האם זו משכנתא משתלמת?

[מקצועי בלבד]

יכול להיות שמי שאמר לך התכוון שמדד המחירים לצרכן ירד בגלל שיש פחות צריכה ואז בהתאם גם הריבית יורדת - אבל בדר"כ זה משתנה כל 5 שנים לא כמו בפריים שזה כל חודש!! כך שמה יהיה בעוד חמש שנים קשה לדעת ובדר"כ זה עולה ולא יורד
ויש מדדים שכבר עכשיו יודעים שיעלו כמו מדד מחירי הבניה בגלל החוסר ביבוא ומאידך הביקוש להמשך בניה

זה ממש לא נכון.
זה משתנה כל חודש.

 

[הנורמלי]

זה ממש לא נכון.
זה משתנה כל חודש.

המדדים משתנים
ההשפעה שלהם על הריבית האישית היא משתנה כל 5 או התקופה שבחרו יש גם כל שנה הקלאסי זה כל 5
את יודעת אחרת??

 

[רק שמחות]

ניתן לקבל כזה הצעה היום גם??
800.000 חדש
ריבית קבועה לא צמוד 3.5
20 שנה

ריבית משתנה
3.4 ל-20 שנה

פריים -0.35
ל-30 שנה

אפשר לקבל יותר זול

 

[רק שמחות]

הלכתם עם יועץ או לא? (גם בלי יועץ זה לא סיבה לרביות גבוהות

בלי יועץ בעבודה נכונה יןתר זול

 

[יאן]

מדובר כאן שיש ללווה חוץ המשכנתא המדוברת עוד הלוואת בלון על כמה מאות אלפים.
אולי זה מה שגורם

 

[ממוקד]

מדובר כאן שיש ללווה חוץ המשכנתא המדוברת עוד הלוואת בלון על כמה מאות אלפים.
אולי זה מה שגורם

מה זה קשור?
(ולמה נפלת דווקא על בלון?)

 

[מקצועי בלבד]

המדדים משתנים
ההשפעה שלהם על הריבית האישית היא משתנה כל 5 או התקופה שבחרו יש גם כל שנה הקלאסי זה כל 5
את יודעת אחרת??

לא ההשפעה שלהם על החזרי המשכנתא למסלולים הצמודים זה כל חודש.
פעם ב5 שנים זה רק למסלול "משתנה לא צמודה"

 

[מקצועי בלבד]

מה זה קשור?
(ולמה נפלת דווקא על בלון?)

ודאי שזה קשור.
לווה שהבנק יותר חושש שלא יוכל לעמוד בהחזרים, נותנים לו ריביות בהתאם...

 

[יאן]

מה זה קשור?
(ולמה נפלת דווקא על בלון?)

בטח קשור.
הבנק בודק את יכולת ההחזר של הלווה. כל הלוואה קיימת מורידה את דירוג האשראי

 

[ממוקד]

בטח קשור.
הבנק בודק את יכולת ההחזר של הלווה. כל הלוואה קיימת מורידה את דירוג האשראי

נכון, אבל למה דווקא בלון?
דווקא בלון ברוב הבנקים לא משפיע משמעותית כי אין לו החזר קבוע ולכן לא מוריד מיחס החזר למעט תשלום הריביות בבלון חלקי, שזה ממש קצת
אם כבר אז הלוואות רגילות יותר משפיעות

ובכל מקרה הלוואות מורידות מההכנסה הפנויה.
כך שהרבה יותר קל לומר שיש הכנסה גבולית מאשר שיש הכנסה גבוהה אבל עם תשלום הלוואה שמוריד ממנה.

לצורך העניין אם אני מרוויח 10 א' בחודש ללא הלואות, או מרוויח 13 ומשלם חודשי 3 א' על הלוואות מבחינת הבנק זה אותו דבר בדיוק

 

[ממוקד]

צמוד למדד העיקרון שהקרן של ההלואה גודל לפי המדד עם המדד מתייקר הקרן גודלת!!! לא רק הריבית כך שגם שאתה משלם לדוג' חודש וכיסת מהקרן סך מסוים חודש הבא הקרן גודלת זה החסרון הגדול בצמוד מדד ולכן גם הרביות בו זולות
יכול להיות שמי שאמר לך התכוון שמדד המחירים לצרכן ירד בגלל שיש פחות צריכה ואז בהתאם גם הריבית יורדת - אבל בדר"כ זה משתנה כל 5 שנים לא כמו בפריים שזה כל חודש!! כך שמה יהיה בעוד חמש שנים קשה לדעת ובדר"כ זה עולה ולא יורד
ויש מדדים שכבר עכשיו יודעים שיעלו כמו מדד מחירי הבניה בגלל החוסר ביבוא ומאידך הביקוש להמשך בניה

העדכון של המדד הוא כל חודש ולא כל חמש שנים. בוודאי התכוונת לעדכון ריבית משתנה (לא פריים) שזה ברוב הפעמים כל חמש שנים.

ובאופן כללי לעניין משכנתאות משתנות צמודות מדד. לא בהכרח שהם בסופו של דבר לא משתלמות, להפך, הבנק יותר 'בטוח' בהם ונותן ריביות הרבה יותר טובות מהקבועות לא צמודות.
אלא שכיועצי משכנתאות אנחנו מכינים תמהיל שמצד אחד יתן לנו ריביות טובות עם תשלום חודשי נורמלי ולכן אנחנו מכניסים את הצמודות והמשתנות ומצד שני רוצים משכנתא בטוחה שבמקרה שאגרות החוב שמשפיעות על שינוי הריבית קופצים או שהמדד קופץ יותר מהמצופה אז הלקוח לא יהיה יותר מידי בסיכון.
ולכן הכלל הוא איזון בין הורדת ריביות לבין הסיכונים

 

[הנורמלי]

העדכון של המדד הוא כל חודש ולא כל חמש שנים. בוודאי התכוונת לעדכון ריבית משתנה (לא פריים) שזה ברוב הפעמים כל חמש שנים.

זה מה שכתבתי בהודעה אחרי זה ....
וגם אחרי מה שכתבת עדיין אפשר ליצור איזון ע"י משתנה ל"צ

 

[ממוקד]

המדדים משתנים
ההשפעה שלהם על הריבית האישית היא משתנה כל 5 או התקופה שבחרו יש גם כל שנה הקלאסי זה כל 5
את יודעת אחרת??

ההשפעה היא כל חודש, פעם בחודש מתעדכן המדד וממילא הקרן בהלוואה שלך
מה שמשתנה כל חמש זה קביעת העוגן במסלולים של ריביות משתנות (ברוב הפעמים זה חמש למרות שלא תמיד)
לא בהצמדת מדד
צמוד ממדד וריבית משתנה אלו שני דברים שונים לחלוטין

וגם אחרי מה שכתבת עדיין אפשר ליצור איזון ע"י משתנה ל"צ

נכון מאד
אבל ממש לא תמיד. תלוי באיזה בנקים, ההעדפות האישיות של הלווה, יכולת ההחזר החודשית שלו וכו'. פעמים רבות מאד אנחנו כן משלבים מסלולים של משתנה צמודה

 

[א12345]

אנחנו לא 'פוסקים' כותבים רק מה שחושבים - לא למדתי יעוץ משכנתאות אבל מתעניין הרבה בזה
אתן לך דוגמא מהשבוע בנק דיסקונט
פריים - -0.3
קל"צ - 3.3
על סכום של קרוב ל 900 (בפריסה של 25 ו20)
תראה שהקל"צ יותר נמוך מהשתנה צמוד שלך שזה בדר"כ אמור להיות הכי נמוך

זה לדירה ראשונה?
כמה מימון?

 

[הנורמלי]

זה לדירה ראשונה?
כמה מימון?

דירה ראשונה
מימון - נראה לי 70%?? (לא בטוח)
ואגב יש עדכון ברביות הללו (נכון ליום חמישי)
פרים : -0.3
משתנה ל"צ - 2.75
קל"צ 3.3
בנק דיסקונט

 

[א12345]

דירה שניה
100 אחוז מימון.
פריים ל 30 שנה
כל השאר 20 שנה
פריים 1.4
קלצ 4.2
מלצ 3.9
700000
יקר?

 

[כיוון משכנתאות]

סכום: 950K
ריביות:
משתנה צמוד מדד: 3.19
פריים 1.75
ריבית קבועה: 4.20
המשתנה והפריים ל 25 שנה
הקבוע ל 20.

גודל הלוואה משתנה 306K
פריים 313K
קבוע 330K

יישר כח לעונים

אם מדובר בהלוואה לדיור - גבוה

 

[כיוון משכנתאות]

דירה שניה
100 אחוז מימון.
פריים ל 30 שנה
כל השאר 20 שנה
פריים 1.4
קלצ 4.2
מלצ 3.9
700000
יקר?

גם פה כדאי לבדוק מיחזור.

 

[ממוקד]

דירה ראשונה
מימון - נראה לי 70%?? (לא בטוח)
ואגב יש עדכון ברביות הללו (נכון ליום חמישי)
פרים : -0.3
משתנה ל"צ - 2.75
קל"צ 3.3
בנק דיסקונט

גבוה בהחלט

 

[הנורמלי]

גבוה בהחלט

מתי בדקת לאחרונה?
כי ממה שאני הבנתי משאר הבנקים זה מאוד זול
תן דוגמא למשהו שאתה יודע יותר זול