העלאת דירוג אשראי

[בן מיכאל]

העלאת הדירוג בחזרה:

א. כמובן שלא יחזרו צ'קים
ב. צמצום כרטיסי אשראי והתנהלות נכונה (ללא חיוב חודשי קבוע, ללא תפיסת כל המסגרת)
ג. ללא הלוואות מבנקים
ד. כמה שפחות הרשאות בבנק
ה. לדאוג שחשבון הבנק יהיה בפלוס

וגם אחרי זה לוקח זמן עד שמשתנה הדירוג

ב'. מה זה נקרא 'צמצום'? - מי שיש לו כמה כרטיסי אשראי זה מוריד לו את הדירוג? - למשל שקלתי עכשיו לעשות כרטיס אשראי 'יש' עלי ועל אשתי בשביל לקבל את העשר אחוזים הנחה על עשרה מוצרים, אם אני רוצה משכנתא זה לא מומלץ?
ג'. לא לקחת הלוואות או שלא יהיו הלוואות? - חלק מהבעיה אצלי שבדירתי הקודמת לא הייתי צריך משכנתא ב"ה, ורק לקחתי הלוואות בכמה מאות אלף ש"ח ומעט אשראי ברגע, אמנם ההחזר היה גבוה מדאי ונצרכתי לעיתים לקחת אשראי ברגע והייתי כל הזמן במינוס וכו'. גם כעת נותר לי הלוואה מהבנק של כמה עשרות אלפים. עלי להחזיר את ההלוואה הזו בשביל להעלות את הדירוג?
ד' 1. גם לא בכרטיס אשראי?
ד' 2. בדקתי כעת בחשבון וראיתי שני הרשאות שאינן רלוונטיות (כרטיס אשראי שופרסל שביטלתי מזמן - מאז שביטלו את העשר אחוז הנחה, והרשאה לארנונה לעירייה הקודמת שלי) וביטלתי אותן, יש לכך משמעות?
ה'. יש משמעות לכמה הפלוס, או שמהרגע שיש יתרה, זה חיובי?
כמה זמן לוקח, חודש? חודשיים? חצי שנה? יותר?
תודה רבה.

 

[בן מיכאל]

לא מדויק, המתכון המנצח זה מסגרת גבוהה ושימוש מתון, שימוש מועט מדי מוריד את הדירוג, כנ"ל לגבי צ'קים.

למה שימוש מועט מוריד - כי נתפס שאין הכנסות והוצאות?
מה זה נקרא כנ"ל לגבי צ'קים, אי שימוש בצ'קים מוריד את הדירוג?

 

[משכנטוב]

למה שימוש מועט מוריד - כי נתפס שאין הכנסות והוצאות?
מה זה נקרא כנ"ל לגבי צ'קים, אי שימוש בצ'קים מוריד את הדירוג?

הרעיון של הדירוג בא ללמד על התנהלות כלכלית מטובה עד גרועה, על כל השטחים האפורים בינהם.
עכשיו נתאר לעצמינו, אדם פותח חשבון בנק, מפקיד שם 1,000 ש"ח ויורד מהבמה הבנקאית, 0 תנועות נוספות, אם הולכים ראש בקיר זה אדם שלא חזר לו כלום, והחשבון שלו תמיד בפלוס, צריך לקבל את הדירוג הכי גבוה, וזה כמובן לא נכון כי על אף שאין ראיה להתנהלות כלכלית גרועה, אין גם שום הוכחה להתנהלות טובה, ועכשיו שהוא בא לקחת הלוואה או משכנתא הוא רוצה להצטרף למשחק של התנהלות כלכלית, בלי שאנחנו יודעים אם הוא מסוגל לכך או לא.
זה כמובן מקרה קיצון, אבל הוא נכון במידה מסויימת על מי שלא משתמש בצ'קים וכרטיסי אשראי, על הרצף הזה הוא יחסית לא מתנהל כלכלית, ולכן שימוש בצ'קים וכרטיסי אשראי משפר דירוג, אבל לא כדאי לנצל מסגרת עד הסוף, כי אז האלגוריתם מזהה את זה כחיים ללא חשבון, כי זה נראה שמה שמנווט את ההוצאות זה סכום המסגרת ולא היכולות האמיתיות (זה לא בטוח נכון, אבל כך האלגוריתם עובד).

 

[בן מיכאל]

שאלה נוספת, יש הבדל בין החזרת חיוב חיצוני מסיבת אכ"מ, לבין חיוב פנים-בנקאי כאשראי ברגע, או אפילו ישראכראט שאז הבנק כלל לא מחזיר את החיוב?

 

[בן מיכאל]

היה ירוק מיד אחרי שהם עשו. אמרו לי לא לפנות לבנק חצי שנה וכך עשיתי, אחרי זה הכל זרם, הלואה, משכנתא, כאילו הכל היה תקין מאז ומעולם
החברה קרדיט קלין 03-3752244
כמובן רק אומר מה היה לי ולא מייעץ מה לעשות

מה זה נקרא ירוק? היכן בכלל אני יכול לבדוק זאת בעצמי?

 

[משכנטוב]

שאלה נוספת, יש הבדל בין החזרת חיוב חיצוני מסיבת אכ"מ, לבין חיוב פנים-בנקאי כאשראי ברגע, או אפילו ישראכראט שאז הבנק כלל לא מחזיר את החיוב?

גם זה נקרא אכ"מ

 

[משכנטוב]

מה זה נקרא ירוק? היכן בכלל אני יכול לבדוק זאת בעצמי?

ירוק הוא דירוג גבוה (זה לא עוזר במקרה הזה, כי מופיע התראה על מחיקת נתונים והבנק לא מתייחס לצבע), יש אפליקציה שנקראת קפטן קרדיט, ומישהו העלה קישור באחד האשכולות (לא זוכר בדיוק איפה).

 

[בן מיכאל]

ירוק הוא דירוג גבוה (זה לא עוזר במקרה הזה, כי מופיע התראה על מחיקת נתונים והבנק לא מתייחס לצבע), יש אפליקציה שנקראת קפטן קרדיט, ומישהו העלה קישור באחד האשכולות (לא זוכר בדיוק איפה).

אין לי אפליקציה, באתר הבנק לא ניתן לראות דברים כאלו?

 

[משכנטוב]

אין לי אפליקציה, באתר הבנק לא ניתן לראות דברים כאלו?

לדעתי יש אפשרות חוץ מהאפליקציה, איני זוכר כעת איך.
אני מוציא על הלקוחות ישירות מD&B.

 

[בן מיכאל]

גם זה נקרא אכ"מ

באותה רמה? - היה פעם אחת שהתקשרתי לבנק שמשכורת שלי מתעכבת בכמה ימים, ואמרו לי, "זה כרטיס פנים-בנקאי ואנו לא מחזירים את החיוב, אם אתה אומר שזה ענין של כמה ימים, זה לא נורא".

 

[משכנטוב]

באותה רמה? - היה פעם אחת שהתקשרתי לבנק שמשכורת שלי מתעכבת בכמה ימים, ואמרו לי, "זה כרטיס פנים-בנקאי ואנו לא מחזירים את החיוב, אם אתה אומר שזה ענין של כמה ימים, זה לא נורא".

זכותו של הבנק להחליט להכניס למינוס ולא להחזיר את החיוב, זה מה שקורה לרוב ללקוח טוב גם בחיובים חוץ בנקאיים, אבל אם הוא החליט להחזיר לא משנה מאיפה בא החיוב.

 

[בן מיכאל]

זכותו של הבנק להחליט להכניס למינוס ולא להחזיר את החיוב, זה מה שקורה לרוב ללקוח טוב גם בחיובים חוץ בנקאיים, אבל אם הוא החליט להחזיר לא משנה מאיפה בא החיוב.

אז כל עוד הוא לא החזיר את החיוב, זה לא מוריד את הדירוג?

 

[בן מיכאל]

החזרת הלואה קטנה של אשראי ברגע משפרת את הדירוג? יותר מאשר סגירת המינוס בעו"ש?

 

[י"כ]

כל הלוואה / מינוס וכו' מוריד בדירוג האשראי

סתם לצורך הדוגמא בהלוואות מבנקים עדיף הלוואה אחת גדולה ולא כמה הלוואות קטנות, (יש בזה גם הגיון, כי הלוואה אחת גדולה זה נראה לצורך משהו מסויים [בנייה / שמחה וכדו'] ולא כאדם מפוזר שכל חודש צריך הלוואה קטנה לסגור חורים)

 

[א נ]

יש אחד בשם ישראל גוטמן שמומחה לזה ויכול לעזור מאד בהדרכה איך לשפר את הדירוג !
info#ygutman.co.il
yg0527613606 אסור לכתוב כתובת מייל
0527613606

 

[yakov55]

אין לי אפליקציה, באתר הבנק לא ניתן לראות דברים כאלו?

כאן אפשר לראות את הציון

 

[בן מיכאל]

מצו"ב קישור להרצאה יפה של הרב ישראל גוטמן (מס' 3)- כיצד ניתן להעלות את הדירוג האישי במאגר נתוני האשראי.

קול הלשון - כנס תשפ''ב - כלכלת המשפחה

www.kolhalashon.com

תודה! האזנתי, באמת מאד יפה ומחכים.

 

[משכנטוב]

אז כל עוד הוא לא החזיר את החיוב, זה לא מוריד את הדירוג?

מלבד המינוס שפוגע גם הוא, אבל לא קרוב לאותה רמה.

החזרת הלואה קטנה של אשראי ברגע משפרת את הדירוג? יותר מאשר סגירת המינוס בעו"ש?

הלוואות פחות פוגעות ממינוס, וגם כמעט תמיד יותר זולות

 

[אסתי3311]

ירוק הוא דירוג גבוה (זה לא עוזר במקרה הזה, כי מופיע התראה על מחיקת נתונים והבנק לא מתייחס לצבע), יש אפליקציה שנקראת קפטן קרדיט, ומישהו העלה קישור באחד האשכולות (לא זוכר בדיוק איפה).

היא אמינה?

 

[משכנטוב]

היא אמינה?

שואבת נתונים בדיוק מהיכן שהבנק שואב