מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[שייקספיר]

איזון אקטוארי ורווחים אלו דברים שמשתנים כל תקופה,
אין עדיפות אמיתית לחברה אחת על פני השנייה,
בטווח הארוך התשואה בכל החברות מתכנסת לאותו אזור נתונים.
אם החלטת על מסלול מסויים הכי חשוב שתמצאי את החברה שנותנת לך את דמי הניהול הכי זולים!

 

[מקצועי בלבד]

תעודת הכשרות החדשה של מגדל, בה היא מקבלת הכשר על גם על המסלול פאסיבי מדדי מניות שלה, [בעיקר מדד נאסד"ק -

 

[עגיל]

@מקצועי בלבד
מה זה ההכשר תשואה כהלכה? ולמה בשאר התוכניות של מגדל יש גלאט הון ופה יש רק תשואה כהלכה?
אני בקרן פנסיה במגדל ורוצה לעבור לS&P500 אבל בגלל שהבנתי שאין הכשר חשבתי לעבור להראל,
ועכשיו כשראיתי את התעודת כשרות ששמת אני מתלבטת...

 

[סטודיו ישר]

שאלה כללית
עצמאים, איך אתם מתנהלים לבד או מול סוכן ביטוח?
מדברת על משהו שלא מספיק מונח בזה עדיף לו לקחת סוכן שינהל לו הכל?
האם זה נוגס הרבה מהרווחים לקחת סוכן?

 

[עגיל]

עכשיו אני משלמת בקרן פנסיה במגדל 1.5% מההפקדה ו- 0.15% מהצבירה
בהראל הציעו אותו הדבר
יש סיכוי לקבל פחות במקום אחר או ע"י סוכן אחר?

 

[סטודיו ישר]

אבל אני גם עצמאית וגם שכירה בכמה מקומות ונוצר לי באלגן קצת לכן חשבתי אם נכון לי דרך סוכן

 

[קול מבשר]

@מקצועי בלבד
מה זה ההכשר תשואה כהלכה? ולמה בשאר התוכניות של מגדל יש גלאט הון ופה יש רק תשואה כהלכה?
אני בקרן פנסיה במגדל ורוצה לעבור לS&P500 אבל בגלל שהבנתי שאין הכשר חשבתי לעבור להראל,
ועכשיו כשראיתי את התעודת כשרות ששמת אני מתלבטת...

אין במגדל הכשר של גלאט הון על שום מסלול אלא של העדה החרדית
ובמסלולים מחקי מדדים של תשואה כהלכה כי החברה כנראה העדיפה אותם בשל סיבות מקצועיות ושיווקיות כנראה

 

[עוגת בוקר]

ביטוח מנהלים.
כמה דמי הניהול כאן בפועל?
2.99 או 0?
והאם זה נחשב נמוך או לא? יש צבירה של 150K

 

[ה. שלמה]

ביטוח מנהלים.
כמה דמי הניהול כאן בפועל?
2.99 או 0?
והאם זה נחשב נמוך או לא? יש צבירה של 150K
צפה בקובץ המצורף 1565869

העדכניים זה 0 בגלל שאנחנו עדיין בתחילת שנה ולא היו הפקדות. המשוקללים הם האמיתיים.

 

[ה. שלמה]

שלום, אשמח להבין אחת הוא לתמיד כיצד מתבצע תהליך היציאה לפנסיה, האם מפסידים כשיוצאים מהעולם מוקדם?ברור!! האם מרויחים כסף מאריכות ימים? מה השאלה? האם אפשר להעביר את היתרה ליורשים? והאם ניתן למשוך ללא תלות בתקופת החיים?, ומה החישוב לקצבה במקרה שרוצים להעביר ליורשים?
יש מצב שיש כבר תשובה פה באשכול, אך לא היה לי זמן לעבור על 181 עמודים.

 

[ה. שלמה]

גם במיטב וגם בחברות האחרות מושקע כ70% במדד.
והשאר באג"ח מיועדות, ו/או בהשקעות אחרות בתשואה קבועה.

הפניתי את הנתון לשירות במייל של תשואה כהלכה, לגבי עוקבי המדדים בכשרות שלהם, הם ענו לי שהוא עוקב 100% את המדד, אך הם משקיעים במדד פחות (משתמשים בנגזרים) ומכאן ההפרש, לא כ"כ הבנתי אבל זאת התשובה.

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
מה זה ההכשר תשואה כהלכה? ולמה בשאר התוכניות של מגדל יש גלאט הון ופה יש רק תשואה כהלכה?
אני בקרן פנסיה במגדל ורוצה לעבור לS&P500 אבל בגלל שהבנתי שאין הכשר חשבתי לעבור להראל,
ועכשיו כשראיתי את התעודת כשרות ששמת אני מתלבטת...

למגדל אין כשרות גלאט הון על שום מסלול.
ותשואה כהלכה הם פשוט יותר אקטיביים ופועלים בנושא מהכשרים אחרים.
וכפי שכתבו זה הכשר מהודר ומצוין!

 

[מקצועי בלבד]

עכשיו אני משלמת בקרן פנסיה במגדל 1.5% מההפקדה ו- 0.15% מהצבירה
בהראל הציעו אותו הדבר
יש סיכוי לקבל פחות במקום אחר או ע"י סוכן אחר?

כן.

שאלה כללית
עצמאים, איך אתם מתנהלים לבד או מול סוכן ביטוח?
מדברת על משהו שלא מספיק מונח בזה עדיף לו לקחת סוכן שינהל לו הכל?
האם זה נוגס הרבה מהרווחים לקחת סוכן?

בעיקרון עדיף ללא סוכן.

 

[השקעות R הון]

שלום, אשמח להבין אחת הוא לתמיד כיצד מתבצע תהליך היציאה לפנסיה, האם מפסידים כשיוצאים מהעולם מוקדם?ברור!! האם מרויחים כסף מאריכות ימים? מה השאלה? האם אפשר להעביר את היתרה ליורשים? והאם ניתן למשוך ללא תלות בתקופת החיים?, ומה החישוב לקצבה במקרה שרוצים להעביר ליורשים?
יש מצב שיש כבר תשובה פה באשכול, אך לא היה לי זמן לעבור על 181 עמודים.

מסלולי פרישה בקרן הפנסיה

מתכנן לצאת לפנסיה מקרן פנסיה חדשה? ידעת שאחרי קבלת הקצבה לא ניתן עוד לשנות את פנסיית הזקנה? הכתבה הבאה שווה לך ולבני משפחתך מאות שקלים בחודש.

pensuni.com

 

[ה. שלמה]

מסלולי פרישה בקרן הפנסיה

מתכנן לצאת לפנסיה מקרן פנסיה חדשה? ידעת שאחרי קבלת הקצבה לא ניתן עוד לשנות את פנסיית הזקנה? הכתבה הבאה שווה לך ולבני משפחתך מאות שקלים בחודש.

pensuni.com

קראתי את הכתבה, נשארה לי שאלה, א. האם במהלך הפנסיה מחשבים את התשואות של הקרן? ב. ואם כן כיצד, הרי יש מצב לקבל קצבה אחרי שנגמרת כל הקרן, וזאת במקרה שאדם עבר את גיל תוחלת החיים.

 

[מקצועי בלבד]

קראתי את הכתבה, נשארה לי שאלה, א. האם במהלך הפנסיה מחשבים את התשואות של הקרן?

כן.

ב. ואם כן כיצד, הרי יש מצב לקבל קצבה אחרי שנגמרת כל הקרן, וזאת במקרה שאדם עבר את גיל תוחלת החיים.

במקרה כזה זה יבוא מהכיסוי הביטוחי המובנה שיש בקרן.

 

[חזק מאד]

@מקצועי בלבד
יועץ פנסיה אמר לי שבמסלולים שמנוהלים על ידם, הם משנים מדי פעם את האחוז המושקע במדד,
ולכן הם עדיפים על ניהול אישי בIRA. אשמח לשמוע מה את אומרת
ודבר שני- למה מסלולים עוקבי מדד זהה נותנים תשואות שונות בחברות שונות? גם כן מהסיבה הנ"ל?

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד
יועץ פנסיה אמר לי שבמסלולים שמנוהלים על ידם, הם משנים מדי פעם את האחוז המושקע במדד,
ולכן הם עדיפים על ניהול אישי בIRA. אשמח לשמוע מה את אומרת

אני לא יודעת לאיזה מסלולים הוא התכוון? ואני לא יודעת מי היועץ ומה הידע שלו.
אבל כשמדברים על השקעה פסיבית במדדים אז אם זה נכון, אז זה דווקא סיבה שזה יהיה פחות מוצלח IRA

ודבר שני- למה מסלולים עוקבי מדד זהה נותנים תשואות שונות בחברות שונות? גם כן מהסיבה הנ"ל?

בעיקר בגלל טעויות עקיבה, וצורת עקיבה, ואחוז הכסף שנמצא במזומן לצורך הפקדות ומשיכות.

 

[גולש בנט]

מה דעתכם על מעבר מאלטשולר לחברה אחרת ועל מה אתם ממליצים?

אלטשולר נראה זוועה, אם כי בשנה האחרונה הייתה לו תשואה טובה.

 

[הנורמלי הבודד]

בעקבות מאמרים שקראתי בנושא של @מקצועי בלבד ושל @השקעות R הון
הבנתי שבהתאם לגילי מומלץ להשקיע כ-70%-80% מהפנסיה במניות.
בהתאם לנאמר אני מבין שכדאי לי להעביר את כל הפנסיה שלי למסלול מחקה מדד s&p500
כי בפועל רק 70% ממנו יושקע במניות.
האם הבנתי נכון?

זו ברירת מחדל, החוק לא מאפשר לפנסיות להיות מושקעות במניות מעל 70 אחוז מהשווי שלהן.
בקיצור, זה הכי הרבה שאפשר .