מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

השקעות R הון · 29/12/22

נכתב ע"י רמיזא:
שאלה קטנה, אם בגיל הפרישה בן אדם מחליט שרוצה למשוך את כל כסף הפנסיה להשקיע אותו בקופת גמל לצורך העניין האם יש מס 35 אחוז ?

תראה כאן (פתרון שלישי)

איך למשוך את הכסף מקרן הפנסיה בגיל פרישה (ולא לשלם מס)

חולמים על סכום חד פעמי בפרישה? כספים מקרן פנסיה אפשר לקבל בגיל פרישה כקצבה בלבד, חמש דרכים שיאפשרו לכם לקבל בפנסיה גם כספים חד פעמים.

pensuni.com

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
הוא יכול להעביר את הכסף ישירות ואז אין שום מס.

אין אפשרות שלא לקבל קצבה למעט המקרים שתוארו במאמר שקישרתי.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אבל כולם!! יכולים לקבל בפנסיה דמי ניהול הרבה יותר זולים מאשר בקופות גמל.

דמי ניהול זה נתון פחות משמעותי בהקשר הזה. איכות ההשקעה עדיפה.

מקצועי בלבד · 29/12/22

נכתב ע"י השקעות R הון:
אין אפשרות שלא לקבל קצבה למעט המקרים שתוארו במאמר שקישרתי.

אפשר בהחלט לא לקבל קצבה.
אמנם זה נכון שא"א למשוך את הכספים מבלי להשאיר חלק לקצבה.
אבל לא דיברתי כלל על משיכת כספים, אלא על העברת קרן הפנסיה [לפני שמתחילים לקבל קצבה] לקופת גמל, שזה בהחלט אפשרי.

נכתב ע"י השקעות R הון:
דמי ניהול זה נתון פחות משמעותי בהקשר הזה. איכות ההשקעה עדיפה.

זה עוד נושא, ולא על זה @אקראי דיברה.

מקצועי בלבד · 29/12/22

נכתב ע"י לירי:
להתייעץ איתך בפרטי יספיק? (עצלות.. סורי)

להתייעץ אי אפשר כי אני לא מייעצת משום שאין לי רישיון לייעץ.
אבל אני בהחלט יכולה לעזור יותר בפרטי או במייל. [שמופיע בחתימה שלי]

תמרהלה · 1/1/23

@מקצועי בלבד
יש אפשרות (טכנית) שכל הפנסיה תהיה בקרן כללית ולא מקיפה ?
ללא אג"ח מיועדות/הבטחת תשואה
או שהחוק מחייב פנסיה מקיפה ורק על ההפרשה מעל תקרה יש פנסיה כללית?
תודה

מקצועי בלבד · 1/1/23

נכתב ע"י תמרהלה:
@מקצועי בלבד
יש אפשרות (טכנית) שכל הפנסיה תהיה בקרן כללית ולא מקיפה ?
ללא אג"ח מיועדות/הבטחת תשואה
או שהחוק מחייב פנסיה מקיפה ורק על ההפרשה מעל תקרה יש פנסיה כללית?
תודה

בהחלט אפשרי.

אאממ · 3/1/23

רציתי לדעת מה הנתונים נכון להיום של קרנות הפנסיה המובילות במדד s&p500 במסלולי הלכה?
תודה

מקצועי בלבד · 3/1/23

נכתב ע"י אאממ:
רציתי לדעת מה הנתונים נכון להיום של קרנות הפנסיה המובילות במדד s&p500 במסלולי הלכה?
תודה

פנסיה נט.

תמרהלה · 4/1/23

@מקצועי בלבד
קרן פנסיה נבחרת עם דמי ניהול מוזלים זה רק מקיפה או שיש גם כללית ?

הקרן הנבחרת זה רק מסלול השקעה אחד או כמה ?

תודה

מקצועי בלבד · 4/1/23

נכתב ע"י תמרהלה:
@מקצועי בלבד
קרן פנסיה נבחרת עם דמי ניהול מוזלים זה רק מקיפה או שיש גם כללית ?

הקרן הנבחרת זה רק מסלול השקעה אחד או כמה ?

תודה

גם כללית.
וזה בכל מסלולי ההשקעה בחברה.

תמרהלה · 8/1/23

@מקצועי בלבד
אחרי הביטול של ה30% אג"ח מיועדות
והמעבר להשקעה על פי הנחיות משרד האוצר איפה אפשר למצוא את הנחיות ההשקעה המעודכנות ?
תודה

מקצועי בלבד · 8/1/23

נכתב ע"י תמרהלה:
@מקצועי בלבד
אחרי הביטול של ה30% אג"ח מיועדות
והמעבר להשקעה על פי הנחיות משרד האוצר איפה אפשר למצוא את הנחיות ההשקעה המעודכנות ?
תודה

לא ממש ברור לי מה השאלה.
ההשקעה עכשיו של ה30% האלו הם כדלהלן:
החל מאוקטובר 2022, המדינה לא תבטיח את התשואה בקרנות הפנסיה באמצעות האג"ח המיועדות, אלא החברות המנהלות ישקיעו את אותם 30% בשוק ההון בחשבון מיוחד, בהתאם למדיניות במסלול ההשקעה הגדול ביותר שלהן. חשוב לומר שהשקעה זו תיעשה אך ורק בעבור כספים חדשים שמופקדים בקרנות הפנסיה, בעוד שהכספים הוותיקים ימשיכו לקבל את תשואת האג"ח המיועדות עד לפירעונן. כמו כן, המדינה הציבה יעד תשואה שנתי חדש וגבוה יותר של הבטחת תשואה בשיעור של 5.15%, וכך יעבוד המתווה: במידה והתשואה של קרן הפנסיה בחשבון המיוחד עבור אותם 30% תהיה גבוהה מ-5.15%, קרנות הפנסיה יעבירו את ההפרש לקרן ייעודית שתוקם ע"י המדינה. אם התשואה שתושג תהיה נמוכה מ-5.15%, המדינה תשלים לקרנות הפנסיה את ההפרש מהעודפים שיצטברו באותה קרן, כאשר גם המדינה תעביר כספים לאותה קרן מיוחדת. בסופו של דבר, עודף של קרן אחת יסבסד את החוסר בקרן האחרת. העברת העודפים והחוסרים בפועל תתבצע אחת לחמש שנים. המטרה הסופית היא לצמצם את עלות המדינה בסבסוד האג"ח המיועדות.

שרה֫ · 11/1/23

מה ההבדל בין פנסיה מקיפה לבין פנסיה כללית?
איזה מסלול עדיף?

סטודיו ישר · 11/1/23

שלום
יש לי שאלה כללית
יש לי מס' תלושים קטנים של מעסיקים שמורידים עלי פנסיה
ב2 חברות ביטוח שונות
האם כדאי לאחד?
כמו"כ וזו השאלה העיקרית - הייתי מעונינת להוריד מעצמי סכום קבוע בכדי להגדיל את הסכומים שם
מה עלי לעשות לפנות לסוכן ביטוח? לפנות עצמאית, למי מומלץ? האם תכלס זה שווה להוריד לפנסיה או שיותר שווה
סתם לפתוח תוכנית חסכון לצורך הפנסיה?
יצויין שאני לא שואלת מבחינה חוקית כי זה כבר אני מכוסה
אני רוצה להוריד כדי שיהיה לי סכום נורמלי בבוא הזמן
אני מדברת כרגע על עובד בסביבות גיל ה-40

תודה רבה לעונים והמייעצים

מקצועי בלבד · 11/1/23

נכתב ע"י פלפלונית:
מה ההבדל בין פנסיה מקיפה לבין פנסיה כללית?
איזה מסלול עדיף?

פנסיה מקיפה זה כולל כיסוי ביטוחי למקרי נכות או מוות ח"ו.
מסלול השקעה צריך להיות מותאם לנתונים האישיים שלכם, ואין דבר כזה מסלול השקעה שמתאים לכולם.

שרה֫ · 11/1/23

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
פנסיה מקיפה זה כולל כיסוי ביטוחי למקרי נכות או מוות ח"ו.
מסלול השקעה צריך להיות מותאם לנתונים האישיים שלכם, ואין דבר כזה מסלול השקעה שמתאים לכולם.

אבל אם הולכים על מסלול הלכה אז יש רק את שני האופציות הללו
יש משהו אחר?

מקצועי בלבד · 11/1/23

נכתב ע"י סטודיו ישר:
יש לי שאלה כללית
יש לי מס' תלושים קטנים של מעסיקים שמורידים עלי פנסיה
ב2 חברות ביטוח שונות
האם כדאי לאחד?

בדר"כ כן.

נכתב ע"י סטודיו ישר:
כמו"כ וזו השאלה העיקרית - הייתי מעונינת להוריד מעצמי סכום קבוע בכדי להגדיל את הסכומים שם
מה עלי לעשות לפנות לסוכן ביטוח? לפנות עצמאית, למי מומלץ? האם תכלס זה שווה להוריד לפנסיה או שיותר שווה
סתם לפתוח תוכנית חסכון לצורך הפנסיה?
יצויין שאני לא שואלת מבחינה חוקית כי זה כבר אני מכוסה
אני רוצה להוריד כדי שיהיה לי סכום נורמלי בבוא הזמן
אני מדברת כרגע על עובד בסביבות גיל ה-40

יש בהחלט מעלות בהפרשה לקרן פנסיה, אפשר לפנות ישירות לחברה שבה הקרן ולעשות הו"ק.
אבל אני לא יודעת את הנתונים האישיים שלך, ולכן אני לא יכולה לדעת מה יהיה הכי מתאים ורווחי בשבילך.

מקצועי בלבד · 11/1/23

נכתב ע"י פלפלונית:
אבל אם הולכים על מסלול הלכה אז יש רק את שני האופציות הללו
יש משהו אחר?

יש הרבה מסלולי השקעה עם הכשר שלא קוראים להם "הלכה".

השקעות R הון · 11/1/23

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
מסלול השקעה צריך להיות מותאם לנתונים האישיים שלכם, ואין דבר כזה מסלול השקעה שמתאים לכולם.

למה לסבך?
היא שואלת האם עדיף פנסיה מקיפה או משלימה.

נכתב ע"י פלפלונית:
מה ההבדל בין פנסיה מקיפה לבין פנסיה כללית?
איזה מסלול עדיף?

התשובה שפנסיה מקיפה זה מוצר פיננסי בסיסי. למשכורות עד פי מהשכר הממוצע במשק וכולל ביטוח שארים ואכ"ע. והביטוח זול.
ופנסיה משלימה זה לבעלי שכר גבוה.
ההבדל בין פנסיה מקיפה למשלימה אינו במסלול ההשקעה אלא בביטוח.