השקעות רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? קיבלתם!!!

IT · 16/12/21

תודה לך, ודמי הניהול שאני משלמת במנורה הם בסדר?
ואיך שראיתי בשרשור המסלול המנייתי הכשר במנורה מומלץ ? על אף שהוא חדש יחסית?

מקצועי בלבד · 16/12/21

נכתב ע"י IT:
תודה לך, ודמי הניהול שאני משלמת במנורה הם בסדר?

אפשר יותר זול.

נכתב ע"י IT:
ואיך שראיתי בשרשור המסלול המנייתי הכשר במנורה מומלץ ? על אף שהוא חדש יחסית?

הוא מצוין.

דאבל · 19/12/21

נכתב ע"י נועה תנוע:
באופן כללי:
לגבי אזרחי ארה"ב (או תושבי ארה"ב לצרכי מס) יש 2 עניינים שונים:
1. חוקי PFIC - מגבלות קשות על השקעה באפיקי השקעה "זרים"- לא אמריקאיים
2. חוקי המס האמריקאיים - שעלולים להיות שונים מהחוקים בארץ (לדוגמא: לגבי משיכה מקרן השתלמות)

לגבי PFIC:
כל הפרשה שהמעסיק מפריש לעובד, מקובל להתייחס אליה שהיא "מחוץ" לחוקי PFIC, גם אם היא "זרה".
לדוגמא: פנסיה, קופת גמל, קרן השתלמות. (לעצמאיים: הנושא מורכב!!! לבדוק בתשומת לב)
לא כולל קופת גמל להשקעה כמובן!
לגבי חוקי המס:
בעת משיכת הכסף, לבדוק היטב מה לגבי תשלום מס לדוד סם.

ולשאלתך:
קרן פנסיה\ השתלמות ישראלית שמחקה S&P , היא השקעה זרה - PFIC.
כיוון שזו השקעה שהמעסיק מפריש לעובד, מקובל לומר שזה "בסדר", ואין מה לחשוש מתקנות הPFIC החמורות.
כאשר יגיע הזמן למשוך את הכסף, תהיה קדימות לתשלום המס בישראל,
ותצטרכו לברר האם יש לשלם מס נוסף לארה"ב.
במקרה שתהיו חייבים בתשלום מס-
המיסים ששילמתם כבר בישראל "יתקזזו" מהמס שאתם חייבים לארה"ב, ותצטרכו לשלם רק את ההפרש.
בארה"ב, אחוז המס לתשלום מהרווחים הוא לפי מדרגות מס: 2 המדרגות הראשונות הן 10%, 15%-
ואם אתם חייבים בתשלום מס רווח הון בישראל (25% מהרווח)- הרי שתהיו פטורים מכל תשלום בארה"ב.
אם בכל זאת תהיו חייבים בתשלום לארה"ב, עד סכום מסויים ניתן לקזז את המס מול כל מיני הוצאות מוכרות.

עיקר הבעיה שלכם היא באפיקים שפטורים ממס בארץ, אך לא פטורים ממס לארה"ב (- קרן השתלמות למשל).

כל מה שכתבתי הוא רק לתת קצת רקע
נא לא לסמוך על הדברים למעשה
עליכם להתייעץ עם גורם מוסמך בשביל לקבל החלטות בנושא

אם בפתיחת קרן השתלמות הצהרתי שאני לא אזרחית ארה"ב
ונניח שאנהל את ההפקדות מחשבון בנק שאינו שלי.
האם יש דרך לרשויות המס בארה"ב לדעת על קרן ההשתלמות שלי?
יש לציין שלא ביקשתי מענק קורנה מהסיבה שלא רציתי להכנס לכיס שלהם
אבל ברישומי הבנק אני כן רשומה כאזרחית

מקצועי בלבד · 19/12/21

נכתב ע"י דאבל:
אם בפתיחת קרן השתלמות הצהרתי שאני לא אזרחית ארה"ב
ונניח שאנהל את ההפקדות מחשבון בנק שאינו שלי.
האם יש דרך לרשויות המס בארה"ב לדעת על קרן ההשתלמות שלי?
יש לציין שלא ביקשתי מענק קורנה מהסיבה שלא רציתי להכנס לכיס שלהם
אבל ברישומי הבנק אני כן רשומה כאזרחית

כנראה שיש להם דרך.
וגם אם היום לא, את קרן ההשתלמות הרי תוציאי בעתיד, ואת היכולות שיהיו להם בעתיד מי יכול לדעת?

דאבל · 19/12/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כנראה שיש להם דרך.
וגם אם היום לא, את קרן ההשתלמות הרי תוציאי בעתיד, ואת היכולות שיהיו להם בעתיד מי יכול לדעת?

אם כך,
האם עדיף לוותר על ההפקדה (שמוכרת לי כהוצאה כעוסק מורשה)
ולפתוח קרן על שם בעלי שאינו אזרח ארה"ב?

מקצועי בלבד · 19/12/21

נכתב ע"י דאבל:
אם כך,
האם עדיף לוותר על ההפקדה (שמוכרת לי כהוצאה כעוסק מורשה)
ולפתוח קרן על שם בעלי שאינו אזרח ארה"ב?

א. אני לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
ב. צריך לדעת את כל הפרטים בשביל להחליט.

דאבל · 19/12/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ב. צריך לדעת את כל הפרטים בשביל להחליט.

מי יוכל לייעץ לי בענין הזה?
כל רו"ח אמריקאי בישראל?

מקצועי בלבד · 19/12/21

נכתב ע"י דאבל:
מי יוכל לייעץ לי בענין הזה?
כל רו"ח אמריקאי בישראל?

זה תלוי בנתונים שלכם.
יש מצב שזה פשוט וכל יועץ מתחיל יוכל לעזור לכם.
ויש מצב שזה מאד לא פשוט, וצריך מישהו שמקצועי בתחום הזה.

מ. י. · 20/12/21

לגבי מגבלת ה70K- את יכולה לפתוח עכשיו קופה עם הסכום המקסימלי ובעוד 10 ימים ב1.1 להפקיד עוד 70K
במסלול S&P אפשר לרדת איתם לפחות ל0.4%

רקפת3 · 20/12/21

נכתב ע"י מ. י.:
לגבי מגבלת ה70K- את יכולה לפתוח עכשיו קופה עם הסכום המקסימלי ובעוד 10 ימים ב1.1 להפקיד עוד 70K
במסלול S&P אפשר לרדת איתם לפחות ל0.4%

הם טוענים שאם אני פותחת רק 2 קופות יכולים לתת לי כרגע רק 0.6, כי אני בעצם לא מתחייבת להפקיד גם בינואר.
0.4 - תקף לאיזה סכומים? לא דווקא לקופה בודדת עם סכום גדול?
תודה!

אותיות פורחות · 20/12/21

נכתב ע"י רקפת3:
הם טוענים שאם אני פותחת רק 2 קופות יכולים לתת לי כרגע רק 0.6, כי אני בעצם לא מתחייבת להפקיד גם בינואר.
0.4 - תקף לאיזה סכומים? לא דווקא לקופה בודדת עם סכום גדול?

סליחה על השאלה, אבל למה את צריכה קופת גמל להשקעה ולא השקעה ישירה בבית השקעות?
אם את קרובה לפנסיה יש בכך תועלת, אבל אם לא את סתם משלמת דמי ניהול, ולא באמת מרויחה משהו.
אם את רוצה כשרות של גלאט הון צריך לפנות אליהם לשאול איזה ניר הם נותנים כשרות.
אם את רוצה להשקיע ישירות במניות יש את הקרנות של בלאקרוק שהן ממש זולות

מ. י. · 20/12/21

נכתב ע"י אותיות פורחות:
סליחה על השאלה, אבל למה את צריכה קופת גמל להשקעה ולא השקעה ישירה בבית השקעות?
אם את קרובה לפנסיה יש בכך תועלת, אבל אם לא את סתם משלמת דמי ניהול, ולא באמת מרויחה משהו.
אם את רוצה כשרות של גלאט הון צריך לפנות אליהם לשאול איזה ניר הם נותנים כשרות.
אם את רוצה להשקיע ישירות במניות יש את הקרנות של בלאקרוק שהן ממש זולות

יכולה לומר על עצמי שיש לי גם תיק בניהול אישי,
אבל מכיון שבגמל להשקעה יש מעלה שבמעבר בין מסלולים אין מיסוי רווח הון, אני אישית חושבת שכדאי לשים גם סכום קטן בגמל להשקעה שאולי בעתיד יפתחו מסלולים חדשים שונים.

אותיות פורחות · 20/12/21

נכתב ע"י מ. י.:
יכולה לומר על עצמי שיש לי גם תיק בניהול אישי,
אבל מכיון שבגמל להשקעה יש מעלה שבמעבר בין מסלולים אין מיסוי רווח הון, אני אישית חושבת שכדאי לשים גם סכום קטן בגמל להשקעה שאולי בעתיד יפתחו מסלולים חדשים שונים.

נכון, מבחינה זו יש מעלה מסויימת
אבל כאן השאלה היא האם את מתכוונת לסחור? (מה שלא ממש אפשרי בקופגלה), אם כן זה נכון
אבל אם את מתכוונת להניח את הכסף להרבה שנים בקרן כלל עולמית או אמריקאית, אין לך צורך בדרך כלל להעביר את הכסף לשום מקום. חריג לכך הוא קרנות הנאמנות הישראליות שמתאפיינות בהעלאת דמי ניהול (מה שנקרא מלכודת דמי ניהול).
מלבד זאת, רוב גדול של המשפחות החרדיות יכול להיפטר ממס בדרך זו או אחרת.

רקפת3 · 20/12/21

נכתב ע"י אותיות פורחות:
סליחה על השאלה, אבל למה את צריכה קופת גמל להשקעה ולא השקעה ישירה בבית השקעות?
אם את קרובה לפנסיה יש בכך תועלת, אבל אם לא את סתם משלמת דמי ניהול, ולא באמת מרויחה משהו.
אם את רוצה כשרות של גלאט הון צריך לפנות אליהם לשאול איזה ניר הם נותנים כשרות.
אם את רוצה להשקיע ישירות במניות יש את הקרנות של בלאקרוק שהן ממש זולות

אני אכן מתלבטת בין 2 האפשרויות, (לא קרובה לפנסיה)
לא מבינה בזה ולא רוצה להתעסק עם זה יותר מדי.
בעלון של גלאט הון (צרפתי) הופיעה רשימת ענק של קרנות נאמנות וקרנות סל, אין לי מושג איך ומה לבחור משם...
האם יש דרך לעשות הו"ק חודשי גם בבית השקעות? לא רק הפקדה, הגדלת ההשקעה.

נכתב ע"י אותיות פורחות:
יכול להיפטר ממס בדרך זו או אחרת.

מחכה בקוצר רוח למאמר המובטח

אשמח שתביא בחשבון התייחסות לשכירים שממצים נקודות זיכוי/אברכים ללא הכנסה.

תודה!

אותיות פורחות · 20/12/21

נכתב ע"י רקפת3:
מחכה בקוצר רוח למאמר המובטח

הוא מוכן, לצערי יש עדיין עיכובים טכניים. מקווה שבימים הקרובים.

נכתב ע"י רקפת3:
האם יש דרך לעשות הו"ק חודשי גם בבית השקעות? לא רק הפקדה, הגדלת ההשקעה.

לידוע לי לא, אולי התחדש משהו.

נכתב ע"י רקפת3:
לא מבינה בזה ולא רוצה להתעסק עם זה יותר מדי.

זה מאוד מובן, אבל הנקודה המעצבנת שאין שום הבדל בין בחירת קופגלה לבחירת קרן נאמנות, בשתיהן את בוחרת את הנכס אותו את רוצה.
לעשות זאת דרך קופגלה זה בדרך כלל שקול להכנסת מתווך נוסף בדרך. זה הכל.

לדוגמה הניר 5118419 שמופיע ברשימה שצירפת, אם את מחפשת קרן מניות כללית פאסיבית, למיטב הבנתי הוא עונה על הצורך שלך. שימי לב שהוא נקוב בדולרים. יש שם עוד ניר כזה יותר יקר של פסגות שנקוב בשקלים 1148162.

נכתב ע"י רקפת3:
אשמח שתביא בחשבון התייחסות לשכירים שממצים נקודות זיכוי/אברכים ללא הכנסה.

בהחלט.

רקפת3 · 20/12/21

נכתב ע"י אותיות פורחות:
לדוגמה הניר 5118419 שמופיע ברשימה שצירפת, אם את מחפשת קרן מניות כללית פאסיבית, למיטב הבנתי הוא עונה על הצורך שלך. שימי לב שהוא נקוב בדולרים. יש שם עוד ניר כזה יותר יקר של פסגות שנקוב בשקלים 1148162.

ולבורים כמותי תציין מה עדיף, נקוב בדולרים או לא...?
האם אין הבדל בין קרנות נאמנות לקרנות סל?
ואיפה בודקים עלות הקרן?
תודה!

ההבדל בין קופת גמל להשקעה היא ברמת הטרטור - קופת גמל אתה מפקיד, בוחר מסלול, הו"ק ושלום עלי נפשי.
בהשקעה אני מבינה שאתה כן צריך לקנות כל חודש?

אותיות פורחות · 20/12/21

נכתב ע"י רקפת3:
ולבורים כמותי תציין מה עדיף, נקוב בדולרים או לא...?

כמדומני שההבדל הוא האם צריך לבצע המרה בשביל לקנות אותם ולא יותר מזה. אם רוצים לוודא אולי @מקצועי בלבד תוכל לעזור

נכתב ע"י רקפת3:
האם אין הבדל בין קרנות נאמנות לקרנות סל?

יש, הוא לא רלוונטי לחוסכי טווח ארוך.

נכתב ע"י רקפת3:
ואיפה בודקים עלות הקרן?

במאיה

נכתב ע"י רקפת3:
הבדל בין קופת גמל להשקעה היא ברמת הטרטור - קופת גמל אתה מפקיד, בוחר מסלול, הו"ק ושלום עלי נפשי.
בהשקעה אני מבינה שאתה כן צריך לקנות כל חודש?

למיטב ידיעתי כן.

פנונה · 27/12/21

@מקצועי בלבד
לפני כשנה עברתי להלמן אלדובי, מחקה מדד סנופי. דמי ניהול 1.49 ו0.05.
יש משהו מומלץ יותר כרגע? (אותו סגנון, רק מבחינת דמי ניהול, או פיזור מנייתי נכון יותר)?

בנוסף, שאלה כללית, האם יש אפשרות לנייד קרן השתלמות נזילה?
מתלבטת עוד אם נכון להעביר אותה גם למניות, או להשאיר אותה כהשקעה בטוחה יותר.... אבל בכל מיקרה, אשמח לדעת. (כיום יש לי קרן השתלמות כמעט ללא עמלות(0.24 מחיסכון) אבל גם הרווחים לא משהו....(למרות שעשתה כ10 אחוז ב2021)

מקצועי בלבד · 27/12/21

נכתב ע"י פנונה:
@מקצועי בלבד
לפני כשנה עברתי להלמן אלדובי, מחקה מדד סנופי. דמי ניהול 1.49 ו0.05.
יש משהו מומלץ יותר כרגע? (אותו סגנון, רק מבחינת דמי ניהול, או פיזור מנייתי נכון יותר)?

היום זה עבר לחברת מיטב דש באותם תנאים, וזה מסלול מעולה.