מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

s2061 · 10/2/21

נכתב ע"י A052:
זה נראה לא הגיוני הדמי ניהול האלו.

השאלה היא מה הרווח עכשיו ומה הצפי לרווח בקרן שאליה אתם חושבים לעבור.

זה מה שיש לי בכלל, אחרי שעברתי מהם והם החזירו אותי.

אני לא יודעת מה הרווח עכשיו, זה פנסיה במסלול רגיל,
והרווח של הפנסיה במסלול S&P500 בהלמן אלדובי הוא 14.57% ב-10 שנים האחרונות.

מקצועי בלבד · 10/2/21

נכתב ע"י s2061:
0.5 מהפקדה
0.14 מהצבירה

בפנסיה לא מנייתית ואני צעירה, עדיין שווה לי לעבור, נכון?!

א. זה לא בהכרח יותר זול ממה שיש בהלמן אלדובי.
אפשר לומר שלמי שיש כבר צבירה משמעותית זה אפי' יותר יקר.
[זה פי 3 דמי ניהול בצבירה]
ב. כמובן שדמי הניהול הם לא חזות הכל, וברור שעדיף מסלול מנייתי למי שמתאים.

נכתב ע"י A052:
זה נראה לא הגיוני הדמי ניהול האלו.

השאלה היא מה הרווח עכשיו ומה הצפי לרווח בקרן שאליה אתם חושבים לעבור.

הגיוני מאד.
מה לעשות שגם החברות האחרות צריכות להתאים את עצמם למצב בשוק עם הקרנות הנבחרות?

אש הברזל · 14/2/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אמנם המטריות משווקות על ידי אותן חברות ביטוח, אך ניתן לרכוש אותן עבור כל קרנות הפנסיה.

אני לא הצלחתי לקנות את המוצר עבור קרן פנסיה ברירת מחדל
אשמח אם מישהו יספר מנסיונו איך הצליח

מקצועי בלבד · 15/2/21

נכתב ע"י אש הברזל:
אני לא הצלחתי לקנות את המוצר עבור קרן פנסיה ברירת מחדל
אשמח אם מישהו יספר מנסיונו איך הצליח

פנית אל חברות הביטוח האלו והם לא הסכימו למכור לך את המטריה הזאת?

אש הברזל · 15/2/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
פנית אל חברות הביטוח האלו והם לא הסכימו למכור לך את המטריה הזאת?

כן
מנורה אמרה שזה רק לקרן פנסיה שלהם
כלל פשוט מרחו ומרחו ומרחו לא רצו להגיד במפורש לא אבל בפועל זה לא

ש ר · 15/2/21

נכתב ע"י אש הברזל:
אני לא הצלחתי לקנות את המוצר עבור קרן פנסיה ברירת מחדל
אשמח אם מישהו יספר מנסיונו איך הצליח

אפשר לפנות לסוכן שמבין בפנסיה ניתן גם במנורה וגם בכלל גם מגדל גם בהראל

אש הברזל · 15/2/21

נכתב ע"י ש ר:
אפשר לפנות לסוכן שמבין בפנסיה

ניסיתי שתי סוכנים ושניהם סרבו לעשות מטריה ביטוחית לקרן פנסיה ברירת מחדל ז"א שהיא לא דרכם והם לא מקבלים עליה עמלות שמנות...

פרקטית · 21/2/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כי אם יש בעיית בריאותית לפני ההצטרפות לקרן פנסיה, אז צריך לצבור וותק של 5 שנים, כדי להיות מכוסים לגמרי בביטוח של הקרן החדשה.
כמובן שלדברים שקרו אחרי תחילת העבודה, אז כן מכוסים.
ולכן זה לא רלוונטי למי שבריא.

האם זה תקף גם במקרה של העברת קופה פעילה מקופה אחת לשניה? או שכל פעם צריך לצבור וותק חדש?
ועוד שאלה- איך בודקים מה הוותק ועל איזה גובה שכר מחושב הוותק?

מקצועי בלבד · 21/2/21

נכתב ע"י פרקטית:
האם זה תקף גם במקרה של העברת קופה פעילה מקופה אחת לשניה? או שכל פעם צריך לצבור וותק חדש?

כשמעבירים את הכספים מקופה אחת לאחרת, אז כל הזכויות שהיו בקופה הראשונה עוברות גם לקופה החדשה, כולל הוותק.

נכתב ע"י פרקטית:
ועוד שאלה- איך בודקים מה הוותק ועל איזה גובה שכר מחושב הוותק?

תפני לקרן הפנסיה שלך ותשאלי.

לא ידוע · 5/3/21

שלום רב,
אני מבררת לגבי קרן פנסיה וקרן השתלמות
באיזה קרן פנסיה שווה כיום להשקיע ועם אלו דמי ניהול?
האם בהפניקס 1.5 מהפקדה ו-0.12 מצבירה זה שווה?
או במנורה 0.9 מהפקדה ו0.16 מצבירה?
האם אפשר להשיג דמי ניהול יותר נמוכים, אם כן דרך מי?
או שיש קרנות יותר שוות?
אם גובה השכר גבוה מתקרת הפנסיה האם שווה לבטח בביטוח מנהלים את היתרה שהינה די נמוכה?
לגבי השתלמות האם אלטשולר עם דמי ניהול 0.8 שווה? אם לא, יש לכם מישהו שיכול לתת בפחות?
כמובן שמבררת רק על מסלולים הלכתיים.
תודה רבה!

A.A.T · 16/3/21

עקב תחילת עבודה חדשה, נפגשתי עם סוכן ביטוח לגבי הפנסיה, והמליץ לי לעבור מהראל להפניקס, שהתשואה שם היא כאחוז וחצי יותר מהראל ב3 שנים האחרונות,
שאלתי אותו האם יש גם אופצ' להפריש את הכסף במניות ששם התשואה אמורה להיות יותר גבוהה, ואמר לי שוודאי שאפשר אך ברגיל הוא לא מעלה את הנושא בפני אנשים שאין להם ידע בזה, אבל אם אני מכיר קצת התחום זה בהחלט שווה לי וזאת כמובן בתנאי שגם במידה והמניות יורדות אני לא אעבור מסלול.

ברצוני לשאול האם אכן מומלץ ללכת על מסלול מניות, וכן האם הסיכון היחידי הוא שבזמן שפל הרגש יגבור על השכל ואמשוך את הכסף בשפל? ואם כן, איזה מסלול מניות מומלץ?
@מקצועי בלבד אשמח לעזרתך הנושא.
תודה מראש!!!

מקצועי בלבד · 16/3/21

נכתב ע"י א.א.ט:
עקב תחילת עבודה חדשה, נפגשתי עם סוכן ביטוח לגבי הפנסיה, והמליץ לי לעבור מהראל להפניקס, שהתשואה שם היא כאחוז וחצי יותר מהראל ב3 שנים האחרונות,
שאלתי אותו האם יש גם אופצ' להפריש את הכסף במניות ששם התשואה אמורה להיות יותר גבוהה, ואמר לי שוודאי שאפשר אך ברגיל הוא לא מעלה את הנושא בפני אנשים שאין להם ידע בזה, אבל אם אני מכיר קצת התחום זה בהחלט שווה לי וזאת כמובן בתנאי שגם במידה והמניות יורדות אני לא אעבור מסלול.

ברצוני לשאול האם אכן מומלץ ללכת על מסלול מניות, וכן האם הסיכון היחידי הוא שבזמן שפל הרגש יגבור על השכל ואמשוך את הכסף בשפל? ואם כן, איזה מסלול מניות מומלץ?
@מקצועי בלבד אשמח לעזרתך הנושא.
תודה מראש!!!

אכן כן לטווח ארוך הסיכון היחידי הוא שתמכרי בשפל.
ויש רק מסלול מנייתי אחד שהוא כשר.
ובנוסף הוא גם מסלול מאד מוצלח, גם במניות שנקנים שם, וגם בדמי הניהול שהם הכי נמוכים בתחום.
מדובר כמובן על קרן הפנסיה של "הלמן אלדובי" במסלול שנקרא "מחקה מדד S&P 500".
רק תיקחי בחשבון שהסוכן ממש לא ירצה וככל הנראה גם יסכים להעביר לשם, בגלל שדמי הניהול זולים, אז הסוכנים לא מרוויחים מזה מספיק...
אבל כמובן שאפשר ומומלץ לעבור לפנסיה הזאת לבד וללא שום סוכן שמפריע בדרך.
פשוט ממלאים טופס באתר וזהו.

A.A.T · 16/3/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
רק תיקחי בחשבון שהסוכן ממש לא ירצה וככל הנראה גם יסכים להעביר לשם, בגלל שדמי הניהול זולים, אז הסוכנים לא מרוויחים מזה מספיק...

תודה רבה!
בדקתי באתר שלהם וראיתי שהם מציגים ממוצע של 14.5 % תשואה שזה יוצא X2 מפנסיה רגילה, באמת הרבה.
מקווה שאהיה מספיק חזק מול הסוכן, גם ככה הוא מנסה לדחוף לי ביטוחים למיניהם, שיוצאים בסוף סכומים גבוהים מאד [משהו כמו 250 ש"ח], וגם אם כדאי אין לי כסף מיותר לזה. שומר פתאים ה'.

האמת שלא ידעתי על האופצ' לגשת ישירות לקופת הפנסיה וכבר שילמתי לסוכן, וחבל, אולי זה באמת מיותר.

לא ידוע · 16/3/21

נכתב ע"י לא ידוע:
שלום רב,
אני מבררת לגבי קרן פנסיה וקרן השתלמות
באיזה קרן פנסיה שווה כיום להשקיע ועם אלו דמי ניהול?
האם בהפניקס 1.5 מהפקדה ו-0.12 מצבירה זה שווה?
או במנורה 0.9 מהפקדה ו0.16 מצבירה?
האם אפשר להשיג דמי ניהול יותר נמוכים, אם כן דרך מי?
או שיש קרנות יותר שוות?
אם גובה השכר גבוה מתקרת הפנסיה האם שווה לבטח בביטוח מנהלים את היתרה שהינה די נמוכה?
לגבי השתלמות האם אלטשולר עם דמי ניהול 0.8 שווה? אם לא, יש לכם מישהו שיכול לתת בפחות?
כמובן שמבררת רק על מסלולים הלכתיים.
תודה רבה!

@מקצועי בלבד ?

מקצועי בלבד · 16/3/21

נכתב ע"י לא ידוע:
@מקצועי בלבד ?

מה השאלה?
כבר נכתב פה הרבה פעמים שהקרן פנסיה שאני חושבת להכי טובה כרגע לצעירים שלא מושכים כל פעם את הפיצויים זה של הלמן אלדובי מסלול מחקה מדד S&P 500 דמי ניהול נמוכים של 1.49% מהפקדה ו0.05% מהצבירה.
ומצטרפים ישירות דרך מילוי טופס באתר, ולא דרך סוכן.
לגבי ביטוח מנהלים למי שאין איזה משהו ישן אז זה ממש לא כדאי!!
אפשרות שאפשר לשקול זה קופת גמל, אבל יש בזה מעלות וחסרונות.
אתם יכולים לקרוא על המעלות והחסרונות במאמר שכתבתי בנושא.
https://www.prog.co.il/articles/סקירת-המוצרים-לחיסכון-פנסיוני.1012/
לגבי ההשתלמות זה עניין של התאמה בין המשקיע להשקעה, יש כאלו שזה מצוין בשבילם, ויש כאלו שעדיף להם מסלולים אחרים.

על הדרך · 16/3/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כבר נכתב פה הרבה פעמים שהקרן פנסיה שאני חושבת להכי טובה כרגע לצעירים שלא מושכים כל פעם את הפיצויים זה של הלמן אלדובי מסלול מחקה מדד S&P 500 דמי ניהול נמוכים של 1.49% מהפקדה ו0.05% מהצבירה.

עברתי לקרן זו לאחרונה והפסדתי בינתיים כמה אלפי שקלים. יש הסבר לתופעה?

מקצועי בלבד · 16/3/21

נכתב ע"י על הדרך:
עברתי לקרן זו לאחרונה והפסדתי בינתיים כמה אלפי שקלים. יש הסבר לתופעה?

אני לא יודעת מתי עברתם ואיך זה יכול להיות שהפסדתם [אם באמת הפסדתם? יתכן שאתם פשוט לא יודעים לקרוא נכון את המידע]
ויתכן גם שזה מחמת ביטוח משודרג שעשיתם? וגם לפעמים יש טעויות בחברות הללו, ותמיד כדאי לבדוק אם יש חשש לטעות.

בכל מקרה כשמשקיעים בקרן מנייתית לא אמורים להתרגש כלל מהפסדים בטווח הקצר, כי תמיד אח"כ זה עולה בחזרה וכפי שהארכתי להסביר במאמרים שלי בנושא השקעה במניות.
כדאי מאד לכל אחד ואחת לקרוא ואפי' כמה פעמים.

שוק ההון: סיכונים לעומת סיכויים | מאמר ראשון

מה זה שוק ההון? למה המשקיעים הישראלים הם המשקיעים הסולידיים בעולם? ומה עם החרדים? האם להשקיע במניות זה מסוכן? מהו תיק ההשקעות המומלץ?... מאמר ראשון בסדרה.

www.prog.co.il

שוק ההון - סיכונים לעומת סיכויים | #2

מה זה ריבית דריבית? מהם 2 צורות ההשקעה האפשריות בשוק ההון? וגם תכנית השקעה במניות לחתונת הילדים, מה הסיכון הכי גדול בהשקעה במניות? למה לא להשקיע 100% מהכסף במניות? ומה הפיזור שאני חושבת כנכון? על כך ועוד במאמר שלפניכם.

www.prog.co.il

Chanae · 21/3/21

@מקצועי בלבד תודה רבה על האשכול,
ממש פתחת לנו את העיניים.
ראיתי שחילקת בביטוח מנהלים אם מקבלים מעל 20 אלף שקל משכורת.
רציתי לשאול: אני מרוויחה באזור ה 20K והפנסיה מחולקת לי ל 70% פנסיה ו 30% ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הישן עם מקדם קבוע אבל הוא ממש גבוה (228 נראה לי) ודמי ניהול ממש גבוהים
אני רוצה להעביר את כל הפנסיה עכשיו להלמן אלדובי, השאלה אם לא שווה לי להשאיר אחוז אפילו קטן של פנסיה
כן בביטוח מנהלים.
כל סוכני הביטוח שישבתי איתם המליצו לי להשאיר קצת - אבל באשכול פה למדתי כמה בדיוק אפשר לסמוך עליהם

מקצועי בלבד · 22/3/21

נכתב ע"י Chanae:
@מקצועי בלבד תודה רבה על האשכול,
ממש פתחת לנו את העיניים.
ראיתי שחילקת בביטוח מנהלים אם מקבלים מעל 20 אלף שקל משכורת.
רציתי לשאול: אני מרוויחה באזור ה 20K והפנסיה מחולקת לי ל 70% פנסיה ו 30% ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הישן עם מקדם קבוע אבל הוא ממש גבוה (228 נראה לי) ודמי ניהול ממש גבוהים
אני רוצה להעביר את כל הפנסיה עכשיו להלמן אלדובי, השאלה אם לא שווה לי להשאיר אחוז אפילו קטן של פנסיה
כן בביטוח מנהלים.
כל סוכני הביטוח שישבתי איתם המליצו לי להשאיר קצת - אבל באשכול פה למדתי כמה בדיוק אפשר לסמוך עליהם

בקרן פנסיה מקיפה הכיסוי הביטוחי הוא עד לסכום של כ 20,000 ש"ח, ומי שרוצה לבטח גם את החלק שהוא מעל 20,000 ש"ח בחודש, יכול לעשות זאת בביטוח מנהלים.
אבל זה מוצר מאד יקר, וברוב המקרים זה לא שווה את המחיר שלו.
מה שכן יש אפשרות שאת הסכום של מעל ה20,000 ש"ח להפקיד לקופת גמל, שיש לה מעלות מסוימות שאין בקרן פנסיה, ועל החלק שגם ככה אין כיסוי ביטוחי, ואז החיסרון היחיד בקופת הגמל זה שדמי הניהול יותר יקרים.
על ההבדלים בין סוגי הקרנות אפשר לקרוא במאמר שכתבתי בנושא.