מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

בת של מלך מלכי המלכים · 3/5/21

נכתב ע"י ארי בכרמים:
יש לך 41 שנה לפנסיה (גיל 67)
באפשרות הראשונה תשלמי במשך השנים כ 12,000 ש"ח
ובאפשרות השנייה 41,000 ש"ח

בדרך כלל עבודה בהוראה זה לכל החיים.

אם את יודעת את המשמעות של פנסייה מנייתית.
ובעיקר לא מתכוונת למשוך פיצויים (לא מצוי בהוראה, כי אין פיטורין כאמור)
זה משתלם מאוד
ההבדל בשבילך זה האם יהיה לך 2,500,000 ש"ח בפרישה
או 4,500,000 ש"ח
(חישבתי לפי הפרשה לפנסיה 1200 ש"ח - מתאים למשכורת חודשית ממוצעת 6,500 (18.5%)
ותשואה שנתית בהראל הלכה 5.67% - תשואה שהניבה הקרן ב5 שנים האחרונות
ובהלמן אלדובי לפי 8% - הממוצע של מדד S&P)
מצורף הקובץ שאתו ערכתי את החישוב.
בהצלחה !

תודה רבה על המענה המפורט ועל החישובים!!
מהיכן לקחת את הממוצע של הלמן אדובי? זה ממוצע של המדד באופן כללי? לפי איזה נתון?

השקעות R הון · 3/5/21

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
מהיכן לקחת את הממוצע של הלמן אדובי? זה ממוצע של המדד באופן כללי? לפי איזה נתון?

S&P 500 – המכלול

www.hamichlol.org.il

מקצועי בלבד · 3/5/21

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
אני עובדת בהוראה, בת 26
אני חברת הסתדרות המורים ולכן זכאית להצטרף לקרן הפנסיה (במסלול הלכה) של חברת הראל בדמי ניהול מופחתים:
אפשרות א': דמי ניהול מהצבירה השנתית בשיעור של 0% ודמי ניהול מההפקדות השוטפות בשיעור של 2%
אפשרות ב': דמי ניהול מהצבירה השנתית בשיעור של 0.15% ודמי ניהול מההפקדות השוטפות בשיעור של 0.9%
לפי חישוב שעשיתי, כאשר עובדים מעל 14 שנה, אפשרות א משתלמת יותר.

כבר ב13 שנה אפשרות א עדיפה וזה במידה וכרגע אין בכלל צבירה.
אם יש כבר צבירה אז ברור שזה משתנה לחלוטין.

ולעניין הפנסיה המנייתית אני מצטרפת למה שכתבו לפני.

בת של מלך מלכי המלכים · 3/5/21

נכתב ע"י ארי בכרמים:
S&P 500 – המכלול

www.hamichlol.org.il

נכתב שם: בממוצע היסטורי רב-שנתי, מתקבל נתון שהוא קרוב ל-7% בשנה במונחים ראליים (צמוד מדד).

וגם האם מנתון זה זה ניתן להסיק לגבי קרן הפנסיה החדשה?? אני מאמינה שלחברות השונות המשקיעות במדד ישנם תשואות שונות..

השקעות R הון · 3/5/21

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
נכתב שם: בממוצע היסטורי רב-שנתי, מתקבל נתון שהוא קרוב ל-7% בשנה במונחים ראליים (צמוד מדד).

הכוונה היא רווח נטו לאחר שמנכים את עליית המדד.
המדד עולה כל שנה ולכן 1,000,000 ש"ח
יחשבו בעוד 40 שנה 500,000 ש"ח
7% תשואה זה לאחר שמורידים את הירידה הזאת בערך הכסף
לפי הנתונים בויקיפדיה ממוצע התשואה לשנה הוא 11.74%
מצורף Excel

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
וגם האם מנתון זה זה ניתן להסיק לגבי קרן הפנסיה החדשה?? אני מאמינה שלחברות השונות המשקיעות במדד ישנם תשואות שונות..

אני מאמין שאת לא מתכוונת שאני יסביר איך בדיוק הם משיגים את תשואות המדד
בגדול הם אמורים להשיג קרוב מאוד לתשואות המדד
יש שמשיגים מעט יותר מתשואות המדד בדרך כלל משיגים פחות
הלמן אלדובי יש להם עקיבה מאוד טובה וקרובה לתשואות המדד.

שכחתי לציין שצפוי מידי שנה תשואה נוספת קבועה.
של כ 1.5
מכיוון ש30% מהצבירה משוקעת באג"ח מיועדות עם תשואה של 4.86%
כמו שציינה @מקצועי בלבד בהודעות הקודמות.

בת של מלך מלכי המלכים · 3/5/21

ארי בכרמים,
תודה רבה על כל התשובות!

יש לי עוד כמה שאלות..
1) קראתי את הנושא שפתחת על הכשרויות, לא הבנתי האם המסלול פנסיה של הלמן אדובי מאושר גם לפי מדיניות ההשקעה של גלאט הון? (כתבת שם "זה אופציה על מניות חו"ל. אופציה - זהו ההיתר של 'גלאט הון' וחו"ל - זהו ההיתר של 'תשואה כהלכה'")
2) האם אתה יודע אם ניתן להצטרף לקרן הפנסיה דרך האתר גם כאשר אני לא עובדת כעת? (חוזרת לעבוד בשנה הבאה בעז"ה..) ניסתי להצטרף דרך האתר ואני צריכה לכתוב מי המעסיק שלי..
3) האם כדאי כאשר משקיעים באופן מנייתי, להעביר קרוב לזמן המשיכה את ההשקעה למסלול אחר עם סיכון מועט?
4) האם לחיסכון לכל ילד יש מסלול הלכה שעוקב מדד S&P 500?
ואם לא אשמח לשמוע את דעתך האם עדיף את המסלול של מור בסיכון גבוהה או את של אלטשור שחם? (קראתי פה בפורומים המלצות על אלטשור שחם מכיוון שעדיין לא רואים תשואות גבוהות אצל מור.
להבנתי המסלול בסיכון גבוה של מור אמור להרוויח יותר בטווח הארוך..)

השקעות R הון · 4/5/21

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
1) קראתי את הנושא שפתחת על הכשרויות, לא הבנתי האם המסלול פנסיה של הלמן אדובי מאושר גם לפי מדיניות ההשקעה של גלאט הון? (כתבת שם "זה אופציה על מניות חו"ל. אופציה - זהו ההיתר של 'גלאט הון' וחו"ל - זהו ההיתר של 'תשואה כהלכה'")

כן, לפי המדיניות של 'גלאט הון' הם נותנים כשרות על זה.

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
2) האם אתה יודע אם ניתן להצטרף לקרן הפנסיה דרך האתר גם כאשר אני לא עובדת כעת? (חוזרת לעבוד בשנה הבאה בעז"ה..) ניסתי להצטרף דרך האתר ואני צריכה לכתוב מי המעסיק שלי..

אפשר. ממלאים את הקובץ המצורף.
ושולחים למייל services#gemel.co.il
יש להחזיר את הטופס יחד עם צילום ת.ז. עדכנית. במידה ומדובר על ת.ז ביומטרית יש צורך בצילום של שני הצדדים.
יש למלא את פרטי הקופה המעבירה (שם גוף מנהל, שם קופת הגמל ומספר אוצר) וכן לחתום בשלושת המקומות המסומנים בטופס.

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
3) האם כדאי כאשר משקיעים באופן מנייתי, להעביר קרוב לזמן המשיכה את ההשקעה למסלול אחר עם סיכון מועט?

כנראה. עד אז שיהיה לך חיים שלווים אמן.

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
4) האם לחיסכון לכל ילד יש מסלול הלכה שעוקב מדד S&P 500?

אין.
אבל יש חדש

השקעות - בשורה משמחת!! מסלולים מנייתיים בקרנות השונות שקיבלו הכשר!! כולל בחיסכון לכל ילד!!

מזל טוב!! לכל מי שחיכה לקרן חיסכון לכל ילד 100% מנייתית וכשרה ובשיטת העקיבה הפאסיבית, [כפי שאני דוגלת בה] הרגע הזה הגיע!! וכן מסלולים כשרים גם בשאר סוגי הקרנות. ברכות לכל העוסקים במלאכה. עכשיו אפשר לפרסם שמדובר בחברת אינפיניטי, ובהכשר תשואה כהלכה. כל המסלולים המנייתים הם 100% רק במניות ועוקבות...

www.prog.co.il

בת של מלך מלכי המלכים · 4/5/21

תודה רבה על התשובות המחכימות! ועל הסבלנות!!!

יש למלא את פרטי הקופה המעבירה (שם גוף מנהל, שם קופת הגמל ומספר אוצר) וכן לחתום בשלושת המקומות המסומנים בטופס.

ואם יש לי כמה חשבונות פנסיה ואני צריכה לאחד אותם? אני ממלא טופס על כל חברה וחברה?

כנראה. עד אז שיהיה לך חיים שלווים אמן.
אמן!

התכוונתי גם למסלולי קופות גמל והשקעה וכן חיסכון לכל ילד שזה לטווח יותר קצר..

מושית 100 · 4/5/21

יש לי קרן פנסיה שאינה פעילה בהראל (מקום עבודה שעזבתי)
וקרן פנסיה פעילה בפסגות- המסלול הכשר

האם כדאי לאחד את הקרנות?
ואם כן- לאן מומלץ לעבור?
(לא מעוניינת בסיכון גבוה)

אשמח למידע
תודה מראש!

השקעות R הון · 4/5/21

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
ואם יש לי כמה חשבונות פנסיה ואני צריכה לאחד אותם? אני ממלא טופס על כל חברה וחברה?

כן.

נכתב ע"י בת של מלך מלכי המלכים:
התכוונתי גם למסלולי קופות גמל והשקעה וכן חיסכון לכל ילד שזה לטווח יותר קצר..

בקופות גמל לא צריך להעביר למסלול יותר סולידי.
לפני המשיכה אם יש ירידה, אין ברירה רק לחכות עד שהשוק יחזור.
(בפנסיה מעבירים ליותר סולידי)

בת של מלך מלכי המלכים · 4/5/21

תודה רבה!!!
שבזכות העזרה שלך ושל כל העוסקים במלאכה, תתברכו בשפע בגשמיות וברוחניות!!

חנה4 · 4/5/21

אני עובדת בתכנות ועשיתי מטריה ביטוחים לפנסיה.
האם זה מקובל, או מיותר?

A052 · 4/5/21

א. ממתי הקרן לא פעילה? ומתי הצטרפתם לפסגות.
ע"פ תקנות שאושרו לפני שנתיים+, האיחוד אמור להיות אוטומטית לקרן הפעילה.

ב. על איזו כשרות אתם סומכים בענייני השקעות? גלאט הון/בד"ץ/תשואה כהלכה?
לפי זה נוכל לעזור לכם.

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י חנה4:
אני עובדת בתכנות ועשיתי מטריה ביטוחים לפנסיה.
האם זה מקובל, או מיותר?

לא יודעת מה זה נחשב למקובל.
אבל בתחום הזה ובמשכורות גבוהות, זה בהחלט לא מיותר.

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י מושית 100:
יש לי קרן פנסיה שאינה פעילה בהראל (מקום עבודה שעזבתי)
וקרן פנסיה פעילה בפסגות- המסלול הכשר

האם כדאי לאחד את הקרנות?
ואם כן- לאן מומלץ לעבור?
(לא מעוניינת בסיכון גבוה)

אשמח למידע
תודה מראש!

בדר"כ כדאי לאחד.
ממליצה לקרוא את המאמר שלי בנושא.

סקירת המוצרים לחיסכון פנסיוני

מהן שלושת האפשרויות לחיסכון לגיל פנסיה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם?

www.prog.co.il

אורית שמואלי · 4/5/21

איזה פנסיה קופת גמל וקרן השתלמות מומלצת לעובדי הוראה?
קבלתי הצעה ממנורה מבטחים, מצרפת. אשמח לחו"ד
תודה מממש!!!

מושית 100 · 4/5/21

נכתב ע"י A052:
א. ממתי הקרן לא פעילה? ומתי הצטרפתם לפסגות.
ע"פ תקנות שאושרו לפני שנתיים+, האיחוד אמור להיות אוטומטית לקרן הפעילה.

ב. על איזו כשרות אתם סומכים בענייני השקעות? גלאט הון/בד"ץ/תשואה כהלכה?
לפי זה נוכל לעזור לכם.

הקרן לא פעילה מאז 03.2020
לפסגות הצטרפתי מאז שפתחו את המסלול הכשר
דמי הניהול שלי שם הם לפי המינימום שקבעו בחוק
כדאי לעבור לאטשולר?
או להשאר בפסגות?
יש עוד אופציה? (שוב, לא משהו בסיכון גבוה)
תודה!

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י אורית שמואלי:
איזה פנסיה קופת גמל וקרן השתלמות מומלצת לעובדי הוראה?
קבלתי הצעה ממנורה מבטחים, מצרפת. אשמח לחו"ד
תודה מממש!!!

מדובר בדמי ניהול מאד נמוכים.
אבל חוץ מזה אין הבדל בהתאמה של הקרנות לפי מקום העבודה.

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י מושית 100:
יש עוד אופציה? (שוב, לא משהו בסיכון גבוה)

גם קרן פנסיה מנייתית ככל שמדובר לטווח רחוק של יותר מ15-20 שנה, לא מדובר בסיכון גבוה.
את יכולה לקרוא על זה יותר במאמרים האלו-

שוק ההון: סיכונים לעומת סיכויים | מאמר ראשון

מה זה שוק ההון? למה המשקיעים הישראלים הם המשקיעים הסולידיים בעולם? ומה עם החרדים? האם להשקיע במניות זה מסוכן? מהו תיק ההשקעות המומלץ?... מאמר ראשון בסדרה.

www.prog.co.il

שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

מה זה ריבית דריבית? מהם 2 צורות ההשקעה האפשריות בשוק ההון? וגם תכנית השקעה במניות לחתונת הילדים, מה הסיכון הכי גדול בהשקעה במניות? למה לא להשקיע 100% מהכסף במניות? ומה הפיזור שאני חושבת כנכון? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

www.prog.co.il