השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

[ה. שלמה]

החסרונות בקרן השתלמות הן:

1. דמי ניהול.
2. אין נזילות 6 שנים ראשונות.
3. יש תקרת הפקדה בפטור.

זה בגדול.

4. פגיעה באיכות ההשקעה. - נאמד בכ 0.5 - 1 אחוז שנתי, שזה המון.

כלומר -

• השארת חלק שאינו חשוף למניות בין 1 ל9 אחוז מנכסי המסלול. השנה ראינו איזשהו שיפור בחברות, אך זה משתנה משנה לשנה.
• השקעה בקרנות סל ישראליות, עם עלויות ניהול גבוהות, ומיסוי דיבידנדים גבוה.
• השקעה בחוזים ונכסים בלתי סחירים, שלא ניתן לעקוב במדוייק מה התשואה האמיתית שלהם, ובאיזה סיכונים זה כרוך.

 

[אמת מארץ תצמח]

1001 סליחות
חשבתי על מה הצבירה ורואה ששאלת על איזה צבירה

אז זה מסובך כמובן והייתי שמח לפתוח דיון רציני חדש פה על ira שלצערי בארץ מתנהל כמו שוק אפור
לא ברור בכלל ויש מתווכים שתמורת עמלה חפ עוזרים לך.
בהערכה גסה מי שיש לו 300 עם קצת עצבים יכול להגיע מתחת 0.3
השאלה אפה תוך כמה זמן יצליח עם מחשיבים ב 300 את הפנסיה גמל
הוא ששאמרתי. אפור ולא ברור סטייל כחול לבן

כשאני דיברתי עם גלובל נט בשנה האחרונה
הם הציעו מעצמם 0.35 על IRA מסך 300K ומעלה, פר תעודת זהות. (=כל הקרנות יחד)
לפני כל התמקחות.

 

[ה. שלמה]

כשאני דיברתי עם גלובל נט בשנה האחרונה
הם הציעו מעצמם 0.35 על IRA מסך 300K ומעלה, פר תעודת זהות. (=כל הקרנות יחד)
לפני כל התמקחות.

בשביל להגיע לסכום זה, תצטרך להפקיד עד תקרת המיסוי כעשור (לעצמאי), או להשקיע מעבר לתקרה, וזה יעשה לך בלאגן ענק במיסוי.
שמעתי פעם שבאג'נדה דואגים שתוכל לפתוח גם מ100K, לא בדקתי.

 

[השקעות R הון]

שמעתי פעם שבאג'נדה דואגים שתוכל לפתוח גם מ100K, לא בדקתי.

גם בפחות. כמדומני 75,000.

 

[מאמין בניסים]

4. פגיעה באיכות ההשקעה. - נאמד בכ 0.5 - 1 אחוז שנתי, שזה המון.

למעשה התשואות בשנם האחרונות יפות מאד ואפילו עוקפות את המדד

 

[מאמין בניסים]

שבאג'נדה

דרכם אפשר מ 75
עולה 1000 ומשהו שקל חפ. מי שרוצה זה שווה
תמיד עדיף לשלם עמלות חפ או עמלת קמ וכמה שפחות דנ
עמלות זהו עלות לינארית בעוד דנ הם אקספוננציאלים

 

[מאמין בניסים]

כל הקרנות יחד

גם גמל ופנסיה?

 

[השקעות R הון]

עולה 1000 ומשהו שקל חפ. מי שרוצה זה שווה

כמדומני יותר קרוב ל2,000 ש"ח.
דיברתי איתם השבוע אבל אני כבר לא בטוח.

 

[אמת מארץ תצמח]

בשביל להגיע לסכום זה, תצטרך להפקיד עד תקרת המיסוי כעשור (לעצמאי), או להשקיע מעבר לתקרה, וזה יעשה לך בלאגן ענק במיסוי.
שמעתי פעם שבאג'נדה דואגים שתוכל לפתוח גם מ100K, לא בדקתי.

?
כתבתי, זה פר תעודת זהות.
כפי שהבנתי בזמנו, זה כולל גם גמל להשקעה אם יש, פנסיה וכו'.

 

[ה. שלמה]

?
כתבתי, זה פר תעודת זהות.
כפי שהבנתי בזמנו, זה כולל גם גמל להשקעה אם יש, פנסיה וכו'.

בגמל להשקעה אין IRA.
בפנסיה זה סיפור מאוד מסובך, ולרוב גם לא מומלץ.

 

[ה. שלמה]

למעשה התשואות בשנם האחרונות יפות מאד ואפילו עוקפות את המדד

הם עוקפות את המדד בשקלים, מכיון שהדולר התחיל את השנה נמוך, וסיים גבוה.

 

[מאמין בניסים]

הם עוקפות את המדד בשקלים, מכיון שהדולר התחיל את השנה נמוך, וסיים גבוה.

לא התייחסתי לעקיפה של המדד שהיא כאמור בין היתר מושפעת משער הדולר שקל.

דיברתי על לעקוף את שאר המסלולים הישראליים העוקבי ספ 500
כמובן שאין נתוני עבר ובטח לא של 3 שנים אחורה בלבד להעיד במשהו על העתיד

אבל לענד זה מעיד על התנהלות נכונה שלהם . קטונתי.
ברור שאם יציעו לי מסלול כזה ב 0.4 נניח אני יעבור מאד.
אינפיניטי פתחו מסלול עוקב. אבל אין מידע ברשת כמה דנ
מתכנן להתקשר אליהם לברר

 

[מאמין בניסים]

מה דעת המומחים
האמת שהרבה זמן חיפשתי דבר כזה
לשים את הפנסיה וההשתלמות על 50 אחוז נאסדק 40 אחוז ספיי 500 רק הטופ 50 ועוד 10 על ה 400 הבאות נשמע פיזור מעניין
אבל פתאום שחושבים על זה יש פה 50 אחוז נטייה ללסקטור טכנולוגיה....
גם כנראה דנ יקרים עדיין אין מידע קופות שנפתחו ביולי השנה
מה דעתכם? שווה את הסיכון לאורך 20 שנה

 

[מאמין בניסים]

אילו הנתנוים למי שהפקיד כל חודש 2000 דולר בעשור האחרון
תיק 1 רק ספ500
תיק 2 משולב לפי התמהיל האמור
50 אחוזqqq
40 אחוז xlg
10 אחוז ivoo

האמת אני לא בטוח שזה שווה את הסיכון
ואני כן חושב שהעשור הקרוב עדיין סקטור הטכנולוגיה ימשיך להוביל ולו בגלל ה AI

אשמח לשמוע דיות נוספות

 

[מקצועי בלבד]

צפה בקובץ המצורף 1762471
אילו הנתנוים למי שהפקיד כל חודש 2000 דולר בעשור האחרון
תיק 1 רק ספ500
תיק 2 משולב לפי התמהיל האמור
50 אחוזqqq
40 אחוז xlg
10 אחוז ivoo

האמת אני לא בטוח שזה שווה את הסיכון
ואני כן חושב שהעשור הקרוב עדיין סקטור הטכנולוגיה ימשיך להוביל ולו בגלל ה AI

אשמח לשמוע דיות נוספות

זה בגדול השאלה האם עדיף להשקיע בנאסדק או בS&P 500, ויש ע"כ לפחות כמה וכמה אשכולות ודיונים פה בפרוג.

 

[ברוכה תהיי]

שלום
גיליתי קרן השתלמות ישנה(2006), במיטב דש מסלול "מיטב השתלמות כללי". דמי ניהול 0.57, שיעור הוצאות לניהול 0.24 מזה שעור הוצאות לניהול חיצוני 0.18 (מה זה הסעיפים האלה בכלל?)
תשואה ב2023: עלית מדד 3.34, שיעור תשואה ברוטו (לאחר ניכוי ההוצאות הנל) 10.29, שיעור תשואה מצטבר ל5 שניפ אחרונות: 38.67.

מדובר בסכום ממש קטן.
האם שווה להזיז לאנשהו?
לא אכפת לי מסלול עם סיכון גבוה כי אני רוצה למקם את הכלום שיש שם... האם שווה להישאר במסלול הזה? (לפי הדוח- מ2006 ועד היום נראה שהסכום הכפיל את עצמו, אם אני מבינה נכון).
יש מה לשפר?
תודה!

 

[מקצועי בלבד]

שלום
גיליתי קרן השתלמות ישנה(2006), במיטב דש מסלול "מיטב השתלמות כללי". דמי ניהול 0.57, שיעור הוצאות לניהול 0.24 מזה שעור הוצאות לניהול חיצוני 0.18 (מה זה הסעיפים האלה בכלל?)
תשואה ב2023: עלית מדד 3.34, שיעור תשואה ברוטו (לאחר ניכוי ההוצאות הנל) 10.29, שיעור תשואה מצטבר ל5 שניפ אחרונות: 38.67.

מדובר בסכום ממש קטן.
האם שווה להזיז לאנשהו?
לא אכפת לי מסלול עם סיכון גבוה כי אני רוצה למקם את הכלום שיש שם... האם שווה להישאר במסלול הזה? (לפי הדוח- מ2006 ועד היום נראה שהסכום הכפיל את עצמו, אם אני מבינה נכון).
יש מה לשפר?
תודה!

אני ממליצה ללמוד את הנושא היטב, ואז להבין איזה מסלול השקעה ובאיזה חברה יהיה הכי מתאים לצרכים שלך.

 

[שוקי לדרמן]

אני ממליצה ללמוד את הנושא היטב, ואז להבין איזה מסלול השקעה ובאיזה חברה יהיה הכי מתאים לצרכים שלך.

או לפנות למישהו מקצועי בלתי תלוי [כזה שלא מרוויח מהחברות שאליהם הוא מפנה את לקוחותיו...] שיעזור לך להגיע להשקעה המתאימה והרווחית ביותר בשבילך בצורה ברורה ומהירה.

 

[ברוכה תהיי]

אני ממליצה ללמוד את הנושא היטב, ואז להבין איזה מסלול השקעה ובאיזה חברה יהיה הכי מתאים לצרכים שלך.

ניסיתי.. קצת מאבדת ידיים ורגליים..

 

[חרד ה']

שלום רב אפשר המלצה איפה לשים את הקרן השתלמות,
ב s&p או במדד עולמי או הלכה באינפיניטי
אין לי כח להיכנס לזה רוצה המלצות ואם יש אז כמובן הסבר
תודה רבה