השקעות רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? קיבלתם!!!

מקצועי בלבד · 13/1/21

נכתב ע"י י. הלוי:
אני מתחיל עכשיו, אבל מפקיד ישר 18600 שזה המקסימום

אז אין לך כושר התמקחות, אז זה מה שיש.
ו18,600 זה ממש לא המקסימום, אפשר להפקיד ללא הגבלה.
זה המקסימום רק לעניין הטבת המס.

אדרת · 13/1/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ו18,600 זה ממש לא המקסימום, אפשר להפקיד ללא הגבלה.
זה המקסימום רק לעניין הטבת המס.

איך הם יודעים אחר כך אלו רווחים נוצרו מכספים שיש עליהם הטבת מס
ואלו לא?

מקצועי בלבד · 13/1/21

נכתב ע"י אדרת:
איך הם יודעים אחר כך אלו רווחים נוצרו מכספים שיש עליהם הטבת מס
ואלו לא?

זה מאד פשוט.
בכל מקרה זה כבר ענין שלהם.

י. הלוי · 13/1/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ו18,600 זה ממש לא המקסימום, אפשר להפקיד ללא הגבלה.
זה המקסימום רק לעניין הטבת המס.

יש לי הרבה יותר להפקיד, רק מה שחשבתי, זה לשים את השאר בגמל להשקעה במסלול דומה, ואז שנה הבאה למשוך ולשים בקרן השתלמות שאז ארוויח את המס על רווחי הון. מה שאם אני שם יותר בקרן השתלמות אני לא יודע אם אוכל למשוך אחרי שנה ולהפקיד מחדש עם פטור ממס.
שאלה נוספת - יש לאשתי קרן שצברה כבר 30000, זה נחשב כושר מיקוח אם אעביר את שנינו? ויהיה לשנינו דמי ניהול זולים יותר?
תודה

מקצועי בלבד · 13/1/21

נכתב ע"י י. הלוי:
יש לי הרבה יותר להפקיד, רק מה שחשבתי, זה לשים את השאר בגמל להשקעה במסלול דומה, ואז שנה הבאה למשוך ולשים בקרן השתלמות שאז ארוויח את המס על רווחי הון. מה שאם אני שם יותר בקרן השתלמות אני לא יודע אם אוכל למשוך אחרי שנה ולהפקיד מחדש עם פטור ממס.

נכון בקרן השתלמות חדשה אי אפשר למשוך אחרי שנה.

נכתב ע"י י. הלוי:
שאלה נוספת - יש לאשתי קרן שצברה כבר 30000, זה נחשב כושר מיקוח אם אעביר את שנינו? ויהיה לשנינו דמי ניהול זולים יותר?

ברור שזה מגדיל את כושר ההתמקחות.

פרדוקס · 13/1/21

נכתב ע"י י. הלוי:
דרך איזה סוכן אני מקבל את זה? הסוכן שלי אומר שאין סיכוי להוריד מ0.6

מי הסוכן שלך?
אני ניסתי להתקשר אליהם ולא הצלחתי פחות מ 0.9%!

י. הלוי · 13/1/21

שלומי 0523060708

י. הלוי · 13/1/21

נכתב ע"י בלון:
המייל חזר עם הודעת שגיאה,
שלחתי, תודה

פנונה · 13/1/21

@מקצועי בלבד
שאלה לי... (סתם כדי להרגיש יותר בטוחה)
העברתי את קרן הפנסיה להלמן אלדובי S&P500
קיבלתי היום טלפון ממנורה, שכמובן הורידו לי את העמלות למינימום,
והבטיחו לי שממש לא שווה לי המעבר הזה, כי המדד עכשיו מסוכן,
ועדיף לחכות כמה חודשים ולראות איך מתאוששים מהקורונה....
יש בזה ממש?
תודה רבה!

מקצועי בלבד · 13/1/21

נכתב ע"י פנונה:
יש בזה ממש?

לא.

ד.ר. · 13/1/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
נכון בקרן השתלמות חדשה אי אפשר למשוך אחרי שנה.

אפשר הסבר מפורט בבקשה?

ד.ר. · 13/1/21

נכתב ע"י י. הלוי:
אני מתחיל עכשיו, אבל מפקיד ישר 18600 שזה המקסימום

הבנתי שתקרת המקסימום התקטנה קצת השנה

מקצועי בלבד · 13/1/21

נכתב ע"י ד.ר.:
אפשר הסבר מפורט בבקשה?

בקרן השתלמות הכסף סגור למשך 6 שנים מזמן ההפקדה הראשונה.
אמנם אפשר למשוך קודם ולשלם מיסים.

י. הלוי · 14/1/21

אם

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אמנם אפשר למשוך קודם ולשלם מיסים.

אם אני לא טועה המיסים אפילו יותר גדולים - 48% על חלק ההפרשות של המעסיק, במקום 25% שזה המס על רווחי הון

מקצועי בלבד · 14/1/21

נכתב ע"י י. הלוי:
אם אני לא טועה המיסים אפילו יותר גדולים - 48% על חלק ההפרשות של המעסיק,

47%

י. הלוי · 14/1/21

@מקצועי בלבד
מידע מעניין - דיברתי כרגע עם נותן הכשרות להלמן אלדובי ולאלטשולר שחם - הרב רוט שליט"א
ומדבריו עולה - שהלמן אלדובי נותנים הלוואות גם למי שמשקיע אצלם במסלול הלכה - ואין בזה בעיה מבחינה כשרותית לאחר שהם סידרו את זה.
וגם באלטשולר שחם שלא נותנים הלוואות - זה רק עניין של פרוצדורה של חודש חודשיים, משום שהקרן לדעת אלטשולר בהלכה עוד לא מספיק גדולה ואין להם מספיק ערבויות כדי לתת הלוואות לעמיתים פרטיים.
עוד שאלתי אותו - מה הצורך בכשרות למסלול שמשקיע כולו בs&p500. והוא הסביר לי כך:
בעיקרון לא צריך! אלא מה.. שרק 95% מושקעים במדד הנ"ל, ו5% נוספים מושקע במתן הלוואות שלא ע"פ התר עיסקא וזה ריבית קצוצה שאסורה לגמרי.
לשאלתי על הצהרת מיטב דש באתר שהם משקיעים 100% מנכסי הקרן במדד של s&p500 מצ"ב צילום מסך. אמר שלכאורה אם הם עומדים בהתחייבות שלהם אין שום בעיה. רק שהוא לא המפקח ע"ז ולכן הוא לא לוקח אחריות.
לתשומת לב המשקיעים...
שימו לב שגם התשואות של מיטב דש גבוהות מהלמן אלדובי