסלול שלו?

מס אפס · 9/12/22

לקוח מעוניין לקבל תוספת לשיפוצים / לכל מטרה בלאומי ,
עד 50% מימון ,
אממה - חזר לו פעמיים המשכנתא בשנה האחרונה ולכן לאומי דחו לו את הבקשה ,
היכן הכי כדאי להגיש בדרגה שניה , או אולי יש בנק שלא דורש דוח התנהלות???

ראובן 23 · 9/12/22

נכתב ע"י מס אפס:
לקוח מעוניין לקבל תוספת לשיפוצים / לכל מטרה בלאומי ,
עד 50% מימון ,
אממה - חזר לו פעמיים המשכנתא בשנה האחרונה ולכן לאומי דחו לו את הבקשה ,
היכן הכי כדאי להגיש בדרגה שניה , או אולי יש בנק שלא דורש דוח התנהלות???

@הון ובית יוכל לעזור לכם

עושה שכל · 9/12/22

נכתב ע"י עושה שכל:
תמהיל משכנתא (מיועץ) האים הריביות והתמהיל מומלצים מסלול הק"צ הוא פיתוי תודה.

שוב אני שואל האם התמהיל (חוץ מהמ פיתוי) והריביות טובים?

ראובן 23 · 9/12/22

נכתב ע"י עושה שכל:
שוב אני שואל האם התמהיל (חוץ מהמ פיתוי) והריביות טובים?

ריביות טובות הייתי שוקל להעביר יותר למסלול מל"צ כדי לחסוך עמלות היוון

הון ובית · 9/12/22

נכתב ע"י מס אפס:
לקוח מעוניין לקבל תוספת לשיפוצים / לכל מטרה בלאומי ,
עד 50% מימון ,
אממה - חזר לו פעמיים המשכנתא בשנה האחרונה ולכן לאומי דחו לו את הבקשה ,
היכן הכי כדאי להגיש בדרגה שניה , או אולי יש בנק שלא דורש דוח התנהלות???

מאד תלוי מקרה.
חייבים לראות את הדו"ח המורחב.
דווקא כיום, יש יותר אופציות בבנקים.

האחרון שבעם · 9/12/22

נכתב ע"י zmmb:
מה כ"כ יפה בזה?
תמהיל שלישים,
קל"צ 4.7%
פריים -0.5%
מ"צ 3.52%
זה נקרא יפה?

אני קיבלתי הצעה לפני התמקחות על שלישים (לא לקחתי את זה כי זה תמהיל לא נכון, אבל סתם בשביל ההשוואה)
קל"צ 4.5%
פריים -0.6%
מ"צ 3.3%.
עם התמקחות אפשר להשיג הרבה יותר טוב.

באיזה בנק ובאיזה סניף קיבלת את זה?
תודה
נ.ב. אשמח אם מישהו יתייחס למה ששאלתי מקודם..

מדד משכנתאות · 9/12/22

נכתב ע"י האחרון שבעם:
באיזה בנק ובאיזה סניף קיבלת את זה?
תודה
נ.ב. אשמח אם מישהו יתייחס למה ששאלתי מקודם..

אף אחד לא מתייחס כי השאלה לא נכונה..
לא מסתכלים בתמהיל רק על ריביות.. ריביות זה עוד עיניין בתמהיל כולו.

גם אם הריבית טובה זה לא אומר שזה טוב.. זה אומר שזו עבודה בעיניים.

הון ובית · 9/12/22

נכתב ע"י מדד משכנתאות:
אף אחד לא מתייחס כי השאלה לא נכונה..
לא מסתכלים בתמהיל רק על ריביות.. ריביות זה עוד עיניין בתמהיל כולו.

גם אם הריבית טובה זה לא אומר שזה טוב.. זה אומר שזו עבודה בעיניים.

ומעבר לזה - שכל עסקה לגופה, כל לקוח לגופו, וכל יועץ לגופו !!
אין מה לצפות ממה שיועץ מצליח להשיג, או אפילו לקוח שעבד מאד נכון ועשה מכרז ריביות מתיש, ללקוח אחר..
לכן, גם אם יגידו לך את הבנק והסניף - ותראה להם מה ראית שיש בפרוג, זה לא ייתן כלום.
לא זה מה שבונה עסקה נכונה, ומשיג תוצאות נכונות וזולות.

הון ובית · 9/12/22

נכתב ע"י האחרון שבעם:
נ.ב. אשמח אם מישהו יתייחס למה ששאלתי מקודם..

תקפיץ שוב מה שאלת, נראה איך ניתן לעזור.

קלאהרקייט · 9/12/22

שאלה כללית. אין לי מושג במשכנתאות.
א. האם כשמתייקר הפריים או עולה המדד, האם זה מתחשב לפי חלק הקרן שנשאר לשלם או לפי כל ההלוואה.
ב. אם התשובה היא שלפי החלק של הקרן שנשאר ועד לא נפרע. האם יש אפשרות להתמקח עם הבנקים ולדרוש הגדלה של חלק הקרן לעומת חלק הריבית מתחילת התשלומים.
ג. האם כשהיועצים בודקים איזו משכנתא יותר טובה הם לוקחים בחשבון את הנ"ל?

הון ובית · 9/12/22

נכתב ע"י קלאהרקייט:
שאלה כללית. אין לי מושג במשכנתאות.
א. האם כשמתייקר הפריים או עולה המדד, האם זה מתחשב לפי חלק הקרן שנשאר לשלם או לפי כל ההלוואה.
ב. אם התשובה היא שלפי החלק של הקרן שנשאר ועד לא נפרע. האם יש אפשרות להתמקח עם הבנקים ולדרוש הגדלה של חלק הקרן לעומת חלק הריבית מתחילת התשלומים.
ג. האם כשהיועצים בודקים איזו משכנתא יותר טובה הם לוקחים בחשבון את הנ"ל?

תמיד מה שמעניין זה יתרת הקרן עכשיו, ולא מה שהיה פעם.
א. הקרן מוכפלת בעליית המדד, וממילא על המדד. הפריים משפיע רק על ההחזר, ושוב הריבית הנומינלית מוכפלת ביתרת הקרן שנשארה.
ב. לא הבנתי. כנראה לא. זו מערכת שבנויה על עיקרון שפיצר, לא שוק הכרמל..
ג. אין מה. כנ"ל ב.

אוראורית · 9/12/22

יש לי שאלה שקשורה בעקיפין למשכנתאות
לקוח שיש לו נכס בבעלות יחד עם אשתו, מעוניין להעביר את מלא הזכויות בטאבו לאשתו, ולאחר מכן לרכוש נכס אחר
האם יהיה זכאי ל70 אחוז מימון מהבנק?
כמובן שיחתום על הסכם ויתור .

תלמידים · 10/12/22

נכתב ע"י אוראורית:
יש לי שאלה שקשורה בעקיפין למשכנתאות
לקוח שיש לו נכס בבעלות יחד עם אשתו, מעוניין להעביר את מלא הזכויות בטאבו לאשתו, ולאחר מכן לרכוש נכס אחר
האם יהיה זכאי ל70 אחוז מימון מהבנק?
כמובן שיחתום על הסכם ויתור .

שאלה עתיקה, אבל למה הכתב ענק?

ari1980 · 10/12/22

נכתב ע"י אוראורית:
יש לי שאלה שקשורה בעקיפין למשכנתאות
לקוח שיש לו נכס בבעלות יחד עם אשתו, מעוניין להעביר את מלא הזכויות בטאבו לאשתו, ולאחר מכן לרכוש נכס אחר
האם יהיה זכאי ל70 אחוז מימון מהבנק?
כמובן שיחתום על הסכם ויתור .

אם בשביל לקבל 70 אחוז הוא עושה את הסיפור הזה . בשביל לקנות נכס שני.... ??? אפשר גם בלי זה. בנכס שלישי ומעלה זה כבר משהו אחר.

האחרון שבעם · 10/12/22

נכתב ע"י הון ובית:
תקפיץ שוב מה שאלת, נראה איך ניתן לעזור.

שאלתי ובקשתי אנו זקוקים למשכנתא של 1.790 שהיא 75 אחוז ל 30 שנה עם אופציה לגרירה או מיחזור בעתיד אנו זוג עם ילד אחד ומשתכרים באזור ה30 אלף לחודש ויש לנו עבר נקי וברצוננו להחזיר באזור 8800 לחודש
הציעו לנו מסלול של שלישים קלצ 4.7 פריים -0.5 ומצ 3.52 והשאלה היא איזה תמהיל הכי נכון עבורנו בהתחשב בנתונים הנ"ל , ואם זה תמהיל של שלישים מה המקסימום שאפשר לרדת
תודה מראש לעונים...

תלמידים · 10/12/22

נכתב ע"י ari1980:
אם בשביל לקבל 70 אחוז הוא עושה את הסיפור הזה . בשביל לקנות נכס שני.... ??? אפשר גם בלי זה. בנכס שלישי ומעלה זה כבר משהו אחר.

נכס שני, מספיק להצהיר על דירה חליפית, לשלוח מש"ח (כמובן מס רכישה אפשר גם לשלם מוקדם...).
מישהו אמר לי שגם על נכס שלישי אפשר להצהיר על דירה חליפית, לקבל מש"ח כזה, ואז נשלחת שגיאה מרשות המיסים... אבל לבנק לכאורה זה מספיק.

ari1980 · 10/12/22

נכתב ע"י האחרון שבעם:
שאלתי ובקשתי אנו זקוקים למשכנתא של 1.790 שהיא 75 אחוז ל 30 שנה עם אופציה לגרירה או מיחזור בעתיד אנו זוג עם ילד אחד ומשתכרים באזור ה30 אלף לחודש ויש לנו עבר נקי וברצוננו להחזיר באזור 8800 לחודש
הציעו לנו מסלול של שלישים קלצ 4.7 פריים -0.5 ומצ 3.52 והשאלה היא איזה תמהיל הכי נכון עבורנו בהתחשב בנתונים הנ"ל , ואם זה תמהיל של שלישים מה המקסימום שאפשר לרדת
תודה מראש לעונים...

שלישים נכון רק למקרה שיש תכנית פרעון מיידית של המצ .. או למקרה קצה שהיחס החזר ממש גבולי. וגם לזה יש אופציות שאפשר כתחליף...
שלישים הציעו לך בבנק?? או יועץ.