דרוש מידע אשכול דמי הניהול בקרנות פנסיה השתלמות וגמל

השקעות R הון · 20/9/22

נכתב ע"י השם אוהב אותי:
לא עברתי על כל האשכול, אך אשמח מישהו יכול לכוון אותי..אני ממש לא מבינה בעניין. יש לי ביטוח מנהלים בכלל ודמי הניהול מהפקדה 3%. ודמי ניהול מחיסכון 0.5%. והוצאות ניהול השקעות 0.23%.
האם זה נחשב יקר או סביר?
תודה רבה.

אם אתם מבוגרים ויש לכם מקדם המרה מובטח.
יתכן שזה משתלם.
אם אתם צעירים. זה יקר מאוד.

השם אוהב אותי · 20/9/22

אז מתברר שזה מאד יקר כדברכם, מה עלי לעשות? דיברתי עם החברה עצמה ואין להם אפשרות להוזיל לי. לדבריהם זה הכי זול....
עדיף לעבור קופה?

השקעות R הון · 20/9/22

נכתב ע"י השם אוהב אותי:
אז מתברר שזה מאד יקר כדברכם, מה עלי לעשות? דיברתי עם החברה עצמה ואין להם אפשרות להוזיל לי. לדבריהם זה הכי זול....

דמי ניהול זה רק אחד החסרונות של ביטוח מנהלים.

נכתב ע"י השם אוהב אותי:
עדיף לעבור קופה?

בדרך כלל עדיף פנסיה מקיפה.

לייבובוש · 20/9/22

איפה יש קופת גמל עם מסלול מחקה מדד SP500??

השקעות R הון · 20/9/22

נכתב ע"י ezrnacional:
איפה יש קופת גמל עם מסלול מחקה מדד SP500??

באלטשולר שחם ואינפיניטי עדיין אין.
אם אני לא טועה בכל שאר החברות יש.

לייבובוש · 20/9/22

נכתב ע"י ארי בכרמים:
באלטשולר שחם ואינפיניטי עדיין אין.
אם אני לא טועה בכל שאר החברות יש.

יש צפי שיהיה באינפיניטי??
עוד שאלה.בקשר לאחוז של מזומנים שלא מושקעים.ביררתי אצל אינפיניטי ואמרו לי שזה שיקול של החברה ומשהו שמשתנה

השקעות R הון · 20/9/22

נכתב ע"י ezrnacional:
יש צפי שיהיה באינפיניטי??

יש להם היום מחקה מדד S&P 500 בפנסיה.
אני מאמין שהם ירחיבו את זה גם להשתלמות וגמל להשקעה.
הביקוש למסלול הזה הולך וגובר.

יועצת נישואין · 7/2/23

א. דמי ניהול במנורה
פנסיה מקיפה:
1.95 הפקדה
0.195 צבירה
בסיכום תהיה ירידה עוד חצי שנה
ל
1.650 הפקדה
0.45 צבירה

השתלמות:
0.3

יש עוד מה להתמקח בפנסיה ?

(50 % נמצא בS&P 500 ו50 % בהלכה שזה אג"ח נראה לי)

מקצועי בלבד · 8/2/23

נכתב ע"י יועצת נישואין:
א. דמי ניהול במנורה
פנסיה מקיפה:
1.95 הפקדה
0.195 צבירה
בסיכום תהיה ירידה עוד חצי שנה
ל
1.650 הפקדה
0.45 צבירה

זה לא ירידה אלא עליה.
וזה לא זול.

יועצת נישואין · 8/2/23

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
זה לא ירידה אלא עליה.
וזה לא זול.

טעות שלי הכוונה ל0.145

לכמה אפשר להגיע בדרך כלל במו"מ פשוט (סכום של מאה מאתיים אלף)

zmmb · 19/4/23

@השקעות R הון
@מקצועי בלבד
אשמח לעזרתכם.
אדם מבוגר יחסית שנשאר לו עוד כ-15 שנה עד הפנסיה, מומלץ בשבילו לעשות מסלול מחקה מדד s&p500?
ועוד שאלה, איפה אפשר לקבל היום את הדמי ניהול הכי זולים (יש לו כבר כ-100K בצבירה)?

מקצועי בלבד · 19/4/23

נכתב ע"י zmmb:
@השקעות R הון
@מקצועי בלבד
אשמח לעזרתכם.
אדם מבוגר יחסית שנשאר לו עוד כ-15 שנה עד הפנסיה, מומלץ בשבילו לעשות מסלול מחקה מדד s&p500?
ועוד שאלה, איפה אפשר לקבל היום את הדמי ניהול הכי זולים (יש לו כבר כ-100K בצבירה)?

זה תלוי מאד בנתונים האישיים הספציפיים.
לעזרה פרטנית כזאת אפשר לפנות אליי בפרטי, או במייל - mikzhoibilvad @ gmail.com

השקעות R הון · 19/4/23

נכתב ע"י zmmb:
@השקעות R הון
@מקצועי בלבד
אשמח לעזרתכם.
אדם מבוגר יחסית שנשאר לו עוד כ-15 שנה עד הפנסיה, מומלץ בשבילו לעשות מסלול מחקה מדד s&p500?
ועוד שאלה, איפה אפשר לקבל היום את הדמי ניהול הכי זולים (יש לו כבר כ-100K בצבירה)?

אין כסף נוסף, פנסיות נוספות, נכסים?
אם אין
100K זה קצת כמובן
הסיכון לאבדן הכסף הוא נמוך. (הסיכון על סכום נמוך)
מאידך הסיכון שהאיש יצא לפנסיה בלי יכולת לכלכל את עצמו הוא גבוה או ודאי.

כעת צריך להגדיר יעד פיננסי
ולבנות תכנית פרישה לפי סיבולת סיכון
וצריך לקחת את קצה הסיכון האפשרי בתמורה לתשואה.
כדאי לשקול פרישה מאוחרת.
אני לא חושב שמחקה מדד S&P500 זה דבר טוב עבורו.
חובה להבין כל צעד היטב!
בהצלחה!

פיר · 11/5/23

אפשר לשאול בקשר לדמי נהול בקופות השונות?
האם יש מידע עדכני?
תודה.

בנקאי · 14/5/23

הצטרפתי לקופת גמל להשקעה בדמי ניהול של 0.8 מהצבירה לשנה (חברת מור).
קיבלתי אישור הצטרפות ובו מופיע שבעצם דמי הניהול הם 4 אחוז מהפקדה ו1.05 מהצבירה, אלא שקיבלתי "הנחה" לדמי ניהול של 0.8.
בהמשך מופיע כי זכותה של החברה לממש את דמי הניהול הגבוהים ללא ההנחה במקרה שאעזוב את הקרן ואעביר את הכסף לקופה אחרת.
שאלתי היא האם יש פרקטיקה כזו שלקוח שמעביר את החיסכון שלו לקרן אחרת מאבד את הזכאות ל"הנחה" רטרואקטיבית וגובים ממנו דמי ניהול שערוריתיים על כל התקופה בה היה חבר או שזו רק זכות חוקית שלא ממומשת בפועל.
(אדגיש כי זו השאלה ולא האם 0.8 זה שווה או לא).
תודה רבה מראש !!

Tzvi@ · 14/5/23

נכתב ע"י בנקאי:
קיבלתי אישור הצטרפות ובו מופיע שבעצם דמי הניהול הם 4 אחוז מהפקדה ו1.05 מהצבירה, אלא שקיבלתי "הנחה" לדמי ניהול של 0.

(סתם הערה) לא כתוב שבעצם זה עלות דמי הניהול
אלא שזה הסכום המירבי שניתן לגבות ע''פ חוק.

נכתב ע"י בנקאי:
בהמשך מופיע כי זכותה של החברה לממש את דמי הניהול הגבוהים ללא ההנחה במקרה שאעזוב את הקרן ואעביר את הכסף לקופה אחרת.
שאלתי היא האם יש פרקטיקה כזו שלקוח שמעביר את החיסכון שלו לקרן אחרת מאבד את הזכאות ל"הנחה" רטרואקטיבית וגובים ממנו דמי ניהול שערוריתיים על כל התקופה בה היה חבר או שזו רק זכות חוקית שלא ממומשת בפועל.
(אדגיש כי זו השאלה ולא האם 0.8 זה שווה או לא).
תודה רבה מראש !!

לא גובים רטרואקטיבית.

הכל לטובה תמיד · 14/5/23

לא ראיתי שכתוב שזה רטרואקטיבית , במידה ואתה מושך ועובר וחוזר אליהם
אין להם את ההתחייבות להמשיך לתת את הנחה
אין מצב שהם יכולים לקחת רטרואקטיבית
אבל זה לדעתי ואולי אני טועה

בנקאי · 14/5/23

נכתב ע"י Tzvi@:
לא גובים רטרואקטיבית.

מידיעה?
הייתם חתומים גם על כזה מסמך ולא מימשו את האמור?

בנקאי · 14/5/23

נכתב ע"י הכל לטובה תמיד:
לא ראיתי שכתוב שזה רטרואקטיבית , במידה ואתה מושך ועובר וחוזר אליהם
אין להם את ההתחייבות להמשיך לתת את הנחה
אין מצב שהם יכולים לקחת רטרואקטיבית
אבל זה לדעתי ואולי אני טועה

לא כתוב בפירוש שזה רטרו אבל אם עברתי מהם מה יכולה להיות המשמעות של אובדן ההנחה???
ולגבי לחזור אליהם - זה לא קשור לחוזה הנוכחי מולי ופשוט שהם לא חייבים לחתום איתי שוב על חוזה עם אותם דמי ניהול.
לכן נראה לי שזה כן יכולת גבייה רטרו ומנוסח בכוונה באופו מעורפל כזה.
אשמח למידע נוסף אם יש.