השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

רייזי בירנבוים · 31/5/22

נכתב ע"י קרן אור:
אם ההשקעה היא לטווח קצר - S&P לא מתאים בשל התנודתיות שלו.

מה זה טווח קצר?
6 שנים זה מספיק?

מקצועי בלבד · 1/6/22

נכתב ע"י רייזי בירנבוים:
מה זה טווח קצר?
6 שנים זה מספיק?

6 שנים זה טווח קצר.

אינסוף · 8/6/22

@מקצועי בלבד
תודה על ים המידע שאת נותנת כאן.
אני צריכה לפתוח קרן השתלמות לטווח קצר של 6-7 שנים
ממה שלמדתי באשכול הארוך כאן
היה נראה לי שקרן ה. של אלטשולר הכי מומלצת
זה מה שקבלתי בהשוואה במי גמל

ולפי זה לא רק בשנה האחרונה הנתונים שלהם לא משהו אלא בכל 3 השנים, לא?
פספסתי משהו?
למה לא להעדיף את מיטב דש?

מקצועי בלבד · 8/6/22

נכתב ע"י אינסוף:
ולפי זה לא רק בשנה האחרונה הנתונים שלהם לא משהו אלא בכל 3 השנים, לא?

השנה האחרונה הורידה להם גם את הממוצע של ה3 שנים האחרונות.
הנה לדוגמה הנתונים מ08/2018 [מתי שנפתח הקרן השתלמות באלטשולר] עד 08/2021 סה"כ 3 שנים.

נכתב ע"י אינסוף:
למה לא להעדיף את מיטב דש?

אני לא מתרגשת כלל מנתונים של שנה זאת או אחרת.
המבחן הוא בטווח יותר ארוך.

אינסוף · 8/6/22

@מקצועי בלבד תודה על הנתונים.
אשמח אם תוכלי לכתוב לי מה היתרון המשמעותי בעצם באלטשולר.

מקצועי בלבד · 8/6/22

נכתב ע"י אינסוף:
@מקצועי בלבד תודה על הנתונים.
אשמח אם תוכלי לכתוב לי מה היתרון המשמעותי בעצם באלטשולר.

א. שיהיה ברור שאני לא ממליצה על אלטשולר.
ב. לאלטשולר במסלול הלכה יש יתרון שנובע ממדיניות ההשקעה שלהם שהיא שונה מכל שאר מסלולי ההלכה הסולידיים.
השינוי נובע מההכשר השונה שיש להם שמאפשר השקעות הרבה יותר טובות. [וזה הכשר מהודר מאד]

אינסוף · 9/6/22

האם מדיניות ההשקעה הזאת מתאימה גם לטווח קצר למי שלא מעונין בסיכון גבוה?
והאם בפרטי תוכלי לייעץ לי?

מקצועי בלבד · 9/6/22

נכתב ע"י אינסוף:
האם מדיניות ההשקעה הזאת מתאימה גם לטווח קצר למי שלא מעונין בסיכון גבוה?
והאם בפרטי תוכלי לייעץ לי?

אני לא יודעת לכמה זמן הכוונה כשכותבים זמן קצר.
ואני לא מייעצת בשום צורה כי אין לי רישיון יעוץ.
אבל בהחלט בפרטי אני יכולה לעזור לכם יותר להבין מה מתאים לכם לפי הנתונים האישיים שלכם.

יערי · 9/6/22

שאלה בנודע לקרן השתלמות של עובדי הוראה,
מי שיש לו קרן השתלמות ממקום עבודה 1 וכבר עברו נניח 3 שנים, ועכשיו הוא מתחיל לעבוד במקום עבודה נוסף, האם אפשר לצבור את הסכומים של מקום עבודה 2 באותה הקרן של מקום עבודה 1, או שצריך לפתוח קרן חדשה.
ומה קורה במקרה שהוא עזב את מקום העבודה הראשון שלו.
תודה

מקצועי בלבד · 9/6/22

נכתב ע"י יערי:
מי שיש לו קרן השתלמות ממקום עבודה 1 וכבר עברו נניח 3 שנים, ועכשיו הוא מתחיל לעבוד במקום עבודה נוסף, האם אפשר לצבור את הסכומים של מקום עבודה 2 באותה הקרן של מקום עבודה 1, או שצריך לפתוח קרן חדשה.

הוא יכול לשים באותה חברה, והוא יכול לשים בחברה אחרת.
ובכל מקרה גם אם הכסף יהיה בחברה אחרת, ניתן יהיה למשוך את הכסף ביחד עם הקרן הישנה יותר אפי' שלקרן החדשה אין וותק של 6 שנים.
[בשפה המקצועית קוראים לזה השלכת וותק]

נכתב ע"י יערי:
ומה קורה במקרה שהוא עזב את מקום העבודה הראשון שלו.

כלום.
הכל ממשיך כמו שהיה קודם.

יערי · 9/6/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
הוא יכול לשים באותה חברה, והוא יכול לשים בחברה אחרת.
ובכל מקרה גם אם הכסף יהיה בחברה אחרת, ניתן יהיה למשוך את הכסף ביחד עם הקרן הישנה יותר אפי' שלקרן החדשה אין וותק של 6 שנים.
[בשפה המקצועית קוראים לזה השלכת וותק]

תודה רבה.
זאת אומרת שפותחים קרן נפרדת בכל חברה שהיא על מקום העבודה השני, ולגבי המשיכה מחשבים לפי הותק של הקרן הראשונה?!

מקצועי בלבד · 9/6/22

נכתב ע"י יערי:
תודה רבה.
זאת אומרת שפותחים קרן נפרדת בכל חברה שהיא על מקום העבודה השני, ולגבי המשיכה מחשבים לפי הותק של הקרן הראשונה?!

אכן זה אפשרי.
אבל רק במידה שמושכים את שניהם יחד.
אבל אם מושכים קודם את הראשונה, ואחרי תקופה רוצים להוציא את השניה לפי הוותק של הראשונה, אז זה לא יהיה אפשרי.

אוזן שומעת · 9/6/22

אשתי עבדה כממלאת מקום בבי"ס אחד ועוד אחד, וגם בצהרון וגם בקייטנה של עירייה, ובסה"כ אנחנו מקבלים כל שנה כמה מכתבים ממלא קופות ובכל אחד כתוב משהו אחר, והרבה פעמים כתוב שלא הופקד החודש וכו' איך עושים סדר בכל זה?

A052 · 9/6/22

אפשר לאחד קופות.
מעבירים את כל קרנות הפנסיה לקרן אחת
את קופות הגמל לאחת
ואת ההשתלמות לאחת.

לכאורה עדיף לכם לשבת עם יועץ פנסיוני בלתי תלוי שייעץ לכם מה לעשות.

השקעות R הון · 9/6/22

נכתב ע"י אוזן שומעת:
אשתי עבדה כממלאת מקום בבי"ס אחד ועוד אחד, וגם בצהרון וגם בקייטנה של עירייה, ובסה"כ אנחנו מקבלים כל שנה כמה מכתבים ממלא קופות ובכל אחד כתוב משהו אחר, והרבה פעמים כתוב שלא הופקד החודש וכו' איך עושים סדר בכל זה?

ככל הנראה אתה מקבל מכתבים של פנסיה
כאן זה אשכול של השתלמות.

אבל אני יגיד לך איך אתה עושה סדר.
1. תכנס לאזור ממשלתי אישי או לחילופין לאתר הר הכסף של משרד האוצר. שם תראה איפה יש לך קרנות השתלמות ופנסיה.
2. תפנה לחברות שמופיעות באתרים הנ"ל ותכנס לאיזור האישי (אם אין אפשרות תכתוב להם בצור קשר ויעזרו לך)
3. תבדוק כמה דמי ניהול אתה משלם. בקרנות פנסיה לא פעילות בדרך כלל הדמי ניהול גבוהים.
4. תכנס לאתר פנסיה נט (או מיי גמל נט) כמה אחוז מושקע במניות וכמה ואג"ח אם אתה צעיר אתה צריך מסלול יותר מנייתי. אבל את השלב הרביעי כדאי ללמוד היטב ולהבין.

השקעות R הון · 9/6/22

5. לבדוק בתלושים שהופרש פנסיה. ולבדוק בדוח השנתי שההפרשה אכן הופרשה.
בהצלחה !

השקעות R הון · 9/6/22

6. כמו שכתב @A052 לאחד קופות.
דווקא יועץ ועוד בלתי תלוי נשמע לי בזבוז כסף. (כמובן אני לא חולק על @A052 רק מציע את דעתי אם @אוזן שומעת רוצה לשמוע)
אם אתה רוצה תוכל לפנות לסוכן פנסיוני שיעזור לך בתהליך
בפורום של הפנסיה נעזור לך ליישם את כל השלבים.

yudb · 19/6/22

לכמה אחוזים של דמי ניהול הכי נמוכים ניתן להגיע?
האם 0.7% הכי נמוך שאפשרי?
במידה ויש 2 קרנות השתלמות.
אחת ישנה שאינה פעילה ונוספת שכן פעילה,
האם יש עניין לאחד אותם?
מה זה ייתן לי?
האם בזמן שניתן להוציא את הקרן שאינה פעילה, כדאי להוציא את הכסף?

מקצועי בלבד · 19/6/22

נכתב ע"י yudb:
לכמה אחוזים של דמי ניהול הכי נמוכים ניתן להגיע?
האם 0.7% הכי נמוך שאפשרי?

הכל תלוי בנתונים הספציפיים.
אבל 0.5% כולם יכולים לקבל.

נכתב ע"י yudb:
במידה ויש 2 קרנות השתלמות.
אחת ישנה שאינה פעילה ונוספת שכן פעילה,
האם יש עניין לאחד אותם?
מה זה ייתן לי?

העניין לאחד אותם זה בהתאם לצרכים ולנתונים הספציפיים.
ואם אתם לא רואים סיבה לאחד, אז אין סיבה לאחד.

נכתב ע"י yudb:
האם בזמן שניתן להוציא את הקרן שאינה פעילה, כדאי להוציא את הכסף?

באופן כללי אם הכסף מושקע טוב, אז ממש לא כדאי להוציא אותו סתם.

yudb · 19/6/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
הכל תלוי בנתונים הספציפיים.
אבל 0.5% כולם יכולים לקבל.

העניין לאחד אותם זה בהתאם לצרכים ולנתונים הספציפיים.
ואם אתם לא רואים סיבה לאחד, אז אין סיבה לאחד.

באופן כללי אם הכסף מושקע טוב, אז ממש לא כדאי להוציא אותו סתם.

ואם מצליחים להשיג דמי ניהול של 0.5 (ואולי אפילו פחות - אני מבינה שזה נורמלי),
שווה לכאורה להעביר?
ואיך יודעים אם כסף מושקע טוב או לא?