השקעות רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? קיבלתם!!!

[שזמה]

@שזמה
האם הכוונה היא לדווח החל מהיום? בתור שכיר המקבל משכורת ומדווח כל שנה לIRS?
או רק בגיל הפנסיה (הרחוק בינתיים)?

לפי מה שידוע לי, בדיווח כיום בתור שכיר אפשר לכלול במשכורת גם את הסכום שהמעסיק מפקיד לפנסיה, ואח"כ במשיכה בגיל הפנסיה לא צריך לשלם מס כי זה כבר דווח בעבר.
לגבי הרווח יש כאלו שעושים אותו דבר, מדווחים כל שנה כבר עכשיו על התשואה בתור חלק מההכנסה וככה בסוף לא צריך לדווח ע"כ.
אני רק כותב את האפשרויות הקיימות, יתכן ואני טועה, בכל מקרה יש בזה כמה דעות אצל הרו"ח איך לעשות את זה, חובה להתייעץ עם רו"ח.

 

[מקצועי בלבד]

פשוט, תתיחסי לזה כחלק מהפנסיה שלך ותעשי עם הכסף מה שתעשי בכולו.
פשוט תבחרי מסלול מתאים ותעבירי.
אי אפשר להשקיע בצורה אחרת בלי לשלם מס ענק, ואין סיבה לעשות את המהלך הזה.
את נמצאת כמו כל חוסך שמשקיע עכשיו לשנות הפנסיה, רק שחבל על השנים ששילמת דמי ניהול גבוהים לחינם.
אבל בהסתכלות קדימה, תבחרי קופה טובה, תעבירי לשם את הכל וזהו.

במקרה הזה אני חייבת לציין שזה לא בטוח כדאי לאחד את כל הכספים, ולכן המלצתי לפנות ליועץ מקצועי.

כמובן שהייתי רוצה להעביר לקרנות מנייתיות, אני רק חוששת מרמת הסיכון.
מילא קופות גמל, אבל לדעת שהפנסיה מושקעת במסלול עם סיכון...
ולכן השאלה שלי - כמה מוגדר הסיכון במסלולים מחקי מדד s&p 50 בשבילי? (אני צעירה, פחות מ 25)
ובפרט בתקופה כזו לא יציבה מבחינה כלכלית..

ככל שתקופת ההשקעה במניות היא ארוכה יותר, כך הסיכון בזה יורד, ולכן דווקא בפנסיה בשבילך הסיכון הוא אפסי!!
בשאר הדברים זה תלוי בטווח ההשקעה, ובסיכון והסיכוי שאת רוצה לקחת.

ושאלה נוספת - חיסכון לכל ילד - האופציה המועדפת היא אלטשולר?

לדעתי, כרגע כן.

 

[elis56]

ככל שתקופת ההשקעה במניות היא ארוכה יותר, כך הסיכון בזה יורד, ולכן דווקא בפנסיה בשבילך הסיכון הוא אפסי!!
בשאר הדברים זה תלוי בטווח ההשקעה, ובסיכון והסיכוי שאת רוצה לקחת.

לגבי המסלול בקרן השתלמות, מה נקרא טווח ארוך?
במידה ואני רוצה שהכסף יהיה נזיל בעוד 5-7 שנים, לא כדאי לקחת את הסיכון?

 

[לייבובוש]

נכון זה הדמי ניהול.
רק שים לב שבהלמן רק המסלול מחקה מדד הוא כשר בקופת גמל להשקעה , וזה נחשב בסיכון גבוה כי הוא רק מניות,
מה שכן אם זה לטווח רחוק, אין כ"כ סיכון.

למה מניות נחשבות סיכון נמוך אם זה לטוול ארוך?

 

[מקצועי בלבד]

במידה ואני רוצה שהכסף יהיה נזיל בעוד 5-7 שנים,

זה נקרא טווח קצר בשביל מניות.
טווח ארוך זה מינימום 15-20 שנה.

למה מניות נחשבות סיכון נמוך אם זה לטוול ארוך?

תקראו פה.

שוק ההון: סיכונים לעומת סיכויים | מאמר ראשון

מה זה שוק ההון? למה המשקיעים הישראלים הם המשקיעים הסולידיים בעולם? ומה עם החרדים? האם להשקיע במניות זה מסוכן? מהו תיק ההשקעות המומלץ?... מאמר ראשון בסדרה.

www.prog.co.il

שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

מה זה ריבית דריבית? מהם 2 צורות ההשקעה האפשריות בשוק ההון? וגם תכנית השקעה במניות לחתונת הילדים, מה הסיכון הכי גדול בהשקעה במניות? למה לא להשקיע 100% מהכסף במניות? ומה הפיזור שאני חושבת כנכון? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

www.prog.co.il

 

[אויבער חוכם]

לדעתי, כרגע כן.
[/QUOTE]
@מקצועי בלבד
אלטשולר עדיף על פני אלדובי?
(תינוק, חצי שנה, או שלא משנה הגיל)
תודה!

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
אלטשולר עדיף על פני אלדובי?
(תינוק, חצי שנה, או שלא משנה הגיל)
תודה!

בחיסכון לכל ילד כן.

 

[אויבער חוכם]

בחיסכון לכל ילד כן

מדוע?
אפשר פירוט קצר, ובכלל הבדלים כלליים ביניהם?
כי עד עתה אלטשולר היה בראש טבלת המומלצים, אז מה השתנה?
תודה!

 

[חנה תהילה]

איזה מסלול מומלץ לעצמאי ע"פ שפתח תיק ורוצה להפקיד את המינימום שמחוייב מהחוק.

 

[מקצועי בלבד]

מדוע?
אפשר פירוט קצר, ובכלל הבדלים כלליים ביניהם?
כי עד עתה אלטשולר היה בראש טבלת המומלצים, אז מה השתנה?

מצטערת אבל השאלה לא מובנת.
אבל עד היום מבין המסלולים הכשרים בקרנות הפנסיה, אלטשולר הייתה מומלצת כי היא ידעה להביא תשואות הכי גבוהות.
עכשיו יש קרן פנסיה כשרה חדשה, שלפי מדיניות הקרן [השקעה רק במניות] אז היא אמורה לכאורה להביא תשואות גבוהות יותר.

בחיסכון לכל ילד, לא נפתח כזה דבר, ולכן אלטשולר עדיין עדיפה.

 

[מקצועי בלבד]

איזה מסלול מומלץ לעצמאי ע"פ שפתח תיק ורוצה להפקיד את המינימום שמחוייב מהחוק.

אין הבדל בין עצמאי לשכיר מהבחינה הזאת.
לצעירים אני חושבת שהקרן החדשה של הלמן אלדובי היא מעולה.
[צריך לשים לב לבחור במסלול הכשר שזה מחקה מדד S&P 500 .


דרך אגב, לכל אלו שמושכים את הפיצויים כל כמה שנים, לא בטוח שכדאי לשים את חלק הפיצויים גם במסלול הזה.

 

[חנה תהילה]

אין הבדל בין עצמאי לשכיר מהבחינה הזאת.
לצעירים אני חושבת שהקרן החדשה של הלמן אלדובי היא מעולה.
[צריך לשים לב לבחור במסלול הכשר שזה מחקה מדד S&P 500 .


דרך אגב, לכל אלו שמושכים את הפיצויים כל כמה שנים, לא בטוח שכדאי לשים את חלק הפיצויים גם במסלול הזה.

תודה.
השאלה היא מה אמורים לבחור:
קרן פנסיה, קופ"ג, קופ"ג להשקעה?

 

[מקצועי בלבד]

תודה.
השאלה היא מה אמורים לבחור:
קרן פנסיה, קופ"ג, קופ"ג להשקעה?

קרן פנסיה.

 

[אהבת עולם]

יש לי אפשרות כרגע למשוך את הכסף ולעשות בו כרצוני?
ואם כן, אם אפקיד את הכסף בקופת גמל כלשהי,
או שארכוש בו נכס שמניב תשואה, או כל השקעה אחרת,
זה ידרוש ממני תשלום מס?
ורק אם אצרף אותו לקרן הפנסיה הפעילה, אהיה פטורה ממס?

הוא כסף צבוע לפנסיה, את יכולה להעביר אותו לקרן פנסיה / קופת גמל, ואז את פטורה ממס.
או למשוך ולשלם מס מטורף.. לא מומלץ.

 

[אהבת עולם]

במקרה הזה אני חייבת לציין שזה לא בטוח כדאי לאחד את כל הכספים, ולכן המלצתי לפנות ליועץ מקצועי.

לא מצליחה לחשוב על שום השלכה שלילית.
הביטוחים בביטוח המנהלים אולי יותר ספציפיים - ולכן יקרים יותר, ובדרך כלל מיותרים ,
הם גם הוניים - ולכן מתקזזים עם פרויקט "ערבים"
אם יש צורך בביטוח על מקצוע ספציפי עדיף לעשות אותו בחוץ.
היום אין שום יתרון לביטוח מנהלים, ובדרך כלל זה בזבוז כסף , או הימור שככל הנראה ייכשל.
בקיצור, חולקת עלייך, לדעתי זה בטוח מאד. אם יש לך משהו שאת מתכוונת אליו כדאי שתצייני.

 

[מקצועי בלבד]

לא מצליחה לחשוב על שום השלכה שלילית.
הביטוחים בביטוח המנהלים אולי יותר ספציפיים - ולכן יקרים יותר, ובדרך כלל מיותרים ,
הם גם הוניים - ולכן מתקזזים עם פרויקט "ערבים"
אם יש צורך בביטוח על מקצוע ספציפי עדיף לעשות אותו בחוץ.
היום אין שום יתרון לביטוח מנהלים, ובדרך כלל זה בזבוז כסף , או הימור שככל הנראה ייכשל.

אין שיקול להשאיר את הכסף בביטוח מנהלים, אלא להעביר לקופת גמל.
שיש בה יתרון מסוים לגבי היורשים.
ומצד שני דמי ניהול גבוהים יותר, וגם שאם היא תעביר את הכסף לתוך קרן הפנסיה, אז עלות הביטוחים שלה יקטנו.
עד כאן בaתי מילים.

 

[אהבת עולם]

אין שיקול להשאיר את הכסף בביטוח מנהלים, אלא להעביר לקופת גמל.
שיש בה יתרון מסוים לגבי היורשים.

אז מה הקשר לזה שזה בביטוח מנהלים?
כל אחד יכול להעביר חלק מהכסף לקופת גמל , ואז יש יתרון ליורשים.
זה בעצם פיצול בין קופת גמל לקרן פנסיה, ואז משלמים יותר על ביטוחים בפנסיה, ומרוויחים חלק מהכסף בצורה הונית, וחלק בביטוח קצבתי.
בעצם א.כ.ע. - יקטן אבל השארים ישאר אותו הדבר רק יעלה קצת יותר.
עדיין לא מבינה מה הקשר לביטוח המנהלים.
כל אחד יכול לעשות את זה בכל שלב, רק לקחת בחשבון שחצי שנה אחרי תקופת האכשרה הביטוחית מתאפסת.
אולי שווה לכל חוסך לעשות את זה איפשהו בגיל 40, לקחת את הכסף שנצבר ולהעביר לקופת גמל, ולהתחיל לצבור מחדש.
רק מומלץ להכין ביטוחים בצד לחצי השנה הזו .

 

[מקצועי בלבד]

כל אחד יכול להעביר חלק מהכסף לקופת גמל , ואז יש יתרון ליורשים.

זה לא אפשרי להעביר סכום מסוים בפעם אחת בלי להזיק מאד לכיסוי אכ"ע.

עדיין לא מבינה מה הקשר לביטוח המנהלים.

הרווח פה שהכסף לא נמצא בקרן הפנסיה, ולכן בהעברתו לקופת גמל זה לא יזיז כלום לכיסויים הביטוחיים.

כל אחד יכול לעשות את זה בכל שלב, רק לקחת בחשבון שחצי שנה אחרי תקופת האכשרה הביטוחית מתאפסת.
אולי שווה לכל חוסך לעשות את זה איפשהו בגיל 40, לקחת את הכסף שנצבר ולהעביר לקופת גמל, ולהתחיל לצבור מחדש.
רק מומלץ להכין ביטוחים בצד לחצי השנה הזו .

זה עוד נקודה שמדברים עליה רבות.
אבל שוב היתרון במקרה הזה שזה לא יזיק כלל לשום כיסוי ביטוחי, ולא תצטרך הכשרה מחדש. [שזה דבר שיכול להיות מאד בעייתי, וודאי בגיל מתקדם יותר]

 

[chani2006]

הם גם הוניים - ולכן מתקזזים עם פרויקט "ערבים"

יש הבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה מבחינת ההתקזזות עם "ערבים"?

 

[אהבת עולם]

יש הבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה מבחינת ההתקזזות עם "ערבים"?

כן, כל ביטוח הוני (כלומר, סכום שמשולם בבת אחת) מתקזז עם ערבים , וזה מה שמקבלים בקופת גמל וביטוח מנהלים .
לעומת זאת ביטוח קצבתי שמשולם דרך קצבאות לא מתקזז עם "ערבים " ולכן לדעתי שווה הרבה יותר (חוץ מזה שהוא גם משיג את המטרה שלו ברוב הפעמים בצורה טובה יותר)
בקופת גמל במקרה של אירוע ביטוחי מקבלים את כל הכסף הצבור בקופה וזה מתקזז.
אבל אפשר בנוסף לעשות גם ביטוח קצבתי פרטי על הסכום הנדרש.