ממוצע ריבית משכנתא

הון ובית · 30/6/21

נכתב ע"י sap13:
אז כאשר מופיע לי בהחזר 1.9 במשתנה צמודה זה לא כולל את המדד עצמו?

ה1.9 - זו הריבית הנקובה, שעליה הסכמתם במשיכת המסלול.
המדד - יעלה או לא, ללא קשר לריבית עצמה. והוא גם לא משפיע על ההחזר ישירות כמו הריבית, אלא על הקרן עצמה. כתוצאה מעליית הקרן [אם המדד עלה] - עכשיו גם ההחזר שיוכפל ב-1.9% ריבית, יהיה מעט גבוה יותר.
פעם בתקופה 30/60/84 חודש כשהריבית תשתנה, אז ההחזר ישתנה בגלל הריבית.

sap13 · 30/6/21

נכתב ע"י Y996:
ה1.9 - זו הריבית הנקובה, שעליה הסכמתם במשיכת המסלול.
המדד - יעלה או לא, ללא קשר לריבית עצמה. והוא גם לא משפיע על ההחזר ישירות כמו הריבית, אלא על הקרן עצמה. כתוצאה מעליית הקרן [אם המדד עלה] - עכשיו גם ההחזר שיוכפל ב-1.9% ריבית, יהיה מעט גבוה יותר.
פעם בתקופה 30/60/84 חודש כשהריבית תשתנה, אז ההחזר ישתנה בגלל הריבית.

תודה רבה.
זאת אומרת שהצדד הוא חלק נפרד מהריבית, וכמובן שלנו הוא לא מפיע בדפי המשכנתא. אז איך בעצם יודעים כמה המדד? אומנם תמיד מפרסמים בכמה עלה או כמה ירד אבל זה כדי להוסיף לקרן כמו שאמרתם, אבל במציאות שלא עולה או לא יורד זה רק 1.9 או שבקביעות מוצמד למדד?

הון ובית · 30/6/21

נכתב ע"י sap13:
תודה רבה.
זאת אומרת שהצדד הוא חלק נפרד מהריבית, וכמובן שלנו הוא לא מפיע בדפי המשכנתא. אז איך בעצם יודעים כמה המדד? אומנם תמיד מפרסמים בכמה עלה או כמה ירד אבל זה כדי להוסיף לקרן כמו שאמרתם, אבל במציאות שלא עולה או לא יורד זה רק 1.9 או שבקביעות מוצמד למדד?

זו לא סתירה. הוא מוצמד תמיד.
אבל אם המדד לא זז, אז מצדו לא תהיה שום השפעה על הקרן.
רק הריבית שלכם תכפיל את עצמה ביתרת הסכום, ואת זה תחזירו לבנק.
הסיכון הוא - אם הוא כן יזוז, כמו עכשיו.
ולבוא ולחשוב שהמדד יעלה בטירוף, והפריים יישאר לרבוץ כ"כ למטה כמו היום - זה על גבול הפטטי.. [אם לא מעבר].
לא שאנחנו נביאים, אבל יש כללים במשחק הזה שנקרא מדיניות מוניטרית, ואלה הם הכללים.

sap13 · 30/6/21

נכתב ע"י Y996:
זו לא סתירה. הוא מוצמד תמיד.
אבל אם המדד לא זז, אז מצדו לא תהיה שום השפעה על הקרן.
רק הריבית שלכם תכפיל את עצמה ביתרת הסכום, ואת זה תחזירו לבנק.
הסיכון הוא - אם הוא כן יזוז, כמו עכשיו.
ולבוא ולחשוב שהמדד יעלה בטירוף, והפריים יישאר לרבוץ כ"כ למטה כמו היום - זה על גבול הפטטי.. [אם לא מעבר].
לא שאנחנו נביאים, אבל יש כללים במשחק הזה שנקרא מדיניות מוניטרית, ואלה הם הכללים.

זאת אומרת שבמשך השנים כל פעם שיש תזוזה במדד אזי הקרן מתעדכנת בלי שנרגיש, לפה או לפה?
בדרך כלל העליות והירידיות לתקופה של שנים בודדות מאזנות אחת את השנייה?

הון ובית · 30/6/21

נכתב ע"י sap13:
זאת אומרת שבמשך השנים כל פעם שיש תזוזה במדד אזי הקרן מתעדכנת בלי שנרגיש, לפה או לפה?
בדרך כלל העליות והירידיות לתקופה של שנים בודדות מאזנות אחת את השנייה?

בול. רק שכן מרגישים את זה בהחזר שעולה, אפי' שהריבית לא השתנתה.
תיקונים ואיזונים תלויים בעליות ומורדות שלו.
זה גרף של 70 שנה אחורה.

1984 - שנה שתיזכר לדיראון עולם בקרב האנשים שהחזיקו אז משכנתאות צמודות מדד.
אז גם הוחלף השקל ישן - במה שאנחנו היום מכירים כ- ש"ח - שקל חדש. מכיון שהשקל פשוט איבד את ערכו לחלוטין (כמעט).

sap13 · 30/6/21

נכתב ע"י Y996:
בול. רק שכן מרגישים את זה בהחזר שעולה, אפי' שהריבית לא השתנתה.
תיקונים ואיזונים תלויים בעליות ומורדות שלו.
זה גרף של 70 שנה אחורה.
צפה בקובץ המצורף 920225
1984 - שנה שתיזכר לדיראון עולם בקרב האנשים שהחזיקו אז משכנתאות צמודות מדד.
אז גם הוחלף השקל ישן - במה שאנחנו היום מכירים כ- ש"ח - שקל חדש. מכיון שהשקל פשוט איבד את ערכו לחלוטין (כמעט).

בעצם אז למה במחשבוני משכנתא במסלול צמוד מדד יש מיקום למלא מה המדד? הרי זה תלוי רק בשינוי?

מקצועי בלבד · 30/6/21

נכתב ע"י Y996:
ולבוא ולחשוב שהמדד יעלה בטירוף, והפריים יישאר לרבוץ כ"כ למטה כמו היום - זה על גבול הפטטי.. [אם לא מעבר].

רוב הכלכלנים די בטוחים שזה מה שצפוי ב 2-3 השנים הקרובות.
וגם אח"כ הפריים לא יתחיל לזנק.

הון ובית · 30/6/21

נכתב ע"י sap13:
בעצם אז למה במחשבוני משכנתא במסלול צמוד מדד יש מיקום למלא מה המדד? הרי זה תלוי רק בשינוי?

אם יש לך צפי בעניין..

sap13 · 30/6/21

נכתב ע"י Y996:
אם יש לך צפי בעניין..

צפי של עלייה או ירידה? אז לפי מה מחשבים שמתי יקרה הצפי?

הון ובית · 30/6/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
רוב הכלכלנים די בטוחים שזה מה שצפוי ב 2-3 השנים הקרובות.
וגם אח"כ הפריים לא יתחיל לזנק.

לכן, לתקופות קצרות של אקזיט וכאלה, יש היגיון לקחת הרבה פריים, אבל מעבר לכך - זה סיכון כשאר הסיכונים, וצריך לדעת לנהל אותו נכון.
אגב, אני מעריך שאת יודעת - אבל ריבית בנק ישראל מושפעת גם מריבית בנק הפד האמריקאי, ושמה היא כבר עלתה. אז עם כל הכבוד לבנק ישראל וארצנו הקטנטונת, יש דברים שלא תלויים "רק" בנו.