מדריך אשכול עזרה למשקיע החדש בבורסה לניירות ערך

[אור גנוז]

יש דמי טיפול חודשיים.
ויש עמלות על פעולות. [כגון קניה ומכירה של ניירות]
וחוץ מזה יש דמי ניהול של ניירות מסוימים. [כל נייר בהתאם למה שהוא] ויש לציין שזה כמובן קיים ברוב דרכי ההשקעה.

אני רוצה להבין
נניח אני פותח מחשבון באקסלנס, הם לוקחים ממני עמלות שנתיות על הכסף שנמצא בחשבון כמו בקופת גמל שהפניקס נניח יקחו ממני אחוזים מהצבירה או שבחשבון עצמאי רק על פעולות?

 

[מקצועי בלבד]

אני רוצה להבין
נניח אני פותח מחשבון באקסלנס, הם לוקחים ממני עמלות שנתיות על הכסף שנמצא בחשבון כמו בקופת גמל שהפניקס נניח יקחו ממני אחוזים מהצבירה או שבחשבון עצמאי רק על פעולות?

בתגובה שלי שציטטת יש תשובה מדויקת.

 

[אור גנוז]

בתגובה שלי שציטטת יש תשובה מדויקת.

אין לי ענין בדווקא לשאול עוד פעם
אני שואל כי אני לא מאה אחוז מה התשובה
האם חבר הבורסה שאצלו פתחתי חשבון יקח ממני אחוזים שנתיים מתוך הצבירה בחשבון
אשמח לתשובה חד משמעית
תודה מראש

 

[דניאל נבון]

אני רוצה להבין
נניח אני פותח מחשבון באקסלנס, הם לוקחים ממני עמלות שנתיות על הכסף שנמצא בחשבון כמו בקופת גמל שהפניקס נניח יקחו ממני אחוזים מהצבירה או שבחשבון עצמאי רק על פעולות?

לא לוקחים ממך אחוז מסוים מהכסף שנמצא בחשבון.

מה שכן יקחו ממך זה:
1. דמי טיפול חשבון - לרוב כ 15 ש"ח בחודש ובאקסלנס למיטב ידיעתי זה מתקזז עם עמלות קניה/מכירה ששילמת באותו חודש (דרך הטבות שונות ניתן גם לקבל פטור לשנתיים בעת פתיחת החשבון).
2. אם השקעת בקרן סל מסוימת אז היא גובה דמי ניהול שנתיים מהסכום (לא אקסלנס).
3. בעת קניית/מכירת קרן סל או מניה וכו' אתה משלם עמלת קניה או עמלת מכירה (כיום לרוב נהוג באקסלנס עמלה של 0.07% מהסכום עם מינימום לפעולה של 3 ש"ח).

 

[ירחמיאלל]

אז הוא נכנס לסיכון שיעלו עליו וידרשו ממנו במקרה הטוב רק מס מאד גבוה, במקרה הפחות הטוב גם קנס גדול, ובמקרה הגרוע הוא ישב בכלא.
[בארה"ב חוקים לא נועדו בשביל לעבור עליהם ולשחק איתם כמו בארץ]

אוקיי
אבל מה ההשלכות אם הוא מדווח?
הוא צריך לשלם מס או רק אם הרוויח מעל סכום מסוים?

 

[ה. שלמה]

הוא צריך לשלם מס או רק אם הרוויח מעל סכום מסוים?

הכנסות שנתיות (מכל הסוגים) מעל סכום מסויים, חייבים בדיווח.
השקעה בקופות גמל יוכלו לגרור את המס הגבוה הנ"ל, במקרה הטוב. והתעלמות יכולה לגרום לקנסות ולישיבה בכלא.

 

[ירחמיאלל]

הכנסות שנתיות (מכל הסוגים) מעל סכום מסויים, חייבים בדיווח.
השקעה בקופות גמל יוכלו לגרור את המס הגבוה הנ"ל, במקרה הטוב. והתעלמות יכולה לגרום לקנסות ולישיבה בכלא.

תודה גדולה
אז מה בעל אזרחות אמריקאית יעשה?
אין לו אפשרות להשקיע?
(לא מדובר במישהו שיפתח חשבון עצמאי בברוקר זר או פתרונות כאלו)

 

[ה. שלמה]

(לא מדובר במישהו שיפתח חשבון עצמאי בברוקר זר או פתרונות כאלו)

אפשר לפתוח גם בIBI או במיטב, הם נותנים שירות לאמריקאים.

 

[ירחמיאלל]

אפשר לפתוח גם בIBI או במיטב, הם נותנים שירות לאמריקאים.

הוא לא יפתח חשבון עצמאי בכלל
אין עוד פתרונות?
ממש מתסכל

 

[ה. שלמה]

הוא לא יפתח חשבון עצמאי בכלל

למה?

אין עוד פתרונות?
ממש מתסכל

אשתו \ ילדיו, אמריקאים גם כן?

 

[.B.B]

השקעה ל20 שנה של 70K בסיס + 2500 ש"ח חודשי
במחקה מדד S&P 500
מה הדמי ניהול הכי טובים שאפשר לקבל?
והאם זה משנה באיזו חברה להשקיע, או שכולם עושים תשואה דומה?

 

[ה. שלמה]

השקעה ל20 שנה של 70K בסיס + 2500 ש"ח חודשי
במחקה מדד S&P 500
מה הדמי ניהול הכי טובים שאפשר לקבל?
והאם זה משנה באיזו חברה להשקיע, או שכולם עושים תשואה דומה?

בד"כ חשבון מסחר עצמאי עדיף עם דמי ניהול זניחים.
לעצמאיים קרן השתלמות עד התקרה, דמי ניהול טובים בין 0.5 ל0.6.

בקופ"ג להשקעה דמי ניהול כנ"ל.

כרגע אין די מידע על חברות שעושות טוב יותר או פחות את העבודה.

 

[.B.B]

בד"כ חשבון מסחר עצמאי עדיף עם דמי ניהול זניחים.

אני מפחד איך להסתדר עם זה...
ראיתי די סרטונים על קנייה ומכירה אבל עדיין... זה מלחיץ.
אני לא מדי טוב במחשבים, וגם האנגלית שלי ככה-ככה
אם אני קונה עצמאית
זה אומר להיכנס פעם בחודש, לרכוש מניות בסכום של 2500 ש"ח ולא להסתכל על המדדים כדי להישאר משקיע פסיבי?
פעולה אחת פשוטה פעם בחודש ותו לא, ואני חוסך את דמי הניהול?
כמו"כ בקנייה עצמאית, האם לפזר את זה ע"פ כמה השקעות (MSCI S&P וכו') או שהכי קל ולא מדי מסוכן אם זה לטווח ארוך לקנות את אותה מנייה תמיד

 

[.B.B]

לעצמאיים קרן השתלמות עד התקרה, דמי ניהול טובים בין 0.5 ל0.6.

ולשכירים, האם יש לי דרך להעביר יותר כסף לקה"ש? או שאך ורק מה שהמעסיק מפריש לי ואין לי אופציה להוסיף לשם עוד כספים ולחסוך מס

 

[ה. שלמה]

אני מפחד איך להסתדר עם זה...
ראיתי די סרטונים על קנייה ומכירה אבל עדיין... זה מלחיץ.
אני לא מדי טוב במחשבים, וגם האנגלית שלי ככה-ככה

מערכות המסחר פה בארץ הם בעברית.

אם אני קונה עצמאית
זה אומר להיכנס פעם בחודש, לרכוש מניות בסכום של 2500 ש"ח ולא להסתכל על המדדים כדי להישאר משקיע פסיבי?
פעולה אחת פשוטה פעם בחודש ותו לא, ואני חוסך את דמי הניהול?

אכן. אפשר גם בטלפון לחדר המסחר.

כמו"כ בקנייה עצמאית, האם לפזר את זה ע"פ כמה השקעות (MSCI S&P וכו') או שהכי קל ולא מדי מסוכן אם זה לטווח ארוך לקנות את אותה מנייה תמיד

יש בזה כמה צדדים והיבטים.

 

[אור גנוז]

איך יודעים בפועל מה לקנות
אם אני רוצה לקנות S&P 500
מה בדיוק אני כותב?

 

[ה. שלמה]

איך יודעים בפועל מה לקנות
אם אני רוצה לקנות S&P 500
מה בדיוק אני כותב?

אתה כותב את מספר\סימול הקרן שבחרת.

 

[אור גנוז]

אתה כותב את מספר\סימול הקרן שבחרת.

איך אני יודע מה המספר?
החלטתי שאני רוצה להשקיע במדד S&P500
איזה מספר קרן זה?

 

[אזרח ותיק]

איך אני יודע מה המספר?
החלטתי שאני רוצה להשקיע במדד S&P500
איזה מספר קרן זה?

מקובל שיש 2 אופציות טובות:
1 - של בלאקרוק, מס' 1159250.
2 - של אינווסקו, מס' 1183441.
עיין באשכול הזה להשוואה ביניהם. תכל'ס אין שם הכרעה, שניהם טובים.

 

[e.r.m]

בהנחה שאני רוצה להשקיע ב- s&p 500 חלק מהנכסים ולפזר את השאר,
האם יש מדד שאפשר לומר שהוא מהווה משקל נגד, כלומר שיש סיכוי סביר שאם ה- s&p ירד הוא יעלה?