השקעות בשורה משמחת!! מסלולים מנייתיים בקרנות השונות שקיבלו הכשר!! כולל בחיסכון לכל ילד!!

eden24696 · 4/5/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כל הקרנות בישראל הם גופים יציבים וחזקים, עם פיקוח הדוק של "רשות ניירות ערך".
ובהחלט כוונתי להעביר לשם את ילדיי.

אז למה לא מור?

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י eden24696:
אז למה לא מור?

א. במור החיסכון לכל ילד הוא לא 100% מנייתי.
ב. גם המניות שהם כן משקיעים בהם, לא כולם מספיק טובים לדעתי.

יום ראשון · 4/5/21

תודה רבה רבה! לכל העוסקים והמסייעים בדבר.
למעשה ילד בן 3 כדאי להעביר?

משתדרגת · 4/5/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
גם בהלמן אלדובי הם מחזיקים רק בחוזים וכדו' ולא בהחזקה ישירה.
ולכן זה לכאורה כשר גם לדעת גלאט הון.
[מאד פשוט לבדוק את זה]

בעלי דיבר אם אחד מרבני תשואה כהלכה, והוא אמר לו שבהלמן אלדובי (בשונה מאינפיניטי) זה עדיין לא 100 אחוז חוזים, אבל זה בדרך לשם.
תוכלי אולי לומר לי איפה זה פשוט לבדוק את זה כדי שנוכל לשאול אותו על הנתונים הללו.
בעיקר חשוב לי קרן פנסיה כי את זה אין לאינפינטי.

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י משתדרגת:
בעלי דיבר אם אחד מרבני תשואה כהלכה, והוא אמר לו שבהלמן אלדובי (בשונה מאינפיניטי) זה עדיין לא 100 אחוז חוזים, אבל זה בדרך לשם.
תוכלי אולי לומר לי איפה זה פשוט לבדוק את זה כדי שנוכל לשאול אותו על הנתונים הללו.
בעיקר חשוב לי קרן פנסיה כי את זה אין לאינפינטי.

יכול להיות שבהלמן אלדובי לא התחייבו על זה לתשואה כהלכה אבל כרגע זה המציאות.
אפשר לבדוק באתר החברה או בפאנדר.

משתדרגת · 4/5/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
יכול להיות שבהלמן אלדובי לא התחייבו על זה לתשואה כהלכה אבל כרגע זה המציאות.
אפשר לבדוק באתר החברה או בפאנדר.

הסתכלתי בפאנדר כתוב שם למשל: השקעה בתעודות סל שמחקות מדדי מניות בחו''ל.
איך אפשר לדעת איך הן מחקות, זה לא מפורט שם.

אניס · 4/5/21

נכתב ע"י אהבת עולם:
היתה גבוהה את מתכוונת.
אז אולי תחפשי מניה ספציפית שהצליחה יותר בעבר ותקני אותה? או מדד ספציפי (של רפואה , ביוטכנולוגיה , הם הצליחו מאד!)
אם כל מה שעלה בעבר היה עולה בעתיד באותה צורה הייתי ביל גייטס

הS&P הוא מדד שקיים עשרות שנים והתשואה הממוצעת שלו מאז הוקם היא כ-9% לשנה בניקוי אינפלציה ופערי מט"ח!
ההשוואה שעשיתי היתה לטווח של 07/17-03/21 שהופיעו בטבלה שהעלית ובשנים האלו הוא עלה בכ-40% יותר מה- msci מה שאומר שלפי הנתונים עד היום התשואה השנתית היא יותר גבוהה.
ואגב אני לא יודע מה תיק ההשקעות של ביל גייטס אבל וורן באפט שנחשב למשקיע הגדול בעולם ממליץ על הS&P500...

אהבת עולם · 4/5/21

נכתב ע"י משתדרגת:
הסתכלתי בפאנדר כתוב שם למשל: השקעה בתעודות סל שמחקות מדדי מניות בחו''ל.
איך אפשר לדעת איך הן מחקות, זה לא מפורט שם.

תחפשי באתר החברה אקסל של פירוט הנכסים אחת לרבעון , אבל לדעתי ההכשר יודע טוב יותר ממנו מה יש שם ובזמן אמת.

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י משתדרגת:
הסתכלתי בפאנדר כתוב שם למשל: השקעה בתעודות סל שמחקות מדדי מניות בחו''ל.
איך אפשר לדעת איך הן מחקות, זה לא מפורט שם.

תסתכלי שם בהרכב ניירות ערך.
שם כתוב בדיוק במה מחזיקים.

אהבת עולם · 4/5/21

נכתב ע"י אניס:
הS&P הוא מדד שקיים עשרות שנים והתשואה הממוצעת שלו מאז הוקם היא כ-9% לשנה בניקוי אינפלציה ופערי מט"ח!
ההשוואה שעשיתי היתה לטווח של 07/17-03/21 שהופיעו בטבלה שהעלית ובשנים האלו הוא עלה בכ-40% יותר מה- msci מה שאומר שלפי הנתונים עד היום התשואה השנתית היא יותר גבוהה.

א. מה שהיה עד היום היה עד היום . עד עכשיו ארצות הברית היתה בצמיחה, מה יהיה הלאה?
אנחנו לא משקיעים על סמך העבר, אלא כי מאמינים שהעולם כולו יצמח, אבל אין דרך לדעת איזו מדינה תהיה הג'וקר של העולם בעשור הקרוב. כל בחירה של מנצחים על סמך העבר היא ניחוש.
ב. אפשר לראות בעשורים האחרונים שהיו עשורים שארצות הברית נתנה תשואה עודפת מהעולם , והיו עשורים שלהפך.
ג. זו סתם הגזמה פראית 9% בניקוי אינפלציה ומטח... אבל שיהיה.

הנה מה שיש לJL Collins להגיד (תומך בהשקעה בארה"ב בלבד)

הגדלת סיכון
1. חשיפה למט"ח - עבור אמריקאים השקעה בשוק גלובאלי חושפת אותם למטבעות שונים מהדולר. פחות רלוונטי למשקיע ישראלי שבוחר להשקיע בחו"ל (לא רוצה להפוך את זה לדיון על מט"ח)
2. נורמות ושקיפות בשווקים אחרים - השקעה מחוץ לארה"ב חושפת את המשקיע לתרמיות חשבונאיות או הונאות (בייחוד במדינות מתפתחות לטענתו). גם לארה"ב היה את Enron אבל סביר שבשווקים מתעוררים תהיה פחות שקיפות והסיכוי להונאת משקיעים גבוה יותר. אפשר להוסיף לזה גם מחסור בתרבות קפיטליסטית או סיבות תרבותיות אחרות שקשה לכמת.
עלות גבוהה יותר - תוספת של דמי ניהול 0.06% בהשוואה להשקעה בשוק האמריקאי. לא יקר לדעתי אבל כן משפיע.
החברות הגדולות בעולם הן בינלאומיות - כשמשקיעים בתאגידים אמריקאים עצומים דוגמת Apple למעשה משקיעים בחברה בינלאומית שחשופה לשווקים רבים אחרים.

מנגד, מרכז המחקר של ואנגרד עשה מחקר על השקעה בינלאומית (מישהו פה בפורום אפילו קישר) חפשו בגוגל www.vanguard.com/pdf/ISGGEB.pdf.
בגדול - הטענה שם הייתה שהעדיפות בין ארה"ב לשווקים אחרים משתנה בין תקופות. אנחנו עכשיו בעשור בו האמריקאים מובילים אבל אף אחד לא יודע מה יהיה בעשור הבא. והם הראו שהוספת סדר גודל של 40% מניות זרות מקטין את תנודתיות התיק (משמעותי בימים אלו).

בנוסף, ברמה הבסיסית ביותר האינסטינקט שלנו הוא לבחור את המנצחים. כולם אוהבים קבוצת ספורט מובילה ועושה רושם שכולם גם אוהבים מניות צומחות ויקרות. אבל אם הן כבר יקרות ברגע הקנייה - התשואה הצפויה עליהן תהיה נמוכה יותר. במילים אחרות לא קנינו אותן בזול / לא קנינו אותן לפני הצמיחה מעלה ולכן לא הספקנו לקבל את התשואות הגבוהות.

בהשלכה לשוק הלא אמריקאי, עושה רושם שדווקא השוק הלא אמריקאי זול יחסית ועשוי לצמוח יותר ולהגדיל את נתח השוק שלו בהשוואה לארה"ב.

דרך אחרת להסתכל על זה היא לחשוב על האפשרות שארה"ב תקטן (בין אם בגלל המשבר הנוכחי או דברים אחרים). היו תקדימים בהיסטוריה - מרומי הגדולה, קריסת השוק היפני שהיה עצום בגדולו, הבורסה בסין שהולאמה או הבורסה בסנט פטרסבורג שהולאמה בעת מהפכת אוקטובר (ע"פ William Bernstein היא הייתה לא רעה בכלל בזמנו).

וכמובן, שאפשר להתבסס על הנחת השווקים היעילים (בצורותיה השונות) ולומר שאנחנו לא באמת יודעים לבחור מה עדיף ולכן עדיף להחזיק הכל לפי משקל שוק.

מצוטט משרשור ארוך בנושא

משתדרגת · 4/5/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
תסתכלי שם בהרכב ניירות ערך.
שם כתוב בדיוק במה מחזיקים.

תודה רבה.
למעשה בקופ''ג להשקעה ובקרן השתלמות יש הבדל בין אינפיניטי להלמן אלדובי?
או שפשוט כדאי מי שיתן לי דמי ניהול הכי טובים?

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י משתדרגת:
תודה רבה.
למעשה בקופ''ג להשקעה ובקרן השתלמות יש הבדל בין אינפיניטי להלמן אלדובי?
או שפשוט כדאי מי שיתן לי דמי ניהול הכי טובים?

יש הבדל.
כי מדובר בשני מדדים שונים.
אבל לדעתי כדאי לשים דגש מאד חזק על דמי הניהול.
כי כאמור אף אחד לא יודע איזה מדד ינצח בעתיד.

מקצועי בלבד · 4/5/21

נכתב ע"י יום ראשון:
תודה רבה רבה! לכל העוסקים והמסייעים בדבר.
למעשה ילד בן 3 כדאי להעביר?

א. עד לגיל שבו יהיה עוד 15 שנה לפחות עד למשיכת הכספים המתוכננת אז מדובר בסיכון ממש נמוך.
ב. גם לילדים יותר גדולים שאז הסיכון לכאורה עולה, כדאי לשקול להעביר משני סיבות.

לילדים שהם כרגע בגילאי העשרה לא מדובר על מידי הרבה כסף והסיכון הוא בעצם לסכום קטן יחסית, ולכן אפשר לומר שמדובר שמדובר בסיכון מחושב.
אין מניעה להשאיר את הכסף בקופת גמל גם לאחר גיל 21, ולכן אם יהיה מקרה שאז בדיוק תהיה ירידה בשוק ההון אפשר יהיה להשאיר את הכספים עד שלפחות יחזרו למצב שבו היו לפני הירידות בשוק.

ולכן בהתאם לזאת כל אחד יעשה את החישובים שלו, ויחליט לפי מה שנראה לו.

חמחם · 4/5/21

מה עם מיטב דש?

מקצועי בלבד · 4/5/21

חיסכון לכל ילד תשואה מצטברת ב3 שנים האחרונות במסלולים הכשרים.
אינפיניטי הלכה 44.69%
מור סיכון מוגבר 23.14%
אלטשולר שחם הלכה 20.92%
מור סיכון בינוני 16.25%
הראל הלכה 15.54%
פסגות הלכה 15.54%
מיטב דש הלכה 15.32%
מגדל הלכה 15.09%
מנורה מבטחים הלכה 14.74%
מור סיכון מועט 12.18%
מור הלכה 8.49%