ממוצע ריבית משכנתא

zmmb · 22/12/22

נכתב ע"י בא בחשבון:
הבנק התחייב לנו לפני כמה חודשים לריבית של 3.9
עכשיו משכנו אותה והיא הגיעה ללמעלה מ5%!

יש מה לעשות עם זה?

מכיון שלא משכתם את הכסף לפני שפג התוקף של האישור עקרוני אז הבנק העלה לכם את הריבית.

נכתב ע"י בא בחשבון:
בנוסף - יתר המשכנתא בריבית של פריים פלוס 1.6
שעכשיו גם כן מגיע כבר ללמעלה מ5%

זה ריבית מאוד יקרה. זה יוצא לכם סה"כ 6.35% ריבית היום.
איזה משכנתא זה? דיור? שיפוץ? כל מטרה?
באיזה בנק?

בא בחשבון · 22/12/22

נכתב ע"י zmmb:
מכיון שלא משכתם את הכסף לפני שפג התוקף של האישור עקרוני אז הבנק העלה לכם את הריבית.

זה ריבית מאוד יקרה. זה יוצא לכם סה"כ 6.35% ריבית היום.
איזה משכנתא זה? דיור? שיפוץ? כל מטרה?
באיזה בנק?

לגבי האישור העקרוני - הזהירו אותנו מראש שיכול לפוג התוקף, ולכן משכנו חלק קטן מהמשכנתא מראש כדי שישמור על הריביות. כך אמרה לנו הפקידה בבנק לעשות.
עכשיו הריבית קפצה - זו לא הצעת מחיר חדשה, פשוט אחרי שמשכנו את המשכנתא ביקשנו לקבל למייל פירוט של העסקה, וראינו שהסכום קפץ. ההסבר שלהם היה שהריבית קבועה אך מחושבת עם מרווח לפי גיוס ההון של הבנק משהו כזה שהוא קפץ והקפיץ את זה.
מכירים את זה? זה יכול להיות? אנחנו פשוט בהלם...

לגבי הפריים - טעיתי, זה תוספת של 0.6 אולי ולא 1.6, כלומר סך הכל יצא לנו 5.35. גם מאד מאד יקר לנו...
זו משכנתא לדיור בבנק מזרחי טפחות.

תודה על העזרה!

zmmb · 22/12/22

נכתב ע"י בא בחשבון:
לגבי האישור העקרוני - הזהירו אותנו מראש שיכול לפוג התוקף, ולכן משכנו חלק קטן מהמשכנתא מראש כדי שישמור על הריביות. כך אמרה לנו הפקידה בבנק לעשות.
עכשיו הריבית קפצה - זו לא הצעת מחיר חדשה, פשוט אחרי שמשכנו את המשכנתא ביקשנו לקבל למייל פירוט של העסקה, וראינו שהסכום קפץ. ההסבר שלהם היה שהריבית קבועה אך מחושבת עם מרווח לפי גיוס ההון של הבנק משהו כזה שהוא קפץ והקפיץ את זה.
מכירים את זה? זה יכול להיות? אנחנו פשוט בהלם...

בהחלט יכול להיות.
בכל מקרה גם בבנק אחר זה די קשה להשיג היום קל"צ בפחות מ-5% אבל את הפריים אפשר לכאורה להוזיל.

למה הלכתם למזרחי?

יש לכם מסלולים נוספים חוץ מהפריים והקל"צ? כמה מהמשכנתא בפריים וכמה בקל"צ?

בא בחשבון · 22/12/22

נכתב ע"י zmmb:
בהחלט יכול להיות.
בכל מקרה גם בבנק אחר זה די קשה להשיג היום קל"צ בפחות מ-5% אבל את הפריים אפשר לכאורה להוזיל.

למה הלכתם למזרחי?

יש לכם מסלולים נוספים חוץ מהפריים והקל"צ? כמה מהמשכנתא בפריים וכמה בקל"צ?

המשכנתא בסכום גבוה ולכן הבנו ששם פשוט יותר להוציא אותה

2/3 פריים 1/3 קלצ

איזה סכומים כן סביר לקבל עכשיו?
במידה שאפשר להוזיל את הכל באחוז או משהו כזה נשמח לשנות

zmmb · 22/12/22

נכתב ע"י בא בחשבון:
המשכנתא בסכום גבוה ולכן הבנו ששם פשוט יותר להוציא אותה

2/3 פריים 1/3 קלצ

איזה סכומים כן סביר לקבל עכשיו?
במידה שאפשר להוזיל את הכל באחוז או משהו כזה נשמח לשנות

אפשר לקבל בבנק אחר 2/3 פריים נקי וקל"צ באיזור 5%. תלוי כמובן בהרבה מאוד נתונים אישיים.

בא בחשבון · 22/12/22

נכתב ע"י zmmb:
אפשר לקבל בבנק אחר 2/3 פריים נקי וקל"צ באיזור 5%. תלוי כמובן בהרבה מאוד נתונים אישיים.

באיזה בנקים?
זה שיפור משמעותי מאד זה יוצא הורדה של 0.6 על 2/3
והורדה של 0.3 או משהו כזה על היתר
בחישוב כולל זה מאות אלפי שקלים חסכון (משכנתא גדולה)

איזה נתונים אישיים תלויים בזה?

zmmb · 22/12/22

נכתב ע"י בא בחשבון:
באיזה בנקים?
זה שיפור משמעותי מאד זה יוצא הורדה של 0.6 על 2/3
והורדה של 0.3 או משהו כזה על היתר
בחישוב כולל זה מאות אלפי שקלים חסכון (משכנתא גדולה)

איזה נתונים אישיים תלויים בזה?

צריך לבדוק הרבה מאוד דברים, למשל: יחס החזר, אחוז מימון, האם הנכס חלק בלי חריגות, תכניות עתידיות וכדו'.
בגדול כדאי לבדוק בדיסקונט או בפועלים.

בד"כ יועץ טוב יוכל להוציא לכם יותר טוב ממה שתצליחו להוציא לבד, אז אם זה משכנתא גדולה יתכן מאוד שיהיה שווה לכם לקחת יועץ בכמה אלפי ש"ח כדי שיחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי ש"ח.

z.k. · 22/12/22

נכתב ע"י הון ובית:
וגם על ק"צ יש היוון!

זה יוצא אותו סדר גודל של קנס כמו בקל"צ? במה זה תלוי ואיך הרעיון של החישוב?
עוד שאלה, מל"צ הוא יותר יקר בדר"כ מקל"צ?
ועוד שאלה אחת, ריביות לגישור יותר יקרות בגדול או שאפשר להגיע לאותה רמה + -?
תודה לכל המומחים

z.k. · 25/12/22

נכתב ע"י z.k.:
מ"צ זה יוצא אותו סדר גודל של קנס כמו בקל"צ? במה זה תלוי ואיך הרעיון של החישוב?
עוד שאלה, מל"צ הוא יותר יקר בדר"כ מקל"צ?
ועוד שאלה אחת, ריביות לגישור יותר יקרות בגדול או שאפשר להגיע לאותה רמה + -?
תודה לכל המומחים

@הון ובית @ari1980

נכתב ע"י z.k.:
זה יוצא אותו סדר גודל של קנס כמו בקל"צ? במה זה תלוי ואיך הרעיון של החישוב?
עוד שאלה, מל"צ הוא יותר יקר בדר"כ מקל"צ?
ועוד שאלה אחת, ריביות לגישור יותר יקרות בגדול או שאפשר להגיע לאותה רמה + -?
תודה לכל המומחים

@הון ובית @ari1980 @E_Y אודה לתשובותיכם המחכימות

ari1980 · 25/12/22

נכתב ע"י z.k.:
@הון ובית @ari1980
@הון ובית @ari1980 @E_Y אודה לתשובותיכם המחכימות

לא. מצ הקנס הוא רק לתקופה של עדכון העוגנים. כל שנתיים שנתיים וחצי כל 5. החישוב היוון הוא רק לתקופה הזו. בקלצ או בקצ זה קבוע עד סוף חיי המשכנתא ככה שההיוון שם ייצא תמיד יותר כי זה לתקופה הרבה יותר ארוכה.
היום המלצ לרוב יותר יקר מהקלצ . ועדיין בהתמקחות אפשר להגיע קרוב לקלצ ואז מעבר לשליש קבוע שאתה רוצה יש הגיון להכניס מלצ.. אבל הוא מפריע למרווח. מי שעדיין מפחד מאוד מהפריים אז בשבילו עדיף מלצ . בהנחה שנמחזר תוך כמה שנים את כל המשכנתא.

E_Y · 25/12/22

נכתב ע"י z.k.:
זה יוצא אותו סדר גודל של קנס כמו בקל"צ? במה זה תלוי ואיך הרעיון של החישוב?

אופן החישוב בשניהם הוא אותו דבר
אם הריבית הממוצעת במועד לקיחת ההלוואה (או ריבית ההלוואה עצמה - הנמוך מביניהם)
גבוהה מהריבית הממוצעת במועד הפירעון - יהיו עמלות היוון
לגבי השאלה כמה בדיוק זה קצת נבואה כי אין לדעת לאן השוק הולך ודאי לא במספרים מוחלטים
אבל המנגנון הוא זהה
לכאורה בק"צ כשיש ירידה בריביות היא פחות חדה מהירידה בקלצ באופן יחסי (נניח חצי)
אם רוצים נתונים יותר מדוייקים אפשר לשבת על האתר של בנק ישראל ולראות כמה הריבית הממוצעת עלתה על מסלול הקלצ וכמה על מסלול הקצ

נכתב ע"י z.k.:
עוד שאלה, מל"צ הוא יותר יקר בדר"כ מקל"צ?

יש בנקים שיותר טובים במסלולי מלצ מגוונים,
ברוב הבנקים זה מסלול לא כל כך אטרקטיבי

נכתב ע"י z.k.:
ועוד שאלה אחת, ריביות לגישור יותר יקרות בגדול או שאפשר להגיע לאותה רמה + -?

אולי קצת יותר יקר
במו"מ טוב אפשר להשיג כמעט כמו משכנתא רגילה

אוהב ציון · 27/12/22

אני עשיתי משכנתא אצל משכנתא רוט , (היועץ משכנתאות בבנק פאג"י עצמו בעבר ) ,והשיג לי הצעה ראשונית ל25 שנה (ואומר לי שהוא יכול עוד לצמצם ריביות , אבל בהנחה שאני יפרע הצמוד מדד , זה מצויין )
שליש פריים מינוס 0.15
שליש קבועה 4.85
שליש משתנה צמוד מדד 4 אחוז.

הון ובית · 27/12/22

נכתב ע"י אוהב ציון:
אני עשיתי משכנתא אצל משכנתא רוט , (היועץ משכנתאות בבנק פאג"י עצמו בעבר ) ,והשיג לי הצעה ראשונית ל25 שנה (ואומר לי שהוא יכול עוד לצמצם ריביות , אבל בהנחה שאני יפרע הצמוד מדד , זה מצויין )
שליש פריים מינוס 0.15
שליש קבועה 4.85
שליש משתנה צמוד מדד 4 אחוז.

זה שאלה?
הודעה?
הודאה באשמה..?
מה זה בדיוק?

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י אוהב ציון:
אני עשיתי משכנתא אצל משכנתא רוט , (היועץ משכנתאות בבנק פאג"י עצמו בעבר ) ,והשיג לי הצעה ראשונית ל25 שנה (ואומר לי שהוא יכול עוד לצמצם ריביות , אבל בהנחה שאני יפרע הצמוד מדד , זה מצויין )
שליש פריים מינוס 0.15
שליש קבועה 4.85
שליש משתנה צמוד מדד 4 אחוז.

בתמהיל שלישים אפשר להשיג ריביות הרבה יותר טובות.
חצי אחוז פחות בכל מסלול אפשר להשיג בקלות, ועם מאמץ קל אפילו יותר מזה.

יענקי חסידי · 27/12/22

כמה משלמים בממוצע על כל 100 אל"ש ל30 שנה?

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י יענקי חסידי:
כמה משלמים בממוצע על כל 100 אל"ש ל30 שנה?

480-530 ש"ח לחודש. תלוי בתמהיל.

אוהב ציון · 27/12/22

נכתב ע"י zmmb:
בתמהיל שלישים אפשר להשיג ריביות הרבה יותר טובות.
חצי אחוז פחות בכל מסלול אפשר להשיג בקלות, ועם מאמץ קל אפילו יותר מזה.

דברתי איתו , הוא אומר שכיום אין כזה אפשרות , מכיון שיש צפי ששבוע הבא הריביות עולות בחצי אחוז על ידי בנק ישראל , ואמר לי שהוא רוצה לראות הצעה כתובה מבנק אחר .

אוהב ציון · 27/12/22

נכתב ע"י הון ובית:
זה שאלה?
הודעה?
הודאה באשמה..?
מה זה בדיוק?

זה שיתוף מידע , מה שהבנקים מציעים כיום

zmmb · 27/12/22

נכתב ע"י אוהב ציון:
דברתי איתו , הוא אומר שכיום אין כזה אפשרות , מכיון שיש צפי ששבוע הבא הריביות עולות בחצי אחוז על ידי בנק ישראל , ואמר לי שהוא רוצה לראות הצעה כתובה מבנק אחר .

מה הפירוש אין כזה אפשרות?
אני מכיר אדם שקיבל לפני שבוע שבועיים הצעה של חצי אחוז פחות ממה שאתה קיבלת, עוד לפני התמקחות.
חוץ מזה שאין קשר בין הצפי לבין מה שאתה מקבל בחלק של המ"צ למשל.
ואגב, הצפי הוא שהעלייה של הריבית הפעם תהיה מתונה יותר.
ההצעה הזאת שהעלית יקרה, ובהחלט ניתן בקלות להשיג טוב ממנה גם בתמהיל וגם בריביות.
אגב, אתה לקחת אותו כיועץ?