הצילו!! המשכנתא שלי מאד התייקרה, מה עושים??? יש מה..

למה זה תשאל לשמי · 15/7/24

נכתב ע"י תהילה3:
וגם אני קופצת; פריים מינוס 1 ומלצ 4.92 [מרווח של 0.55], האם זו הצעה טובה? תודה מראש.

השאלה מה קורה בקבוע

תהילה3 · 15/7/24

נכתב ע"י למה זה תשאל לשמי:
השאלה מה קורה בקבוע

אין קבוע, כאילו יש קצ 2.59 אבל אחזיר אותו אחרי חודש

למה זה תשאל לשמי · 15/7/24

נכתב ע"י תהילה3:
אין קבוע, כאילו יש קצ 2.59 אבל אחזיר אותו אחרי חודש

זו הצעה טובה. (כמעט ללא סיכון להיוון)

ציוץ לשבח · 15/7/24

נכתב ע"י שירה111:
אשמח מאד לחוות דעת, יש לי משכנתא כזאת
צפה בקובץ המצורף 1708578
הפריים הוא P-0.2

אני רוצה למחזר את החלק של הפריים,
בפועלים ההצעה שקיבלתי היא אחת מה-3:
1. P-0.6
2. מלצ כל 3, לקצר את התקופה ל324 חודשים (במקום 337) עם ריבית של 5.08
3. מלצ כל 1.5, קיצור התקופה כנל ל324 חודשים עם ריבית של 4.84

איזה אחת מהאופציות היא העדיפה ביותר? והאם לדעתם ניתן לשפר את אחת מהאופציות?
האם אני יכולה רק בבנק שהמשכנתא נמצאת שם (פועלים) או שבנקים אחרים יהיו מוכנים למחזר רק מסלול אחד?

מה הסיכונים של מלצ לעומת פריים? (אשמח להכוונה איפה אפשר לקרוא על הנושא)
יכולת החזר גבוהה ועם עבר נקי

תודה גדולה לעוזרים!!!

אני מיחזרתי בפועלים עכשיו מטפחות למסלול אחד של פריים ונתנו לי P-0.85
כמובן אחרי שהבאתי הצעה מבנק אחר...

ציוץ לשבח · 15/7/24

נכתב ע"י תהילה3:
וגם אני קופצת; פריים מינוס 1 ומלצ 4.92 [מרווח של 0.55], האם זו הצעה טובה? תודה מראש.

מינוס 1 או 0.1?

שירה111 · 15/7/24

נכתב ע"י ציוץ לשבח:
אני מיחזרתי בפועלים עכשיו מטפחות למסלול אחד של פריים ונתנו לי P-0.85
כמובן אחרי שהבאתי הצעה מבנק אחר...

מתי זה עכשיו? כמובן שהם טענו בכל תוקף שאי אפשר פחות מזה (לא מספיק התמקחתי איתם), אשמח לדעת לאן אפשר להגיע, והאם שווה לי ללכת לבנק אחר (האם זה שוב כל הפרצודורה? או משהו יותר פשוט כי זה מחזור?)

שירה111 · 15/7/24

נכתב ע"י למה זה תשאל לשמי:
הצעה מס' 3 היא טובה מאוד לא רק במחזור פנימי (מרווח +0.46), לא בטוח שבמחזור חיצוני דרגה שניה תגיע לזה.
עצתי - לך על זה מהר עד סוף החודש שלא יקפוץ לך העוגן.

תודה על התגובה!
אפשר הסבר למה? האם יכול להיות שעוד שנה וחצי העוגנים יעלו והפריים יירד ואני יפסיד? (ואז נגיד אני לא יוכל למחזר לP-0.6 כי לבנק זה כבר לא ישתלם)

ציוץ לשבח · 15/7/24

נכתב ע"י שירה111:
מתי זה עכשיו? כמובן שהם טענו בכל תוקף שאי אפשר פחות מזה (לא מספיק התמקחתי איתם), אשמח לדעת לאן אפשר להגיע, והאם שווה לי ללכת לבנק אחר (האם זה שוב כל הפרצודורה? או משהו יותר פשוט כי זה מחזור?)

חתמתי לפני שבועים וחצי-3 שבועות כזה...
זה היה מיחזור של 434,000 ש"ח וזה רק חלק משאר המכנתא שנשארה בטפחות.
כלומר זה ריבית שקיבלתי מפועלים כשהם רק בדרגה שניה...
ושוב..זה היה אחרי הצעה בדיוק כזו ממרכנתיל בתנאי לניוד חשבון אליהם מפועלים. (העו"ש שלי בפועלים)
כנראה שזה עבד...
בהצעה הראשונית לפני שהשוו למרכנתיל הם נתנו לי P-0.7

למה זה תשאל לשמי · 15/7/24

נכתב ע"י שירה111:
תודה על התגובה!
אפשר הסבר למה? האם יכול להיות שעוד שנה וחצי העוגנים יעלו והפריים יירד ואני יפסיד? (ואז נגיד אני לא יוכל למחזר לP-0.6 כי לבנק זה כבר לא ישתלם)

לכשהפריים יירד גם העוגנים יירדו (עוד לפני), בכל מקרה P-0.6 זה לא נכס שא"א לקבל גם כשהפריים יירד
במחזור חיצוני זה אכן שוב כל הפרוצדורה, 4.84 במל"צ זה מצוין, חבל לעבוד קשה לחינם...

שירה111 · 15/7/24

נכתב ע"י למה זה תשאל לשמי:
לכשהפריים יירד גם העוגנים יירדו (עוד לפני), בכל מקרה P-0.6 זה לא נכס שא"א לקבל גם כשהפריים יירד
במחזור חיצוני זה אכן שוב כל הפרוצדורה, 4.84 במל"צ זה מצוין, חבל לעבוד קשה לחינם...

אני מנסה להבין איך עובד המלצ
אם אני לוקחת 4.84 לכל שנה וחצי במקום 5.4 בפריים (נניח על P-0.6) זה אומר שאם נגיד בחצי שנה הקרובה יהיו הורדות של חצי אחוז או יותר, אני משווה את הריביות, ואם יהיו יותר הורדות, אני מפסידה
ואחרי שנה וחצי, לפי מה העוגן מתעדכן?

שירה111 · 15/7/24

ועוד שאלה,
מה ההיגיון שמלצ כל 1.5 יהיה יותר זול ממלצ כל 3? זה לא אמור להיות הפוך?
תודה!

למה זה תשאל לשמי · 15/7/24

נכתב ע"י שירה111:
אני מנסה להבין איך עובד המלצ
אם אני לוקחת 4.84 לכל שנה וחצי במקום 5.4 בפריים (נניח על P-0.6) זה אומר שאם נגיד בחצי שנה הקרובה יהיו הורדות של חצי אחוז או יותר, אני משווה את הריביות, ואם יהיו יותר הורדות, אני מפסידה

בחישוב לקחתם בחשבון רק ירידות (מה שכנראה די נכון בפריים לטווח הקצר-בינוני), אך לטווח הארוך יותר ליציבות של המל"צ ביחס לפריים יש גם יתרונות, וכמובן גם עד לירידה וההשתוות אתם מרוויחים בוודאות, טוב ציפור...

נכתב ע"י שירה111:
ואחרי שנה וחצי, לפי מה העוגן מתעדכן?

אחרי שנה וחצי זה מתעדכן לפי הביקוש וההיצע שיהי' אז בשוק ההון לאג"ח לתקופה של בין שנה לשנתיים, שזה מושפע בין היתר גם מסביבת הריבית במשק האותה עת (עניין של אלטרנטיבות השקעה) וממילא משפיע על זה גם הציפיות להורדות/עליות ריבית.

נכתב ע"י שירה111:
ועוד שאלה,
מה ההיגיון שמלצ כל 1.5 יהיה יותר זול ממלצ כל 3? זה לא אמור להיות הפוך?
תודה!

שאלות טובות...
בגדול זה אומר שהציפייה בשוק שבעוד שנה וחצי הריביות יהיו יותר נמוכות מעוד 3 שנים, אך הבדלים קטנים תמיד נורמלי שיהי' לטובת הטווח הארוך כי מי שמסכן את כספו לטווח ארוך יותר רוצה להיות מתוגמל ע"כ בהתאם.
וזה ממש לא אמור להיות הפוך, כשזה הפוך (וכפי שהיה בחלק מהתקופות האחרונות) זה נקרא בשוק 'היפוך עקומות' שזו תופעה שבדר"כ מבשרת על מיתון קרוב.

תהילה3 · 16/7/24

נכתב ע"י ציוץ לשבח:
מינוס 1 או 0.1?

מינוס 1%

jdn · 23/7/24

יש לי משכנתא קיימת בתמהיל הבא (במזרחי):
הלוואה אחת שכתוב עליה שהיא לא לדיור: פריים - 8.25, ק"צ למדד - 2.5
הלוואה שניה לדיור: קל"צ - 3.7, מל"צ - 6.59.
איך אפשר לשפר את המספרים האלה?

גרעין · 23/7/24

נכתב ע"י jdn:
יש לי משכנתא קיימת בתמהיל הבא (במזרחי):
הלוואה אחת שכתוב עליה שהיא לא לדיור: פריים - 8.25, ק"צ למדד - 2.5
הלוואה שניה לדיור: קל"צ - 3.7, מל"צ - 6.59.
איך אפשר לשפר את המספרים האלה?

כדאי שתכתוב סכומים ותקופות

jdn · 23/7/24

נכתב ע"י גרעין:
כדאי שתכתוב סכומים ותקופות

הלוואה לא לדיור: פריים 8.25 - יתרה 84,000 תאריך סיום 2042, ק"צ 2.5 - יתרה 20,000 תאריך סיום 2038
הלוואה לדיור: קל"צ 3.7 - יתרה 67,000 תאריך סיום 2033, מל"צ 6.59 - יתרה 80,000 תאריך סיום 2038

ari1980 · 23/7/24

נכתב ע"י jdn:
הלוואה לא לדיור: פריים 8.25 - יתרה 84,000 תאריך סיום 2042, ק"צ 2.5 - יתרה 20,000 תאריך סיום 2038
הלוואה לדיור: קל"צ 3.7 - יתרה 67,000 תאריך סיום 2033, מל"צ 6.59 - יתרה 80,000 תאריך סיום 2038

את המלצ אפשר ממש לשפר. הסכומים לא ענקיים. ועדיין אם אפשר לשפר למה לא.
לא לקחת יועץ בשביל זה אבל תנסה לבד.

חפצה בעילום שם · 23/7/24

אשמח להמלצה מהמבינים בענין:
יש לנו משכנתא שמתוכם 100 אלף משתנה צמוד. המדד עולה ולא יורד לי מהקרן כלום
כשביקשתי בבנק למחזר הם מציעים לי לשנות למשתנה כל שנה וחצי לא צמודה לריבית של נכון להיום משוערת 4.85 אחוז או פריים מינוס 0.6
האם כדאי למחזר או כדאי להשאיר את מה שיש?
תודה מראש למשיבים!!

אבא1234 · 23/7/24

נכתב ע"י חפצה בעילום שם:
אשמח להמלצה מהמבינים בענין:
יש לנו משכנתא שמתוכם 100 אלף משתנה צמוד. המדד עולה ולא יורד לי מהקרן כלום
כשביקשתי בבנק למחזר הם מציעים לי לשנות למשתנה כל שנה וחצי לא צמודה לריבית של נכון להיום משוערת 4.85 אחוז או פריים מינוס 0.6
האם כדאי למחזר או כדאי להשאיר את מה שיש?
תודה מראש למשיבים!!

כמה היום הריבית בצמוד?