יש לכם שאלות בנושא משכנתאות? אשמח לסייע לכם.

[הון ובית]

חוץ מזה ש2/3 כאן צמוד ליורו, צריך גם להדגיש שכל הקבועה כאן צמודה למדד. וחוץ מזה שזה מסלול תנודתי זה גם רביות גבוהות למסלול הזה!!!

נכון מאד.

 

[Rachel27]

וואי וואי
או שיש פה איזה תחכום מיוחד שנשמח לשמוע עליו פרטים או שהיתה תחרות בין הבנקאים על התמהיל הכי תנודתי ומסוכן
היורו מאוד לא יציב והריבית במגמת עלייה ,
בקיצור פיגוע של ממש
נתון מעניין נוסף,
הבנק מחוייב להציג התחזית על התשלומים העתידיים אבל על היורו אין תחזית אז הכל ורוד...
מסקרן מאוד לשמוע פרטים מאחורי העניין

מהיכן הגעת למסקנה שהיורו לא יציב? והמדד כן יציב? יש לך מושג מה התחזית של בנק ישראל לגבי היורו? ריבית במגמת עליה??? אתה מוזמן לעקוב אחרי היורו ב 10 שנים האחרונות

 

[Rachel27]

חוץ מזה ש2/3 כאן צמוד ליורו, צריך גם להדגיש שכל הקבועה כאן צמודה למדד. וחוץ מזה שזה מסלול תנודתי זה גם רביות גבוהות למסלול הזה!!!

רביות גבוהות על מסלול היורו? או על הקבועה??

 

[E_Y]

מהיכן הגעת למסקנה שהיורו לא יציב? והמדד כן יציב? יש לך מושג מה התחזית של בנק ישראל לגבי היורו? ריבית במגמת עליה??? אתה מוזמן לעקוב אחרי היורו ב 10 שנים האחרונות

נחלק את זה ל3 :
1. הקרן צמודה לשער היורו מה שאומר שאם היורו עולה ב10 אחוז מול השקל, הקרן שלכם מטפסת ל794.000 ש"ח !!!
אני יודע שבמבט הסטורי הוא רק יורד ואני חושב שזה לאו דווקא מעודד, כי מה שיורד יכול גם לעלות.. וברגע שאתם 'מושקעים' במשהו שאין לכם אליו זיקה ישירה כמו ש @הון ובית בירר אם אתם מרוויחים במטבע הזה , זה סיכון גדול מאוד (בשונה מהמדד שאיכשהו אפשר עוד לומר שאם המדד יעלה אז גם תרוויחו יותר , טענה לא מספיק טובה כשלעצמה אבל לא ניגע בזה כרגע)
כן, ואני יודע שיש אנשים שהרוויחו הרבה בשנים האחרונות מזה שהמשכנתא שלהם היתה צמודת יורו , אבל עדיין, זה הימור , והימור על סכום גדול כל כך נראה לי מסוכן מאוד .
2. הריבית, בדומה לריבית הפריים, הריבית במסלול זה נתונה לשינוי פעם ב3 חודשים לפי הריבית המתפרסמת באירופה.
העלאת ריבית היא מהלך כלל עולמי שנועד לחנוק את האינפלציה , האינפלציה שם חמורה בהרבה מכאן מה שגורם לי להניח שהיא תעלה ותעלה כפי שכבר עלתה בחודשים האחרונים
אני מצרף צילום מסך מאישור עקרוני במסלול זה מתאריך 14.6.2021 , שם העוגן של הריבית הוא 0.67 ,
פה באישור מופיע העוגן של 2.59
עלייה של 1.92!!!!
ועוד היד נטויה
מה שכמובן יגדיל את ההחזר החודשי באופן מיידי וחד

עד כאן בנוגע ליורו .
3. המסלולים האחרים שצמודים למדד ומסוכנים גם הם ניתנו בריבית יקרה מאוד גם יחסית לתקופה זאת
ועל זה אני לא צריך להרחיב כי כבר נכתב פה הרבה בעניין הזה
אבל את ההשפעות שלו אתם יכולים לפחות לראות באישור שהבנק מחוייב להציג את התחזיות , מה שהוא לא יכול להציג לכם במסלול היורו שאין לו תחזית .. ולכן בסך הכללי זה נראה די משתלם מול המסלולים היקרים הרגילים...
מקווה שעזרתי
בהצלחה

 

[ari1980]

נחלק את זה ל3 :
1. הקרן צמודה לשער היורו מה שאומר שאם היורו עולה ב10 אחוז מול השקל, הקרן שלכם מטפסת ל794.000 ש"ח !!!
אני יודע שבמבט הסטורי הוא רק יורד ואני חושב שזה לאו דווקא מעודד, כי מה שיורד יכול גם לעלות.. וברגע שאתם 'מושקעים' במשהו שאין לכם אליו זיקה ישירה כמו ש @הון ובית בירר אם אתם מרוויחים במטבע הזה , זה סיכון גדול מאוד (בשונה מהמדד שאיכשהו אפשר עוד לומר שאם המדד יעלה אז גם תרוויחו יותר , טענה לא מספיק טובה כשלעצמה אבל לא ניגע בזה כרגע)
כן, ואני יודע שיש אנשים שהרוויחו הרבה בשנים האחרונות מזה שהמשכנתא שלהם היתה צמודת יורו , אבל עדיין, זה הימור , והימור על סכום גדול כל כך נראה לי מסוכן מאוד .
2. הריבית, בדומה לריבית הפריים, הריבית במסלול זה נתונה לשינוי פעם ב3 חודשים לפי הריבית המתפרסמת באירופה.
העלאת ריבית היא מהלך כלל עולמי שנועד לחנוק את האינפלציה , האינפלציה שם חמורה בהרבה מכאן מה שגורם לי להניח שהיא תעלה ותעלה כפי שכבר עלתה בחודשים האחרונים
אני מצרף צילום מסך מאישור עקרוני במסלול זה מתאריך 14.6.2021 , שם העוגן של הריבית הוא 0.67 ,
פה באישור מופיע העוגן של 2.59
עלייה של 1.92!!!!
ועוד היד נטויה
מה שכמובן יגדיל את ההחזר החודשי באופן מיידי וחד
צפה בקובץ המצורף 1243553




עד כאן בנוגע ליורו .
3. המסלולים האחרים שצמודים למדד ומסוכנים גם הם ניתנו בריבית יקרה מאוד גם יחסית לתקופה זאת
ועל זה אני לא צריך להרחיב כי כבר נכתב פה הרבה בעניין הזה
אבל את ההשפעות שלו אתם יכולים לפחות לראות באישור שהבנק מחוייב להציג את התחזיות , מה שהוא לא יכול להציג לכם במסלול היורו שאין לו תחזית .. ולכן בסך הכללי זה נראה די משתלם מול המסלולים היקרים הרגילים...
מקווה שעזרתי
בהצלחה

פשוט מקצוען.

 

[Rachel27]

נחלק את זה ל3 :
1. הקרן צמודה לשער היורו מה שאומר שאם היורו עולה ב10 אחוז מול השקל, הקרן שלכם מטפסת ל794.000 ש"ח !!!
אני יודע שבמבט הסטורי הוא רק יורד ואני חושב שזה לאו דווקא מעודד, כי מה שיורד יכול גם לעלות.. וברגע שאתם 'מושקעים' במשהו שאין לכם אליו זיקה ישירה כמו ש @הון ובית בירר אם אתם מרוויחים במטבע הזה , זה סיכון גדול מאוד (בשונה מהמדד שאיכשהו אפשר עוד לומר שאם המדד יעלה אז גם תרוויחו יותר , טענה לא מספיק טובה כשלעצמה אבל לא ניגע בזה כרגע)
כן, ואני יודע שיש אנשים שהרוויחו הרבה בשנים האחרונות מזה שהמשכנתא שלהם היתה צמודת יורו , אבל עדיין, זה הימור , והימור על סכום גדול כל כך נראה לי מסוכן מאוד .
2. הריבית, בדומה לריבית הפריים, הריבית במסלול זה נתונה לשינוי פעם ב3 חודשים לפי הריבית המתפרסמת באירופה.
העלאת ריבית היא מהלך כלל עולמי שנועד לחנוק את האינפלציה , האינפלציה שם חמורה בהרבה מכאן מה שגורם לי להניח שהיא תעלה ותעלה כפי שכבר עלתה בחודשים האחרונים
אני מצרף צילום מסך מאישור עקרוני במסלול זה מתאריך 14.6.2021 , שם העוגן של הריבית הוא 0.67 ,
פה באישור מופיע העוגן של 2.59
עלייה של 1.92!!!!
ועוד היד נטויה
מה שכמובן יגדיל את ההחזר החודשי באופן מיידי וחד
צפה בקובץ המצורף 1243553




עד כאן בנוגע ליורו .
3. המסלולים האחרים שצמודים למדד ומסוכנים גם הם ניתנו בריבית יקרה מאוד גם יחסית לתקופה זאת
ועל זה אני לא צריך להרחיב כי כבר נכתב פה הרבה בעניין הזה
אבל את ההשפעות שלו אתם יכולים לפחות לראות באישור שהבנק מחוייב להציג את התחזיות , מה שהוא לא יכול להציג לכם במסלול היורו שאין לו תחזית .. ולכן בסך הכללי זה נראה די משתלם מול המסלולים היקרים הרגילים...
מקווה שעזרתי
בהצלחה

אני אענה ואתחיל מסוף דבריך
נכון שזה ניתן בריבית גבוהה יחסית לקבועה צמודה כל זה עשינו בשביל להוריד את הריבית ביורו.
לגבי מה שאתה אומר שהריבית עלתה ב 1.92 בשנה ו 5 חודש, זה עדיין פחות מהעלייה הממוצעת של המדד שזה יותר מ 2% לשנה
תסתכל בבקשה כמה היה היורו לפני 10 שנים וכמה עכשיו והריבית שאני מקבל היום זה הרבה יותר טוב ממה שנתת ללקוח שלך בחודש 6 2021 שזה יוצא נכון להיום 3.97 ואצלי הוא 3.39
עוד נקודה למחשבה אם תשים לב לקחתי על היורו גרייס ל 10 שנים כך שלא אכפת לי שיהיו עכשיו תנודות בקרן כי תחזית בנק ישראל ל 10 שנים הקרובות שהיורו רק יורד. ולמה הבנק לא אכפת לו לתת לי הלוואה עם זה התחזית? בגלל שהוא גם לווה ביורו
תפתח מחשבון ותראה כל מסלול אחר בפריים או צמוד מדד לעומת היורו גם אם הוא יעלה ב 10% ותבדוק מי עדיין משלם פחות

 

[E_Y]

אני אענה ואתחיל מסוף דבריך
נכון שזה ניתן בריבית גבוהה יחסית לקבועה צמודה כל זה עשינו בשביל להוריד את הריבית ביורו.
לגבי מה שאתה אומר שהריבית עלתה ב 1.92 בשנה ו 5 חודש, זה עדיין פחות מהעלייה הממוצעת של המדד שזה יותר מ 2% לשנה
תסתכל בבקשה כמה היה היורו לפני 10 שנים וכמה עכשיו והריבית שאני מקבל היום זה הרבה יותר טוב ממה שנתת ללקוח שלך בחודש 6 2021 שזה יוצא נכון להיום 3.97 ואצלי הוא 3.39
עוד נקודה למחשבה אם תשים לב לקחתי על היורו גרייס ל 10 שנים כך שלא אכפת לי שיהיו עכשיו תנודות בקרן כי תחזית בנק ישראל ל 10 שנים הקרובות שהיורו רק יורד. ולמה הבנק לא אכפת לו לתת לי הלוואה עם זה התחזית? בגלל שהוא גם לווה ביורו
תפתח מחשבון ותראה כל מסלול אחר בפריים או צמוד מדד לעומת היורו גם אם הוא יעלה ב 10% ותבדוק מי עדיין משלם פחות

אין לי כבר אפשרות לערוך
רק תיקון קטן, התכוונתי 14.6.2022
ולא נתתי את זה ללקוח שלי בסופו של דבר , זאת היתה הצעה מהבנק ללקוח שמרוויח גם ביורו , בסוף לשמחתי הוא לא לקח את זה .
איפה מפורסמת תחזית בנק ישראל על היורו שירד בעשור הקרוב?
ולמה אתם חושבים שהאפשרות השניה זה רק מדד ?
בקיצור ,
יועיל פה לדיון אם תכתבו את המתודה של העסקה
מאוד מעניין
הרי העליתם את זה לפה כדי לשמוע חוות דעת נוספת
נשמח מאוד לראות את כל הצדדים
מקווה שאני מדבר בשם כולם

 

[Rachel27]

אין לי כבר אפשרות לערוך
רק תיקון קטן, התכוונתי 14.6.2022
ולא נתתי את זה ללקוח שלי בסופו של דבר , זאת היתה הצעה מהבנק ללקוח שמרוויח גם ביורו , בסוף לשמחתי הוא לא לקח את זה .
איפה מפורסמת תחזית בנק ישראל על היורו שירד בעשור הקרוב?
ולמה אתם חושבים שהאפשרות השניה זה רק מדד ?
בקיצור ,
יועיל פה לדיון אם תכתבו את המתודה של העסקה
מאוד מעניין
הרי העליתם את זה לפה כדי לשמוע חוות דעת נוספת
נשמח מאוד לראות את כל הצדדים
מקווה שאני מדבר בשם כולם

אתה חושב שאתה היית בונה תמהיל יותר טוב?
אנחנו מסתכלים בסופו של דבר כמה נשלם

 

[E_Y]

אתה חושב שאתה היית בונה תמהיל יותר טוב?
אנחנו מסתכלים בסופו של דבר כמה נשלם

בכל משכנתא יש מימד מסוים של אי ודאות כמה באמת תשלמו שורה תחתונה
במקרה הזה שלכם אפילו אין שום גורם שנותן לכם אינדקציה ,
לכן מבחינת תכנון זה מוזר .
אני חושב שאם יהיה לי את כל הנתונים אוכל לבנות תמהיל יותר מאוזן
מהם ההכנסות ? מה העסקה ? כמה אחוז מימון ?
וכו'

 

[ari1980]

ומילה קטנה שלי.
רק אם יועץ שמבין בכלכלה אירופית מבין ביורו הייתי חושב אולי לפנות אליו ..
לא באמת. השינויים הכל כך גדולים שהצמודי יורו יכולים לגרום. כל כך מסוכן. בדיוק השינוי בפריים הוכיח לנו עד כמה לא צפוי ומסוכן לקחת דברים שמשפיעים משמעותית. הייתי לגמרי נשר בריביות הסטנדרטיות עם פחות סיכונים.

 

[Rachel27]

בכל משכנתא יש מימד מסוים של אי ודאות כמה באמת תשלמו שורה תחתונה
במקרה הזה שלכם אפילו אין שום גורם שנותן לכם אינדקציה ,
לכן מבחינת תכנון זה מוזר .
אני חושב שאם יהיה לי את כל הנתונים אוכל לבנות תמהיל יותר מאוזן
מהם ההכנסות ? מה העסקה ? כמה אחוז מימון ?
וכו'

יש הכנסה פנויה לתשלום משכנתא של 6000 ש"ח בחודש
70% מימון
מה העסקה?? רכישת דירה החלפה
מה תוכל להציע ב 1,085,000 איזה תמהיל יותר טוב

 

[Rachel27]

ומילה קטנה שלי.
רק אם יועץ שמבין בכלכלה אירופית מבין ביורו הייתי חושב אולי לפנות אליו ..
לא באמת. השינויים הכל כך גדולים שהצמודי יורו יכולים לגרום. כל כך מסוכן. בדיוק השינוי בפריים הוכיח לנו עד כמה לא צפוי ומסוכן לקחת דברים שמשפיעים משמעותית. הייתי לגמרי נשר בריביות הסטנדרטיות עם פחות סיכונים.

איך אתה היית בונה את התמהיל?

 

[ari1980]

יש הכנסה פנויה לתשלום משכנתא של 6000 ש"ח בחודש
70% מימון
מה העסקה?? רכישת דירה החלפה
מה תוכל להציע ב 1,085,000 איזה תמהיל יותר טוב

למה פנויה??? כי יש משכנתא קיימת שמורידה?? דירה ראשונה וזה חליפית או שלישית??

 

[Rachel27]

למה פנויה??? כי יש משכנתא קיימת שמורידה?? דירה ראשונה וזה חליפית או שלישית??

פנויה מבחינתנו בזה נוכל לעמוד בהחזרים. מכרנו דירה וזה החדשה שלנו

 

[ari1980]

ו אבל כמה הכנסות שהבנק יסכים שתחזירו 6000 בחודש.. הכנסות מקובלות על הבנק .
ואם אכן זה בסדר
@E_Y יעשה לכם מזה דברים טובים. רק בכנות? לא יהיה מקצועי לבנות משהו ריצ'י אם לא יהיה שיחה רצינית על תוכניות עתיד יכולות וכו'
אחרי שיחה כזו הוא יוכל לבנות לכם משהו טוב
בעיקר מבחינת יציבות תמהיל נכון וכמובן בסוף לא יתפשר על ריביות.

 

[E_Y]

יש הכנסה פנויה לתשלום משכנתא של 6000 ש"ח בחודש
70% מימון
מה העסקה?? רכישת דירה החלפה
מה תוכל להציע ב 1,085,000 איזה תמהיל יותר טוב

בא נתחיל עם זה שיש לנו פה נעלם גדול שמקשה עלינו להשוות
ולכן חייבים נקודת הנחה כלשהי בקשר למסלול יורו
אם לא נסכים על זה אין דרך להשוות לשום דבר
אגב,
הוא כל כך תנודתי , שלצורך הדוגמא אם הייתם מקבלים את המשכנתא ב26 לאוגוסט (כן כן ממש לפני חודשיים וחצי, )
היום הקרן במסלול של ה722 היתה עומדת על 785 אלף
הקרן!!!!
ערכתי בגלל טעות חישוב

 

[Rachel27]

ו אבל כמה הכנסות שהבנק יסכים שתחזירו 6000 בחודש.. הכנסות מקובלות על הבנק .
ואם אכן זה בסדר
@E_Y יעשה לכם מזה דברים טובים. רק בכנות? לא יהיה מקצועי לבנות משהו ריצ'י אם לא יהיה שיחה רצינית על תוכניות עתיד יכולות וכו'
אחרי שיחה כזו הוא יוכל לבנות לכם משהו טוב
בעיקר מבחינת יציבות תמהיל נכון וכמובן בסוף לא יתפשר על ריביות.

ההכנסות שלנו מקובלות על הבנק, עדיין אני לא רואה שיש לך תמהיל יותר טוב מזה חוץ מאשר להגיד סיכון סיכון.

 

[Rachel27]

בא נתחיל עם זה שיש לנו פה נעלם גדול שמקשה עלינו להשוות
ולכן חייבים נקודת הנחה כלשהי בקשר למסלול יורו
אם לא נסכים על זה אין דרך להשוות לשום דבר
אגב,
הוא כל כך תנודתי , שלצורך הדוגמא אם הייתם מקבלים את המשכנתא ב26 לאוגוסט (כן כן ממש לפני חודשיים וחצי, )
היום הקרן במסלול של ה722 היתה עומדת על 833 אלף
הקרן!!!!

מה הנעלם הגדול שיש לך?? מה חסר לך לדעת??
איך בדיוק זה היה מגיע ל 833 אלף מה זה עלה ב 15%????

 

[E_Y]

מה הנעלם הגדול שיש לך?? מה חסר לך לדעת??
איך בדיוק זה היה מגיע ל 833 אלף מה זה עלה ב 15%????

טעיתי במסםר המדויק וערכתי
בכל מקרה הרעיון ברור ואני מצרף את החישוב ב2 תמונות
תמונה 1 חישוב בתאריך 26.8.22 כמה יורו שווה 722 אלף שח
חישוב 2 מראה כמה שווה היום סך היורו הזה בשקלים

 

[Rachel27]

טעיתי במסםר המדויק וערכתי
בכל מקרה הרעיון ברור ואני מצרף את החישוב ב2 תמונות
תמונה 1 חישוב בתאריך 26.8.22 כמה יורו שווה 722 אלף שח
חישוב 2 מראה כמה שווה היום סך היורו הזה בשקלים
צפה בקובץ המצורף 1243606
צפה בקובץ המצורף 1243607

חחחחחחח אתה כנראה באמת משתמש צעיר והידע שלך ביורו ממש לא גבוה
זה ממש לא מעניין כמה השער החליפי מה שמעניין זה ריבית העוגן עליו