מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

פסגות · 19/9/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אז עכשיו ראיתי את הסרטון, אז חלק מהנתונים הם נכונים, וחלק מהנתונים הוא מביא אותם בצורה מאד מטעה!!, ואו שהוא מטעה בידיעה, או שהוא פשוט לא מבין בנושא.
ואני יכולה להביא פה המון דוגמאות לטעויות [או להטעיות] בסרטון הזה.
וזה כנראה כמו שהוא מדגיש, שהוא לא יועץ ולא בקי בתחום אלא הוא פשוט כוכב יוטיוב שמנסה להגיע לרייטינג גבוה.

היתה לו טעות די גסה הוא הביא את נתוני מיטב דש לחודש יולי שכידוע המדד דווקא עלה בו
וסתר אותו עם נתונים מספטמבר שהמדד צלל....

מקצועי בלבד · 19/9/22

נכתב ע"י פסגות:
אז אנחנו לא באמת מושקעים ב S&P500 ?
@מקצועי בלבד @ארי בכרמים וכו'

מי שנמצא במסלול שנקרא "מחקה מדד S&P 500" אז הוא מושקע בכ70% רק במדד S&P 500 ולא בשום מניות אחרות או מדדים אחרים כמו שהוא מטעה שם.
ועוד כ28% באג"ח מיועדות.
שזה אג"ח של המדינה בריבית קבועה של 4.8% לשנה, ולא בשום אגחי"ם דפוקים אחרים שמניבים תשואה מאד נמוכה כפי שהוא מטעה שם.

והאג"ח המיועדות האלו בשיעור הזה זה כרגע חובה ע"פ החוק בכל קרנות הפנסיה המקיפות.

השקעות R הון · 19/9/22

נכתב ע"י פסגות:
אגב שאומרים מחקה מדד S&P אני אמור לעקוב אחרי הגרף הזה
או אחרי הגרף הזה?

לא זה ולא זה.
אחרי S&P 500 NTR.

מקצועי בלבד · 19/9/22

נכתב ע"י פסגות:
היתה לו טעות די גסה הוא הביא את נתוני מיטב דש לחודש יולי שכידוע המדד דווקא עלה בו
וסתר אותו עם נתונים מספטמבר שהמדד צלל....

ולא רק זה, אלא שהוא הביא נתוני ירידה של המדד בדולרים ולא כולל דיבידנדים, ובעוד במיטב מדובר בשקלים ועם דיבידנדים, ולמי שמבין בנושא יש הבדל גדול מאד ביניהם.

פסגות · 19/9/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
לא זה ולא זה.
אחרי S&P 500 NTR.

צפה בקובץ המצורף 1212348 צפה בקובץ המצורף 1212348

קול מבשר · 19/9/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
מי שנמצא במסלול שנקרא "מחקה מדד S&P 500" אז הוא מושקע בכ70% רק במדד S&P 500 ולא בשום מניות אחרות או מדדים אחרים כמו שהוא מטעה שם.
ועוד כ28% באג"ח מיועדות.
שזה אג"ח של המדינה בריבית קבועה של 4.8% לשנה, ולא בשום אגחי"ם דפוקים אחרים שמניבים תשואה מאד נמוכה כפי שהוא מטעה שם.

והאג"ח המיועדות האלו בשיעור הזה זה כרגע חובה ע"פ החוק בכל קרנות הפנסיה המקיפות.
[בעתיד הקרוב זה הולך להשתנות, ואז המסלול יהיה רק מדד S&P 500]

תיקון קטן
גם לאחר כניסתה של הרפורמה בעוד מספר ימים הנכסים לא יהיו מושקעים 100% במדד אלא אותם ה30% שהיו מושקעים עד כה באג"ח מיועדות יועברו לחשבון נפרד שבו הכספים יהיו מושקעים ותואמים במדויק להרכב הנכסים במסלול בעל היקף הנכסים הגדול ביותר של אותו החברה.

שימו לב הנתון הזה הוא רעידת אדמה של ממש בתחום הכשרות של שוק ההון, כי מעתה אף במסלולים הכשרים יהיו נכסים אסורים כמו במסלול ברירת המחדל של כל חברה, יצוין שקיבלתי לפני מספר ימים מאמר מאת אחד מרבני תשואה כהלכה שסוקר את הבעיה והפתרונות השונים זה בהחלט לא פשוט!

מקצועי בלבד · 19/9/22

נכתב ע"י קול מבשר:
תיקון קטן
גם לאחר כניסתה של הרפורמה בעוד מספר ימים הנכסים לא יהיו מושקעים 100% במדד אלא אותם ה30% שהיו מושקעים עד כה באג"ח מיועדות יועברו לחשבון נפרד שבו הכספים יהיו מושקעים ותואמים במדויק להרכב הנכסים במסלול בעל היקף הנכסים הגדול ביותר של אותו החברה.

שימו לב הנתון הזה הוא רעידת אדמה של ממש בתחום הכשרות של שוק ההון, כי מעתה אף במסלולים הכשרים יהיו נכסים אסורים כמו במסלול ברירת המחדל של כל חברה, יצוין שקיבלתי לפני מספר ימים מאמר מאת אחד מרבני תשואה כהלכה שסוקר את הבעיה והפתרונות השונים זה בהחלט לא פשוט!

אכן בדקתי את הנושא שוב, ואכן אתם צודקים, [זה דבר שכנראה השתנה ממש לאחרונה, כי היה ידוע לי אחרת] בכל מקרה אני מביאה לפה את השינוי כפי שהוא יהיה.

החל מאוקטובר 2022, המדינה לא תבטיח את התשואה בקרנות הפנסיה באמצעות האג"ח המיועדות, אלא החברות המנהלות ישקיעו את אותם 30% בשוק ההון בחשבון מיוחד, בהתאם למדיניות במסלול ההשקעה הגדול ביותר שלהן. חשוב לומר שהשקעה זו תיעשה אך ורק בעבור כספים חדשים שמופקדים בקרנות הפנסיה, בעוד שהכספים הוותיקים ימשיכו לקבל את תשואת האג"ח המיועדות עד לפירעונן. כמו כן, המדינה הציבה יעד תשואה שנתי חדש וגבוה יותר של הבטחת תשואה בשיעור של 5.15%, וכך יעבוד המתווה: במידה והתשואה של קרן הפנסיה בחשבון המיוחד עבור אותם 30% תהיה גבוהה מ-5.15%, קרנות הפנסיה יעבירו את ההפרש לקרן ייעודית שתוקם ע"י המדינה. אם התשואה שתושג תהיה נמוכה מ-5.15%, המדינה תשלים לקרנות הפנסיה את ההפרש מהעודפים שיצטברו באותה קרן, כאשר גם המדינה תעביר כספים לאותה קרן מיוחדת. בסופו של דבר, עודף של קרן אחת יסבסד את החוסר בקרן האחרת. העברת העודפים והחוסרים בפועל תתבצע אחת לחמש שנים. המטרה הסופית היא לצמצם את עלות המדינה בסבסוד האג"ח המיועדות.

לסיכום.
מבחינת הלכה ברור שזה יהיה יותר מורכב ואני לא יודעת איך יפתרו את זה, אבל מבחינת תשואות, כולם ירוויחו יותר, כי במקום לקבל על האחוזים האלו תשואה מובטחת של 4.8% נקבל תשואה מובטחת של 5.15%, ולאלו שיוצאים לפנסיה זה מאד משמעותי!!

אספמיה · 19/9/22

@ארי בכרמים@מקצועי בלבד יש לי כספי פנסיה בשני חברות כדאי לאחד ביניהם או עדיף להשאיר ככה

השקעות R הון · 19/9/22

נכתב ע"י אספמיה:
@ארי בכרמים יש לי כספי פנסיה בשני חברות כדאי לאחד ביניהם או עדיף להשאיר ככה

בדרך כלל כדאי לאחד.
כי התנאים של קרן פעילה טובים יותר.
אבל לפעמים יש תנאים מצוינים בקרן לא פעילה.

לייבובוש · 19/9/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
אפשר לקחת קצבה מובטחת 4,606 ש"ח. ואת השאר לקבל כסכום הוני
להשאיר להשקעה בגמל
או במסגרת אחרת.
ולהוריש לילדים.

כשעושים ככה,וסכום הנותר מוציאים כסכום הוני,יש על זה מס??

מקצועי בלבד · 19/9/22

נכתב ע"י ezrnacional:
כשעושים ככה,וסכום הנותר מוציאים כסכום הוני,יש על זה מס??

בדר"כ על הרוב יש מס.

מרימיתוש · 20/9/22

שלום וברכה,
אני לא ממש מבינה בתחום ואני צריכה לבחור קופת גמל להפקדת פנסיה.
יש קופה מועדפת?
מה הכי מומלץ מבחינת דמי ניהול, תשואה וכדו?
תודה!

השקעות R הון · 20/9/22

נכתב ע"י מרימיתוש:
שלום וברכה,
אני לא ממש מבינה בתחום ואני צריכה לבחור קופת גמל להפקדת פנסיה.
יש קופה מועדפת?
מה הכי מומלץ מבחינת דמי ניהול, תשואה וכדו?
תודה!

בכל בית השקעות יש פחות או יותר מסלולים זהים.
אם לא תבחרו מסלול
יכניסו אתכם למסלול תלוי גיל.
אבל זה הפסד עצום לאנשים צעירים.
רצוי מאוד להבין את תחום ההשקעות הפאסיביות בשוק ההון.
וכך להיכנס למסלול טוב ומניב.

מרימיתוש · 20/9/22

איזה מסלול מומלץ?

השקעות R הון · 20/9/22

נכתב ע"י מרימיתוש:
איזה מסלול מומלץ?

כל אחד מה שמתאים לו.
צריך להכיר את תחום ההשקעות הפאסיביות בשוק ההון.

מרימיתוש · 20/9/22

ואם אני לא מכירה?
אתם ממליצים ללמוד את כל הנושא לפני שאני מפקידה?
כרגע אני בהפניקס מסלול מחקה מדד
מציעים לי דמי ניהול של 1 מהפקדה 0.16 מהצבירה.
כדאי לי להשאר או לעבור לקופה אחרת?
במגדל קיבלתי הצעה יותר טובה בדמי ניהול אבל אין כשרות על מחקה מדד. שווה לעבור?
אלטשולר קיבלתי 1 הפקדה 0.22 צבירה - שווה? איזה מסלול?
אני בת 24 אם זה משנה.

תודה!

השקעות R הון · 20/9/22

נכתב ע"י מרימיתוש:
ואם אני לא מכירה?
אתם ממליצים ללמוד את כל הנושא לפני שאני מפקידה?

רצוי מאוד. אפשר גם אחרי שאת מפקידה.

נכתב ע"י מרימיתוש:
במגדל קיבלתי הצעה יותר טובה בדמי ניהול אבל אין כשרות על מחקה מדד. שווה לעבור?

יש כשרות תשואה כהלכה.

מרימיתוש · 20/9/22

איך אני לומדת?
אין לי זמן לקרוא 138 עמודים...
אין תשובה אחת שיכולה לעזור לי? במה זה תלוי?
תודה ענקית!

לייבובוש · 20/9/22

נכתב ע"י מרימיתוש:
איך אני לומדת?
אין לי זמן לקרוא 138 עמודים...
אין תשובה אחת שיכולה לעזור לי? במה זה תלוי?
תודה ענקית!

אפשר להגיד לך תפקדי במסלול X....הבעיה היא שאם את לא מבינה המשמעות של זה זה יכול לגרום ליותר בעיות ממה שהרווחת בזה ששאלת...
באמת שלא קשה להבין את הבסיס של הדברים ואז להחליט בצורה משכילה