מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

היה אשכול שריכז את כל המאמרים של @מקצועי בלבד על השקעה בשוק ההון
יש למישהו קישור אליו?

תודה

אני לא יודעת למה הכוונה, אבל בקישור הבא יש לך את כל המאמרים שכתבתי פה בנושא.

מאמרים מאת מקצועי בלבד

www.prog.co.il

 

[נחמי ב]

מישהו יכול להגיד לי איך מעבירים מסלול
פנסיה וקרן השתלמות
היום אני משלמת 1.5 מהפקדה
0.10 מהחיסכון בהפניקס
וקרן השתלמות 0.55 במיטב דש
במחקה מדד 500
זה יקר או סביר?

 

[A052]

סביר.
העברת מסלול בתוך החברה, זה בטופס העברת מסלול.

לחברה אחרת זה טופס הצטרפות והעברה מהחברה החדשה.

 

[הבט]

סביר.
העברת מסלול בתוך החברה, זה בטופס העברת מסלול.

לחברה אחרת זה טופס הצטרפות והעברה מהחברה החדשה.

ולרכיב הפיצויים צריך להחתים גם את המעסיק על הטופס

 

[אייפון מקשים]

ולצורך העניין אני מעתיקה את מה שכתבתי באשכול הזה,
https://www.prog.co.il/threads/אשכול-בנושא-מינימליזם-חסכנות-ואנטי-צרכנות.479981/

עכשיו החלטתי לתת לכם אפשרות לחיסכון עצום!!! שהוא לא כרוך במאמץ שלא לפתוח את הארנק,
אלא שמי שלא עושה את זה, הוא פשוט פראייר! ונותן המון צדקה לאנשים שהם מיליונרים.
אמנם גם לא תראו את הכסף הזה בסוף החודש בכיס או בבנק, אבל בהמשך, לטווח הרחוק מדובר בכסף גדול מאוד!!!
אז על מה אני מדברת?
כמובן על קרן הפנסיה, שיש לכל אחד/ת מאיתנו [למעט כאלו שלא עובדים]
אמנם יש כבר הרבה שיודעים את מה שאני הולכת לכתוב אבל רוב הציבור עדיין לא מודעים לזה,
ואני כמובן מדברת על שיעור דמי הניהול בקרן הפנסיה, [וכן בקופת גמל, ו/או קרן השתלמות, וכל חיסכון אחר]
אז ככה, כמה ממכם יודעים כמה שיעור דמי הניהול שלוקחים להם מהפנסיה?
למי שלא יודע/ת, חשוב מאד מאד לבדוק!! [טלפון אחד לקרן הפנסיה, או לבדוק באתר החברה]
צריך לדעת שיש שני סוגים של דמי ניהול.
א: דמי ניהול מהפקדה - אחז מסוים ממה שנכנס לקרן הפנסיה כל חודש.
ב: דמי ניהול מצבירה - אחוז מסוים כל שנה, מהסכום הכולל של קרן הפנסיה.

מי שלא בדק את זה, ועובד יותר מ3 שנים, תנו לי לנחש את דמי הניהול שהוא משלם,
מהפקדה - 6.00%
מצבירה - 0.5%
[כמובן שזה לא בכל המקרים, יש בודדים שהמעסיק מסדר שישלמו פחות]
וזה לא שאני נביאה, אלא רק מכירה את המציאות, ויודעת שחברות הביטוח לוקחות את מקסימום דמי הניהול שמותר להם לקחת ע"פ החוק.
כמה אני משלמת אתם שואלים?
מהפקדה - 1.49%
מצבירה - 0.1%

ואם אתם שואלים את עצמכם, כמה כבר אפשר לחסוך בזה? זה לא הבדלים משמעותיים,
אז יש אפשרות לחשב את זה, וזה חיסכון של מאות אלפי שקלים!!!!
ושיעור דמי הניהול שאני משלמת, כל אחד יכול לקבל!!
וזה מה שקרא "פנסיות נבחרות" [או בשם הקודם פנסיית ברירת מחדל]
מי הן קרנות פנסיה נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?
[כשזה מובטח ל-10 שנים]

קרן הפנסיה של מיטב דש - תגבה דמי ניהול בשיעור של 2.49% מההפקדות החודשיות ו-0.05% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של אלטשולר שחם - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של פסגות - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.68% מההפקדות החודשיות ו-0.0905% מהצבירה הכוללת.

ואם תגידו שקרנות פנסיה האלה הם דפוקות והרווחים שהם עושים הם נמוכים מאלו שהם לא ברירת מחדל אז הנה כמה נתונים:
התשואות שעשו קרנות הפנסיה מ 01/08/18- 31/07/19 [12 חודשים אחרונים] במסלולים ההלכתיים.
אלטשולר שחם - 5.47%
הפניקס - 4.55%
הראל - 3.83%
מגדל - 3.67%
מיטב - 3.56%
כלל - 3.55%
פסגות - 3.55%
מנורה מבטחים - 3.29%
כמובן שלא יודעים מה יהיו הרווחים בעתיד.

אפשר לראות שאלטשולר שחם הרוויחו הכי הרבה וזה קרן פנסיה נבחרת.

אז מה עושים כדי להפחית את דמי הניהול?
א: מבקשים מקרן הפנסיה שלכם, שתוריד מדמי הניהול שהיא גובה, עד שלפחות תשתווה לקרן פנסיה של אלטשולר שחם, [אם צברתם כבר סכום יפה זה יכול לקרות]
ב: אם הם לא מסכימים או שמפחיתים רק קצת, כדאי לשקול ברצינות לעבור לקרן פנסיה נבחרת.

אני בחרתי לשים את הפנסיה בקרן "הפנסיה הנבחרת" של אלטשולר שחם, מסלול הלכה.
שזה גם בדמי ניהול הכי זולים, וגם ברווחים הכי גבוהים, [מבין כל מסלולי ההלכה] וגם בגלל מדיניות ההשקעה של הקרן, שלכאורה אמור להיות גם בהמשך רווחים יותר גבוהים.
ולא צריך שום סוכן בשביל להצטרף לקרן פנסיה, ואפשר לעשות את זה גם באתר של החברה,
ואח"כ את רק צריכה להביא איזה מסמך שהם מביאים לך, למעסיק שלך, וזהו,
קל ופשוט.
להצטרפות לאלטשולר שחם כנסי לפה

יש בעייתיות בנוגע לחלק הפיצויים, כשרוצים שזה יהיה במסלול הלכה, כי בשביל זה צריך את אישור המעסיק, אבל ממלאים שרוצים את הכל במסלול הלכה, ואח"כ מחתימים על איזה טופס את המעסיק.
כך עשיתי ועבד מצוין.
נ.ב.
* לא יועצת ולא ממליצה [אין לי רישיון ייעוץ] ואין לי מניות בשום חברה
* מבדיקות שמשרד האוצר עושה כל שנה, אז אלטשולר שחם מובילה בשרות הלקוחות שלה, אחרי הראל.
* אין לי שום רווח שמישהו עובר לאלטשולר שחם, ולא לשום חברה אחרת.
[רק לשם שמים]

* מי שהוא כבר לא צעיר ויש לו או שיכול להיות לו בעיות בריאותיות, כדאי שיתייעץ עם יועץ פנסיוני.
[מי שרוצה עזרה במילוי הטפסים, אני אשמח לעזור בפרטי בחינם]


והנה הנתונים היותר עדכניים
הנה הנתונים של כל קרנות הפנסיה ההלכתיות מ1/11/18 עד 31/10/19 [12 חודשים אחרונים]
[מתחילת השנה זה יותר]
אלטשולר שחם 8.56%
הראל 7.00%
איילון מיטב 6.74%
הפניקס 6.72%
מגדל 6.64%
כלל 6.22%
פסגות 6.01%
מנורה מבטחים 5.87%

החברה היותר עדיפה היא אלטשולר שחר יותר מהראל?

 

[מקצועי בלבד]

החברה היותר עדיפה היא אלטשולר שחר יותר מהראל?

מאז כתיבת התגובה הזאת היו הרבה שינויים בתחום.

 

[הבט]

מאז כתיבת התגובה הזאת היו הרבה שינויים בתחום.

חברת הפנסיה שלי (מגדל) נתנן לי לאחר בקשת ההנחה 1.90 מההפקדה ו0.15 מהצבירה
נראה לי שזה עדיין יקר
אשמח מאוד לדעת
1. האם זה נקרא יקר?
2. כיום יש גם קרנות פנסיה נבחרות זולות שיתכן שכדאי לעבור אליהם?
3. מה עוד אפשר לעשות כדי להוזיל את דמי הניהול?

נ.ב חשוב לי להיות בחברה שיש בה מסלול מחקה מדד S&P 500 כשר

תודה לעונים

 

[חג208]

שלום,
הסוכן הפנסיוני אמר לי ששוה לי ללכת על כלל כי שם יש יותר אנשי היייטק ורופאים וכד'
וכלל החזירה בשנים האחרונות כסף על סעיף שנקרה איזון ערבות הדדית, בשונה משאר החברות שגבו כסף על זה.
האם נכון מה שאומר? (טען לי שהוא ירויח יותר אם אני ילך על מגדל.....)
תודה רבה

 

[מקצועי בלבד]

1. האם זה נקרא יקר?

לא זול.

2. כיום יש גם קרנות פנסיה נבחרות זולות שיתכן שכדאי לעבור אליהם?

יש כיום 4 קרנות נבחרות בדמי ניהול יותר זולים.
ורוב האנשים גם יכולים לקבל דמי ניהול עוד יותר זולים.

 

[מקצועי בלבד]

שלום,
הסוכן הפנסיוני אמר לי ששוה לי ללכת על כלל כי שם יש יותר אנשי היייטק ורופאים וכד'
וכלל החזירה בשנים האחרונות כסף על סעיף שנקרה איזון ערבות הדדית, בשונה משאר החברות שגבו כסף על זה.
האם נכון מה שאומר? (טען לי שהוא ירויח יותר אם אני ילך על מגדל.....)
תודה רבה

זה פחות או יותר השיקול האחרון שצריך לשקול בבחירת קרן פנסיה.
מה גם שיש בטיעון הזה הטעיות מכוונות.
ויש עוד הרבה חברות חוץ משני החברות האלו.

 

[קצינלנבויגן]

מישהו טען לי שלפי מה שהוא בירר מיטב SP 500 הכי משתלם האם מישהו מכיר את הנתון הזה

 

[עוזי וכבודי]

ואוו השרשור נראה ארוך נורא
אין לי מושג מאיפה להתחיל ומאיפה לגמור
יש פה מישהי שיכולה לעשות לי סדר איך אני בודקת איזה קרן פנסיה הכי טובה לי
או טלפון של סוכן ביטוח טוב
שיעשה לי סדר
תודה!!!!

 

[ארמון חול]

אני מחפשת מומחה לתביעות מקרן פנסיה אכע חלקי (מסיבה רפואית)

 

[קצינלנבויגן]

מה היא יועצת בתשלום לא בתשלום

 

[פ. הלר]

אני מחפשת מומחה לתביעות מקרן פנסיה אכע חלקי (מסיבה רפואית)

אשמח לעזור לך, מתמצאת מאוד בנושא.

 

[ארמון חול]

אשמח לעזור לך, מתמצאת מאוד בנושא.

אין לי אפשרות לשלוח הודעה פרטית...
מניסיונך, זה משהו שאפשר להסתדר לבד?

 

[ד. פריד]

הדגשה חשובה!
תבדקו מידי תקופה שאכן הכספים הרשומים בתלוש
הופקדו בקופת הפנסיה ועל שימכם

יש מעסיקים, וגם טובים בשוק
שנח להם לא להעביר את הכספים ו/או לדלג על חודשים מדי פעם...
הקנסות של הרגולטור מינימליות...

הקנס זה ריבית של 4% ולכאורה יש בזה בעיה של ריבית. כך שמעסיקים חרדים לעיתים סומכים על זה. יש ארגון חרדי גדול שנוהג להפריש פנסיה רק בתלוש.

 

[פ. הלר]

אין לי אפשרות לשלוח הודעה פרטית...
מניסיונך, זה משהו שאפשר להסתדר לבד?

לכאורה אין סיבה שלא,
אם יש המלצה מרופא לעבודה במשרה חלקית ומסמכים רפואיים התומכים בכך.

 

[ניק 0126]

שלום רב
להלן סיכום שיחהלבין יועצת ביטוח )

ניוד פנסיה וגמל להראל מסלול s&p500 (תשואה שנה אחרונה 13.36)

*מה אתם אומרים ע"ז ??

* מה לגבי חיסכון לכול ילד אנליסט סיכון מוגבר (תשואה ב 3 שנים 39.88% ??

לא סתם לענות לענות תשובה באתם לנתונים שהעליתי .

 

[מקצועי בלבד]

להלן סיכום שיחהלבין יועצת ביטוח )

ניוד פנסיה וגמל להראל מסלול s&p500 (תשואה שנה אחרונה 13.36)

*מה אתם אומרים ע"ז ??

1. אני לא ממליצה "להתייעץ" עם יועצת ביטוח אחת כזאת שמרוויחה את כספה מהחברות שאליהם היא מפנה את הלקוחות...
2. אם זה מתאים או לא, זה חייב להיות מותאם לנתונים הספציפיים שלכם, [שממש לא הובאו פה] ובכל אופן ודאי לא לפי נתון של תשואה בשנה האחרונה וכדו'.

* מה לגבי חיסכון לכול ילד אנליסט סיכון מוגבר (תשואה ב 3 שנים 39.88% ??

חיסכון לכל ילד לא קשור לאשכול הזה.
יש אשכול ייעודי לחיסכון לכל ילד.