אני רוצה לצרף לכם עוד מאמר קליל, שייתן לכם עוד קצת תובנות בנושא ההשקעות.
הסבא והסבתא שקנו ביטקוין לנכד
השבוע ישבו אצלי זוג לקוחות
שנולד להם, בשעה טובה,
נכד ראשון.
מדובר בזוג שאני מלווה
כבר מס' שנים, וכמו כל
סבא וסבתא אוהבים ואכפתים,
הם רצו להשקיע לטובת
הרך הנולד סכום מסויים
שיעמוד לרשותו כשיגדל,
ולכן הם זימנו במיוחד את
הפגישה, כדי לדון איתי
בסוגייה:
מהי הדרך הנכונה ביותר
להשקיע כספים עבור הנכד,
בצורה כזו שגם תאפשר לו
פתיחה נוחה יותר לחיים,
אבל גם תספק לו שיעור חשוב
על המשמעות של השקעות
והתנהלות פיננסית נכונה
ברבות הימים כשיגדל.
אז התחלנו את הדיון
בשאלה אילו נקודות חשוב
להם להעביר לנכד הבוגר
בעתיד, דרך ההשקעות
שהם יעשו עבורו היום?
מייד שניהם אמרו שהם
רוצים שילמד על הכוח של ריבית
דריבית, ויבין את המשמעות של
ההתפתחות של כסף
ושל השקעות ארוכות טווח,
לכן הסכמנו שקופת גמל מנייתית
יכולה להוות אפיק השקעה
שיעביר בדיוק את השיעור
הזה:
חשיפה למניות , אמנם תהייה
תנודתית יותר, אך תניב ככל הנראה
את התשואה הגבוהה ביותר עבור
הנכד כשיגיע לגיל 20.
המשכנו בדיון..
"מה עוד אתם רוצים שילמד?"
שאלתי את הזוג
והם ענו שחשוב להם גם שילמד
לתכנן השקעות לפי מטרות חיים,
ולפי טווחי השקעה שונים.
אז עלה הרעיון לפצל את הסכום,
ולהפקיד חלק ממנו לטווח קצר יותר
לטובת מטרה מרכזית בחייו של הילד.
( בר מצווה אולי?)
את החלק הזה החלטנו להשקיע
בפוליסת חיסכון במסלול הכללי
מסלול שגם חשוף למניות,
אך גם מכיל בתוכו נכסים אלטרנטיביים
שמייצרים תזרים פחות או
יותר קבוע לאורך זמן, ומוסיפים
יציבות לתיק.
מה שהופך את המכשיר הזה כאופציה
מאוד טובה להשקעה לטווח בינוני -ארוך.
(רק אתמול פורסם על השקעה גדולה
בשווי של 1.6 מילארד שקל של חברת
הראל בנכס שצפוי להניב לה
11% בשנה לאורך זמן -
אלו בדיוק מסוג הנכסים שהמשקיעים
בפוליסת החיסכון במסלול
הכללי נהנים מהם)
עכשיו,
לסבתא הייתה עוד נקודה
שהיה חשוב לה להעביר:
היא רצתה להשקיע חלק מהכסף
במשהו חדשני, בעתיד.
מסוג ההשקעות האלה שייתכן
והן מעט ספוקלטיביות,
אך אם הן מצליחות , הן יכולות
להניב סכומים אסטרונומים,
לכן העלתה את הרעיון,
בהתחלה חצי בצחוק,
של להשקיע חלק מהכסף בביטקוין.
אני באופן אישי עדיין לא גיבשתי
דעה נחרצת בנושא המטבעות הוירטואלים,
אבל זרמתי איתה ואמרתי לה שהיא
ללא ספק סבתא מגניבה.
היא מצידה אמרה שבמידה
וזה יהפוך למשהו גדול באמת,
וההשקעה בביטקוין תניב רווחים
אסטרונומיים,
זה ילמד את הנכד שיעור בתעוזה,
ויעניק לו אולי יכולת ללכת על
דברים מיוחדים,
ובעיקר את החשיבה לנסות ולמצוא
את התחומים הנכונים בזמן הנכון,
לפני כולם.
(גם אם לא כולם מסכימים ואוהבים
את זה)
כך גיבשנו תוכנית השקעות
לנכד:
45% קופת גמל מנייתית
45% פוליסת חיסכון מסלול כללי
10% ביטקוין (הרעיון של הסבתא)
ואז..
שנייה לפני שסיכמנו על התוכנית,
העלה הסבא נקודה מאוד מעניינת:
"כשהנכד יגדל, ואני אדבר איתו
על השקעות, איך אני אעביר לו
את המשמעות של כמה זה
חשוב להתחיל להשקיע מגיל צעיר?"
אז עניתי לו שהוא יוכל להראות לו
את כל הרווחים שהוא צבר,
לדוגמא,
אם קופת הגמל המנייתית תניב
בממוצע 8% בשנה,
אז כשהנכד יגיע לגיל 20,
ה - 10,000 שקלים שהושקעו בשבילו,
יהפכו ל- 50,000 בקירוב,
הוא יבין את המשמעות של
הזמן בהתפתחות של כסף
שמושקע,
והוא גם יהיה בטוח שסבא שלו הוא
הסבא הכי גאון בעולם.
אז הוא ענה לי:
"כן, אבל אני רוצה שילמד גם שאם
הוא לא ישקיע נכון, אז יהיה לזה מחיר כבד"
ישבנו וחשבנו,
איך נוכל להעביר את המסר של
כמה זה חשוב להשקיע,
לנכד שלהם בעוד שלושים שנה..
ואחרי שהעלינו כמה רעיונות
החלטנו לפצל שוב את ההשקעה
ולהוסיף אפיק נוסף:
40% קופת גמל מנייתית.
40% מסלול כללי בפוליסת חיסכון
10% מטבעות דיגטליים (הרעיון של הסבתא)
10% - פיקדון בבנק
עכשיו,
הסבא ידע שהכסף שיושקע בפיקדון
בבנק, לא יעשה יותר מידי,
וסביר להניח שיניב פחות משאר
האפיקים,
וכמובן שהוא לא רוצה לפגוע
בחסכון עבור הנכד...
אבל היה חשוב לו גם שהנכד
ילמד משהו מכל הסיפור.
הוא הבין שבדרך זו
הוא ילמד את הנכד שלו שיעור
במה קורה לערך הכסף אם
לא משקיעים אותו נכון,
ושיבין שיש לכך מחיר,
(הכסף נשחק ולא עובד עבורו).
באופן אישי הוקסמתי מהזוג החביב
הזה, ומהדרך היצירתית בה
בחרו גם להשקיע לטובת הנכד,
אבל לא פחות חשוב,
לצייד אותו בכמה תובנות
חשובות לחיים, דרך ההשקעות.
מבחינתי,
מוסר ההשכל של הסיפור הזה,
מעבר לכך שהנכד יגדל ויחשוב
שהסבים שלו גאונים..
זה שבדרך זו,
הוא גם ילמד להתנהל טוב יותר
עם הכסף שלו,
ויבין באמת את הנושא של ריבית דריבית,
ושל המשמעות של להשקיע, ולהשקיע חכם.
יבין גם את הקונספט של להשקיע
לפי מטרות חיים, לפי הרצונות והיעדים
שלנו
ולא פחות חשוב,
יבין גם את המשמעות של לא לעשות
כלום, או להזניח את הכסף.
עד כאן להפעם
עומר
המאמר נכתב ע"י עומר רבינוביץ, מומחה בהשקעות, ומייעץ לבתי השקעות.
לא מייעצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ
השקעות השקעה עם תשואה של 7%
