מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

א נ · 14/6/22

אתמול פקידה של הראל אמרה לי שאין הכשר על מסלולו מחקה מדד s%p למרות שמפורסם שיש ?
יש למישהו מידע על זה?

מקצועי בלבד · 14/6/22

נכתב ע"י א נ:
אתמול פקידה של הראל אמרה לי שאין הכשר על מסלולו מחקה מדד s%p למרות שמפורסם שיש ?
יש למישהו מידע על זה?

זה פקידה שטעתה.
ופשוט אין לה מושג על מה היא מדברת.
תעודות הכשרות בקובץ המצורף.

ג'ינג'י אמיתי · 14/6/22

שלום וברכה
שאלה על הצעה שקיבלתי עבור
שכירה בת 28 שכר לחודש משוער בין 5.500 ל7000 ש"ח (נטו)
כיום בצבירה של כ50.000 ש"ח

הומלץ ע"י סוכן
להעביר את הקרן פנסיה לחברת הפניקס אקסלנס

דמי ניהול 1.7 % מההפקדה 0.2 % מהצבירה
קופת גמל להעביר לאקסלנס בדמי ניהול 0.75 % מהצבירה

מה אתם אומרים?

אהבת עולם · 14/6/22

נכתב ע"י ג'ינג'י אמיתי:
דמי ניהול 1.7 % מההפקדה 0.2 % מהצבירה

האם הוא התכוון למסלול מובטח לכל החיים שדמי הניהול יורדים אוטומטית לפי הצבירה?
יש מסלול כזה בהפניקס, ואם כן הייתי בוחרת בו.

נכתב ע"י ג'ינג'י אמיתי:
קופת גמל להעביר לאקסלנס בדמי ניהול 0.75 % מהצבירה

קופת גמל להשקעה? רגילה?
זה לא זול , יש יותר

מקצועי בלבד · 14/6/22

נכתב ע"י ג'ינג'י אמיתי:
שלום וברכה
שאלה על הצעה שקיבלתי עבור
שכירה בת 28 שכר לחודש משוער בין 5.500 ל7000 ש"ח (נטו)
כיום בצבירה של כ50.000 ש"ח

הומלץ ע"י סוכן
להעביר את הקרן פנסיה לחברת הפניקס אקסלנס

דמי ניהול 1.7 % מההפקדה 0.2 % מהצבירה
קופת גמל להעביר לאקסלנס בדמי ניהול 0.75 % מהצבירה

מה אתם אומרים?

דמי הניהול יכולים להשתפר משמעותית.
ויותר חשוב מדמי הניהול זה לבחור במסלול השקעה מתאים ורווחי בהתאם לנתונים האישיים שלכם.

seven up · 17/6/22

אני במסלול הלכה בפניקס, והתשואה של עומדת על 3.28%- מה שאומר שהפסדתי בינתיים מאות שקלים.
האם מומלץ לעבור מסלול או חברה?

מקצועי בלבד · 18/6/22

נכתב ע"י seven up:
אני במסלול הלכה בפניקס, והתשואה של עומדת על 3.28%- מה שאומר שהפסדתי בינתיים מאות שקלים.
האם מומלץ לעבור מסלול או חברה?

מומלץ להבין איך עובדת השקעה בשוק ההון בכלל, ובמסלול השקעה שבחרת בפרט.
באופן כללי בכל החברות וכמעט בכל מסלולי ההשקעה יש כרגע ירידות, וירידה של 3.28% זה יחסית מעט.

DDESIGN · 19/6/22

מתחילת השנה הפסדתי למעלה מ - 9000 שקל בקרן הפנסיה שלי, האם יש מה לעשות ?
והאם זה מוריד את כל הכדאיות של השקעה בשוק ההון ?

מקצועי בלבד · 19/6/22

נכתב ע"י DDESIGN:
מתחילת השנה הפסדתי למעלה מ - 9000 שקל בקרן הפנסיה שלי, האם יש מה לעשות ?
והאם זה מוריד את כל הכדאיות של השקעה בשוק ההון ?

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
מומלץ להבין איך עובדת השקעה בשוק ההון בכלל, ובמסלול השקעה שבחרת בפרט.
באופן כללי בכל החברות וכמעט בכל מסלולי ההשקעה יש כרגע ירידות.

שושנה שש · 19/6/22

@מקצועי בלבד
האם מסלול d&p של כלל עם כשרות ??
תודה רבה

מקצועי בלבד · 19/6/22

נכתב ע"י שושנה שש:
@מקצועי בלבד
האם מסלול d&p של כלל עם כשרות ??
תודה רבה

כן.
בכשרות בד"ץ העדה החרדית.

משה mr · 21/6/22

לצערי אני מגלה שהמעביד שעבדתי אצלו בשנת 2018 לא הפריש כלום עבור הפנסיה והפיצויים אפי' שהוא קיזז אותם מהתלוש
מה הדרך הקצרה לגרום לו לשלם את זה בלי הרבה באב ראש עבורי?

תודה על האשכול החשוב!!

A052 · 21/6/22

לשלוח לו מכתב, עדיף ע"י עו"ד.
ולהסביר שבתביעה אתם תזכו, והוא ישלם קרן + ריביות והצמדות (זה בכל מקרה) + פיצויים + אפשרות לקנסות גדולים.

976חני · 22/6/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
זה פקידה שטעתה.
ופשוט אין לה מושג על מה היא מדברת.
תעודות הכשרות בקובץ המצורף.

אני מבוטחת בהראל והפנסיה שלי מורכבת מ3 אפיקי השקעה:
מסלול גלעד כללי (51%), מסלול הלכה (25%) ומסלול לבני 50 ומטה
אני מבינה מהתעודה שבעצם מרבית ההשקעה שלי לא מנוהלת במסלול מפוקח הלכתי? האם יש המלצה לאיזה אפיק השקעה כדאי לעבור מבין אלו המפוקחים הלכתית בהראל?
גילוי נאות: ההבנה שלי בתחום דלה ביותר... אשמח למענה של המומחים

מקצועי בלבד · 22/6/22

נכתב ע"י 976חני:
אני מבוטחת בהראל והפנסיה שלי מורכבת מ3 אפיקי השקעה:
מסלול גלעד כללי (51%), מסלול הלכה (25%) ומסלול לבני 50 ומטה
אני מבינה מהתעודה שבעצם מרבית ההשקעה שלי לא מנוהלת במסלול מפוקח הלכתי? האם יש המלצה לאיזה אפיק השקעה כדאי לעבור מבין אלו המפוקחים הלכתית בהראל?
גילוי נאות: ההבנה שלי בתחום דלה ביותר... אשמח למענה של המומחים

אני לא יועצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
בכל אופן אני ממליצה לך ללמוד את הנושא טוב, או ללכת ליועץ מקצועי בלתי תלוי.
מדובר על הרבה מאד כסף שאפשר להרוויח כשיודעים לנהל נכון את קרן הפנסיה!!

מרשימה · 22/6/22

מבדיקה באתר פנסיה נט, עבור מסלולי מחקי סנופי, יש הפרשי תשואות בין המסלולים
(עבור אלו שיש נתונים, האחרים כנראה חדשים מדי)
מה הסיבה לכך? האם זה לא התשואה לא אמורה להיות זהה אצל כולם?

מקצועי בלבד · 22/6/22

נכתב ע"י מרשימה:
מבדיקה באתר פנסיה נט, עבור מסלולי מחקי סנופי, יש הפרשי תשואות בין המסלולים
(עבור אלו שיש נתונים, האחרים כנראה חדשים מדי)
מה הסיבה לכך? האם זה לא התשואה לא אמורה להיות זהה אצל כולם?

המסלולים הם מחקים את המדד.
וכשמדובר על "חיקוי" אז זה אף פעם לא מדויק.
זה תלוי בשיטת החיקוי, מתי בדיוק הם קונים את המניות ומוכרים וכו', ולכן תמיד יהיו הבדלים בין הקרנות השונות.

מרשימה · 23/6/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
המסלולים הם מחקים את המדד.
וכשמדובר על "חיקוי" אז זה אף פעם לא מדויק.
זה תלוי בשיטת החיקוי, מתי בדיוק הם קונים את המניות ומוכרים וכו', ולכן תמיד יהיו הבדלים בין הקרנות השונות.

ואם יש מסלול מסויים שבשנה שעברה נתן תשואות יותר טובות מאחרים, יש סיבה לחשוב שזו מגמה גם לשנים הבאות ועדיף לעבור לשם, או שזה לחלוטין מקרי?

מקצועי בלבד · 23/6/22

נכתב ע"י מרשימה:
ואם יש מסלול מסויים שבשנה שעברה נתן תשואות יותר טובות מאחרים, יש סיבה לחשוב שזו מגמה גם לשנים הבאות ועדיף לעבור לשם, או שזה לחלוטין מקרי?

מבחינתי שנה אחת לא אומרת כלום.
אלא א"כ אני יודעת באופן ברור למה הם חיקו יותר טוב.