השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

מקצועי בלבד · 14/1/20

נכתב ע"י בובתי:
אם כך אז מה רלוונטי לשאלה שלי העובדה שהמדינה נותנת רק 5 מסלולים בחסכון לילד למה אין מסלול שמחקה את המדד הזה?

כי יש הגדרות למה נקרא כל מסלול, ובמה משקיע כל מסלול.

מקצועי בלבד · 14/1/20

נכתב ע"י טוליפ:
האם את הקרן פותחים אצל סוכן ביטוח?

פותחים לבד.

נכתב ע"י nori:
אם תוכלי להרחיב למי היא כן מתאימה ולמי לא (אגב, כבר שלחתי להם פניה להצטרפות, שלא תחשבי שאת סתם מבזבזת את זמנך... אני ממש מעשית ולוקחת הרבה מההמלצות שלך)

מי שרוצה הרחבה בעניין, ולהבין את הנושא יותר לעומק, שיפנה אליי באישי, ואני אוכל להפנות אותו לקריאת מאמר מקיף בנושא.

טוליפ · 14/1/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
פותחים לבד.

מי שרוצה הרחבה בעניין, ולהבין את הנושא יותר לעומק, שיפנה אליי באישי, ואני אוכל להפנות אותו לקריאת מאמר מקיף בנושא.

איך פותחים לבד?

מקצועי בלבד · 14/1/20

נכתב ע"י טוליפ:
איך פותחים לבד?

לעצמאי

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אח"כ את פונה לקרן השתלמות שברצונך להצטרף אליה, ממלאת טופס הצטרפות, ומפקידה לחשבון שיגידו לך, כמה כסף שאת רוצה, אבל התקרה שפטורה ממס רווחי הון, זה 18,600 ש"ח לשנה. [נכון ל2020]

לשכיר

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
המעסיק פותח ומפריש, ואת רק צריכה להגיד לו לאיזה קרן השתלמות להפריש.
דומה לקרן פנסיה.

[שכיר יכול גם לפתוח תיק עוסק עצמאי, ולהפקיד כעצמאי]

טוליפ · 14/1/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
לעצמאי

לשכיר

[שכיר יכול גם לפתוח תיק עוסק עצמאי, ולהפקיד כעצמאי]

תודה.
אם לא דרך סוכן ביטוח, איך אפשר להגיע לדמי ניהול נמוכים? טלפון עם נציג?

מקצועי בלבד · 14/1/20

נכתב ע"י טוליפ:
תודה.
אם לא דרך סוכן ביטוח, איך אפשר להגיע לדמי ניהול נמוכים? טלפון עם נציג?

כן. להתמקח.
וככל שיש בקרן יותר כסף, כך ניתן להתמקח יותר, ולהוריד עוד את הדמי ניהול.

תמרהלה · 14/1/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כן.
אבל אולי כדאי בהזדמנות הזאת לבדוק אם זה באמת הקרן השתלמות הכי מומלצת?

נכתב ע"י MIRIBZ00:
של הסתדרות המורים..

אם שני מקומות העבודה הם הוראה מממילא אין לך אפשרות לבחור קרן השתלמות אחרת
ואם מקום אחד הוא אינו הוראה אין אפשרות להפריש ממנו לקה"ש של עו"ה וצריך לפתוח קרן השתלמות נוספת

yyff · 15/1/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כן.
הוא פותח עוסק פטור, ומפקיד כעצמאי.

מה המשמעות של פתיחת עוסק פטור? יש לזה השלכות מעבר ליכולת פתיחת קרן השתלמות?
זה דבר שאפשר תמיד לסגור?

מקצועי בלבד · 15/1/20

נכתב ע"י yyff:
מה המשמעות של פתיחת עוסק פטור? יש לזה השלכות מעבר ליכולת פתיחת קרן השתלמות?

יש לזה כל הכללים של פתיחת עסק.
צריך לפתוח תיק במע"מ, במס הכנסה, ובביטוח לאומי,
לא אמור להיות מסובך, למי שאין לו באמת עסק עם הרבה הכנסות והוצאות,
וכן יש להגיש דו"ח שנתי למס הכנסה,
ופעם בכמה שנים, צריך גם להגיש הצהרת הון.
כמובן שזה אומר התעסקות מסוימת עם רשויות המס על כל המשתמע מכך, אבל למי שאין מה להסתיר, אז אין מה לחשוש.

את כל זה ניתן לעשות לבד.
וניתן גם להיעזר ברו"ח, או ביועץ מס, בתשלום.

MIRIBZ00 · 15/1/20

האם כדאי לאחד קרנות פנסיה פעילות אם הגעתי להסדר שווה של דמי ניהול?
כי סוכנת הביטוח מטעם כלל. אמרה לי שזה ממש בעייתי לאחד לא כ"כ הבנתי למה...

מקצועי בלבד · 15/1/20

נכתב ע"י MIRIBZ00:
האם כדאי לאחד קרנות פנסיה פעילות אם הגעתי להסדר שווה של דמי ניהול?

לכאורה כן.

נכתב ע"י MIRIBZ00:
כי סוכנת הביטוח מטעם כלל. אמרה לי שזה ממש בעייתי לאחד לא כ"כ הבנתי למה...

מתי תפסיקו להאמין לכל מה שסוכני הביטוח/ פנסיה אומרים לכם?
בקיצור, ככל הנראה, היא פשוט דואגת למשכורת שלה.

yyff · 16/1/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
יש לזה כל הכללים של פתיחת עסק.
צריך לפתוח תיק במע"מ, במס הכנסה, ובביטוח לאומי,
לא אמור להיות מסובך, למי שאין לו באמת עסק עם הרבה הכנסות והוצאות,
וכן יש להגיש דו"ח שנתי למס הכנסה,
ופעם בכמה שנים, צריך גם להגיש הצהרת הון.

יש אפשרות להצהיר שלא היה שום הכנסה, כלומר שחשבתי שאני יכניס ובסוף לא הצלחתי להכניס, או שזה מחייב הכנסות והוצאות?
אם זה מחייב שבעסק יהיה איזשהו תנועה של מסחר למה כתבת שגם מי שלא עובד יכול לפתוח עסק כזה?
אין שום משמעות נוספת שיכולה לסבך מי שלא עובד כשהוא פותח עוסק פטור?

nori · 16/1/20

נכתב ע"י yyff:
אין שום משמעות נוספת שיכולה לסבך מי שלא עובד כשהוא פותח עוסק פטור?

יש.
קדם כל צריך לחשוב על רעיון לעסק.
מישהי אמרה לי שזה עלול לפגוע במלגת דתות אם פותחים לאברך.
בדוח השנתי יש לרשום הכנסות של שני בני הזוג, לפעמים זה עלול להיות ממש מורכב.
אבל העיקר בעיני, אם יש הכנסות לא רשמיות ואין לבני הזוג עסק אז זה משהו אחד. אבל אם יש עסק לדעתי זה מסוכן יותר.. כי אתה כבר במעקב יותר מדוקדק.
לא לשכוח שאחת לכמה שנים צריך למלא הצהרת הון ואז נעשית בדיקה על גידול ההון שלכם.
אני בהחלט חושבת שיש אנשים שזה עדיין יכול להתאים להם אבל כדאי לחשוב טוב וגם להתיעץ עם מנהל חשבונות על סבוכים שעלולים לצוץ.

מקצועי בלבד · 16/1/20

נכתב ע"י yyff:
יש אפשרות להצהיר שלא היה שום הכנסה, כלומר שחשבתי שאני יכניס ובסוף לא הצלחתי להכניס, או שזה מחייב הכנסות והוצאות?
אם זה מחייב שבעסק יהיה איזשהו תנועה של מסחר למה כתבת שגם מי שלא עובד יכול לפתוח עסק כזה?

בעיקרון כל אחד שנותן שירות הכי קטן ופעם ב.. צריך לתת קבלה ולדווח על זה.
ולא חייבים שיהיה כל הזמן הכנסות והוצאות, וכמעט אין אדם שלא יכול למצוא משהו שהוא מרוויח מהצד אפי' רק 1000 ש"ח בשנה.
ומי שלא מרוויח בשום צורה מהצד, אז יש אפשרות...

כיפת ברזל · 16/1/20

מקווה שזה המקום לשאול, היכן כדאי לעובד הוראה דרך עירייה לפתוח קרן?
לא מתאפקת מלהוסיף וואו ל@ מקצועי בלבד על עבודתה והתמסרותה כאן! זה מדהים!

מקצועי בלבד · 16/1/20

נכתב ע"י כיפת ברזל:
מקווה שזה המקום לשאול, היכן כדאי לעובד הוראה דרך עירייה לפתוח קרן?
לא מתאפקת מלהוסיף וואו ל@ מקצועי בלבד על עבודתה והתמסרותה כאן! זה מדהים!

השאלה היא לכמה זמן את מתכננת לסגור את הכסף, ולא למשוך?

כיפת ברזל · 18/1/20

לכמה וכמה שנים טובות... עד כמה שניתן לדעת.

מקצועי בלבד · 18/1/20

נכתב ע"י כיפת ברזל:
לכמה וכמה שנים טובות... עד כמה שניתן לדעת.

השאלה היא כמה המינימום?
האם 6 שנים זה המינימום שלכם?
או שלפחות 15 שנה?

nori · 19/1/20

נכתב ע"י מסוגלת:
בוודאי שאפשר להפקיד לקרן השתלמות כשכיר ללא הפרשת המעסיק.
פותחים קרן במעמד עצמאי ומפקידים.

את מתכונת שפותחים קדם תיק במס הכנסה וכו' (על כל המשתמע, וככל שהתעמקתי באפשרות יש לזה המון השלכות)
או שיש אכן דרך לפתוח לשכיר שהמעסיק שלו לא מעונין לפתוח קרן כזו באופן עצמאי (ללא תחנת מעבר אצל מס הכנסה, מעמ וביטוח לאומי)