החזר משכנתא למיליון שקל

ari1980 · 17/5/24

נכתב ע"י ראובן 23:
ריבית ממוצעת 5.2 לא צמוד יוצא 6700

צודק לגמרי. טעות שלי

ראובן 23 · 17/5/24

נכתב ע"י HILEL1:
תודה על המענה. לא הבנתי את המילים ’לדעתי החל מ2.2’
השאלה שלי היא בהנחה שהקל”צ הוא ריבית 4.95
מאיזו ריבית ומטה שווה לי לקחת ק”צ במקום הקל”צ?

הסבר קצת ארוך.
לפי מה שכתבתי זה תוריד מ4.95 2.2 יוצא 2.75.
אבל החישוב הזה נכון כם אתם מקצרים תקופות למשכנתא.
ועדיין לקחת את זה בידיעה שהקרן לא תרד בשנים הראשונות אבל כל הסיבה לקחת את זה זה כדי שבעוד שנתיים שלוש נעשה מיחזור למשכנתא טובה בריביות יותר שפויות בעז"ה בלי עמלות היוון מטורפות.
נ.ב. גם בקל"צ 4.95 ל30 שנה הקרן שיורדת בשנים הראשונות היא בסך הכול 17% מההחזר החודשי.

ראובן 23 · 17/5/24

נכתב ע"י ממכ:
ממש לא ל30 שנה

אז ממש מעניין מה הסיפור כמה היחס החזר שלהם לכל 100k.
האם ההלוואה נלקחה לצורך רכישת דירה או צורך אחר?
האם המצב בחשבון שלהם מבחינת עמידה בתשלומים תקינה?

ari1980 · 17/5/24

נכתב ע"י ראובן 23:
הסבר קצת ארוך.
לפי מה שכתבתי זה תוריד מ4.95 2.2 יוצא 2.75.
אבל החישוב הזה נכון כם אתם מקצרים תקופות למשכנתא.
ועדיין לקחת את זה בידיעה שהקרן לא תרד בשנים הראשונות אבל כל הסיבה לקחת את זה זה כדי שבעוד שנתיים שלוש נעשה מיחזור למשכנתא טובה בריביות יותר שפויות בעז"ה בלי עמלות היוון מטורפות.
נ.ב. גם בקל"צ 4.95 ל30 שנה הקרן שיורדת בשנים הראשונות היא בסך הכול 17% מההחזר החודשי.

הבחור מקצוען אמיתי

HILEL1 · 17/5/24

נכתב ע"י ראובן 23:
הסבר קצת ארוך.
לפי מה שכתבתי זה תוריד מ4.95 2.2 יוצא 2.75.
אבל החישוב הזה נכון כם אתם מקצרים תקופות למשכנתא.
ועדיין לקחת את זה בידיעה שהקרן לא תרד בשנים הראשונות אבל כל הסיבה לקחת את זה זה כדי שבעוד שנתיים שלוש נעשה מיחזור למשכנתא טובה בריביות יותר שפויות בעז"ה בלי עמלות היוון מטורפות.
נ.ב. גם בקל"צ 4.95 ל30 שנה הקרן שיורדת בשנים הראשונות היא בסך הכול 17% מההחזר החודשי.

תודה רבה!
לא הבנתי מאיפה המספר 2.2
גם אם אני מקבל ריבית של אחוז פחות, בהנחה שאני ממחזר עוד 5 שנים למרות שהקרן עלתה או לא ירדה אני עדיין ישלם במחזור פחות ממה שיעלו לי הריביות של ה25 שנה שנותרו בקל”צ, לא?

הון ובית · 17/5/24

נכתב ע"י HILEL1:
תודה רבה!
לא הבנתי מאיפה המספר 2.2
גם אם אני מקבל ריבית של אחוז פחות, בהנחה שאני ממחזר עוד 5 שנים למרות שהקרן עלתה או לא ירדה אני עדיין ישלם במחזור פחות ממה שיעלו לי הריביות של ה25 שנה שנותרו בקל”צ, לא?

אתה יוצא מתוך נקודת הנחה שקבועה צמודה אין עמלות היוון.
אבל יש גם.
ככל הנראה יהיו פחות, אבל גם הקרן תיאכל פחות/תעלה.
ולכן:
אם ההפרש בריבית = שווה ערך למדד, ובצירוף קיצור תקופות כדי לאכול קרן טוב יותר ולהתגבר על עליית המדד + הפרשי הריבית, זה יהיה נכון לקחת.

HILEL1 · 17/5/24

נכתב ע"י הון ובית:
אתה יוצא מתוך נקודת הנחה שקבועה צמודה אין עמלות היוון.
אבל יש גם.
ככל הנראה יהיו פחות, אבל גם הקרן תיאכל פחות/תעלה.
ולכן:
אם ההפרש בריבית = שווה ערך למדד, ובצירוף קיצור תקופות כדי לאכול קרן טוב יותר ולהתגבר על עליית המדד + הפרשי הריבית, זה יהיה נכון לקחת.

תודה על המענה.
תכל’ס על הפער שבין הריבית שיש לי בקל”צ לריבית שיש לי בק”צ לא יהיו לי עמלות היוון בק”צ
(נניח שאני מקבל ריבית של 2.7 בק”צ ועוד 5 שנים אני רוצה למחזר ואז הריבית הממוצעת היא 2.7, בק”צ אני לא משלם עמלות היוון, ובקל”צ אני משלם יותר מ150,000 עמלות היוון).
איפה טעיתי?

abc321 · 17/5/24

נכתב ע"י HILEL1:
תודה על המענה.
תכל’ס על הפער שבין הריבית שיש לי בקל”צ לריבית שיש לי בק”צ לא יהיו לי עמלות היוון בק”צ
(נניח שאני מקבל ריבית של 2.7 בק”צ ועוד 5 שנים אני רוצה למחזר ואז הריבית הממוצעת היא 2.7, בק”צ אני לא משלם עמלות היוון, ובקל”צ אני משלם יותר מ150,000 עמלות היוון).
איפה טעיתי?

"הריבית הממוצעת"
מתחלקת למס' קטגוריות הלוואה צמודה למדד או לא צמודה למדד וכן יש חלוקה לפי שנים.

HILEL1 · 17/5/24

נכתב ע"י abc321:
"הריבית הממוצעת"
מתחלקת למס' קטגוריות הלוואה צמודה למדד או לא צמודה למדד וכן יש חלוקה לפי שנים.

תודה. אז מה כן הרווח בלקחת ק”צ?
יש סיבה להניח שהפער היחסי בין הריבית הממוצעת בק”צ לקל”צ ישתנה בהמשך?

ראובן 23 · 17/5/24

נכתב ע"י HILEL1:
תודה. אז מה כן הרווח בלקחת ק”צ?
יש סיבה להניח שהפער היחסי בין הריבית הממוצעת בק”צ לקל”צ ישתנה בהמשך?

כן.
והיה כך בעבר.

HILEL1 · 18/5/24

נכתב ע"י ראובן 23:
כן.
והיה כך בעבר.

מה הסיבה שישתנה היחס בין ממוצע הקל”צ לממוצע של הק”צ?
למה מתייחסים לזה בכ”כ וודאות?
ולמה זה לא יכול להיות הפוך, שהממוצע של הק”צ יהיה יותר גבוה באופן יחסי מהממוצע של הקל’צ ויצא שבק”צ יהיו עמלות היוון יוצר גבוהות מבקל”צ?

הון ובית · 18/5/24

נכתב ע"י HILEL1:
מה הסיבה שישתנה היחס בין ממוצע הקל”צ לממוצע של הק”צ?
למה מתייחסים לזה בכ”כ וודאות?
ולמה זה לא יכול להיות הפוך, שהממוצע של הק”צ יהיה יותר גבוה באופן יחסי מהממוצע של הקל’צ ויצא שבק”צ יהיו עמלות היוון יוצר גבוהות מבקל”צ?

אתה מוזמן לקורס ייעוץ משכנתאות - מימון מתקדם.
זה קורס של כ10 מפגשים..
נראה לך שנוכל להעמיס את הכל בהודעה כאן??

HILEL1 · 18/5/24

נכתב ע"י הון ובית:
אתה מוזמן לקורס ייעוץ משכנתאות - מימון מתקדם.
זה קורס של כ10 מפגשים..
נראה לך שנוכל להעמיס את הכל בהודעה כאן??

אני כרגע בכל אופן צריך את המידע בשביל משכנתא שאני חותם השבוע, וצריך לקבל החלטה אם ללכת על קל”צ בריבית 4.95 או ק”צ בריבית 2.7 (ה2/3 הנותרים הם מל”צ)
אני יודע שהתמהיל הקלאסי הוא קל”צ, אבל כפי שעורר אותי @ראובן 23 קל”צ בסביבית ריבית כזו, זה התאבדות ועמלות היוון מאד גבוהות, ואני מנסה להבין מה האלטרנטיבה.
לא חושב שאני יספיק את הקורס יעוץ משכנתאות עד מחר...
אשמח אם כן תחווה את דעתך @הון ובית וכן שאר המומחים
וכמובן שכשארצה להתחרות איתך אשמח לפרטים על הקורס...

הון ובית · 19/5/24

נכתב ע"י HILEL1:
אני כרגע בכל אופן צריך את המידע בשביל משכנתא שאני חותם השבוע, וצריך לקבל החלטה אם ללכת על קל”צ בריבית 4.95 או ק”צ בריבית 2.7 (ה2/3 הנותרים הם מל”צ)
אני יודע שהתמהיל הקלאסי הוא קל”צ, אבל כפי שעורר אותי @ראובן 23 קל”צ בסביבית ריבית כזו, זה התאבדות ועמלות היוון מאד גבוהות, ואני מנסה להבין מה האלטרנטיבה.
לא חושב שאני יספיק את הקורס יעוץ משכנתאות עד מחר...
אשמח אם כן תחווה את דעתך @הון ובית וכן שאר המומחים
וכמובן שכשארצה להתחרות איתך אשמח לפרטים על הקורס...

זאת שאלה מורכבת..
ולא קל לענות - ולהתחייב שזה בטוח בעתיד יוכיח את עצמו.
אבל מה שברור הוא, שעמלות היוון לקלצי"ם יהיו בשמים, ואילו לקצי"ם פחוץ
ככל הנראה, בסכומים לא גדולים מידי - כדאי ללכת על ק"צ, בפרט אם ניתן לקצר תקופות.

נתיי · 20/5/24

יש לי שאלה אם מכרתי דירה יחידה
ואני רוצה לקנות דירה האם אני מקבל 75 אחוזי מימון או שאני מקבל 70 אחוז כמו דירה חליפית

ari1980 · 20/5/24

נכתב ע"י נתיי:
יש לי שאלה אם מכרתי דירה יחידה
ואני רוצה לקנות דירה האם אני מקבל 75 אחוזי מימון או שאני מקבל 70 אחוז כמו דירה חליפית

אם מכרת
אז 75 אחוז
אם עדיין לא. רק 70

מור100 · 20/5/24

קופצים על האשכול, ואם כבר ענו על השאלה הזו באשכולות אחרים - נשמח אם תכוונו אותנו:

כמה מקובל היום לקחת על יעוץ משכנתא (כלומר: יעוץ + סיבוב בבנקים לקבל את ההצעה המשתלמת ביותר, וסיוע בהגשה)?
והאם יש הבדל בין מיחזור ללקיחת הלואה חדשה?

אנו מתענינים כעת על מיחזור של 600 אלש"ח, + חדשה באיזור 700 אלש"ח.

תודה לעונים, אנשי המקצוע ואלו שנעזרו על ידם.

ari1980 · 20/5/24

נכתב ע"י מור100:
קופצים על האשכול, ואם כבר ענו על השאלה הזו באשכולות אחרים - נשמח אם תכוונו אותנו:

כמה מקובל היום לקחת על יעוץ משכנתא (כלומר: יעוץ + סיבוב בבנקים לקבל את ההצעה המשתלמת ביותר, וסיוע בהגשה)?
והאם יש הבדל בין מיחזור ללקיחת הלואה חדשה?

אנו מתענינים כעת על מיחזור של 600 אלש"ח, + חדשה באיזור 700 אלש"ח.

תודה לעונים, אנשי המקצוע ואלו שנעזרו על ידם.

בין 7-15 תלוי ב......
תמצא גם 5 אבל לדעתי לרוב זול שווה זול. ובסכומים כאלה. בתור לא אוביקטיבי. שווה לשלם יותר ולחסוך הרבה הרבה יותר.