דרוש מידע היכן כדאי להפקיד? קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה? הבו לי עצה!!

[ה. שלמה]

הוא בהחלט יכול.
יש בלי סוף אפשרויות חכמות שניתן לעשות עם הכסף שהופרש לקרן הפנסיה.
ובשביל זה יש מקצוע שלם של תכנון פרישה.

כמובן.
אני דיברתי אך ורק על אפשרות של משיכה שנתית של סכום שהוא פחות ממקדם ההמרה, בשביל שהקרן תישאר לעולם.
אפשרות כזאת אני לא מכיר ללא היוון הפנסיה, והעברה לתיק השקעות או קופגל"ה.

להיוון יש תנאים משל עצמו, ולא תמיד יתאפשר להוון את מלוא הסכום שמעוניינים בו.
פיתרון נוסף:
פשוט לא לצאת למסלול פרישה ולהמשיך לעבוד, והבן זוג והשארים יקבלו ראשונים, ואחריהם המוטבים, במקרה שאין יכולת לעבוד ואין רצון להשתמש עם מלא סכום הקיצבה, האפשרות היא כאמור, היוון ולא תמיד אפשר להוון את מלא הסכום שמעוניינים בו.

לעומת זאת בהשתלמות או בהשקעה עצמאית, אפשר למשוך לפי כלל 300, ולהישאר עם מלא התיק ליורשים.

 

[השקעות R הון]

כמובן.
אני דיברתי אך ורק על אפשרות של משיכה שנתית של סכום שהוא פחות ממקדם ההמרה, בשביל שהקרן תישאר לעולם.
אפשרות כזאת אני לא מכיר ללא היוון הפנסיה, והעברה לתיק השקעות או קופגל"ה.

להיוון יש תנאים משל עצמו, ולא תמיד יתאפשר להוון את מלוא הסכום שמעוניינים בו.
פיתרון נוסף:
פשוט לא לצאת למסלול פרישה ולהמשיך לעבוד, והבן זוג והשארים יקבלו ראשונים, ואחריהם המוטבים, במקרה שאין יכולת לעבוד ואין רצון להשתמש עם מלא סכום הקיצבה, האפשרות היא כאמור, היוון ולא תמיד אפשר להוון את מלא הסכום שמעוניינים בו.

לעומת זאת בהשתלמות או בהשקעה עצמאית, אפשר למשוך לפי כלל 300, ולהישאר עם מלא התיק ליורשים.

למה אתה חושב שלפורשים חשוב להוריש כמה שיותר לילדים?
זה נקודת מבט של אדם צעיר.

 

[ה. שלמה]

למה אתה חושב שלפורשים חשוב להוריש כמה שיותר לילדים?
זה נקודת מבט של אדם צעיר.

קודם כל בדוגמה של הסופני שהבאתי, הוא יוכל למשוך הרבה יותר, וגם להוריש, ממה שהוא יקבל בפנסיה.
ויש הרבה אנשים שיעדיפו לקבל פחות ולהבטיח את הקרן ליורשים, מאשר לצאת פראיירים, ולקבל פחות ממה שחסכו.
וכראיה מאלו שבוחרים במסלולי הבטחת קיצבה.
עוד ראיה מאלה שרוכשים דירות ולא גרים בשכירות.

 

[השקעות R הון]

וכראיה מאלו שבוחרים במסלולי הבטחת קיצבה.

וזה מה שהסופני יבחר.
בשבילו נוצר מסלול כזה.

עוד ראיה מאלה שרוכשים דירות ולא גרים בשכירות.

זוצי"ם קונים דירה כדי להוריש?

 

[ה. שלמה]

וזה מה שהסופני יבחר.
בשבילו נוצר מסלול כזה.

איזה?

זוצי"ם קונים דירה כדי להוריש?

הרבה פעמים.

 

[השקעות R הון]

ובשביל זה יש מקצוע שלם של תכנון פרישה.

המקצוע נועד בעיקר בשביל יעילות מס.

 

[מקצועי בלבד]

אני דיברתי אך ורק על אפשרות של משיכה שנתית של סכום שהוא פחות ממקדם ההמרה, בשביל שהקרן תישאר לעולם.
אפשרות כזאת אני לא מכיר ללא היוון הפנסיה, והעברה לתיק השקעות או קופגל"ה.

אז כפי שכתבתי קודם זה אפשרי, ויש פתרונות להכל.

לעומת זאת בהשתלמות או בהשקעה עצמאית, אפשר למשוך לפי כלל 300, ולהישאר עם מלא התיק ליורשים.

כאמור גם מהפנסיה אפשור לעבוד לפי הכלל הזה.

קודם כל בדוגמה של הסופני שהבאתי, הוא יוכל למשוך הרבה יותר, וגם להוריש, ממה שהוא יקבל בפנסיה.

סופני יוכל לבחור במסלול הבטחת קצבה ובכך יורשיו יקבלו יותר מהכסף שיש בקרן.
או להוציא את כל הכסף בפטור ממס ולעשות עם זה כטוב בעיניו.

המקצוע נועד בעיקר בשביל יעילות מס.

יש בזה עוד הרבה מעבר לתכנון מס.
מתכנן פרישה שמתמצא רק בתכנון המס, אני לא ממליצה לפנות אליו!

 

[ה. שלמה]

וזה מה שהסופני יבחר.
בשבילו נוצר מסלול כזה.

בהבטחת קיצבה הוא יקבל פחות מהיוון כל הקרן = מה שלא מתאפשר בד"כ.

ולכן כתבתי שיש שישקלו דרך (לא חוקית בהכרח) חיסכון אחר לפנסיה.

 

[ה. שלמה]

אז כפי שכתבתי קודם זה אפשרי, ויש פתרונות להכל.
כאמור גם מהפנסיה אפשור לעבוד לפי הכלל הזה.

איזה דרך? ואיזה פיתרון?

סופני יוכל לבחור במסלול הבטחת קצבה ובכך יורשיו יקבלו יותר מהכסף שיש בקרן.

לא נכון, הם יקבלו פחות.

או להוציא את כל הכסף בפטור ממס ולעשות עם זה כטוב בעיניו.

רק אם הוא נכה.

יש בזה עוד הרבה מעבר לתכנון מס.
מתכנן פרישה שמתמצא רק בתכנון המס, אני לא ממליצה לפנות אליו!

בהחלט!

 

[Ins]

הפרשה לקרן פנסיה נועלת את הכסף , ואם לא שהמדינה נותנת הטבות מס ככל הנראה לא היו חוסכים בקרן
כי בהפקדה לוקחים כסף נקי ויוצרים עליו מגבלות משיכה
כך כשבוחנים איזה מוצר השקעה עדיף, חשוב מאד להסתכל על הטבות המס המתקבלות
אם מדובר בעסק חדש עם הכנסות מעטות שהעוסק לא מגיע לחבות מס, יתכן שכדאי לו לנצל קודם את קרן ההשתלמות ולחסוך באפיקים אחרים
ולדעתי, המלצה כאן לאנשים אנונימיים - בלי לדעת מה מטרת החיסכון, מה התקציב שלהם, מה הצרכים ומבט על מלא המפה הכלכלית שלהם , לא כל כך יעילה ויכולה לעיתים לגרום נזק....

 

[ה. שלמה]

הפרשה לקרן פנסיה נועלת את הכסף , ואם לא שהמדינה נותנת הטבות מס ככל הנראה לא היו חוסכים בקרן
כי בהפקדה לוקחים כסף נקי ויוצרים עליו מגבלות משיכה
כך כשבוחנים איזה מוצר השקעה עדיף, חשוב מאד להסתכל על הטבות המס המתקבלות
אם מדובר בעסק חדש עם הכנסות מעטות שהעוסק לא מגיע לחבות מס, יתכן שכדאי לו לנצל קודם את קרן ההשתלמות ולחסוך באפיקים אחרים
ולדעתי, המלצה כאן לאנשים אנונימיים - בלי לדעת מה מטרת החיסכון, מה התקציב שלהם, מה הצרכים ומבט על מלא המפה הכלכלית שלהם , לא כל כך יעילה ויכולה לעיתים לגרום נזק....

ולכן הגיב מי שהגיב שצריך לבחון מה המטרה...

 

[סלום]

נראה לי שקרן השתלמות אפשר להעביר אח''כ לקרן פנסיה מחלקת